關于我國商業銀行網點轉型的思考

朱曉磊

【摘要】在市場經濟競爭日益激烈的進程中，我國銀行業也得到迅速發展。但在各領域互聯網技術運用逐漸成熟的當下，銀行業若想適應新形勢下的競爭，及時抓住市場客戶，培育忠誠客戶，搶占市場的主要渠道，就必須在現有經營模式的基礎上進行及時的網點轉型，進一步加強網點建設，加強網點的運營和服務功能的提升。網點建設的過程中嚴把質量關，通過網點轉型強化商業銀行的運營機制，全面提高效率的同時進行精準營銷，實現網點轉型后服務效率及營銷能力的全面提升。本文主要積極的進行商業銀行網點現狀的研究，有效的梳理管理流程，找出提升服務質量的內容，積極的進行協調發展，希望具有實際的借鑒意義。

【關鍵詞】商業銀行 網點轉型 銀行

一、引言

自從我國的金融市場對外開放以來，銀行網點作為商業銀行最基本的服務機構，是當前市場競爭的最前戰地，網點的建設體現著銀行的經營狀況。針對我國商業銀行的網點建設主要采取的措施就是實施網點的轉型，通過網點的轉型實現多元化的營銷，能夠利用現代化的技術手段，增強商業銀行網點的營銷水平，增強網點對客戶的吸引等。本文就是在這樣的大環境下，針對我國商業銀行網點轉型進行積極的研究，發現其優勢與不足，逐步建立較為完善的轉型體系，探索出商業銀行網點發展的創新路徑，積極為商業銀行網點轉型提供實踐理論依據。

二、我國商業銀行網點經營轉型理論概述

（一）網點經營轉型的內涵及目的

商業銀行將相關業務流程通過網點經營的方式進行，并在此基礎上實現轉型，就是當前我們所說的網點經營轉型，通過轉型能夠獲得客戶的滿意和對產品的快速銷售。網點成功轉型后，可以簡化相關業務流程，將網點經營模式進行細化，呈現出更加高效的經營模式，最終實現增強效益的目的。我國商業銀行的網點經營轉型主要的方式就是進行網點金融服務方面的改進，強化新科技技術的引入，特別是智能設備的投入，加強互聯網金融科技的運用等，最終達到系統性優化，實現網點經營轉型后的規范化、標準化、高效化。

（二）網點轉型的內容和要求

針對商業銀行網點建設的內容在新時代背景下，其內容相當的豐富和完善，實施網點的轉型是一個系統的工程，需要各項社會資源保障其正確的運行。總結歸納起來，基本的網點轉型內容主要包括網點的合理布局、業務流程的創新，人員的素質提高，新時代背景下相關人員還需具備信息技術使用的能力。新時代背景下，網點建設的轉型內容還需包括針對IT系統技術的應用，在技術架構方面要重新的進行技術系統的布局和系統升級，根據新技術條件下的內容，提供快捷的技術服務，還需要信息技術科技進一步的創新，提高營運效率，滿足客戶的實際需求。

（三）新時代我國商業銀行網點轉型的意義

加入WTO以來，我國金融市場逐步開放，外資銀行龐大的資金實力、成熟的經營模式、規范化的管理服務，以及遍及全球的營銷網絡，對我國商業銀行造成強有力的競爭威脅。塑造自身的核心競爭力，鞏固并發展現有的地位，對國內各大商業銀行而言至關重要。網點經營轉型的意義在于可以實現市場競爭力的提高，完善網點的服務功能，將網點的建設更加趨于標準化和規范化，實現差別化和專業化的網點服務，促進產品銷售，提升服務質量，提高客戶的忠誠度和滿意度。因此，國內商業銀行站在長遠發展和可持續發展的戰略高度，盡快研究、制定零售業務發展策略，加快實施零售網點轉型，已成當務之急。

三、現階段我國商業銀行網點轉型的現狀

我國現階段的商業銀行紛紛開始網點轉型，通過各個功能模塊進行網絡營銷，提升網點的銷售能力，但是現實中仍然出現了一些問題，如網點的特色服務還需進一步的加強，營銷的手段還需進一步的創新，很多銀行往往追求網點大、廣、全，難以吸引客戶到網點接受服務。網點轉型后很多營銷的服務水平不夠，銀行人員的專業技術能力有待進一步的開發和培訓，營銷的手段單一、個性化服務的態度較差，沒有形成統一整合的服務內容，導致很多的商業銀行網點服務質量較差，過程復雜體驗效果較差。同時很多信息內容操作過程中存在滯后性，新興技術產品的運用上難以快速進行，新型工具的全面運用難以實現，工具創新方面難以將新技術融入其中，工具創新上很難有質的突破，無法實現服務便捷化，提高客戶體驗滿意度。

四、增強我國商業銀行網點轉型效果的思考

隨著信息技術的迅速發展，許多商業銀行開始進行風格的創新和經營決策的全新探索，不斷進行人員的合理優化配置，實現新技術科技的水平提升。特別是商業銀行在轉型的過程中更注重，通過網點轉型的方式拓寬新思路和新理念，積極探索新型的網點轉型策略，全面提升自身的核心競爭實力，達到資源的合理優化配置的目的。

（一）網點轉型建設的智能化

中國銀行業網點轉型建設，在新時代的背景下應針對以下幾個方面進行反思：網點建設要對目標客戶進行精準的定位，提供客戶更加全面綜合的專業服務。改變傳統管理過程中存在的一些弊端，積極圍繞客戶建立綠色的“泛金融”服務功能。未來商業銀行網點的轉型要回歸到銷售和服務上，將智能化的信息技術融入其中，讓客戶體驗全方位的終端服務。我國商業銀行在未來的網點建設上，要向智能化方向發展，結合互聯網金融行業的新技術，轉變用戶思想觀念。建立基于大數據的精準營銷措施，深挖客戶群，逐步實現交叉營銷。現階段，很多商業銀行有著互聯網金融和同業競爭的雙重壓力，積極發展智能化服務，改善客戶的認知，積極開展自助化、智能化，建立多渠道發展的方向，才能凸顯網點營銷服務的優勢。

（二）探索網點持續經營價值鏈之路

互聯網的迅速崛起，改變了商業銀行傳統的營銷模式，啟動了新一輪的網點轉型建設，積極探索新背景下的網點建設，可以實施模式創新、服務創新、技術創新等一系列創新舉措，提升網點智能化水平，使網點的服務效率、服務質量、營銷能力、用戶體驗明顯提升，發掘和發揮網點更多更新的價值。在互聯網的壓力下，可以發展智能終端、智能終端工具、降低柜臺服務的壓力，提高了服務效率。注重營銷模式的持續性，改變傳統的數據處理方式，積極利用大數據技術專注于挖掘系統中的客戶，轉變等客戶上門思維方式，開拓理財室及非營業場所會面模式，利用電子銀行、遠程銀行、短信銀行等非柜臺渠道，為客戶提供便捷和更有針對性的服務，增加與客戶的親密度，這樣才能保證網點的持續經營。

（三）網點建設向多元化發展

我國商業銀行的網點轉型可以減少成本，實現多元渠道建設。可以通過實施“理財+自助”的服務模式，探索智能化的多元發展，又如可以擴大重要商圈的網點建設，追求高質量和高品位的個性化服務。個性化服務方面，主要是提升用戶的體驗，拓寬便捷的個性服務內容，可以進行產品的創新和滿足客戶多元化的需求，全面提升產品的研發機制，建立產品管理信息平臺，帶動金融產品創新管理的整體水平提高。商業銀行可以推行“流程銀行”的理念，全新打造新型網點服務模式，建立以客戶需求為主的產品服務流程，例如可以實施營業廳的分區改造，加強服務流程的再造。堅持以客戶為中心的網點改造，制定針對客戶的網點建設規劃策略，實施全面的轉型戰略規劃內容，實現網點技術創新。發展中要建立更加完善的配套網點管理機制，在約束的范圍內進行多元化發展，例如可以將目光放在理財中心、財富管理中心的中高端客戶經營上，集中資源建立理財經理隊伍，建設理財中心，全面擴展新型金融業務。關注網點的經營性技能的提高和營銷技能的提升，重視服務營銷，注重網點的營銷技能，建立起銷售活動管理體系。全方位的開展營銷，拓寬營銷的渠道，才能全面提升網點經營績效。

綜上所述，我國商業銀行網點在轉型的道路上，不僅局限于傳統的網點布局調整，還要積極的發展渠道，例如可以加強自助服務，開展自助渠道，加大對商圈和社區的重點布局，培養客戶習慣使用電子渠道等。在配套措施上，積極強化網點的績效考核，優化業務流程的同時建立完善的服務體系平臺，堅持大數據的服務支持，提升銀行服務能力和水平。從而積極應對日益嚴峻的經營挑戰，促進各項業務實現又好又快的發展。

五、結束語

總之，我國進入WTO以來市場經濟不斷的進行創新和完善，我國商業銀行所面臨的是巨大的競爭和挑戰，很多商業銀行逐漸開始銀行網點的轉型，并且取得了極大的發展，實現了企業的創新和新型模式的構建，但是網點轉型不能滿足當下時代發展的需求。本文針對我國商業銀行網點轉型的現狀進行分析，指出通過措施建設實現網點資源的整合，不斷的完善自身，提高市場應對能力，商業銀行才能在挑戰中求得生存，實現穩定可持續發展。

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