個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗蕴接?/h1>
2017-05-17 23:37:48盛子楊
時(shí)代金融 2017年11期 關(guān)鍵詞：策略
【摘要】在我國金融市場改革和人民貨幣財(cái)富的影響下，創(chuàng)收方式呈現(xiàn)了多樣化，人們的思想觀念和消費(fèi)觀念也發(fā)生了變化，很多人開始選擇個(gè)人投資理財(cái)，個(gè)人選擇投資理財(cái)會受到很多因素的影響，做好個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃可以保障個(gè)人獲得滿意的金融增值。
【關(guān)鍵詞】個(gè)人選擇 投資理財(cái) 策略
金融市場的不斷發(fā)展，針對個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞揭渤尸F(xiàn)多樣化發(fā)展，個(gè)人投資理財(cái)也成為銀行經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)之一，對個(gè)人選擇投資理財(cái)進(jìn)行合理的規(guī)劃和投資，可以獲得滿意的增值服務(wù)，面對龐大的理財(cái)市場和復(fù)雜的理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，制定相應(yīng)的措施合理解決個(gè)人選擇投資理財(cái)中遇到的問題。
一、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)尼屃x
個(gè)人選擇投資理財(cái)是指通過合理的安排將個(gè)人資金進(jìn)行儲蓄、基金、保險(xiǎn)、股票等個(gè)人業(yè)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃，使得個(gè)人資產(chǎn)獲得合理的增長，進(jìn)而達(dá)到保值增值的目的。儲蓄是將個(gè)人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時(shí)交給銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而從中獲取利息的投資方式，是銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財(cái)方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對較高，但是保障度低?；鹗菫榱诉_(dá)到某種目的而設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金，主要有退休金，公積金等。保險(xiǎn)是通過合同的方式，保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成的一種財(cái)務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份企業(yè)為了從社會中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應(yīng)的收益。理財(cái)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)通過向社會募集資金而發(fā)布的一種產(chǎn)品，并將獲得的收入相應(yīng)的回饋給用戶，保證用戶的理財(cái)收入，主要包括理財(cái)收益和非理財(cái)收益。
二、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀
個(gè)人投資理財(cái)就是通常所說的管理錢財(cái)，根據(jù)個(gè)人的自身經(jīng)濟(jì)情況以及可以承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，將自己的資金財(cái)產(chǎn)選擇合適的理財(cái)方式，實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的積累和資產(chǎn)的增加。
由于我國金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展和個(gè)人財(cái)富的增加，個(gè)人選擇投資理財(cái)也得到了人們的廣泛關(guān)注，但是傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和現(xiàn)在理財(cái)觀念產(chǎn)生了沖突，影響著個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。
個(gè)人選擇投資理財(cái)受中國傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應(yīng)用到理財(cái)生命周期中，由于每個(gè)人的收入支出的情況不盡相同，要做到個(gè)人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財(cái)方式進(jìn)行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)觀念影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪x擇，對個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。
西方的理財(cái)觀念是保持資產(chǎn)和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國傳統(tǒng)的理財(cái)觀念有很大的差別，但是中國人對個(gè)人財(cái)富有著很強(qiáng)烈的需求，容易造成個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)幕伟l(fā)展。
理財(cái)和儲蓄的投資理念是不相同的，理財(cái)在高收益的同時(shí)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是很多人在投資理財(cái)方面往往忽略了這一點(diǎn)，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)盲目投資，同時(shí)也缺乏應(yīng)對投資風(fēng)險(xiǎn)的意識，嚴(yán)重影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)睦硇赃x擇，對投資失利也是盲羊補(bǔ)牢并不是未雨綢繆。
我們都知道投資理財(cái)可以帶來高收益，投資理財(cái)方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風(fēng)險(xiǎn)，我國在金融政策方面主要還是實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營，也就是銀行、保險(xiǎn)和證券分開經(jīng)營，對個(gè)人投資理財(cái)來說，增加了選擇方面的困難，不利于個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。
三、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)脑瓌t
（一）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
投資理財(cái)都會伴有不同程度上面的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是這種高風(fēng)險(xiǎn)也會帶來高收益，因此，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要把握好機(jī)遇和挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)方面的知識，在投資的過程中注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在把握投資理財(cái)機(jī)會的同時(shí)，降低個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，從而獲得高收益的增值服務(wù)。
（二）量入為出
堅(jiān)持量入為出的投資理財(cái)原則，就是要注意結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財(cái)方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風(fēng)險(xiǎn)的金融投資相結(jié)合，保證風(fēng)險(xiǎn)投資在自己可以承受的范圍之內(nèi)，盡可能的減少風(fēng)險(xiǎn)增加收益。
（三）注重整體效益
在個(gè)人選擇投資理財(cái)中堅(jiān)持注重整體效益的原則，最主要的是將個(gè)人的投資理財(cái)做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財(cái)都有增值服務(wù)，所有的投資也更有意義，促進(jìn)個(gè)人選擇投資理財(cái)收益的增加。
四、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗?/p>
（一）明確個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益之間的關(guān)系
投資風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風(fēng)險(xiǎn)投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要知道高風(fēng)險(xiǎn)會有高收益，低收益的同時(shí)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也會很低，因此，投資風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比例關(guān)系的，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財(cái)方式之間的風(fēng)險(xiǎn)和收益，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的范圍之內(nèi)，確保最大的收益。
（二）注意個(gè)人選擇投資理財(cái)資金的流動性和投資周期
投資周期指的是個(gè)人投資理財(cái)將資金投入到回收的所用全部時(shí)間，現(xiàn)金和資金的轉(zhuǎn)換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強(qiáng)，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨取，提取現(xiàn)金的速度比較快，但是相應(yīng)的收益就會很低，定期儲蓄時(shí)間較長，取現(xiàn)不靈活，但是會有較高的收益，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益也會越高，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)一定要明確資金的流動性和投資周期，對個(gè)人投資理財(cái)進(jìn)行合適的選擇。
（三）進(jìn)行投資理財(cái)?shù)慕痤~不同，選擇投資理財(cái)?shù)姆绞揭矔煌?/p>
大額的投資會有更多的產(chǎn)品投資理財(cái)方案，小額的投資理財(cái)方案相對就會少一些，要根據(jù)自己資金的不同選擇合適的投資方式。
金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的不穩(wěn)定性，個(gè)人投資理財(cái)是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發(fā)展前景，金融行業(yè)為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品，居民在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)選擇時(shí)，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)，獲取更大的經(jīng)濟(jì)收益。
參考文獻(xiàn)
[1]張文鵬.個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗苑治鯷J].中國商貿(mào)，2014，33（12）：104-106.
[2]申天天.探討個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗訹J].山東紡織經(jīng)濟(jì)，2014，05（18）：13-14.
[3]楊秀茵.個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗苑治鯷J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2016，12（20）：280-281.
作者簡介：盛子楊（1999-），女，河南駐馬店人，高中生，研究方向：個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗蕴接憽?
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一、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)尼屃x
個(gè)人選擇投資理財(cái)是指通過合理的安排將個(gè)人資金進(jìn)行儲蓄、基金、保險(xiǎn)、股票等個(gè)人業(yè)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃，使得個(gè)人資產(chǎn)獲得合理的增長，進(jìn)而達(dá)到保值增值的目的。儲蓄是將個(gè)人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時(shí)交給銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而從中獲取利息的投資方式，是銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財(cái)方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對較高，但是保障度低?；鹗菫榱诉_(dá)到某種目的而設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金，主要有退休金，公積金等。保險(xiǎn)是通過合同的方式，保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成的一種財(cái)務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份企業(yè)為了從社會中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應(yīng)的收益。理財(cái)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)通過向社會募集資金而發(fā)布的一種產(chǎn)品，并將獲得的收入相應(yīng)的回饋給用戶，保證用戶的理財(cái)收入，主要包括理財(cái)收益和非理財(cái)收益。
二、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀
個(gè)人投資理財(cái)就是通常所說的管理錢財(cái)，根據(jù)個(gè)人的自身經(jīng)濟(jì)情況以及可以承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，將自己的資金財(cái)產(chǎn)選擇合適的理財(cái)方式，實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的積累和資產(chǎn)的增加。
由于我國金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展和個(gè)人財(cái)富的增加，個(gè)人選擇投資理財(cái)也得到了人們的廣泛關(guān)注，但是傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和現(xiàn)在理財(cái)觀念產(chǎn)生了沖突，影響著個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。
個(gè)人選擇投資理財(cái)受中國傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應(yīng)用到理財(cái)生命周期中，由于每個(gè)人的收入支出的情況不盡相同，要做到個(gè)人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財(cái)方式進(jìn)行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)觀念影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪x擇，對個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。
西方的理財(cái)觀念是保持資產(chǎn)和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國傳統(tǒng)的理財(cái)觀念有很大的差別，但是中國人對個(gè)人財(cái)富有著很強(qiáng)烈的需求，容易造成個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)幕伟l(fā)展。
理財(cái)和儲蓄的投資理念是不相同的，理財(cái)在高收益的同時(shí)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是很多人在投資理財(cái)方面往往忽略了這一點(diǎn)，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)盲目投資，同時(shí)也缺乏應(yīng)對投資風(fēng)險(xiǎn)的意識，嚴(yán)重影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)睦硇赃x擇，對投資失利也是盲羊補(bǔ)牢并不是未雨綢繆。
我們都知道投資理財(cái)可以帶來高收益，投資理財(cái)方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風(fēng)險(xiǎn)，我國在金融政策方面主要還是實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營，也就是銀行、保險(xiǎn)和證券分開經(jīng)營，對個(gè)人投資理財(cái)來說，增加了選擇方面的困難，不利于個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。
三、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)脑瓌t
（一）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
投資理財(cái)都會伴有不同程度上面的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是這種高風(fēng)險(xiǎn)也會帶來高收益，因此，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要把握好機(jī)遇和挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)方面的知識，在投資的過程中注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在把握投資理財(cái)機(jī)會的同時(shí)，降低個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，從而獲得高收益的增值服務(wù)。
（二）量入為出
堅(jiān)持量入為出的投資理財(cái)原則，就是要注意結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財(cái)方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風(fēng)險(xiǎn)的金融投資相結(jié)合，保證風(fēng)險(xiǎn)投資在自己可以承受的范圍之內(nèi)，盡可能的減少風(fēng)險(xiǎn)增加收益。
（三）注重整體效益
在個(gè)人選擇投資理財(cái)中堅(jiān)持注重整體效益的原則，最主要的是將個(gè)人的投資理財(cái)做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財(cái)都有增值服務(wù)，所有的投資也更有意義，促進(jìn)個(gè)人選擇投資理財(cái)收益的增加。
四、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗?/p>
（一）明確個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益之間的關(guān)系
投資風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風(fēng)險(xiǎn)投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要知道高風(fēng)險(xiǎn)會有高收益，低收益的同時(shí)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也會很低，因此，投資風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比例關(guān)系的，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財(cái)方式之間的風(fēng)險(xiǎn)和收益，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的范圍之內(nèi)，確保最大的收益。
（二）注意個(gè)人選擇投資理財(cái)資金的流動性和投資周期
投資周期指的是個(gè)人投資理財(cái)將資金投入到回收的所用全部時(shí)間，現(xiàn)金和資金的轉(zhuǎn)換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強(qiáng)，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨取，提取現(xiàn)金的速度比較快，但是相應(yīng)的收益就會很低，定期儲蓄時(shí)間較長，取現(xiàn)不靈活，但是會有較高的收益，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益也會越高，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)一定要明確資金的流動性和投資周期，對個(gè)人投資理財(cái)進(jìn)行合適的選擇。
（三）進(jìn)行投資理財(cái)?shù)慕痤~不同，選擇投資理財(cái)?shù)姆绞揭矔煌?/p>
大額的投資會有更多的產(chǎn)品投資理財(cái)方案，小額的投資理財(cái)方案相對就會少一些，要根據(jù)自己資金的不同選擇合適的投資方式。
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參考文獻(xiàn)
[1]張文鵬.個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗苑治鯷J].中國商貿(mào)，2014，33（12）：104-106.
[2]申天天.探討個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗訹J].山東紡織經(jīng)濟(jì)，2014，05（18）：13-14.
[3]楊秀茵.個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗苑治鯷J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2016，12（20）：280-281.
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