對城市商業銀行開辦交易銀行業務的調查思考

潘潔敏

【摘要】中國和世界金融業之間的融合已成為一種趨勢，且融合進程不斷加快，這要求商業銀行一定要積極創新，不斷完善。而交易銀行業務便是其中一項完善舉措。本文筆者主要結合自身實踐，圍繞交易銀行業務開辦展開深入調查和剖析，希望可在某一層面促進商業銀行的未來發展。

【關鍵詞】城市商業銀行 開辦 交易銀行業務

交易銀行本是商業銀行以客戶為中心的一種交易行為，面向客戶提供涉及交易全過程的整體性金融方案與服務，涵蓋現金管理與融資等不同業務。經由大量的實踐探索發現，交易銀行符合企業內部客戶流動資金管理要求和供應鏈關系規范。

一、城市商業銀行創建交易銀行業務的基本利弊

（一）城市商業銀行轉型過程交易行業務表現的價值

1.交易銀行為城市商業銀行達到盈利轉型的基本訴求。近些年，利率市場化腳步逐步較快，銀行傳統的基本利潤來源對應的存款利差逐步收窄，對應盈利模式亟待改善。而交易銀行面向客戶提供一種嵌入式服務，其合作范圍擴大至企業上下游：由產品銷售上升至以客戶為中心，提供系統性方案。而這可促進城市商業銀行內部從原有存貸款利差為中心過渡到息差和中間業務收入共同重要的一種模式。同時，利用智能價格模式逐步拓展規模，最終達到穩定與源源不斷的利潤創造，充分發揮交易銀行所具有的核心作用。

2.交易銀行為拓寬存款來源的主要路徑。負債業務是當下城市商業銀行的基本。基于資本市場發展和經濟下行等各種因素的共同作用，銀行所擁有的存款來源不斷減少，且存款競爭日益嚴重化，面臨巨大存貸比壓力，流動性風險系數也較高。交易銀行業務能夠從兩方面出發明確客戶交易資金：對于現金管理業務，銀行能夠利用賬戶結構布設與系統平臺推動資金服務網絡創建。同時，提供賬戶和支付管理等不同服務項目，以此來迎合集團資金管理標準；供應鏈金融對應的網絡融資面向核心以及上下游企業內部的資金流所進行的控制，讓客戶萌生一種依賴，而這顯著提升了結算存款的可靠性。

3.宏觀環境與外部監督要求進行交易銀行業務。一方面在金融環境中，利率市場化變革使得企業資金成本不斷提高，使得各方開始關注內部流動資本管理問題；另一方面在政策環境問題中，國資委要求央行對資金進行統一管理，增加資金利用率，讓資金有效流動，集中管理。同時，在市場環境中，外資采用走進來的政策，中資堅守走出去政策，這促使企業的內部的資金管理和國際應逐步實現接軌。

（二）城市商業銀行進行交易銀行業務遭受的挑戰

城市商業銀行進行交易銀行業務主要遭受兩方面挑戰：其一，企業原有資產負債理念較為深厚。大規模企業所對應的外部融資成本特別是長期融資成本相對偏低，不具備管理動力。同時，隨著市場化的逐步發展，如何抓緊機遇，不斷改善資產負債理念已變成城市商業銀行現下亟待思量的問題；其二，銀行原有的組織架構無法順利改變。國內銀行現有的組織架構主要為地域、客戶和產品導向統一體，各個部門相互獨立，且銀行組織架構對應的頂層設計無法集中規劃。同時，在國內，交易銀行業務廣泛分布在不同部門，對應產品與服務均較為分散，每一個部門的策略和績效管理體系不同，且城市商業銀行不具備適宜的激勵措施，為此，產品創新和市場營銷等慢慢形成一種各自為戰的現象。

二、交易銀行業務的具體開展路徑

（一）構造良好的組織架構

交易銀行包含的業務線相對寬廣，客戶區域相對分散，而銀行內部每一個部門與機構內部的協作協同至關重要，應面向總行創設系統、綜合性交易平臺。能夠思量面向總部創設集中化管理部門，有機整合不同部門之間的業務管理活動。另外，構建優良的考核激勵體系，以客戶整體貢獻著手實施成本效益剖析。

（二）清楚交易銀行的實際戰略定位

把交易銀行看作基本的發展方向之一，同時，明確整體的發展目標與具體的實現路徑，推動對公業務積極轉型，以此來改善金融服務機制。

（三）搭建特定的銀行服務體系，配備雄厚的業務支撐系統

將交易銀行服務演變為保證客戶關系的一種工具，打造專業化隊伍，注重銷售人才培養；改善專業化經營狀況，提供統一、規范的服務要求，并面向重點貿易區域與主要行業提供特定的服務方案；完善業務合作體系，沖破地域舒服，強化線上服務，構建專門性服務渠道。

構建集中式后臺處理系統和健全的開發、調控以及災備體系，涉及業務集中處理與客戶信息一起分享等；構建界面優良、強調客戶主管感受的服務渠道；重視第三方機構，并與之進行系統直連，迎合客戶綜合性需求。

（四）強化和投資銀行之間的聯動

把投資銀行所用業務處理思路引入交易銀行業務活動，利用現金管理業務內部顧問咨詢模式采用來推動集團資金統一管理工作的落實；依托資金統一歸集，找尋如何幫助企業達到有效的資金運作的路徑，最終增加運作收益，減少運作成本。

（五）積極優化業務品種

拓展現金管理業務領域，強化票據和應收賬款等各種金融資產的綜合管理服務；利用跨越區域與渠道的這種結算網絡來實現現金管理和貿易融資；面向核心企業提供綜合性金融服務；不斷整合托管和企業交易活動等各種關聯服務，進行交易銀行業務。

（六）打造迎合市場的、完善的管理體系

交易銀行提供建立在交易流程之上的結算與融資服務，其和電子商務平臺之間的合作為交易銀行業務指明了前進方向，且是發展主流。同時，電子商務平臺內部的動態交易數據和價格監控等多樣功能能夠增加信息透明性，讓銀行授信貿易背景具有真實性，以免存貨多頭與重復質押，同時，依照貨物價格變動不斷調節授信額度以及保證金，以此來攻克供應鏈金融內部的問題。綜合來說，城市商業銀行需逐步探索電子商務的具體變化，參照阿里信貸等各種在線融資建立在交易平臺之上的經營數據與現金流，經由數據挖掘分析確定客戶資質對應的管理技術，構造不僅能調控風險，而且能推動平臺經濟發展進程的這種風控體系。

三、結語

近幾年，城市商業銀行在實際發展過程中涌現出了市場空間狹窄、業務品種單調與盈利模式過于簡單等問題。但交易銀行有效整合了供應鏈融資和電子銀行渠道等不同服務，能夠針對客戶提供完善的服務，構建和諧的銀企關系。為此，城市商業銀行應重視并積極開辦交易銀行這一業務服務，不斷擴大盈利空間。

參考文獻

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