“她經濟”時代下的家庭財富管理工作

池蕊

【摘要】互聯網金融平臺具有便利、靈活的特征，是人們進行財富管理的重要途徑。現階段，現代女性憑借敏感、細膩的性別特征，在互聯網金融理財市場中創造出特定的“她經濟”區域，并逐漸成為了家庭財富管理的主導者。本次研究對“她經濟”時代下女性的家庭財富管理策略進行了概括，并基于相關需求分析總結出“她經濟”時代現代財富管理機構的關注重點。

【關鍵詞】她經濟 家庭 財富管理

一、前言

由于女性自身的敏銳、細致等特性，使得其往往在家庭財富管理中擔任重要的角色。而圍繞女性這一性別群體所形成的財富管理思維，也使得“她經濟”時代下的家庭財富管理工作呈現出特定的內涵與外延。對于受教育程度更高的現代女性來說，她們財富管理的觀念與上一代人截然不同，在渴望財富增值的同時又追求靈活與便利化。然而，由于實際中多數人并不具備互聯網金融投資的專業知識，對于投資市場中各類產品風險、收益缺乏足夠的了解，一定程度上也影響了相關抉擇行為。因此，本文從家庭財富管理的角度出發，通過挖掘女性群體財富管理需求中的共性，來對現有的家庭財富管理模式進行綜合性評價。文章一方面有助于家庭財富管理者更好地把握時機，選取有益的理財方式，另一方面也為現代理財機構的發展提供借鑒。

二、“她經濟”家庭財富管理工作的研究意義

現階段，常用的財富管理方式包括銀行存款、國債、基金、股票等。近年來，雖然我國居民家庭財富實現了穩定的增長，然而另一方面房價、物價的快速上漲以及教育、醫療等投入的增加也使得人們不得不考慮財富管理工作。對于一個家庭來說，在不同的時期會產生對財富的不同需求。通過對家庭的財富進行適當的管理，能夠使家庭資產得到保值增值，并根據不同時期可能面臨的資金問題作出預判以及防范，從而“防患于未然”。而隨著網絡在家庭財富管理工作中應用的推廣，以及現代女性在家庭財富管理工作中作用的日益凸顯，人們有必要來研究“她經濟”背景下的家庭財富管理工作，從而提升全社會公眾的財富管理意識。

三、“她經濟”時代下女性的家庭財富管理策略

（一）選擇適宜的財富管理機構

財富管理是貫穿一生的長期規劃，也是現代高知女性關注的一個重要領域。現代女性應掌握先進的財富管理方式、并選擇適宜的平臺來為家庭財富管理提供完善保障。2016年，我國從事互聯網金融的公司數量已經超過了2600家。現階段，多數金融機構正在借助于各類數據挖掘與分析工具，進行客戶群體的統計歸類與特征細分工作。“她經濟”時代，現代女性正通過專業論壇、網絡調研、實際體驗等方式不斷加強對金融機構的甄選，從而為自身的家庭財富管理提供保障。

（二）選擇適宜的財富管理方法

現階段，我國不同的理財機構都推出了種類繁多的家庭財富管理方法。以國內財富管理先進的招商銀行為例，其財富管理體系包括現金及貨幣類、保險類、股票類、固定收益類、另類及其他等5個大類，相關業務包括投資規劃、證券房地產、稅務問題等多個方面。現階段，部分理財銷售人員沒有充分地將產品風險告知客戶，導致投資者對商業銀行個人理財產品的風險預期不足。一旦產品收益達不到預期，將直接影響客戶對銀行的信任。為了在眾多產品及其組合中選取適宜自身家庭財富水平的管理模式，許多現代女性通過參加金融機構講座、學習國際金融政策等方式來提升自身的專業知識儲備，借助對未來金融市場發展趨勢的關注來研究不同理財產品風險、收益，從而選取相對較優的財富管理方法。

四、“她經濟”時代財富管理機構的關注重點

（一）“她經濟”時代女性的財富管理需求

與以往單一追求財富增值的觀念不同，“她經濟”時代下女性用戶在選擇財富管理方式的時候，會著重考慮安全性、收益性和流動性這三點。2013年6月，“余額寶”一經推出就得到了廣大女性的一致推崇。在她們看來，這種理財方式收益率高、資金安全、最主要的是直接關聯淘寶賬戶消費靈活，幾乎符合了她們對于財富管理的全部需求。從“余額寶”當時的大獲成功可以看出，“她經濟”時代針對女性群體的財富管理工作，應加強“安全、穩健、靈活”三者間的平衡。而隨著各類商戶紛紛開通支付寶付款，這一理財方式更是得到了更多用戶的推崇。

（二）“她經濟”時代女性的財富管理體驗

除了關注女性財富管理工作需求之外，還應對女性財富管理工作中存在的一些常見誤解，進行適當的用戶教育。比如說：多數女性用戶可能對金融產品，或者各種金融衍生品后面的收益、風險等相關信息并不十分了解。財富管理機構應及時關注女性群體的這一普遍特征，并針對她們渴望深入了解產品的心理訴求加強相關信息的披露，從而贏得更多女性群體的認同。此外，現代女性普遍具有較高的自我意識，對產品附加服務和個性體驗的要求較高。因此，相關金融機構應通過服務條款的不斷細化、從業人員標準的逐漸規范等方式來提升女性消費者的體驗。

（三）“她經濟”時代女性的財富管理服務

目前，多數外資銀行都樹立了以客戶為中心的服務理念，并通過個性化的服務提升了客戶的滿意度。為了提升競爭力，各類財富管理機構應致力于為客戶提供個性化的服務，根據客戶的投資期限、風險厭惡度、收入支出情況、財務需求動態變化等制定適宜的理財方案，從而極大地提升產品的價值，并形成同其它競爭者的明顯區分。此外，還應關注消費者的情感交流，注重客戶的心理體驗和實際感受，從而打造專業的理財團隊，提高理財服務能力。此外，還應在現有的網上銀行平臺的基礎上構建服務平臺，并借助先進技術建立客戶關系管理系統。通過網絡來提供便利的服務通道、先進的財富管理方案、豐富的產品資訊、個性化的理財服務，并注重提供非金融類的增值服務，如醫院網上掛號、代繳電話費等等。

五、結束語

伴隨著我國普通家庭財富水平的不斷增長，以及現代女性在家庭中地位的逐漸提升，越來越多的女性群體成為了家庭財富管理的主力軍，并產生了“她經濟”背景下的財富管理群體。與以往傳統時代下單純依靠銀行存款的理財方式不同，現階段的家庭財富管理已經成為了一項專業性強、涵蓋范圍廣的知識性金融業務。在“她經濟”時代，現代女性通過自身的不斷學習來提升家庭財富管理的能力，各類金融機構也應借助于產品的持續完善來吸引更多的女性投資者。可以預見，伴隨著現代女性投資意識的持續增長，未來“她經濟”趨勢下家庭財富管理的群體將更加巨大，并將成為相關財富管理機構利潤的重要來源。

參考文獻

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