探究集中式核心業務系統與保險公司經營管理

邢竣博 李欣然

摘 要：隨著我國經濟的快速發展，保險業的勢頭也隨之突飛猛進，在業務量急速增加，在已有業務無法滿足客戶的需求后，各大保險公司加快對自身傳統業務的優化更新，充分借鑒國外先進的理念與模式，在效率提高的同時也帶動了保險公司的效益。

關鍵詞：集中式；核心業務系統；保險公司

前言

近年來我國的的保險業發展速度極快，保險公司的業務量直線上漲，但是因為部分人員的觀念不能夠與時俱進，導致了陳舊的保險業務無法吸引客戶的注意力，再加上國外一些保險公司也對國內保險市場虎視眈眈，國內一些保險公司無法應對當前業務的需求與競爭的需要。但隨國外保險公司進入中國，一些先進的管理理念與方法也逐漸被國內保險公司所學習，所謂機遇與挑戰并存，在多方因素結合下，集中式保險核心業務系統在國內獲得了一致好評。

一、綜合業務系統以保單為中心變為核心業務系統以客戶為中心

保險公司在以往的業務系統設置中，通常拘泥于對單一保單的處理，而先進的核心業務系統加入了對當事方的管理，它既能將保單妥善安置好，還能有效提高對客戶的管理度。換言之，核心業務系統可以將投保人與保險人在保險公司的保險信息更好的進行管理，進一步為客戶提供優質服務，同時也給予客戶相關投保人的保險信息。結合當前保險業出現的保險種類與證券經營的情況，以客戶為起點的核心業務系統可以使得保險公司更好的為客戶提供服務[1]。

二、集中式保險核心業務系統與財務系統相結合

財務系統與集中式保險核心業務系統相配合，可以有效提升公司內各類數據的精準程度，高效的為管理人員提供準確的數據，更好的提升工作效率。傳統保險公司的綜合業務系統往往存在與財務系統鏈接不上，導致時常出現業務與財務不相匹配的情況。這種情況在但是只能通過人工手動進行核對，但因數據繁多，工作量巨大，工作人員得不到充分的休息，效率滯留不前。而目前的集中式核心業務系統的出現，可以在收取保費與賠款支付時，相關財務收支人員要在核心業務系統中進行收支處理的操作，這樣一來，通過數據的寫入，使得數據的正確程度有了顯著提升。

三、集中式核心業務系統要求逐步將核保、核賠集中到總公司

我國目前已經發展至一定規模的保險公司在核保與核賠的處理上基本在省市級的分部，而一些羽翼尚未豐滿的中小型保險公司在核保與核賠問題上則還在總公司進行，倘若各地分公司為了提高業績，產生一些核保不按照公司的標準來執行的現象，那么對于保險公司在經營上就會出現一些不確定因素與風險，而保險公司主要經營的就是風險，對待風險問題需要嚴格的控制與管理，將核保方面的業務集中在總公司，對公司的經營與發展都是極為有利的。同時，核保人員都集中在總公司，在人員管理方面更加便捷，工作安排會更加科學合理，切實有效的提升核保人員的工作效率。

四、集成再保險系統、方便在保險業務的管理

再保險業務對于保險公司來說，在其風險的控制與管理方面的作用十分重用。但是再保險業務的專業性質極強，邏輯關系相對來說較為復雜，這對于目前我國的保險公司來說，建立一個優質的再保險業務系統是比較困難的。以往的做法是用一個獨立的再保險業務來處理再保業務，這期間有著一個中建系統與總系統相關聯，再根據不同的業務分類與不同的保額額度進行分保，而集中式的核心業務系統是將普通業務與再保險業務有機的結合起來，在處理每個普通業務時，系統內的算法已經將再保險的業務安排完好，這對與核心業務系統來說，有著相對性較高的技術性要求，如果實現了這項技術，對于在保險業務的精確性與合理性有著顯著提升，使得保險公司對再保險業務的管理更加規范合理。

五、集中式核心業務系統有強大的代理人管理系統

集中式核心業務系統通常來說都會有代理人管理功能，當系統一邊在處理業務時，一邊也可以同時接收處理相關代理人的個人信息與保金額度的信息。以此，保險公司對代理人的監督更為方便且高效，對總公司規劃正確的代理業務辦法是極為有利的。同時，保險公司對代理人的信息也可以準確掌握。核心業務系統是一個可以對代理人進行科學管理的系統，它不僅可以減輕保險公司代理部的工作壓力，還可以協助相關管理人員設定有針對性的營銷計劃[2]。

六、靈活的產品設定功能使得保險公司快速對市場做出反應

回看傳統保險業務，發展方向只能平行擴展，如出現了新的需求只能通過增加一個新產品去融合到原系統當中，但通常來說，一款新型的保險產品從制定到推廣往往需要一個多月甚至數月的時間，這樣一來，產品上架的時候，市場需求又會有所改變，這導致保險公司在市場競爭中就會處于一個尷尬的處境，對自身發展極為不利。但對于集中式核心業務系統來說，它對于產品的設定方式十分靈活，具有多邊形以及適應性，只需要將其中一部份修改一下，就會出現一個新型的產品，這種靈活的產品設定，保險公司就可以緊隨市場動態，跟住趨勢來快速制定新型產品[3]。

七、核心業務系統與電子商務網站相連、拓寬銷售渠道

步入新世紀以來，我國經濟的持續發展，保險行業的的發展隨之突飛猛進，互聯網技術的爆炸性革新已逐漸被大眾所接受，各個保險公司也開始注意到了網上業務的發展，既拓寬了銷售渠道，也方便了客戶，在節省人力物力的同時，網上辦理業務也節省了大量的時間。

八、結語

綜山所述，集中式核心業務系統對于保險公司來說，在其運營風險以及業務風險的管理上，有著獨特且有效的控制方法，對加強保險公司在市場上的競爭力，提升工作效率，為保險公司的未來發展打下了良好的基礎。

參考文獻

[1]楊超.淺談集中式核心業務系統與保險公司經營管理[J].大眾科技，2016，02：135-136.

[2]劉一帆.中銀保險核心業務管理系統設計與實現[D].電子科技大學，2012.

[3]單文彬.財產保險核心業務系統設計與實現[D].復旦大學，2014.

作者簡介

邢竣博，男，遼寧省海城市人，1995年4月出生，本科在讀，專業：金融學。

李欣然，女，吉林省舒蘭市人，1996年7月出生，本科在讀，專業：金融學。

（作者單位：河北大學）