探討河北省農村產業結構調整中的金融體制優化策略*

周 婕

(淄博職業學院工商管理學,山東淄博 255013)

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探討河北省農村產業結構調整中的金融體制優化策略*

周 婕

(淄博職業學院工商管理學,山東淄博 255013)

金融體制是保證產業結構調整、促進產業結構轉換的直接推動力，但現有的金融支持力度尚不能滿足農業產業結構調整的需要，已經成為制約我國農業經濟轉型的關鍵因素。鑒于此，文章以河北省為例，從河北省農村產業結構和金融體制優化的現狀調查入手，發現金融體制優化對河北省農村產業結構調整產生重大影響，主要表現在金融供給總量不足、金融中介種類單一、資金支持周期較短及政策支持力度不夠等方面。為優化河北省農村金融體制，提出提高金融供給總量、開展多樣化金融服務、完善長期貸款制度和加強政策支持力度等4個方面等建議，以期為河北省農村產業結構優化升級、增強產業競爭優勢提供科學依據。

農村 產業結構調整 金融體制 優化策略 河北省

0 引言

京津冀協同發展戰略為河北省產業結構調整和優化創新提供寶貴的歷史機遇，與京津相比，河北省經濟產業結構有所失衡，第三產業亦即金融產業發展水平滯后，第一產業農業相對占比過大，實際上河北省農業發展滯后與農業金融服務滯后有很大關系。從世界范圍來看，農業經濟的發展需要金融的支持，包括打造特色農產品種植示范基地、促進農業經濟產業化發展以及加快培育農產品流通市場體系等，都需要大筆資金的融通，離不開金融體系的支撐。而當前河北省農村產業結構中，金融體制面臨諸如人才匱乏、政策支持力度不足以及發展速度慢等現實問題，進一步影響了河北省農村產業及溝通調整中的金融體制發展層次和水平，無法進一步為河北省農業經濟的可持續發展打下堅實的基礎。

近幾年國內學者對于金融體制與產業結構調整在農村區域的研究逐漸有所深入，張光森[1]指出在農村產業結構調整中應找準農村金融支持切入點，把信貸產品和服務手段創新作為金融支農的突破口，形成政策扶持與商業化經營有機結合的金融支農模式，加大對農村轉方式、調結構的支持力度。江國珍[2]指出農村金融抑制是金融支持不足的重要原因； 而“軟約束”的存在是導致農業投入不足的根源，通過改革農村投資體制和管理機制、構建市場性、政策性金融支持體系以及明確農業產業結構調整的金融支持重點可以有效解決“軟約束”和農村金融抑制問題。李萬超[3]運用我國1978～2009年度農村經濟金融數據，證實農村金融發展與農村產業結構之間存在長期協整關系，其中農村金融規模與農村產業結構存在雙向的Granger因果關系，農村產業結構是農村金融效率和農村金融結構的Granger成因，反之則不成立。由以上論述可以看出，目前論述金融體制支持農業產業結構調整的研究成果還較少，但為文章進行農業產業結構調整中金融支持研究提供了理論參考。

1 河北省金融體制服務于農村產業結構調整現狀

美國學者史密斯·芬森在其著作《農業經濟的調整升級：金融體制的作用》中指出，農村產業結構優化升級是促進農業經濟發展的核心驅動力之一，而確立一套適應該區域農業產業結構發展現狀，適應區域內農業經濟發展層次與水平的金融體制，對農村產業結構調整乃至區域經濟發展有至關重要的意義[4]。

新世紀以來，尤其加入WTO以后，金融體制在農村經濟社會發展中扮演的角色越來越重要，因此大力發展金融產業，完善金融體制應當是當下這一階段調整河北省農村產業結構的重點與關鍵。而目前河北省第三產業創造的經濟產值占比低，如圖1所示。

圖1 2015年河北省農村三大產業產值占農村GDP比重

表1 2015年蘇粵冀農村地區金融機構分布密度情況

省份密度(個/100km2)江蘇12廣東19河北7

分析圖1數據可以看出，當前河北省農村地區三大產業中，包括金融服務業在內的第三產業比重最低，僅為第一產業的約1/3和第二產業的1/4，產業結構亟待調整與優化，而調整的方向就是提高金融服務業的比重，亦即優化金融體制。

當前，河北省農村的經濟結構與發達地區有一定的差距，與東部的浙江、江蘇、廣東等發達省份相比，在金融信貸領域上，河北省農村發展相對滯后。當前國際通行用金融機構分支數量來衡量農村地區金融體制完善程度，表1所示是河北、江蘇和廣東農村地區金融機構分布密度(即農村地區每百平方公里面積上的金融機構數量)。

分析表1數據可以看出，當前河北省農村地區的金融機構密度低于東部發達省份，說明在農村經濟結構中，河北省的金融產業比重偏低。而進一步調整農村地區經濟結構，向發達省份看齊，就是要進一步優化金融體制，提高金融業在河北省農村經濟結構中的比重和地位。

2 金融體制優化對河北省農村產業結構調整的作用機理

金融體制優化是指根據當地實際經濟情況，在保證金融發揮最大作用的基礎上，改革金融支持經濟方式，優化金融信貸機制，分散規模經濟風險，使金融支持實體經濟，優化經濟發展模式和結構調整，促進經濟可持續發展。

首先，金融體制優化能夠加強河北省農業結構調整的資金保障。河北省是農業大省，農業基礎好，經濟產值高，但由于種種原因，河北省農業經濟產值很大比例要被用于支持京津冀區域工業化發展和格局協調，真正能夠反哺本地農業的資金較為薄弱。而農村產業結構調整需要大量資金，因此當前河北省農村產業結構調整所面臨的資金供需矛盾十分突出。通過優化金融體制，發揮包括農村合作社在內的金融中介的作用，能夠在短時間內以較低廉的成本獲得較為充裕的資金。合理的資金投入能夠拉動農村產業化經濟的發展，加快結構轉型創新。信貸資本參與到農業再生產，能夠實現資金的乘數效應，加快再生產循環，提高農業經濟整體的發展水平，為進一步調整河北省農村產業結構注入強勁動力[5]。

其次，金融體制優化能夠分散河北省農村產業結構調整帶來的風險。河北省農村經濟結構轉型的目的之一就是加大第三產業產值比重，合理引導資源適度從第一產業中引流，注入金融服務業等第三產業。而河北省農村地區實現經濟轉型，比如面臨著第三產業扶持不成功以及由此帶來的第一產業發展耽擱的機會成本。而優化金融體制，包括健全社會保險、加強農村信用合作社職能以及主動為廣大農戶提供無息貸款等，能夠在利益共享的同時實現風險共同承擔以及風險的分散化，只有降低風險，才能降低河北省農村產業結構的機會成本，才能提高農民自覺參與到第二、三產業，從而實現河北省農村產業結構優化的戰略目標[6]。當前河北省農村金融體系建設主要體現在社會農業保險以及金融短期放貸業務，規模不大，對農業的反哺作用有所體現，同時也能夠借助農村經濟轉型而實現業務規模的擴張，也能夠憑借金融體系的獨特運作方式分散轉型過程帶來的經營風險。

3 當前河北省農村產業結構調整中金融體制面臨的問題

3.1 金融供給總量不足

金融業的發展要建立在實體經濟的基礎上，只有實體經濟基礎雄厚，發展勢頭迅猛，能夠帶來充足的資金存量和活躍的現金流量，才能促進金融體制的優化與創新。從全國經濟布局來看，京津冀地區是僅次于長三角和珠三角的城市群，在北京和天津2個直轄市的帶領下經濟發展活力十足，但由于長期以來不平衡的政策導向，河北省在經濟結構方面偏重于“為京津服務”，經濟結構不夠完善，大量資金存量都被調用到支持京津發展的戰略規劃中，留給本省的資金存量較少。且河北省是農業大省，農村面積占全省面積的50%左右，因此有限的資金存量平均到每個地區則顯得更為淡薄。資金存量不足，資金流量有限，體現在當前河北省農村產業結構調整和金融體制的優化中，就表現為金融供給總量不足的問題[7]。從數量上，河北省2015年農村金融機構存款余額為1 962.4億元，比2014年增長6.8%，而當年中央政府用于支持河北省農業經濟發展和金融體制搭建的專項轉移支付達到4 098億元，相比之下有超過2 000億元的缺口。同時河北省在第二產業的金融供給達到了10 893億元，在第三產業的金融供給則達到了7 827億元，這兩大產業明顯高過農業，特別指出的是這還是在國家去產能的基礎上實現的，雖然可促進第二、三產業的發展，但是不利農業的發展，特別是在農村經濟結構調整和可持續發展上。河北省農村自身的資金積累滿足不了農業再生產的需求，供給總量不足的問題已經制約農業實體經濟的發展，更不必說以金融存量推動金融體制的建立。

3.2 金融中介種類單一

金融體制優化的基礎是多元化金融中介，開展多樣化的業務。一般而言，農村金融中介主要包括國家開發銀行、國家農業發展銀行、地方政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、地方性城商行以及農村信用合作社、信托機構、保險公司等，有能力的農村地區還會建立農村小微貸款公司等，這些金融中介在資金融通方面各有千秋，能夠有效而精準地為農戶的再生產和日常生活提供必要的服務與支持[8]。然而河北省農村金融中介機構不僅數量與發達省份有差距，在種類上也差了一個層次。以江蘇省作為考察對象，該省境內農村普遍有農業合作社網點，各地級市均建立起自己城市專屬的城市商業銀行，每個銀行都有專門針對農業信用貸款、融資的金融服務平臺，加上江蘇省政府重視農業保險的發展，從2012年到2015年，在農村地區實現了“村村保”服務。而河北省在金融中介多樣化和數量方面的培育還剛剛起步， 2014年河北省政府工作報告才首次提出要重視并加強農村金融中介在完善和優化金融體制中的作用，目前處于起步階段， 50%以上的農村地區還沒實現“村村保”服務，除了幾個經濟發達的縣市，大部分農村還不能提供農業保險服務，當前農村經濟的90%的資金是通過農村信用社提供的，縣市里銀行機構很少，國有商業銀行、股份制商業銀行非常少，無法及時提供金融支持，更不提國家開發銀行、國家農業發展銀行、地方政策性銀行、地方性城商行以及農村信用合作社、信托機構、保險公司等，金融中介的單一化，極大地削弱了農村產業結構調整的實質性進展。綜上，金融中介種類單一，亦是河北省農村產業結構調整金融體制優化過程中一個現實的問題。

3.3 資金支持周期短

金融體制穩定運行的保障是風險可控，防控風險是所有金融機構在經營和發展中所必需面臨的現實而重大的問題。但由于河北省農業經濟資金存量低，農村金融機構沒有雄厚的資金來防范風險，因此對內在風險大的長期性貸款與金融服務就顯得十分保守與力不從心。根據數據，當前河北省農村金融機構經營的貸款業務周期普遍在一年以下，僅有石家莊轄下的農村地區由于政策要求，提供最長不超過3年期的低息貸款。資金支持周期短，農戶無法通過融資貸款獲得充裕的資金來購置農具、推廣機械化，最終還是沿著傳統的人力耕作方式參與農業生產，無法解放勞動力參與到第二產業再生產，農村經濟結構仍然失衡[9]。資金支持周期短導致農村生產力無法被解放，無法轉入工業，工業發展不起來，產業結構調整就只是空中樓閣。同時，由于農民缺乏資金購置農機設備，無力推行機械化生產，生產效率低，農業收成有限，每年的資金存量無法得到有效的提升，最終還是影響金融體制的發展和優化。而且過短的資金支持周期，根本無法為養殖業和林果業的再生產提供有效的支持。金融體制無法為實體經濟服務，制約實體經濟發展和產業結構的調整，反過來勢必將影響金融體制的優化。因此，資金支持周期短是當前河北省農村產業結構調整中面臨的又一重要問題。

3.4 政策支持力度不夠

農村產業結構調整及金融體制優化是影響區域經濟發展的重要戰略部署，對區域經濟發展以及人民生活會產生深刻而長遠的影響，必須要有良好的頂層制度設計以及明確的政策支持，才能加強農村產業結構調整步伐，加快金融體制優化節奏。而河北省在調整農村產業結構以及優化金融體制方面的政策支持力度不強，主要表現為一是政策公平性有待提高，由于長期以來的城鄉二元制差異，農村金融體制運行的主要依靠是農村信用社，占到提供資金的85%以上，但河北省農村信用社和城市商業銀行獲得的政策地位卻有很大的差異，致使農村信用合作社在開展業務方面總是瞻前顧后，無法真正滿足農戶購置農具以及擴大生產的需要，影響和制約了河北省農村產業結構調整和優化，也不利于金融體系自身的優化發展。二是缺乏政策實施細則，當前河北省農村產業結構調整所依據的政策基本是中央政府層面的政策，缺乏省級層面乃至地市級層面的導向。由于河北省三大產業的不合理，大量的資金投入到了第二、三產業，根據計算，河北省投入到第二、三產業的資金達到近30000億元，占到河北省總投資的80%左右，農業資金投入極其不足，這是由于相對而言，中央政策具有宏觀性和指導性，但無法顧及到地方的實際情況，而省市級細則能夠根據河北省農村產業結構調整的實際，有針對性地進行引導。所以，缺乏省市級細則，農村經濟結構調整工作就很難落到實處，很難有強力而明確的政策支持，而相對東部發達省份，針對農村經濟結構調整已經出臺了一整套細則，包括金融體制的優化、金融中介的貸款優惠等，政策相對傾斜農村經濟，河北省在這點上有明顯差距。

4 河北省農村產業結構調整中的金融體制優化路徑

4.1 提高金融供給總量

當前河北省農村產業結構調整已經拉開帷幕，在京津冀協調發展的國家戰略層面上，加快調整河北省農村產業結構，發揮金融體制在其中的引領作用，已經成為國家和社會的共識。從提高金融供給總量來看，一是要加快提高金融存量，金融存量來源于農村第一、第二產業的資金積累，過去由于支持京津的發展，河北省農村資金積累少，未來要抓住京津冀協同發展的大戰略，提高農業資金留存比例； 二是要使資金存量“錢生錢”，不能“躺在賬戶上睡大覺”，而是要進一步盤活存量[10]。例如建立農村產業結構調整支持專項基金，每年定期繳納一定額度的資金作為補充，省級政府負責基金的運營。通過源頭上提高資金存量以及通過適當的金融運作的方式能夠有效提高河北省農村產業結構調整中的金融體制優化水平，能夠利用充裕的資金進一步購置大型農機設備，實現農業生產的機械化，建立完整的農產品加工鏈條，大力發展農業加工工業，同時還能實現生產效率的提高，以及技術研發等。金融供給總量上來了，資金充裕了，進一步加快河北省農村產業結構的優化調整，反哺農業、工業發展，優化三大產業之間的比例關系，實現河北省農村產業結構調整就順理成章地開展。

4.2 開展多樣化金融服務

河北省農村產業結構調整是系統性的戰略任務，涉及三大產業，而農業、工業對金融服務的內容和要求也不盡相同，因此必須開展多樣化的金融服務，引進多種類的金融中介機構。首先，河北省農村地區可以開展中小銀行試點，中小銀行相對大型國有銀行，具有決策快，效率高，審批少的特點，能夠更有針對性地靈活地調整信貸規模和信貸結構，更好支持農業和工業的發展。其次，中小銀行等金融機構能夠與農戶之間展開密切的合作，對區域農村產業結構調整有更精準的信息掌握，能夠有效避免信息不對稱的情況。其次，除了中小金融機構外，還可以加大大型商業銀行對農業結構調整的支持力度，商業銀行要精準市場定位，打破原有制度的條條框框，堅持在支農和支持農村地區經濟結構調整兩方面的職能發揮，提升服務質量，優化服務水平。例如在經營中，商業銀行可以將從農村吸收的存款存量按照適當的比例用于支持農業發展機械化水平，優化信貸規模，對信貸給予一定的優惠條件，讓農民“有機會貸款”，“有能力還款”[11]。對政策性銀行而言，由于其體現政府宏觀調控的意志，能夠更加精準地實現支持河北省農村產業結構調整的戰略目標，因此可以由政策性銀行率先發力，憑借其雄厚的資金積累，承擔起包括統購農機設備，農業加工業的初始投資以及建立農村產業結構調整轉型儲備基金，提升政策性金融的功能，更好地支持河北省農村產業結構調整中金融體制的優化。

4.3 完善長期貸款制度

河北省農村產業結構調整是一項宏觀性、長期性、系統性的工作，金融機構應當給予長期的資金支持。在產業結構調整過程中，可以通過完善長期貸款制度，進一步加強金融體制的支持作用。

(1)優化金融體制，用長期貸款支持農田水利建設。水利建設是農業發展的必要條件，良好而完善的水利建設是加快農業經濟發展水平和質量，增強抵御自然災害風險能力的關鍵。當前金融體制下，金融機構的貸款主要是期限短，額度小以及放款速度慢，而農田水利等基礎設施建設具有初始投資成本高，回收期慢等特點，因此現有金融體制無法滿足農田水利建設之需，影響了農業轉型升級和產業結構調整，未來要通過調整金融機構的經營方向，開辦優化長期貸款的金融業務，滿足水利建設的資金需求，進一步支持農村產業結構調整。

(2)支持農村地區第二產業發展，亦即支持鄉鎮企業發展。農產品加工業是鄉鎮企業的主要經營形式，由于河北省鄉鎮企業發展規模和水平與東部發達省份有一定的差距，農村地區發展農產品加工業等依靠家庭小作坊，缺乏鄉鎮企業布局與帶動，不僅無法擴大生產規模，也不利于創造河北省當地的農業品牌，對培育第二產業，優化調整河北省農村產業結構十分不利。而商業銀行開辦長期貸款業務，結合國家給予的惠農政策，即農業低息貸款，讓家庭小作坊以更低的成本獲得充裕的資金，有利于其擴大生產規模、提高生產效率。金融機構可以通過長期貸款的形式為有條件的家庭小作坊提供低息貸款，支持和鼓勵業務規模大，發展速度快，市場前景好的小作坊加強合作，并由金融機構牽頭建立保障基金，并為其成長為鄉鎮企業提供資金保障。

4.4 加強政策支持力度

加強政策支持力度，促進河北省農村產業結構調整中金融體制的優化，可以完善金融機構運行梯子，支持河北省農村產業結構調整的積極性，合理引導資金向農村產業流動。可以考慮在有限的資金條件下，通過建立以政府為擔保人的金融機構，直接向農戶和鄉鎮企業發放低息貸款，進一步優化審批程序，加快金融體制的運行效率[12]。政府可以通過金融中介加強財政轉移支付力度，鼓勵金融機構參與到調整河北省農村產業結構調整的工作中來。可以根據不同地區、不同產業發展的實際情況，制定差異化的利率政策，對經濟發展水平低以及產業結構不合理現象十分突出的地區，可以考慮出臺鼓勵金融機構無息貸款的政策。亟需通過制定政策，倒逼產業轉型，即對不符合國家產業標準和在河北省農村產業結構調整過程中速度慢、不達標的企業，取消原有金融優惠服務，從而給予企業壓力，倒逼其進行轉型升級。此外，要通過政策完善信用體系建設。市場經濟的本質是信用經濟，河北省農村產業結構調整與金融體制的優化需要良好的信用體系作為保障和支撐，如果信用體系不完善，會出現騙貸、故意拖欠債務不還的情況發生，影響農戶通過金融體制投身到產業結構調整的積極性，也對金融體制的進一步優化和發展十分不利。

[1] 張光森.找準金融支持農村產業結構調整切入點.中國金融,2010, 34(13): 86～87

[2] 江國珍.市場導向下的農村產業結構調整與金融支持：上饒實證.金融與經濟,2011, 26(08): 81～83

[3] 李萬超， 蘇存，馬曉宇.農村金融發展影響農村產業結構優化的實證研究.金融理論與實踐,2013, 28(09): 25～28

[4] 劉芬華.農村城鎮化，異質性金融需求與金融產業結構調整——以廣東省中山市農村城鎮化為案例.財經科學,2010, 23(06): 25～32

[5] 王士偉.農村城鎮化進程中金融支持存在的問題及對策.經濟縱橫,2011, 25(07): 60～64

[6] 許經勇.論我國農村金融體制改革與金融市場發育.天津行政學院學報,2012, 18(01): 68～75

[7] 李志.新農村建設中金融支持路徑創新選擇.農業經濟,2013, 32(11): 91～92

[8] 盧燕. 新農村建設與三次產業融合互動問題研究——以河南省為例.中國農業資源與區劃,2015, 36(07): 113～117

[9] 孔祥智.農業供給側結構性改革的基本內涵與政策建議.改革,2016, 23(02): 104～115

[10]王沛棟.新型農村社區金融服務創新問題研究——以河南為例.金融理論與實踐,2014, 21(02): 104～106

[11]李媛媛， 金浩，張玉苗.金融創新與產業結構調整：理論與實證.經濟問題探索,2015, 27(03): 140～147

[12]孫志紅， 王亞青.“新常態”背景下我國產業結構與金融結構聯動性研究.中國農業資源與區劃,2016, 37(03): 47～54

THE OPTIMIZATION STRATEGY OF FINANCIAL SYSTEM IN THE ADJUSTMENT OF RURAL INDUSTRIAL STRUCTURE IN HEBEI PROVINCE*

Zhou Jie

(College of Business Administration，Zibo Vocational Institute，Zibo， Shandong 255013，China)

The financial system is the direct impetus to ensure the adjustment of industrial structure and promote industrial structural transfer, but the existing financial support cannot meet the need of agricultural industry structural adjustment, and has become a key factor restricting agricultural economic transformation in China. Taking Hebei province as an example, based on the investigation of the rural industrial structure and financial system optimization, this paper analyzed the effects of the financial system on the adjustment of rural industrial structure in Hebei province. The results showed that the supply of the finance was insufficient, the financial intermediary type was single, the funding cycle was short, and the policy support was not enough. It the proposed the suggestions on the optimization of the rural financial system and the corresponding path, such as adjusting the financial system, improving the rural financial development and rural savings level, increasing the amount of financial supply and diversified financial services, improving the long-term loan system, and strengthening the policy support, so as to provide scientific guidance for promoting the adjustment of rural industrial structure and enhance the competitive advantage of the industry.

rural area; industrial structure adjustment; financial system; optimization strategy; Hebei province

10.7621/cjarrp.1005-9121.20170125

2015-12-17 作者簡介：周婕(1981—)，女，江蘇常州人，碩士、講師。研究方向：中國當前經濟形勢與發展趨勢。Email： 190344629@qq.com *資助項目：山東省高等學校人文社會科學研究計劃項目“基于淄博市中小企業集群化發展的社會化服務體系構建研究”(J11WG96)

F321; F832

A

1005-9121[2017]01162-06