他是否構成信用卡詐騙罪

周秋元　李信江

2013年6月19日，被告人戴某經他人介紹，以從胡某（已另案處理）經營的進賢縣誠信汽車銷售有限公司購車為由，將身份信息提交給胡某，由胡某代其向銀行申辦信用卡，雙方同時約定在汽車購銷合同中抬高購車總價，達到在獲得預期額度信用卡后，通過購買價格較低車輛的方式，實現信用卡資金套現的目的，套現的資金中除銀行按規定收取透支總額11.8%的手續費外，胡某等人亦收取透支總額12%中介費，剩余款項歸被告人戴某所有。后胡某為被告人戴某偽造虛假的收入證明、銀行流水、房產證及價格虛高的汽車購銷合同等材料提交給農行昌北支行，申辦了一張卡號為62283600673XXXXX、一次性授信為36.9萬元、分期期數36期的金穗貸記卡。2013年7月28日，被告人戴某所申辦的信用卡刷卡消費36.9萬元，被告人戴某獲得一輛價值十余萬元的北京現代牌悅動轎車及現金29860元。此后，被告人戴某多次與胡某等人協商支付扣除銀行手續費及中介費的剩余款項，但協商未果。因被告人戴某未歸還欠款，銀行工作人員于2013年12月2日、12月3日、12月6日多次通過電話催收，并于2014年1月28日在某加油站進行當面催收，2014年1月31日又通過信函催收，但被告人均未歸還欠款。2014年10月27日，被告人戴某被公安機關抓獲歸案，其歸案后如實供述其罪行。

法院在審理該案后認為，被告人戴某以非法占有為目的，超過規定期限透支，并經發卡銀行多次催收后超過三個月仍不歸還，金額達人民幣202039.06元，數額巨大，其行為已構成信用卡詐騙罪。被告人戴某歸案后如實供述其罪行，且當庭自愿認罪，具有坦白情節，可以從輕處罰。根據被告人的犯罪事實、性質、情節、對社會的危害程度和悔罪表現，依法判決如下：

一、被告人戴某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年；

二、追繳被告人戴某違法所得人民幣202039.06元發還給被害人。

[點評]根據刑法之規定：有下列情形之一，進_行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處fi.TY～以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

犯罪以后自動投案，如實供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為《刑法》一百九十六條規定的“惡意透支”。

有下列情形之一的，應當認定為《刑法》第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的：

（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的可免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的可以依法不追究刑事責任。

由此可見，法院依法判處戴某犯信用卡詐騙罪是符合法律規定的。