校園借貸平臺對少數民族大學生的影響及對策探析

【摘要】隨著社會經濟的快速發展、物質需求水平的不斷提高，受經濟利益驅動尤其是網絡互聯網金融的井噴式發展，大量的借貸勢力及網絡分期銷售模式開始深入到高校校園。為了吸引學生貸款，放款者提出各種優厚條件，甚至無需貴重物品抵押、無需擔保，只需提供學生證和身份證復印件就可簽借款協議。高校學生現實中借貸和網絡分期的人數增多趨勢明顯，特別是邊疆院校的少數民族大學生更為突出。但“校園貸”的風險和隱患凸顯，在經濟上、心理上給諸多大學生帶來了巨大的困擾更是需要我們深思和探究的。

【關鍵詞】校園借貸平臺；P2P貸款；雙重邊疆性

邊疆少數民族大學生由于出生、成長在邊疆地區，經濟發展水平低下，多數家庭都較為困難，入讀高校后各個方面的開支也較多，很多急需用錢的地方，需要借助新興發展起來的校園借貸平臺；同時因這些少數民族學生就讀在邊疆院校，這些邊疆院校大多在學生的消費理念及校園借貸平臺的監管方面缺乏引導和監管，邊疆少數民族大學生難以回避“雙重邊疆性”，這使得他們更容易受到校園借貸平臺的困擾。

一、校園借貸平臺的分類

近年來大學生金融產品在各大高校中十分暢銷，成為了P2P金融發展中的后起之秀，目前學術界對校園借貸平臺沒有明確清晰定義與分類，學者們通過分析歸納，將其主要分為以下三大類。

1.分期購物平臺。以個人貸款和分期付款為主要形式的消費，還提供較低額度的現金提現。如趣分期、分期樂等。采取分期付賬模式的購物網站原理如出一轍：購物網站在接到學生訂單之后，首先從借貸公司借錢，然后再去品牌供應商或者線上的零售商處拿到學生訂購的貨品，再以分期付款（包含有服務費）方式銷售給學生，購物網站從中既賺取進貨的價差，又賺取放貸利率差。

2.P2P貸款平臺。以個人小額借貸交易為主。如愛學貸、名校貸等。如今就業形勢比較嚴峻，大學生創業也自然成為了大學生就業之外的普遍現象。

二、校園借貸平臺對少數民族大學生的影響

1.給學生個體造成極大的負面影響。邊疆院校的少數民族大學生因為家境不太好，大多學生的生活費都是父母節衣縮食擠出來的，更別說購買智能手機或者電腦了，但是上大學后，絕大多數同學都有這些電子產品，這些東西的確也可以給生活和學習帶來不少的便利，又因大學生雖然身體已經成熟但是心智發展還未成熟，其消費觀念也不夠成熟，要是加之他們追求個性、喜歡時尚，購物喜歡攀比、貪慕虛榮超前消費，學校引導合理消費的力度也不夠，他們就很容易和校園借貸平臺發生聯系。

2.給家庭帶來沉重經濟負擔。大學生成為“負翁”之后，家庭是他主要的經濟來源，他只能不斷的找父母要錢來還賬，對于經濟水平一般的家庭來說，如果有一個經常借貸“高利貸”的大學生，無疑會背上沉重的經濟負擔。特別少數民族大學生如果欠債，家長知道后，不少家長都會是覺得天塌一般，因其思想更為保守，想不開，有個別家長還會做出過激行為，如自殺或者打孩子致使孩子自殺。

三、解決校園借貸平臺對少數民族大學生不良影響的對策

1.政府加大對借貸平臺的監管力度，新聞媒體應正面引導。為了有效遏制高校校園借貸的負面影響及校園“高利貸”現象，政府應主要采取“堵”和“疏”兩種策略。堵住畸形的超越個人借貸消費范疇的揮霍無度的奢侈風氣，新聞媒介要繼續疏導大眾，要宣傳勤儉節約的良好風尚和艱苦奮斗等優良傳統，出版創作更多適合青年學生閱讀欣賞的高格調的精神食糧為青年大學生的健康成長創造一個良好的社會氛圍。

2.學校完善對學生的教育管理內容。從高校角度看，應該重點從以下兩個方面開展工作：

第一，高校輔導員應當密切關注大學生的消費行為，關心他們的消費心理，及時發現學生在消費中存在的問題，可以通過微博、校園BBS、QQ空間、朋友圈等多種媒介，發布理財知識、倡導合理消費，引導學生樹立正確的消費觀念，養成良好的消費行為。

第二，加強校風建設。高校校風體現的是學生的群體心理和行為特征。校風建設應注重塑造和強化學生良好的消費意識和消費行為，培養學生良好的消費習慣。而學生的消費狀況正是高校校風中學生生活作風的一種體現。因此，高校在學生中應大力倡導積極、健康、進步的生活態度，消除攀比心理，教育大學生健康、合理消費。同時，引導學生積極參加健康有益的校園文化活動，遠離賭博、游戲等不良嗜好，從而從源頭遏制借貸“高利貸”現象的發生。

3.大學生應培養和加強自身的理財能力。理財能力是一個人在經濟社會不可或缺的重要的生存能力，它是保證大學生將來在競爭激烈的社會中獨立生存必備的一種素質。作為大學生應該清楚地意識到自己的攀比消費、放縱消費也許會面臨不可預測的金融風險，學生要提升自我控制能力、金融風險意識、理性消費觀和財務規劃能力。

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作者簡介；張潔（1985-），女，四川西昌人，玉溪師范學院教師教育學院助教，研究方向：教育學、心理學。