理財(cái)師事業(yè)新高峰：國(guó)際財(cái)富管理師

對(duì)致力于為中高凈值客戶提供綜合財(cái)富管理規(guī)劃及相應(yīng)落地執(zhí)行資源的理財(cái)顧問(wèn)或?qū)I(yè)人士而言，CWMA項(xiàng)目的價(jià)值是可以結(jié)合細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行拆解的。

黃木蘭，國(guó)際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（ISOFP）財(cái)富管理中國(guó)分會(huì)品牌總監(jiān)

國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)的日益壯大帶動(dòng)了對(duì)行業(yè)人才的強(qiáng)勁需求。在金融領(lǐng)域，相關(guān)資格認(rèn)證是衡量人才的重要依據(jù)和手段之一。

市場(chǎng)上各類認(rèn)證林林總總，來(lái)自不同細(xì)分領(lǐng)域、不同從業(yè)年資、不同客戶層級(jí)與業(yè)務(wù)水平的從業(yè)者對(duì)它們有不同的評(píng)判。正因如此，“我要考什么證？”一直都是理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)學(xué)習(xí)進(jìn)階的熱點(diǎn)話題。在這些認(rèn)證中，作為中國(guó)首個(gè)財(cái)富管理師國(guó)際認(rèn)證項(xiàng)目，國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師（CWMA）的實(shí)力究竟在哪里？

國(guó)內(nèi)金融業(yè)態(tài)長(zhǎng)期分業(yè)導(dǎo)致財(cái)富管理服務(wù)分散在不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)條線中，然而，客戶財(cái)富管理需求日益多元，對(duì)從業(yè)者的要求也隨之提高。CWMA進(jìn)入中國(guó)的契機(jī)便來(lái)自于此——中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)新時(shí)代的開(kāi)啟，及其專業(yè)化進(jìn)程對(duì)相應(yīng)人才需求的加速。

CWMA有著明確的人群定位：致力于為中高凈值客戶提供綜合財(cái)富管理規(guī)劃及相應(yīng)落地執(zhí)行資源的理財(cái)顧問(wèn)或?qū)I(yè)人士。對(duì)于這些人而言，相較于其他理財(cái)規(guī)劃類認(rèn)證，CWMA項(xiàng)目的價(jià)值是可以結(jié)合細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行拆解的。

銀行理財(cái)師

銀行理財(cái)師掌握大量客戶資源，但受體制束縛、對(duì)機(jī)構(gòu)品牌的慣性依賴等，對(duì)行業(yè)發(fā)展變化的思考有待深入。金融科技的快速發(fā)展、客戶需求的多元變化，要求銀行理財(cái)師做不可被機(jī)器替代的顧問(wèn)，為客戶提供個(gè)性化的定制服務(wù)，職業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

銀行理財(cái)師通過(guò)CWMA培訓(xùn)與認(rèn)證，一方面獲得職業(yè)技術(shù)的提升，更有效地運(yùn)用和開(kāi)發(fā)所擁有的客戶資源，與客戶建立更多的專業(yè)信任;另一方面，借助平臺(tái)跨界聚合保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律等相關(guān)資源，構(gòu)建科學(xué)合理的財(cái)富管理邏輯和知識(shí)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)客戶黏性，更好地實(shí)現(xiàn)職業(yè)發(fā)展。

第三方理財(cái)師

目前，第三方財(cái)富管理公司的理財(cái)顧問(wèn)很多相對(duì)缺乏金融專業(yè)背景，仍以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向，靠產(chǎn)品制勝。而隨著中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)進(jìn)入新階段，人員不專業(yè)，金融和財(cái)富管理知識(shí)不成體系，僅憑銷售力，很難在新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中立足。即便售出產(chǎn)品，也存在很大風(fēng)險(xiǎn)，易引起客戶投訴，對(duì)機(jī)構(gòu)、理財(cái)顧問(wèn)和客戶傷害都非常大。

CWMA項(xiàng)目提供國(guó)際化的教育和認(rèn)證，幫助第三方財(cái)富管理公司的理財(cái)顧問(wèn)開(kāi)闊視野，建構(gòu)科學(xué)合理的財(cái)富管理邏輯和知識(shí)架構(gòu)。這些知識(shí)鋪墊有利于理財(cái)顧問(wèn)更好地掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和技術(shù)，更準(zhǔn)確地把握客戶的心理，理解客戶的需求。

獲得國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師資格會(huì)提升理財(cái)顧問(wèn)在客戶心中的職業(yè)形象。第三方財(cái)富管理公司的金融產(chǎn)品消費(fèi)需求以百萬(wàn)級(jí)以上的客戶為主，他們所需的不僅是一款產(chǎn)品，而是整體的服務(wù)。理財(cái)顧問(wèn)的專業(yè)化，有利于與客戶構(gòu)建長(zhǎng)期的信任關(guān)系，拓展職業(yè)邊界。

保險(xiǎn)理財(cái)師

保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)師目前主要專注于為客戶提供保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)，而對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)用也集中在其保障功能上。財(cái)富管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)管理，保險(xiǎn)是客戶財(cái)富管理的重要一環(huán)。保險(xiǎn)代理人與客戶的黏度大、關(guān)系密切、溝通頻繁。但客戶對(duì)財(cái)富管理的需求是多元復(fù)雜的。除保障外，投資組合、財(cái)富傳承、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)保全……客戶期望得到綜合的財(cái)富管理服務(wù)，并盡可能一站式解決。客戶的需求驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)顧問(wèn)加強(qiáng)學(xué)習(xí)和知識(shí)的更新迭代，構(gòu)建科學(xué)合理的財(cái)富管理邏輯與知識(shí)架構(gòu)。

保險(xiǎn)理財(cái)師不需要在所有方面都專業(yè)和精通，但是要有客戶經(jīng)營(yíng)和完整的財(cái)富管理知識(shí)架構(gòu)，具備資源整合的能力。ISOFP的CWMA項(xiàng)目為會(huì)員搭建了國(guó)際化行業(yè)交流平臺(tái)，提供技術(shù)支持，讓保險(xiǎn)顧問(wèn)提升個(gè)人專業(yè)能力，借助團(tuán)隊(duì)力量，在財(cái)富管理領(lǐng)域獲得更好的發(fā)展。

證券、基金和信托公司理財(cái)師

證券、基金和信托公司對(duì)理財(cái)師的獲客能力要求通常不高。大多時(shí)候，理財(cái)師借助公司背景，以產(chǎn)品取勝。然而，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)是，理財(cái)師與客戶之間的信任不夠深，由產(chǎn)品引發(fā)的問(wèn)題可能被客戶歸咎于服務(wù)他的顧問(wèn)。

如何從一個(gè)平臺(tái)凸顯理財(cái)師個(gè)人能力的價(jià)值？證券、基金和信托公司的理財(cái)師需要職業(yè)提升的路徑。在CWMA的平臺(tái)上，理財(cái)顧問(wèn)可以獲得國(guó)際化的視野，與來(lái)自其他機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士進(jìn)行更多交流，達(dá)成合作伙伴關(guān)系。

證券、基金、信托等專業(yè)投資機(jī)構(gòu)，需要從業(yè)者具備從業(yè)資格證書。但取得證書后，所具備的知識(shí)并不能一直跟上市場(chǎng)環(huán)境的變化。ISOFP為會(huì)員提供了后續(xù)教育，取得證書只是一個(gè)開(kāi)始，通過(guò)不斷與相關(guān)行業(yè)的專家及會(huì)員互動(dòng)，可以令理財(cái)顧問(wèn)與市場(chǎng)保持最近的距離，獲得廣闊視野和經(jīng)驗(yàn)。

跨界專業(yè)人士

會(huì)計(jì)師和律師等專業(yè)人士是相對(duì)容易轉(zhuǎn)型成為財(cái)富管理師的一類人群。會(huì)計(jì)師本身要為企業(yè)資金流轉(zhuǎn)、記賬、營(yíng)收等提供管理服務(wù)，與內(nèi)外部的多種資金相關(guān)方打交道。學(xué)習(xí)財(cái)富管理的知識(shí)，可以根據(jù)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)為企業(yè)資金流轉(zhuǎn)提供最佳方案。除公司理財(cái)外，如果能結(jié)合企業(yè)主的家庭狀況統(tǒng)籌資金，為其家庭財(cái)富管理提供幫助，是一個(gè)很自然的延展，這種職業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)比較容易實(shí)現(xiàn)。

同樣，律師也是用專業(yè)知識(shí)與客戶建立直接信任，這種天然的客戶信任關(guān)系很容易轉(zhuǎn)型為財(cái)富管理師。因?yàn)槁蓭熞獮榭蛻舻姆墒聞?wù)提供專業(yè)解決方案，而法律事務(wù)不可避免地會(huì)涉及資金上的糾紛。律師是最容易獲得客戶尊重的，更具社會(huì)地位，其專業(yè)雖越走越精，但也容易越走越窄。成為財(cái)富管理師，從臺(tái)后走到臺(tái)前，則能更好地接近客戶，拓展職業(yè)空間。

后記

資格認(rèn)證或證書多是用來(lái)強(qiáng)化能力與聲譽(yù)的，既不是唯一標(biāo)準(zhǔn)，也不是成功保證，有時(shí)也不是從業(yè)資格，認(rèn)證的實(shí)力更多體現(xiàn)在系統(tǒng)的架構(gòu)和持續(xù)的支持。當(dāng)下，知道要學(xué)什么比具體學(xué)什么更重要，獲得財(cái)富管理的核心邏輯意義深遠(yuǎn)。