銀行業轉型升級對從業人員素質結構變動的影響探究

李星穎　崔慧君　王紫薇　薛亞星

[摘要]“經濟新常態”、“互聯網+”及“營改增”新形勢下，銀行業逐步轉型升級。各層次從業人員素質結構也需要“同步升級”。本文將就銀行業從業人員素質現狀與提升方案進行分析，有針對性的提出優化激勵相容、提高風險意識、重視職業道德、強化終身教育、培養創新能力等合理化政策建議。

[關鍵詞]銀行業 轉型 從業人員 素質

1.研究背景

1.1銀行業快速發展，從業人員規?？捎^

改革開放以來，我國銀行業體系逐步建立，目前“1+4+N”多元化格局己基本形成。至2016年2月末，中國銀行業總資產規模達200.72萬億，同比增長17.50%。從業人員數量也日益增長。至2015年底，我國銀行業金融機構有法人機構4262家，從業人員380萬人，占金融行業從業人員總量的47.50%左右。

1.2銀行業轉型升級，從業人員素質提升壓力增大

“經濟新常態”、“互聯網+”和金融衍生品市場蓬勃發展，銀行業金融機構必須找準自身定位，盡快實現轉型升級，這對其從業人員素質提出了更高要求。至2015年末，16家上市銀行員工總人數1873541人，同比增速0.4%，與2014年相比增速放緩2%。員工數趨于“0增長”與2015年銀行整體效益下降有關，也反映出我國銀行業從“粗放式”到“集約式”發展策略傾斜，單純擴大規模、提高營業網點覆蓋率和員工數量的模式己不再適用，員工素質提升壓力加大。

2.銀行業從業人員素質結構問題分析

基于對山東省濟南市、菏澤市、濰坊市的實地調研，分析現階段銀行業從業人員素質結構問題如下：

2.1體制激勵效果不明顯

部分商業銀行尤其是大型國有企業從業人員缺乏工作動力，工作體制激勵效果不明顯，員工晉升壁壘較大。企業目標過高或過低不能有效激發員工工作的積極性，銀行業金融機構內部集團以及不同企業間信息流通不夠順暢。

2.2職業道德和繼續教育缺乏

存在銀行業從業人員對待繼續教育疲于應付、缺乏時間和精力系統學習的情況。由于職業道德缺失帶來信用風險及委托代理問題造成損失的情況仍存在、服務意識有待加強。

2.3創新能力有待提升

部分金融機構創新型金融理財產品設計和開發尚不充足，各層次工作人員常規工作照搬原有模式，由于資金或風險上的考量，缺乏思考或畏于突破。

3.銀行業從業人員素質提升建議

3.1

建立“ABC+D”全方位激勵相容制度

銀行業金融機構是特殊的企業。股東為委托人，從業人員為代理人。為實現經濟效益最大化，應促進從業人員利益與企業集團利益相融合，提高員工工作積極性，規避逆向選擇和道德風險問題?？尚屑钕嗳荽胧┌ê侠淼奈腥撕痛砣恕袄墶薄⒎止っ鞔_的內部管理系統、完整的信息披露制度等。

銀行業轉型升級，拓展業務類型并應對各種風險，從業人員類別更廣、內部機構更龐雜，必須建立完善監管和溝通制度，加強股東與員工雙向聯系和利益趨同圖“ABC+D”全方位激勵相容制度，合理定位工資和福利水平，為職工提供有效的職業提升途徑，避免“低端混同”和“高端混同”。

同時，在從業人員內部，應當建立明確的決策層（高級管理人員）、執行層（中層管理人員）和基礎層（基層柜臺和銷售人員等）分層管理和績效控制制度，建立人力資源評價系統，考察以量化的“邊際貢獻率”衡量員工貢獻的可能。減少“搭便車”（FREE RIDER）和“隊生產低效率”，努力打造企業文化，增強員工認同感。鼓勵從業人員參與后續教育和“干中學”（1earning by doing），在企業內乃至行業內合理流動，促進人力資源的優化配置。

綜上，建立起“ABC+D”全方位激勵相容制度，有利于銀行業金融機構更好地提升信息傳遞、監督管理、培養和利用人力資源，更好的應對轉型升級需要。

3.2提高風險意識

銀行業轉型升級必然面臨更多的系統風險和非系統風險。提高風險意識應該成為各層次銀行從業人員必備的素質。深入了解風險性質和相關法律法規、開展風險培訓不僅能有效降低從業人員操作風險、經營風險等，也對提升客戶風險認識水平有一定促進作用。

3.3重視職業道德

銀行業業服務質量與從業人員的職業道德建設有關。銀行業轉型升級對其從業人員知法守規、審慎客觀、保密原則等“硬”道德提出更高要求，也對其人性化服務的本領有了更高標準。相關機構應當注重職業道德的長期化、系統化教育。

3.4強化終身教育

現階段金融領域知識更新換代快，金融產品層出不窮。銀行業從業人員不斷強化終身學習。2016年7月1日，銀行從業人員網絡教育平臺的開放為從業人員繼續教育和綜合素質的提升提供了新平臺。

3.5培養創新能力

銀行業的轉型升級勢必擴大中間業務占比、推出更多新型理財產品。這對相關專業銀行業從業人員的創新能力有了更高要求。此外，2016年5月1日起實行“全面營改增”，對銀行業貸款、直接收費金融服務、投資、不良貸款、固定資產、業務支出及稅收籌劃都提出了新要求，這也需要一大批創新型金融人才的快速成長和相關企業的資金及其他方面支持。

4.結語

銀行業轉型升級使銀行業從業人員素質結構進入“基礎+”時代。銀行業從業人員素質提升的動力應當是明確的激勵相容機制，內容在風險意識、職業道德、終身教育、創新能力等諸多方面。銀行業從業人員素質的全面提升將會促進我國金融服務業更為穩健和全面的發展。