關于構建商業銀行本外幣一體化清算平臺的探討

劉磊++任煜

摘要：為了提升全球化支付清算水平，高效滿足其面臨的人民幣及外幣支付需求，我國大型商業銀行有必要構建本外幣一體化的清算平臺，從而切實提高支付清算效率，降低運營成本，加強支付業務管理，有效增強銀行的市場競爭力。

關鍵詞：商業銀行；跨境；支付清算；統一平臺

中圖分類號：F831.1 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）009-0-01

一、需求背景

隨著近年來中國經濟不斷發展，各大商業銀行海外分支機構數量日益增加，外幣以及人民幣的跨境支付清算的需求持續增長。然而，目前許多商業銀行境外分支機構的支付系統相對獨立，基本依靠SWIFT連接，跨境支付的本外幣清算缺乏集中化處理的基礎平臺，存在支付效率低、成本高的問題。

國際大型銀行如德意志銀行、摩根大通銀行已在紛紛布局建立全球統一的支付平臺，取得了較好效益，面對同業競爭，我國的各大商業銀行在建設本外幣一體化清算平臺方面也存在著迫切的需求。

二、功能目標

由“走出去”的大型商業銀行建立多貨幣、多機構、多語言、多時區、全天候運行的支付指令統一集中處理平臺。對內連接銀行國際結算、資金結算、網銀等支付相關系統，對外打通全球各主要貨幣央行清算系統，并與SWIFT公共網絡建立接口，形成一體化支付系統架構，實現全球本外幣支付清算業務高效率、低成本運營。

三、模式分析

1.對內通過標準化的接口與業務系統建立連接，對外由平臺統一對接全球各地區的各地區央行支付系統和個性化清算網絡。

2.構建行內一體化的人民幣清算機制，支持海外人民幣清算行業務開展，離岸、在岸、跨境市場通過支付平臺連接，形成依托平臺的全球一體化人民幣清算網絡。

3.構建銀行內部支付通道，支持分行等內部機構間直接傳遞外幣支付信息，改變以往基本依托SWIFT網絡的信息傳遞方式，實現信息傳遞內部化即時化。

4.建立銀行各類支付業務的統一報文規則，設計和開發兼容全球各國本地清算系統和SWIFT網絡支付報文格式的支付報文模型，擺脫支付業務處理模型對支付報文格式和類型的依賴關系，實現支付系統邏輯集中，快速實現業務需要，并能夠快速支持產品創新。

四、效益分析

1.提升銀行支付業務的市場競爭力

通過建立境內外一體的清算業務通用平臺，形成跨時區、全幣種、7×24小時業務連續運營的全球清算網絡，建設“全球覆蓋、統一標準、高效運營”的資金清算體系。并通過與境外清算組織以及具有全球網絡的國際大銀行的合作，實現與其支付清算網絡的互連互通，低成本延伸銀行的的產品與服務，將有效提升銀行支付業務的核心競爭力。

2.提升國家金融信息安全

構建銀銀直聯自有的清算網銀，有利于加強銀行金融服務的安全性。清算銀行網銀服務功能將使銀行的支付清算不再完全依賴SWIFT組織，銀行與金融機構客戶之間可以靈活選擇INTERNET、通訊專線等其他網絡作為支付清算信息的傳輸渠道，具有更大的清算業務自主性和主動權。

3.有力支持重點戰略性項目建設

本外幣一體化的清算平臺緊跟“一帶一路”建設步伐，將助力我國人民幣國際化快速發展，依托平臺為國家重點戰略性項目建設提供結算支持。

4.降低銀行清算成本

集團內支付業務通過本外幣一體化清算平臺的內部報文傳遞，將大大減少節省外部SWIFT使用費用。此外，本外幣一體化清算平臺的實施建立，實現海外支付系統、流程、數據的集中統一，將改變以往各海外分行各自開發支付系統連接當地特色清算及SWIFT網絡的局面，節省分散開發系統的重復成本，有效整合系統資源，各海外機構通過網絡、使用一套軟件版本，將提高系統的建設及使用效率。

5.改善客戶體驗

通過整合網點柜面、自助終端、網上銀行、電話銀行、銀銀直聯等不同渠道的匯款要素，設計全行共用的客戶匯款信息自動校驗核對功能，統一全行匯款業務處理流程，增進支付業務的標準化程度，提高清算效率，可以有效改善客戶體驗。

6.加強銀行內部管理

一體化清算平臺可以實現銀行本外幣支付清算系統、流程、數據方面的統一與集中，對內有效提高管理水平。一是可以整合系統、構建集中統一的支付處理和管理平臺，打通各海外機構核心系統，連接多個行內系統以及央行本地清算接口，形成銀行內部資金高速通道。二是實現支付清算業務流程的統一化、標準化和制度化，為前后臺作業分離、全球集中運營等流程優化奠定系統基礎，提升整體業務處理水平和管理質效。三是提升系統自動化處理率，通過靈活的系統配置，為支付產品研發和和創新提供支持。四是提高管理效率、豐富管理手段。利用系統邏輯集中優勢，實現全球支付信息共享和數據的集中管理，通過全面深入分析支付數據，實現對海外機構支付業務的精細化管理。

目前國內的大型商業銀行如中國銀行在建設一體化清算平臺方面已經開始了實踐探索，并取得了良好效果，隨著國家一帶一路戰略的不斷推進，面對不斷增長的本外幣支付需求，從安全及效率的角度出發，打造國際一流的一體化清算平臺必將成為更多大型“走出去”銀行的選擇。

參考文獻：

[1]王麗靜，段峰.構建全球清算網絡平臺領跑國際支付清算市場[J].金融電子化，2016（6）.

[2]胡波.關于建立我國統一跨境支付系統的設想[J].金融會計，2010（2）.

作者簡介：劉 磊（1981-），男，漢族，河北人，中級經濟師，經濟學碩士。