探究省聯(lián)社發(fā)展模式的方向

摘要：金融改革是我國經(jīng)濟體制改革的重要組成部分，也是社會各方面能否深入改革的關鍵所在。正是因為這樣，筆者從農(nóng)村信用社為切入點，探討與省聯(lián)社的關系，筆者認為其深入發(fā)展，關鍵在于管轄與服務職能的進一步強化、歷史遺留問題的解決和有效聯(lián)動機制的建立。

關鍵詞：省聯(lián)社；農(nóng)村信用社

中圖分類號：F832.35 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）009-0-01

我國農(nóng)村信用社改革已經(jīng)進入到了最緊急的階段。對農(nóng)村信用社改革而言，“改到深處是產(chǎn)權”，是一種產(chǎn)權的變更，也是一種利益的在調整和分配，本文主要對省聯(lián)社改革的未來發(fā)展模式進行相應的研究。

一、監(jiān)督與管轄服務職能的進一步發(fā)展和強化

農(nóng)村信用社，之所以存在，主要是因為農(nóng)業(yè)而存在，也正是因為農(nóng)村才使得農(nóng)村信用社具有了核心競爭力，這是因為農(nóng)村是其主要的服務對象。我國目前正處于社會轉型時期，雖然經(jīng)濟取得了極大地發(fā)展，但是農(nóng)村問題，依舊是制約著我國國民經(jīng)濟發(fā)展的關鍵影響因素之一，正是因為這樣，在省聯(lián)社發(fā)展的過程中，尤其是在今后相當長的一段時間之內(nèi)，農(nóng)村信用社一直會成為支農(nóng)的主力軍，并且在今后相當長的一段時間之內(nèi)，其主力軍的地位依然不會動搖，尤其是對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)行業(yè)領域的風險評估等具有這不可替代的作用。雖然對農(nóng)村信用社來說，其商業(yè)化發(fā)展對我國的金融機構構不成極大的影響，但是對我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展，卻產(chǎn)生著深遠地影響。對我國的農(nóng)村信用社來說，其所面對的主要業(yè)務，是農(nóng)村小法人，因而其監(jiān)管難度之大，風險評估之難，要對農(nóng)村進行金融投資和管理，只有有著多年的金融經(jīng)驗的農(nóng)村信用社才能完成，也只有農(nóng)村信用社資源的合理利用，才能避免相關的重復投資，因而從這個角度來說，其監(jiān)督和管轄服務職能的發(fā)展完善，以及進一步強化是其最佳選擇。

二、歷史遺留問題的處理是其發(fā)展的重點

省聯(lián)社的進一步發(fā)展，農(nóng)村信用社的管理權到了省政府，其關鍵有著三個歷史遺留問題，因而對此處理，才是其發(fā)展的重中之重。

首先，管理權能否進一步下放，是即將面對的首要問題。目前農(nóng)村信用社的管轄權限已經(jīng)下放到了省政府，但是能否進一步下放到市級行政單位或者是縣級，這是需要進一步面臨的問題。因為對于地方經(jīng)濟的發(fā)展，尤其是農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展來說，省級政府只能進行宏觀的規(guī)劃與引導，而只有地方行政單位才能對此進行踐行，因而對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展來說，地方行政單位的指導和管轄，將能更加發(fā)揮其基層作用。但是，對當前的管轄權限來說，省級行政單位能夠下放管轄權限，但是市縣級行政單位卻會因為種種的歷史遺留問題，而導致其拒絕接受。

其次，存款保險與信用社行業(yè)救助機制的完善以承擔風險管理責任。對我國的存款保險制度建立而言，雖然已經(jīng)有著10年的討論，但是至今仍然沒有出臺的關鍵，就在于收入水平較低、投資渠道不足從而不能能承擔起風險管理的責任。而農(nóng)村信用社如果強制實施其存款保險，則又會加重其經(jīng)營負擔，因而我國應該建立起與西方發(fā)達國家的成熟的農(nóng)村合作金融行業(yè)救助機制，因而所要進行的不過是省政府的前期扶持基金而已，而其關鍵在于同行業(yè)的救助機制，而農(nóng)村信用社的金融業(yè)務成熟，其關鍵在于相互聯(lián)保制的建立，即系統(tǒng)內(nèi)其他機構的債務承擔有限責任。有鑒于此，我國省聯(lián)社的進一步發(fā)展，則需要省政府以國家信用來推行存款保險制度，使得顯性的存款保險制度盡快的建立。

再次，錢從哪里來是農(nóng)村信用社存量包袱問題解決的關鍵。目前關于這個問題的解決，主要有中央政府、省級政府、地方各級政府、農(nóng)村信用社股東、農(nóng)村信用社自身、透支國家稅費和農(nóng)村信用社機構之間的整合，對以上的所有問題解決，其關鍵在于農(nóng)村信用社自身，而不是通過其他的途徑，正是因為這樣，筆者認為，其關鍵在于農(nóng)村信用社自身的整合，只有這樣才能在不進行大量外資整合的情況下，使得資源得以整合，從而使得問題得以解決，并且將成本降到最低。

事實上，在目前的進一步深化改革的過程中，因為其合并動力不足，從而使得政府行政權力的加入，如果進行各方通過資產(chǎn)進行重組，將會導致信用社的向心力喪失，從而造成國企改革一樣的弊端，因而其發(fā)展，最為關鍵的是，在國家政策的引導下，諸如相應的資金，然后在農(nóng)村信用社內(nèi)部來進行整合，使得各種職能得以完善。

三、構建行業(yè)管理和金融服務有機結合的創(chuàng)新發(fā)展模式

基于我國現(xiàn)在的整體金融環(huán)境，省聯(lián)社應以整合省內(nèi)合作金融為改革方向，并通過行業(yè)管理與金融服務進行有機結合的途徑來實現(xiàn)。進而實現(xiàn)省聯(lián)社向著為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供有力支撐的農(nóng)村合作銀行體系轉型，最終成為非營利性的合作銀行機構。這種非營利性的銀行機構具有兩個基本屬性：首先，在業(yè)務上對下層入股金融機構進行行業(yè)規(guī)范與管理，并為其提供金融服務。這種經(jīng)營模式為保證其業(yè)務范圍的有效針對性，在業(yè)務上不進行對外的金融服務。其次，構建自上而下持股的產(chǎn)權結構。股東資格界定其所在轄內(nèi)的信用合作組織之中。這兩種重要的屬性，即是省聯(lián)社成功轉型的標志，同時也是省聯(lián)社實現(xiàn)模式創(chuàng)新的必備條件。

自上而下的持股方式，不僅可以使轄內(nèi)各級農(nóng)村信用社保持其自身的獨立性，同時能夠有效地開展自上而下的金融服務。進而在行使行業(yè)管理職能的基礎上，實現(xiàn)各級農(nóng)村信用社之間具有協(xié)調性和整體性的業(yè)務聯(lián)動。省聯(lián)社的這種發(fā)展模式，在我國未來的金融環(huán)境中具有一定的優(yōu)越性，當國內(nèi)金融環(huán)境的客觀條件發(fā)展成熟時，省聯(lián)社可以發(fā)展形成跨省合作、區(qū)域性聯(lián)合等高階合作金融體系。現(xiàn)行的地方農(nóng)村金融監(jiān)管機構、行業(yè)金融服務公司、農(nóng)村商業(yè)銀行等發(fā)展模式雖然各具有一定優(yōu)勢，但是也存在明顯的發(fā)展局限性。省聯(lián)社只有將這些形式進行取長補短，并著眼我國金融環(huán)境的長遠，向行業(yè)管理和金融服務兼具的模式發(fā)展，才能實現(xiàn)省聯(lián)社在社會經(jīng)濟發(fā)展中的自身價值。

參考文獻：

[1]晏國祥.省聯(lián)社向何處去[J].三農(nóng)金融，2010（7）.

[2]晏國祥.探尋農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革之路[J].三農(nóng)金融，2012（6）.

作者簡介：趙軒軒（1983-），女，甘肅武威人，碩士研究生，中級經(jīng)濟師，主要從事金融研究。