網辦信用卡你了解嗎

王宇

不需要任何抵押，只需登錄指定網頁，就能順利辦到10萬～100萬元的白金信用卡。相信不少人都收到過非銀行服務號發來的辦卡短信。“花明天的錢，圓今天的夢。”對于急需用錢的市民來說，最高100萬元的額度著實讓人動心。不過，這些網上信用卡代辦機構是否靠譜？又面臨著哪些風險呢？

網上辦卡渠道五花八門

“尊敬的客戶，您的信用已達標，我行邀請您辦理額度10萬～100萬元的白金信用卡，手續便捷，詳詢登錄網址：××××。”3月25日，太原市民劉乾收到了這樣一條短信。他告訴筆者，自己已經有一張信用卡，額度只有2萬元，見到這樣能辦理10萬元以上信用卡的信息，覺得挺好的，可以解燃眉之急。

那么，網辦信用卡真的可以輕松拿到高額度？筆者登陸劉乾手機短信上顯示的網址。頁面顯示其為一家網上代辦信用卡的專業機構，并展示了許多大額信用卡的圖片。但筆者仔細瀏覽后發現，頁面并沒有公司地址、名稱等相關信息，只有一部區號為廣州的座機電話號碼。按照這個電話撥打，一位自稱張經理的人表示，其公司與多家銀行都有長期合作，通過他們可以辦理額度為10萬～100萬元的大額信用卡，但申請人需要繳納一筆代辦手續費。“不管你的征信有沒有問題，我們都可以辦理。征信好我們收取的手續費是2%，征信有問題的，我們不保證可以辦下來，如果辦下來，手續費要收5%。”張經理說。當筆者詢問公司地址時，他說：“只通過網上和電話受理，不見面。”問及手續費如何支付時，張經理表示：“網上有支付渠道，支付后由第三方擔保，收到卡后再付費。”

為了見到代辦機構辦卡流程，3月26日，筆者通過線人（要求保護）接觸到了一家位于太原市萬邦國際大廈內的代辦機構。該機構設在一間普通的公寓內，并無明顯名稱標識。房間擺放著幾張辦公桌，桌上放置著10多臺POS（銷售終端）機和5部座機。一位30多歲的男子正在通過一臺類似平板電腦的設備為一位女士辦理信用卡。筆者表示自己沒有工作，想辦一張額度大一點的信用卡。該男子說：“像你這種沒工作，流水又少的客戶，我們需要包裝一下。”說到包裝信用卡申請客戶，該男子拿起一臺類似平板電腦的設備介紹，這里面有20多家銀行的申請渠道，他可以幫申請人生成虛假的工作單位證明、收入證明，以達到銀行的申請條件。“剛申請下來的卡，如果額度達不到你的要求，我們可以通過刷卡的方式，幫你提高額度，但手續費高一點。”該男子說。據筆者了解，所謂刷卡提額，就是通過虛假的POS（銷售終端）機透支交易，增加信用卡的使用率，以達到銀行系統對信用卡提額的條件，業內也稱為“養卡”，而通過這種方式得到的信用卡，代辦機構將收取總額度的8%～10%作為傭金。

代辦信用卡風險大

事實上，網辦信用卡的詐騙案件經常發生在我們身邊。3月24日，山西省公安部門發布一起網上謊稱代辦高額信用卡，以收取“手續費”“擔保費”等方式進行詐騙的案例。

去年年底，山西省呂梁市文水縣公安局接到轄區居民權某報案稱：2016年12月18日，其通過微信掃二維碼的方式，加了一個微信好友，在通過該人辦理信用卡的過程中被騙走6900元。經過3個月的偵查，辦案民警最終確定了犯罪嫌疑人的取款銀行網點在山西省晉中市，并鎖定了犯罪嫌疑人的真實身份以及詳細住址。3月20日，辦案民警在山西省晉中市榆次區將犯罪嫌疑人閆某杰抓獲。經初審，閆某杰交代了其采取辦理信用卡的方式實施詐騙的犯罪事實。在對案件進一步深挖中，辦案民警發現閆某杰利用同樣的方式實施詐騙，作案40余起，涉案金額高達50佘萬元。目前，犯罪嫌疑人閆某杰已被呂梁警方依法刑事拘留，案件正在進一步偵查中。

在已公開的詐騙案例中，因代辦信用卡產生的詐騙案件不勝枚舉。3月22日，公安部門公開的案件信息顯示，張先生因生意周轉急需辦張大額信用卡，網上一則“中介代辦大額信用卡，500元搞定”的信息讓他動了心。然而，當他花500元拿了一張“信用卡”后，又被告知需要激活費2000元。感到不對勁的張先生在詢問銀行后才發現自己上當受騙。而另一位市民陳小姐則沒有這么“幸運”，同樣是由中介代辦信用卡，陳小姐沒有收到信用卡，卻接到了來自銀行的催收電話，這才發現之前辦理的信用卡已經被人冒領并發生了幾筆大額消費。

辦卡務必繞開“野路子”

近年來，信用卡違規代辦的危害正在不斷擴大。根據央行公布的數據顯示，截至2016年第三季度，信用卡逾期半年未償信貸（壞賬）總額為537.50億元，環比增長11.85%，信用卡壞賬率達到1.51%，比上季度末上升0.08個百分點。

公安人員提醒，非正規渠道辦卡，對于持卡人來說，面臨的是信息泄露風險，比如家庭住址、房產情況等信息。

3月27日，筆者從中國銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行信用卡中心了解到，上述銀行并未授權第三方機構開辦該行的網上信用卡代辦業務。根據中國支付清算協會此前發布的《銀行卡業務風險控制與安全管理指引》規定：申領信用卡必須由申請人本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個人代辦（主卡持卡人代辦附屬卡除外）。

“只要提供身份證號碼和聯系方式，無需任何證明就能辦理額度很高的銀行信用卡，要么純粹就是為了騙錢，要么就是代辦機構資料造假，收取高額手續費。”光大銀行信用卡中心工作人員張瑞峰表示，如今利用辦理高額信用卡進行詐騙已經成為一種常見的詐騙手段，代辦機構往往利用消費者著急辦理，或者是辦理條件不合規的心理，騙取高額代辦手續費。

同時，筆者了解到，辦理信用卡必須由消費者本人親自辦理，不可代辦。在辦理信用卡時，銀行都必須做到“三見”：見到申請人本人、見到本人身份證等原件、見到本人親自簽名及閱讀風險條款。

張瑞峰表示，信用卡與儲蓄卡不同，其卡片上的卡號、有效期、背面末三位數字（CVV2碼）等都屬于隱私信息，如果被不法分子獲取極有可能發生盜刷。建議盡量不要辦理太多張信用卡，多張信用卡不僅不便于日常管理，也有可能因疏忽等因素造成信用卡逾期，影響個人征信。

（摘自《山西日報》2017年4月5日）