目前綠色金融在我國商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響

李銘

經(jīng)濟發(fā)展帶來的環(huán)境問題亟待解決。而環(huán)境問題的解決根本要在經(jīng)濟上入手，并且無論哪個行業(yè)的發(fā)展都離不開金融業(yè)，離不開投融資，離不開商業(yè)銀行，因此綠色金融在商業(yè)銀行的發(fā)展自然需要得到重視。當前，綠色金融的發(fā)展一方面可以促使商業(yè)銀行履行自身的社會責任，在環(huán)保方面貢獻自身的一份力量；另一方面也可以獲得經(jīng)濟利益與社會效益的雙贏。

綠色金融商業(yè)銀行綠色信貸

一、我國綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀

起步階段，發(fā)展?jié)摿Υ蟆Ｖ袊木G色金融發(fā)展開始于第二十世紀70年代末，進入快速發(fā)展期在第二十世紀后90年，但仍處于初始階段。作為一種全球性的新興金融產(chǎn)業(yè)，綠色金融在國外的發(fā)展較國內(nèi)早，且發(fā)展更為完善。從美國、加拿大、德國、挪威和日本等綠色金融較為發(fā)達的國家的發(fā)展成果來看，綠色金融的發(fā)展不僅可以獲得巨大的環(huán)境效益，還可以提升GDP產(chǎn)值，促進經(jīng)濟快速發(fā)展。隨著國外綠色金融的不斷發(fā)展，人們對生態(tài)環(huán)境的重視日漸加深，以及政府對綠色中國建設的積極引導，我國綠色金融的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

多方共贏，與多領域聯(lián)系密切。

二、我國商業(yè)銀行支持綠色金融發(fā)展的狀況

綠色信貸率先得到發(fā)展。我國綠色金融領域，綠色信貸已率先發(fā)展。1995年，中國人民銀行印發(fā)了《關于貫徹信貸政策與加強環(huán)境保護工作有關問題的通知》，對于信貸要重視資源問題和環(huán)保問題進行了強調(diào)。之后的幾年中，人民銀行與國家其他相關部門又頒布了多個同綠色信貸相關的文件，我國信貸和環(huán)境保護的聯(lián)系越來越密切。自2007年開始，國家對環(huán)境經(jīng)濟的重視程度加大，并以經(jīng)濟手段和行政手段相結(jié)合的方法推動節(jié)能減排的工作順利展開。當年，國家還頒布了《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》（簡稱為意見）這一重要文件，《意見》的最為核心的內(nèi)容即是“綠色信貸”，重點強調(diào)要以信貸來控制兩高產(chǎn)業(yè)的資金鏈，要通過信貸控制環(huán)境污染和不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的項目。那些國家環(huán)境影響評價審核及未通過相關環(huán)保措施驗收的新計劃，將得不到銀行的授信。銀行對于在建項目存在違規(guī)現(xiàn)象的，不能再向其發(fā)放新的貸款，而且要盡快收回已經(jīng)發(fā)放的貸款。

綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)與推廣前景樂觀。當前，我國綠色金融產(chǎn)品的種類并不豐富，產(chǎn)品推廣仍有待加強。雖然我國各大商業(yè)銀行已經(jīng)開展了綠色信貸政策，但仍然存在真正落實的內(nèi)在動力不足的問題，尚處于積極探索的階段，綠色金融產(chǎn)品較為單一。雖然在中國的綠色金融的外國產(chǎn)品的研究和開發(fā)是相對比較落后，但隨著國家出臺了一系列政策法規(guī)，中國金融機構也遵循促進綠色金融發(fā)展的實踐，各大商業(yè)銀行均已采取了各具特色的實踐措施。如工商銀行采用了信貸分類、“環(huán)保一票否決制”，并推出了以網(wǎng)絡融資方式為主的綠色金融產(chǎn)品——“網(wǎng)貸通”、“易融通”；北京出現(xiàn)我國第一家綠色金融專營機；上海浦東發(fā)展銀行發(fā)行的“建設低碳銀行倡議”，并正在開發(fā)“未來收益的合同能源管理買斷保理”產(chǎn)品，等等。綠色金融產(chǎn)品正越來越受到各大商業(yè)銀行的重視，隨著產(chǎn)品的不斷開發(fā)，理念傳播的不斷擴展，綠色金融產(chǎn)品探索的前景比較樂觀。

三、我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的機遇與挑戰(zhàn)

我國綠色金融的發(fā)展主要依靠政府政策的推動，政府政策的積極引導可以使商業(yè)銀行不只考慮自身的經(jīng)濟利益，并且更多的關注環(huán)境利益與經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，促使商業(yè)銀行更加重視綠色金融的發(fā)展，從而帶動整個經(jīng)濟循環(huán)體系的良好、健康發(fā)展。在綠色金融發(fā)展被商業(yè)銀行日益關注的今天，政府的政策受到了社會各界的廣泛關注，政府本身也在不斷完善現(xiàn)有相關政策，以及新政策的出臺。但值得注意的是，我國環(huán)境經(jīng)濟政策仍然處于探索的階段，在環(huán)保領域，仍然存在著地方保護主義、政策執(zhí)行不力，環(huán)保信息不透明等各種各樣的問題。近幾年來，在國家環(huán)保總局進行的幾次環(huán)評的執(zhí)法中，所采用的手段全部都是大項目直接叫停，區(qū)域、流域的限制審批等行政手段，雖然能夠暫時解決一些環(huán)境問題，但是長期效果并不樂觀。雖然節(jié)能減排目標已納入地方政府績效評估的指標，但環(huán)境政策執(zhí)行中的項目，并在特定領域的企業(yè)，并不是很順利。對于環(huán)保違規(guī)信息的及時發(fā)布，我國仍缺乏完善的發(fā)布機制。商業(yè)銀行獲得信息的成本較高，且其本身的環(huán)保專業(yè)知識存在局限性，其主要依靠的央行征信系統(tǒng)《企業(yè)基本信用報告》中提供的“環(huán)保信息”僅僅涉及到眾多企業(yè)中的很小部分，而大部分企業(yè)并不在國家監(jiān)控范圍之內(nèi)，非法的情況是難以確定的，信息的不對稱性極強，這些缺陷也是綠色金融業(yè)務發(fā)展緩慢的重要原因之一。因此，政府政策的發(fā)展與完善依舊任重道遠。

四、我國商業(yè)銀行應對綠色金融發(fā)展的對策及建議

在資金融通過程中，商業(yè)銀行起著樞紐的作用，國家的產(chǎn)業(yè)和環(huán)境政策對商業(yè)銀行的發(fā)展影響重大，應當時刻關注，并對自身的發(fā)展戰(zhàn)略及時做出調(diào)整，既要在源頭上切斷“雙高”企業(yè)或項目的資金來源，也要對節(jié)能減排企業(yè)或項目基于高度支持。作為以盈利為目的的商業(yè)銀行，既要保證利潤收入，又要履行自身的社會責任，需要積極爭取政策體系的完善。

商業(yè)銀行通過專門涉及符合消費者需求的綠色金融產(chǎn)品，從而宣傳綠色金融理念。花旗集團面向收入不高的客戶推出了結(jié)構化節(jié)能抵押產(chǎn)品，是否可以獲得貸款必須參照其省電節(jié)能指標。而英國第一個碳中和借記卡則是出自于巴克萊銀行，而其運用來源于英國本土的環(huán)保項目對借記卡產(chǎn)生的全部碳信用進行補償。以上兩個成功經(jīng)驗我國商業(yè)銀行很有必要學習，通過個人綠色金融產(chǎn)品的推出，可以促進更多人對綠色金融的認識，并能夠吸引更多的普通客戶加入到商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務中來，從而拓寬其各戶群體，達到經(jīng)濟與社會效應的雙贏。

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