金融生態(tài)環(huán)境建設研究

朱珠

一個國家金融交易的頻繁程度決定了這個國家的經(jīng)濟繁榮能力，而金融生態(tài)環(huán)境的好壞則決定了國家金融的發(fā)展趨勢，近年來，金融生態(tài)環(huán)境建設備受世界各國金融界人士的關注。本文從金融生態(tài)環(huán)境定義，金融生態(tài)環(huán)境建設意義與途徑，農村金融生態(tài)環(huán)境建設，區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設，金融生態(tài)環(huán)境存在的問題以及解決方法對金融生態(tài)環(huán)境建設做系統(tǒng)的分析，增強對金融生態(tài)環(huán)境理解，以便于對生態(tài)環(huán)境建設作出更優(yōu)化的方案。

金融生態(tài)環(huán)境農村金融生態(tài)環(huán)境建設區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設問題與策略

一、金融生態(tài)環(huán)境

（一）定義

簡單的說，金融生態(tài)環(huán)境是指金融業(yè)發(fā)展所處的外部環(huán)境，包括經(jīng)濟環(huán)境、政治環(huán)境、信用環(huán)境和法律環(huán)境等。深層次的又可以從宏觀角度和微觀角度去理解金融生態(tài)環(huán)境的概念。從宏觀角度上來說，是與金融業(yè)發(fā)展有關系的政府、社會因素的綜合，其實就是與金融發(fā)展的外部環(huán)境有關，包括政治因素，文化因素，經(jīng)濟因素等等。從微觀角度上來說，包括法律制度，銀行與企業(yè)的關系等等。

（二）建設的意義

1.提高商業(yè)銀行的競爭力。商業(yè)銀行的發(fā)展除了和自己的經(jīng)營實力有關系之外，外界環(huán)境對它的發(fā)展也有舉足輕重的作用。金融生態(tài)環(huán)境直接影響到一個區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展，而區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展又會影響當?shù)厣虡I(yè)銀行的發(fā)展。金融生態(tài)環(huán)境建設良好則會吸引大量企業(yè)進行投資，在銀行進行存貸款行為，從而提高商業(yè)銀行競爭力，促進商業(yè)銀行進一步的發(fā)展。

2.有利于提高資源配置效率。目前，社會信用體系各環(huán)節(jié)相互脫節(jié)，社會信用信息分布廣泛，并沒有統(tǒng)一的可以集中處理大量信息以及查詢信息的系統(tǒng)，社會資源不集中。有些不法分子正是通過這個漏洞謀取私利，出具假審計報告，使得整個社會信用水平下降，嚴重影響了金融機構的正常經(jīng)營以及整個金融行業(yè)的穩(wěn)定。要想解決好這一問題，提高信用水平，就必須要建設良好的金融生態(tài)環(huán)境，嚴格打擊不講信用的行為，從而提高資源配置效率。

3.改善金融法治環(huán)境。當前金融法治環(huán)境并不良好，存在很多問題，民事糾紛案件層出不窮，而且糾紛案件訴訟和執(zhí)行周期長、成本高、效果差，導致金融吸引力下降。近幾年，不少地區(qū)相繼出臺了一系列改善金融發(fā)展環(huán)境的政策措施，支持金融業(yè)發(fā)展，對金融資源的流入有很大吸引力。但從長遠角度來看，金融發(fā)展所獲得的政策支持，尤其是法律環(huán)境的支持仍有待進一步加強。

二、農村金融生態(tài)環(huán)境建設

（一）農村金融生態(tài)環(huán)境的概念。

農村金融生態(tài)環(huán)境是指農村金融企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，它是為了促進農村經(jīng)濟的發(fā)展，改善農民的生活。通過農村金融機構向農村提供資金融通及其他金融服務，便利農民的生活，同時也加強了農村與城市的關系，促進農村城市一體化。

（二）存在的問題

1.農村經(jīng)濟與農村金融直接沒有形成良性互動，農村經(jīng)濟大量外流。根據(jù)報道，在農村金融市場上，普遍存在著農戶“貸款難”和農村金融機構“難貸款”的現(xiàn)象，中國農村合作金融機構存款大于貸款，形成資金凈流出。

2.法律制度不健全。法律制度應該與時俱進，很多法律已經(jīng)不適用于農村的金融發(fā)展。現(xiàn)行的法律規(guī)章中并沒有針對農村金融的專項法律，不能夠從中國農村的實際情況出發(fā)，不能實事求是，自然無法解決根本問題。而且也沒有嚴格的嚴懲制度，針對企業(yè)所做的不法行為無法采取合理的懲治措施，不僅阻礙了農村金融的發(fā)展還影響了信用水平。

3.農村經(jīng)濟基礎差。雖然我國是農業(yè)大國，可是農業(yè)發(fā)展卻并不被看好，成本高，風險大，回報率低。農業(yè)發(fā)展水平低下，農民收入極低，使得很多人都不愿意從農，甚至很多人都認為從農是羞恥的。農村金融機構想要一展宏圖，奈何只能在貧瘠的土地上茍延殘喘。

三、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設

區(qū)域金融業(yè)的發(fā)展依賴于該區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境，良好的金融生態(tài)環(huán)境，可以吸引更多的投資者，加強地方建設，推動區(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展。但是區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境存在很多不足之處。

（一）金融生態(tài)環(huán)境建設宣傳力度不足，影響了政策實施效果

雖然政府出臺了很多關于建設金融生態(tài)環(huán)境的方案，改善了金融生態(tài)的外部環(huán)境，但是在各種政策實施過程中，由于宣傳力度不夠，更多只是集中在政府和金融企業(yè)的管理層面，而其他企業(yè)管理者、居民，甚至金融業(yè)的普通員工了解的并不多。根據(jù)調查，很多人并不了解金融生態(tài)環(huán)境，對于占多數(shù)的平民百姓來說更不懂得金融生態(tài)環(huán)境建設的意義，這使得我們的政策實施效果大打折扣。

（二）政府有時會干預金融企業(yè)

有些時候地方政府還會通過行政干預強迫銀行對自己重點扶持的項目提供資金支持。迫于政府各個部門的壓力，銀行只得按照政府的要求去辦事。

四、金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化方案

（一）加大宣傳力度

營造良好的氛圍，提高居民的金融意識，廣泛開展金融業(yè)務、金融法律法規(guī)知識講座，多向人們普及金融知識，通過媒體等有力途徑大力宣傳金融理念，金融生態(tài)環(huán)境建設，增強全社會對金融生態(tài)環(huán)境的認識。需要金融行業(yè)與媒體行業(yè)的共同配合，共同打造良好的金融生態(tài)輿論環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境建設工程是一項艱苦又復雜的項目，需要政府、金融機構、企業(yè)和個體的共同努力，真正實現(xiàn)全國人民都能知通知曉金融和金融生態(tài)環(huán)境建設。

（二）健全完善法制建設

雖然我國近幾年來在金融法制建設上逐漸完善，但是仍難以適應當今金融環(huán)境日新月異的變化，金融業(yè)的法制環(huán)境沒有得到根本改善。因此，政府應該加大維權力度，加大嚴懲制度，提高企業(yè)與個人的法律意識，此外還應該實事求是，根據(jù)不同區(qū)域制定相應的法律方案，提高法律方案審批和執(zhí)行的效率和質量，不斷提高法律案件中金融案件的立案率、結案率和執(zhí)行率。不能放過任何一個不法企業(yè)與個人，全力加強完善法律制度，不讓不法分子有機可乘，改善金融生態(tài)環(huán)境，切實保障金融機構、企業(yè)與個人的合法權益，維護社會的信用秩序。

（三）政府要高度重視金融行業(yè)，為金融生態(tài)環(huán)境建設提供保障要加強各級政府對金融生態(tài)的推動與引導。各級政府要高度重視，切實加強組織領導政府應該做好金融工作的領導協(xié)調。良好的金融生態(tài)環(huán)境建設需要政府的鼎力支持，政府具有較強的號召力和影響力，要把改善當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境工作納入政府的重要工作日程，從實際出發(fā)，制定實施方案，要納入對各級政府的業(yè)績考核范圍，形成長效工作機制。政府還應該密切金融企業(yè)與客戶的關系，讓客戶更多的了解金融，同時也讓客戶有更多的防衛(wèi)能力。但是政府又不應該過分的干預金融企業(yè)，減少不當?shù)男姓深A，要高度重視金融生態(tài)環(huán)境，主動改善金融生態(tài)環(huán)境，促進金融企業(yè)的發(fā)展，從而提高整個國家的綜合實力。

（四）加快信用體系建設

信用的好壞嚴重影響金融生態(tài)環(huán)境，所以加快信用體系建設，逐步完善社會信用系統(tǒng)建設是促進金融生態(tài)優(yōu)化的重要手段。很多企業(yè)誠信意識非常淡薄，失信行為經(jīng)常發(fā)生，嚴重危害了社會的穩(wěn)定，影響了人與人之間的信賴天平的穩(wěn)定。關于社會信用體系建設，政府也曾部署制定了社會信用體系建設規(guī)劃，提出應該將誠信建設放在顯眼的位置上，大力推進誠信建設，應該加大對失信行為懲戒力度，加大司法執(zhí)法力度，加強對金融機構、企業(yè)以及個人失信行為的監(jiān)督，保護人民的合法利益，加快信用體系建設。

（五）加快金融市場的建設

金融市場是金融工具交易的場所，政府應該要發(fā)展多種類型的金融機構，構建多元化發(fā)展的金融業(yè)，這樣可以形成各個部門相互制衡的現(xiàn)象同時也可以相互合作，加大對違法行為的監(jiān)督力度。同時要高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義。地方政府應在商業(yè)銀行之間建立良好的競爭范圍，讓商業(yè)銀行通過良性競爭更好的發(fā)展自己的實力，同時政府也應該重視商業(yè)銀行對自己的評價，有針對性地采取措施，提高自己的評級等級，以此爭取商業(yè)銀行對自己的資金支持。

五、總結

在金融行業(yè)競爭激烈的今天，金融生態(tài)環(huán)境建設對于金融行業(yè)的發(fā)展具有舉足輕重的地位，各國都非常重視金融生態(tài)環(huán)境的建設。無論政府實施力度有多大，最重要的還是政府、金融機構、企業(yè)與個人協(xié)調好關系，共同努力，才能促進中國的金融發(fā)展，才能提高中國的國際影響力。

參考文獻：

[1]周小川.完善法律制度.改進金融生態(tài)[N].金融時報，2004（12）.

[2]梁磊.淺析甘肅金融生態(tài)建設過程中的一些問題.陜西教育理論，2004（6）.

[3]趙國永.關于完善農村金融生態(tài)環(huán)境的思考熱.2008.

[4]宋延新.優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟發(fā)展的關系探析.2009.

[5]吳治民，韓楊.村鎮(zhèn)銀行在農村金融生態(tài)建設中的作用研究.農村經(jīng)濟與科技，2007（6）.

[6]張祖新.多渠道參與農村金融改革拓展為農服務新領域[J].中國合作經(jīng)濟，2014（9）.

[7]田曉麗，張滄麗，劉泰然.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設研究——以河北省保定市為例.金融教學與研究，2012（6）.