武漢知識產(chǎn)權金融征信機制創(chuàng)新*
——基于科技金融視角

武漢理工大學管理學院 侯兆

武漢知識產(chǎn)權金融征信機制創(chuàng)新*
——基于科技金融視角

武漢理工大學管理學院 侯兆

知識產(chǎn)權金融是在供給側改革的大背景下科技型中小企業(yè)融資的新途徑。目前由于知識產(chǎn)權金融缺乏統(tǒng)一的信用評價標準和信用擔保機制，致使其在實踐中的應用比例較低。為進一步提高知識產(chǎn)權金融的運用效果和效率，本文在分析借鑒國內(nèi)外知識產(chǎn)權征信機制經(jīng)驗的基礎上，以武漢市為例創(chuàng)新性地為知識產(chǎn)權金融設計征信機制，并提出相關的政策建議，以期使知識產(chǎn)權金融征信的“武漢機制”能夠在更大范圍和更深層次得到應用。

知識產(chǎn)權金融 征信機制 平臺建構 多方聯(lián)動

一、引言

在創(chuàng)新驅動發(fā)展的經(jīng)濟“新常態(tài)”主題下，知識產(chǎn)權金融為我國科技型企業(yè)突破“融資難、融資貴”的困境提供了一條新的途徑。知識產(chǎn)權金融征信機制則是在企業(yè)的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、知識產(chǎn)權證券化等知識產(chǎn)權金融業(yè)務中為其提供信用評價與信用增級的征信服務。目前，武漢市的科技金融試點政策已初有成效，武漢市的知識產(chǎn)權評估、擔保、質(zhì)押及交易等相關金融活動日益頻繁。但由于目前國內(nèi)缺乏統(tǒng)一的知識產(chǎn)權金融信用評價標準和信用擔保機制，在知識產(chǎn)權投融資的具體操作環(huán)節(jié)，供需雙方的信息不對稱導致融資成功率低于預期。因此，加快知識產(chǎn)權金融征信機制的構建，打造武漢企業(yè)的“信用身份證”，有助于創(chuàng)造武漢市知識產(chǎn)權金融發(fā)展的良好環(huán)境，可促進武漢市知識產(chǎn)權戰(zhàn)略計劃的實施、提高知識產(chǎn)權金融服務的水平。本文以武漢市為例，在分析知識產(chǎn)權金融征信機制現(xiàn)狀及國內(nèi)外經(jīng)驗借鑒的基礎上，創(chuàng)新武漢知識產(chǎn)權金融征信機制，并提出相關對策建議。

二、武漢知識產(chǎn)權金融征信機制構建的現(xiàn)狀與問題

（一）武漢知識產(chǎn)權金融征信機制的構建現(xiàn)狀

（1）知識產(chǎn)權業(yè)務日益頻繁，征信服務需求加大。繼2012年武漢市獲準成為首批國家知識產(chǎn)權示范城市之后，2015年，武漢經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)也經(jīng)國家知識產(chǎn)權局正式批復成為國家知識產(chǎn)權試點園區(qū)，武漢市的知識產(chǎn)權數(shù)量大幅增加。僅2015年1月至6月，武漢市發(fā)明、實用新型和外觀設計三種專利申請數(shù)量已達到14435件，同比增長42.31%；專利授權多達9939件，同比增長17.32%，武漢市的知識產(chǎn)權評估、擔保、質(zhì)押及交易等金融活動也日益頻繁。隨著《武漢市知識產(chǎn)權戰(zhàn)略實施推進計劃》相繼出臺，武漢市加大了對知識產(chǎn)權的權益保護、成果轉化和信息利用服務；社會各界在進行知識產(chǎn)權交易過程中，對知識產(chǎn)權的法律狀態(tài)、保護程度以及信用水平的關注日益高漲，對武漢市知識產(chǎn)權的征信服務需求也日益加大。

（2）知識產(chǎn)權誠信檔案正在構建。武漢市在發(fā)展知識產(chǎn)權戰(zhàn)略計劃過程中，對知識產(chǎn)權保護的征信方面做出了一些大膽嘗試，取得了一些成果。例如,《武漢市促進知識產(chǎn)權工作若干規(guī)定》中提出知識產(chǎn)權管理部門應當建立知識產(chǎn)權誠信檔案。《武漢市知識產(chǎn)權促進和保護條例》中提出市知識產(chǎn)權主管部門應當建立知識產(chǎn)權信息公告服務平臺，應當建立健全知識產(chǎn)權服務業(yè)市場規(guī)范體系，完善行業(yè)信用評價和誠信公示。武漢市的知識產(chǎn)權征信服務平臺和誠信檔案構建正在醞釀。

（二）武漢知識產(chǎn)權金融征信平臺建設問題解析

（1）知識產(chǎn)權金融征信平臺建設迫在眉睫。武漢市的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務正在逐步萌芽，但對征信服務有著更高要求的知識產(chǎn)權證券化在武漢并沒有真正開始實行。這是因為武漢市知識產(chǎn)權金融的誠信檔案和征信平臺的構建尚在“襁褓”中，沒有形成成熟完整的模式和流程，更沒有構建信息完備的數(shù)據(jù)庫。另外，武漢市也沒有統(tǒng)一的征信標準，大型征信中介服務機構屈指可數(shù)。社會征信體系尚不完善，專門的知識產(chǎn)權金融征信更是紙上談兵，這嚴重制約了知識產(chǎn)權金融業(yè)務的繁榮發(fā)展。

（2）知識產(chǎn)權信用獎懲機制尚未形成。由于知識產(chǎn)權征信服務平臺的缺位和誠信檔案管理的短板，武漢市未實施嚴格的知識產(chǎn)權信用獎懲機制。對知識產(chǎn)權的保護多體現(xiàn)在事后打擊，事前的防范不多。薄弱的知識產(chǎn)權保護意識和不完善的知識產(chǎn)權信用獎懲機制，成了知識產(chǎn)權金融發(fā)展的“攔路虎”，影響著知識產(chǎn)權金融交易的正常秩序。

三、知識產(chǎn)權金融征信機制構建的經(jīng)驗借鑒

（一）國外經(jīng)驗

（1）韓國的政府主導型的知識產(chǎn)權交易市場模式。韓國知識產(chǎn)權金融專業(yè)的信用評價和信用擔保的機構是韓國技術交易中心（KTTC），該機構由國家出資組建。如圖1所示，韓國技術交易中心實行會員準入制度，擔保機構、技術交易機構等中介機構只有通過政府許可，才可以進入場內(nèi)參與知識產(chǎn)權金融業(yè)務。知識產(chǎn)權金融征信的韓國模式就是由政府投資監(jiān)管的信用保證協(xié)會為企業(yè)提供信用擔保，政府完全介入市場，并運用法律、行政、經(jīng)濟等多種手段對中小企業(yè)予以扶持。

圖1 韓國技術交易中心知識產(chǎn)權質(zhì)押融資模式

（2）日本信用保證協(xié)會模式。這種模式由信用保證協(xié)會對知識產(chǎn)權擔保進行信用加強。如圖2所示，中小企業(yè)以其擁有的知識產(chǎn)權向信用保證協(xié)會提出擔保申請；信用保證協(xié)會審查其符合擔保條件后，將保證金繳納給金融機構；金融機構收到保證金后為中小企業(yè)提供貸款。同時，為了降低經(jīng)營風險，信用保證協(xié)會和中小企業(yè)綜合事業(yè)團中的信用保險公庫簽訂一攬子保險合同，并按一定比例支付保險費。當發(fā)生代償時，保險公庫將以70%-80%的比例對代償金額進行補償。其中，中央政府負責對中小企業(yè)綜合事業(yè)團進行投資和監(jiān)管；信用保證協(xié)會的資本金主要依靠地方政府資助。目前，日本國內(nèi)共有52家信用保證協(xié)會，分別為各地區(qū)的中小企業(yè)提供信用擔保服務。

圖2 日本信用保證協(xié)會質(zhì)押貸款模式

（二）國內(nèi)經(jīng)驗

（1）重慶建立知識產(chǎn)權聯(lián)動信用信息網(wǎng)。重慶市從2013年開始實施企業(yè)信用體系建設工作，計劃用3年時間建立涵蓋全市所有市場主體，并以工商注冊號為主要標志，以信用記錄為主要內(nèi)容的市場主體信用檔案，形成有效的社會監(jiān)督和失信懲戒機制；建立重慶市信用信息數(shù)據(jù)和重慶市知識產(chǎn)權信用數(shù)據(jù)庫子系統(tǒng)的聯(lián)動數(shù)據(jù)平臺，編織知識產(chǎn)權信用信息網(wǎng)，更好地掌握重慶市企業(yè)的知識產(chǎn)權情況，打擊侵犯知識產(chǎn)權的行為，維護知識產(chǎn)權交易的秩序。知識產(chǎn)權聯(lián)動信用信息網(wǎng)絡的建構，加快了政府職能部門、司法機關、金融機構與企業(yè)和行業(yè)協(xié)會的對接，有助于形成有效的社會監(jiān)督和信用獎懲機制，促進形成誠實自律、守信互信的知識產(chǎn)權信用環(huán)境。

（2）北京建立專利試點示范單位誠信檔案。北京市于2012年率先在全國首次建立專利試點示范單位知識產(chǎn)權信用和誠信經(jīng)營信用檔案，將2779家專利試點單位和120家專利示范單位納入企業(yè)信用信息系統(tǒng)。簽署了企業(yè)信用信息共享戰(zhàn)略合作協(xié)議的企業(yè)若違反了《北京經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)科技創(chuàng)新專項資金管理辦法》相關規(guī)定及《科技創(chuàng)新專項資金協(xié)議書》約定的行為，要記入企業(yè)誠信檔案并進行通報，并取消企業(yè)在開發(fā)區(qū)內(nèi)申報政府資助的資格。良好的知識產(chǎn)權信用和誠信經(jīng)營信息，有利于企業(yè)今后的合作、擴張和市場推廣。試點建立知識產(chǎn)權誠信檔案并建立嚴格的失信懲罰制度，可以引導企業(yè)尊重知識產(chǎn)權的創(chuàng)造，維護良好的市場經(jīng)濟秩序。

（三）國內(nèi)外經(jīng)驗對武漢知識產(chǎn)權金融征信機制構建的啟示國內(nèi)外先進經(jīng)驗中所采用的知識產(chǎn)權金融信用評價和信用擔保機制中，既相互獨立又可以結合為一體，以最大程度為政府、技術交易中心、銀行等主體在企業(yè)進行知識產(chǎn)權融資時獲取企業(yè)信用信息提供便利，為信用資質(zhì)合格的企業(yè)及時滿足融資需求提供多樣化的選擇。由此可見，建立由政府主導、多方聯(lián)動的知識產(chǎn)權金融征信機制實際上是多種機制共同作用、優(yōu)勢互補、取長補短的過程，能最大效用地發(fā)揮各自機制的功能，同時給企業(yè)選擇合適的融資方式提供了空間。

四、武漢市知識產(chǎn)權金融征信機制構建的系統(tǒng)設計

（一）構建知識產(chǎn)權金融征信服務的核心數(shù)據(jù)庫知識產(chǎn)權金融征信服務數(shù)據(jù)庫的三個核心數(shù)據(jù)庫分別是知識產(chǎn)權金融征信基本數(shù)據(jù)庫、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和社會全面信用信息數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫的信息數(shù)據(jù)廣泛來源于知識產(chǎn)權管理部門，工商、稅務和公安等行政機關，中國人民銀行征信中心、金融機構以及社會公眾等部門。其中，社會全面信用信息數(shù)據(jù)庫包含了與該知識產(chǎn)權相關的幾乎全部信息，是知識產(chǎn)權金融征信服務的社會基礎；金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫包含了知識產(chǎn)權金融業(yè)務中與金融機構相關的所有信息，是知識產(chǎn)權金融征信服務的輔助和支撐；而知識產(chǎn)權金融征信基本數(shù)據(jù)庫則包含了與該知識產(chǎn)權交易直接相關的幾乎所有信息，是知識產(chǎn)權金融征信服務過程中的核心與關鍵。

（1）知識產(chǎn)權金融征信基本數(shù)據(jù)庫。知識產(chǎn)權金融征信基本信息庫的信息主要來源于武漢市知識產(chǎn)權管理機構在履行公共管理職能時產(chǎn)生的信用信息。該基本信息庫應包含兩方面的內(nèi)容，一方面是與知識產(chǎn)權直接相關的信息，包括知識產(chǎn)權創(chuàng)造性、新穎性和實用性、存在性、特征性與技術先進性、技術成熟程度、應用范圍與條件、經(jīng)濟價值、社會效益、法律狀態(tài)、產(chǎn)業(yè)化不確定因素、產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)濟壽命情況和技術壁壘等。另一方面是與該知識產(chǎn)權相關的企業(yè)信息。包括企業(yè)基本情況、工商記錄、行政處罰、知識產(chǎn)權侵權、制售假冒偽劣商品歷史、欠稅欠費、生效的勞動人事爭議仲裁裁決、司法判決、行業(yè)資質(zhì)等級、企業(yè)及從業(yè)人員的監(jiān)管獎懲信息等。建構知識產(chǎn)權金融征信基本信息庫，既有助于知識產(chǎn)權交易流程中數(shù)據(jù)信息的獲取，同時也有助于規(guī)范和監(jiān)督專利技術等知識產(chǎn)權的申請和交易等事項。

（2）金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行征信中心建設、運行和維護的征信系統(tǒng)，分為企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，其中，企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已經(jīng)于2006年7月份實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構收錄的企業(yè)和個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息以及企業(yè)主要的財務指標，該數(shù)據(jù)庫的主要使用者也是金融機構。在知識產(chǎn)權進行質(zhì)押、證券化或轉讓等交易過程中，免不了有金融機構的參與，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫對金融機構核實客戶身份信息、保障信貸交易的合法性、推動實行知識產(chǎn)權的信用獎懲制度都提供了重要的征信信息支撐。

（3）社會全面信用信息數(shù)據(jù)庫。社會全面信用信息數(shù)據(jù)庫則是在市場化模式下與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及利益相關的所有征信信息的綜合。社會全面信用信息數(shù)據(jù)庫主要包括行政機關和司法機關等各種行政部門數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中的政務信息、征信中介服務機構的信用信息以及企業(yè)利益相關者提供的信用評價信息。現(xiàn)在武漢市還沒有把社會全面的信用信息整合成一個完整的數(shù)據(jù)庫，未來應建立社會全面信用信息數(shù)據(jù)庫，將工商部門、公安部門、司法部門和質(zhì)量監(jiān)督管理部門等行政部門的信息整合起來，連接社會征信中介服務機構的信用數(shù)據(jù)庫，綜合企業(yè)利益相關者對企業(yè)的信用評價，并納入社會公眾監(jiān)督和投訴機制，優(yōu)化武漢市知識產(chǎn)權金融征信的大環(huán)境。

（二）搭建武漢市知識產(chǎn)權金融征信服務平臺武漢市知識產(chǎn)權金融征信服務平臺以三個核心信用信息數(shù)據(jù)庫為支撐，以企業(yè)、知識產(chǎn)權管理部門、評估擔保機構、信用評級（增級）機構等知識產(chǎn)權金融中介服務機構和監(jiān)管部門為主體，以提供知識產(chǎn)權誠信檔案、發(fā)布信用評價報告，進行信用獎勵與懲罰等為主要內(nèi)容，為企業(yè)進行知識產(chǎn)權金融相關業(yè)務提供征信服務，包含信用數(shù)據(jù)交換管理平臺、信用信息發(fā)布管理平臺和信用信息監(jiān)督管理平臺三部分。

信用數(shù)據(jù)交換管理平臺對信用信息進行歸集和處理：首先對三個數(shù)據(jù)庫的信息和各個征信服務平臺的反饋信息進行歸集，進行分類、篩選和標準化處理等流程，形成對應的企業(yè)誠信檔案。信用信息發(fā)布管理平臺是獲取征信信息的窗口：企業(yè)或知識產(chǎn)權管理部門應聘請專業(yè)的征信服務機構對企業(yè)的誠信檔案進行鑒證，對其基本的征信信息進行公示，其他征信需求方也可以在該信用信息發(fā)布管理平臺上通過一定的渠道，獲得企業(yè)經(jīng)鑒證的誠信檔案、信用評價報告和其他征信信息。信用信息監(jiān)督管理平臺則是征信信息的反饋通道：通過公眾的信息反饋進行監(jiān)督，對企業(yè)的守信行為和失信行為進行獎懲，優(yōu)化知識產(chǎn)權金融征信服務環(huán)境，維護知識產(chǎn)權金融的運行秩序。

（三）打造武漢企業(yè)的“信用身份證”武漢市作為國家知識產(chǎn)權示范城市，應按照國家發(fā)展改革委《關于貫徹落實社會信用體系建設規(guī)劃綱要加強當前社會信用體系建設的通知》對知識產(chǎn)權誠信管理制度的要求，對簽署加入武漢市知識產(chǎn)權金融征信平臺的所有企業(yè)，建立對應的誠信檔案，打造武漢企業(yè)的“信用身份證”。目前的社會征信體系中，對企業(yè)的誠信檔案以工商注冊號為主要標志，對個人則采用身份證號碼。由于湖北省是科教大省，參與知識產(chǎn)權金融的主體很多是高校和個人，可以考慮建立全省統(tǒng)一標識的“信用身份證號”，對應建立完備的知識產(chǎn)權誠信檔案，吸納單位的基本信息、信用評級信息、信用獎懲信息以及相關知識產(chǎn)權的基本情況、法律屬性、交易歷史與交易狀態(tài)等信息，形成其獨一無二的“信用身份證”。企業(yè)的“信用身份證”是企業(yè)在進行知識產(chǎn)權交易過程中的重要信息來源，也是對其進行信用獎懲的重要參考依據(jù)。

武漢市知識產(chǎn)權金融征信機制構建如圖3所示：

圖3 武漢市知識產(chǎn)權金融征信機制構建的系統(tǒng)設計

五、武漢市知識產(chǎn)權金融征信機制構建的政策建議

構建武漢市知識產(chǎn)權金融征信機制是建立信用標準、實行信用獎懲的基礎建設與關鍵步驟，有助于完善社會信用評價體系，優(yōu)化知識產(chǎn)權金融環(huán)境和投資環(huán)境，推動武漢的知識產(chǎn)權金融及武漢市經(jīng)濟的全面發(fā)展。為了構建武漢市知識產(chǎn)權金融征信機制，應加強多方聯(lián)動的信用信息數(shù)據(jù)庫的對接；出臺統(tǒng)一的征信標準，實施標準化的信用評價程序；建構完善的信用獎懲機制，充分發(fā)揮“信用身份證”的應用價值。

（一）加強多方聯(lián)動的信用信息數(shù)據(jù)庫的對接知識產(chǎn)權金融征信機制是社會征信體系的重要組成部分，而數(shù)據(jù)庫的建構是征信機制的核心，應通過數(shù)據(jù)庫的信息共享等形式加強多方聯(lián)動的信用信息數(shù)據(jù)庫的對接。目前央行主導的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已基本成型，社會全面信用信息數(shù)據(jù)庫有待整合，而武漢市的知識產(chǎn)權金融征信基本數(shù)據(jù)庫亟待建構。武漢在建構與整合信用信息數(shù)據(jù)庫時，應實現(xiàn)行業(yè)性、區(qū)域性和部門性的數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)共享、信息互通，除了將分散于稅務、工商、銀行、保險、信用擔保機構、行業(yè)協(xié)會等各機構與組織之間的信用記錄串聯(lián)起來，還應把民間信用體系也納入進來，形成統(tǒng)一完整的信用信息系統(tǒng)。

（二）實施標準化信用評價程序為了實現(xiàn)武漢市知識產(chǎn)權征信機制的普遍適用性，應出臺武漢市知識產(chǎn)權金融征信管理辦法，明確知識產(chǎn)權金融的征信標準，規(guī)范信用評價的方法，實施標準化的信用評價程序。一般的征信程序應經(jīng)過數(shù)據(jù)采集、征信評級、信用狀況分析和信用決策四個標準化的過程。對進行知識產(chǎn)權金融征信評價的企業(yè)，首先應明確數(shù)據(jù)采集計劃，按規(guī)定流程從三大數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)和信息，實施主動調(diào)查等方式，對信用評級所需的指標數(shù)據(jù)及基本情況等信息進行采集，然后運用定量和定性分析相結合的方法，對被評對象未來一段時間如約償還債務的能力和意愿進行分析預測和綜合評價，并以特定直觀的等級符號來確定其信用等級。

（三）實施知識產(chǎn)權信用獎懲機制知識產(chǎn)權征信體系能夠起到嚴懲失信，鼓勵守信的作用，關鍵是要依靠信用獎懲機制的運行。武漢市應實施知識產(chǎn)權的信用獎懲機制，對于違反知識產(chǎn)權保護條例、侵犯他人知識產(chǎn)權、知識產(chǎn)權交易過程中不誠實交易、存在欺瞞情況的企業(yè)、或是違反了知識產(chǎn)權管理辦法要求和約定的企業(yè)，都要對其行為進行誠信檔案的記錄，并設置“黑名單”。對于上了黑名單的企業(yè)，要實施一定的懲罰。而對于連續(xù)幾年符合規(guī)定、知識產(chǎn)權金融業(yè)務運營良好的企業(yè)，設置“白名單”，通過財政和稅收上的補助和優(yōu)惠對其進行獎勵。通過嚴格實施信用獎懲機制，增強誠信檔案的管理，促進知識產(chǎn)權保護，維護知識產(chǎn)權交易的正常秩序。

*本文系武漢市科協(xié)國家級科技思想庫建設調(diào)研課題（項目編號：W H KX201405）階段性研究成果。

［1］黎向丹：《武漢科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的風險分散機制》，《財會通訊》2015年第14期。

［2］鄧彥、郭菡墨：《知識產(chǎn)權質(zhì)押融資模式的優(yōu)化發(fā)展》，《財會月刊》2013年第22期。

［3］苑澤明、李海英、孫浩亮、王紅：《知識產(chǎn)權質(zhì)押融資價值評估：收益分成率研究》，《科學學研究》2012年第6期。

［4］劉沛佩：《誰來為知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的“陣痛”買單——兼論知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的多方參與制度構建》，《科學學研究》2011年第4期。

［5］彭建峰、張友棠：《科技型企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險分散機制創(chuàng)新》，《財會月刊》2015年第9期。

（編輯 朱珊珊）