國際貿易融資創新及風險控制

趙文凱

（天津市浩瑞礦產有限公司）

摘 要：國際貿易的發展為我國貿易和經濟的發展帶來了一定的積極影響，但是也帶來了不少國際貿易融資問題，如國際貿易融資創新不足，風險加大等，需要引起特別重視。本文先就國際貿易融資創新問題進行探析，然后就應該如何進行國際貿易融資以及如何進行國際貿易融資風險控制提出若干建議和意見。

關鍵詞：國際貿易融資；創新；風險控制

0.引言

國際貿易融資指的是在企業面外外匯銀行辦理國際貿易中需要的各項業務，包括結算業務、匯款業務等，對促進國際貿易發展和企業的發展有著重要的意義[1]。但是，在國際貿易融資過程中，實現國際貿易融資創新尤其重要，但是就目前國際貿易融資創新的實際情況來看，其中還存在較多的不足。以下本文就國際貿易融資創新問題和對策進行簡要的探討。

1. 國際貿易融資創新和風險問題分析

1.1 創新意識不足

近年來，隨著社會經濟的不斷發展以及經濟全球化趨勢的加強，國際貿易發展更加迅速，同時也帶動了國際貿易融資的發展。國際貿易融資主要指的是在國際貿易中的各項金融業務，如進行國際金融結算、國際匯款和融資等，對于促進國際貿易的發展有著中看過要的作用和意義。在經濟全球化的發展趨勢影響下，我國也在國際貿易融資業務方面付出了較大的努力，并且取得了較好的成績[2]。但是與其他國家相比，我國國際貿易融資業務發展起步較晚，還存在較多的不足之處，其中突出的表現就在于國際貿易融資的創新意識嚴重不足。現代社會的發展步伐較為快速，市場經濟形勢也是瞬息萬變，在這樣的環境下，我國在進行國際貿易融資發展中應該要保持較強的創新意識，創新商業銀行發展模式和經營模式，以更加靈活的方式方法進行創新。但是事實上，商業銀行目前采用的發展模式和經營模式仍然較為落后，對融資業務的發展重視程度不足，因此也沒有在融資創新中投入過多的精力。導致我國國際貿易融資創新嚴重不足。

1.2 融資技術問題突出

實現國際貿易融資創新要求銀行能夠從技術上進行創新和調整，如加大對高科技的投入，實現國際貿易融資的信息化管理。但是從當前我國國際貿易融資創新以及我國商業銀行的發展情況來看，其在技術應用上還存在較多的問題，如電子化建設體系不夠完善，技術含量較低，以及信息的利用率較低等[3]。這種情況對于提高銀行的信息化水平以及實現金融創新十分不利，也無法達到拓展網絡國際貿易融資市場的目的，限制了我國國際貿易融資的創新發展。

1.3 人員專業素質問題

從外貿企業來看，職工的專業素質與國際貿易融資的創新也存著一定的聯系。只有當外貿職工具有較強的創新意識以及較高的專業素質，職員在進行融資時才可以準確把握國際貿易融資的方向，采用靈活地融資方式進行發展。但是就當前我國外貿職工的專業素質來看，我國外貿職工的專業素質普遍不高，在國際貿易專業術語、使用范圍等方面了解得不夠清晰，較容易引發國際貿易風險問題，影響國際貿易的發展。

1.4 風險控制有待加強

在國際貿易發展中，由于國家在經濟政策、金融政策以及經濟發展形勢上的差異，各國在發展過程中有可能面臨各種各樣的風險問題，影響企業的長遠發展。要正確應對這些風險必須要求各國能夠具有較強的風險意識，并且能夠采取有效的風險控制措施予以控制[4]。但是就當前我國風險控制的實際情況來看，我國銀行的風險意識并不強，對風險的防范和控制也較為薄弱，極易導致風險加劇，影響本國國際貿易會讓融資的正常發展。部分銀行管理人員和企業在經營管理中缺乏風險意識，沒有將風險可能納入經營管理內容范圍，也沒有建立健全的風險預警機制或者預防措施，導致在風險到來之前無法有效的應對，風險控制能力減弱。

2. 國際貿易融資創新和風險控制建議

2.1 創新國際貿易融資方式

國際貿易融資創新要求能夠從國際貿易融資方式著手：首先，我國可以向其他發達國家學習，把握經濟全球化以及科學技術的發展為國際貿易融資的創新提供的良好機遇，做好國際貿易融資創新工作。西方發達國家在國際貿易融資創新方面起到了非常良好的示范和帶動作用，其在國際貿易融資發展方面的經驗較為豐富，起步也較早，因此存在一定的可取之處。我國在進行國際貿易融資創新時可以以發達國家的創新策略為藍本，但是要結合本國銀行發展的實際特征進行優化和發展，這樣結合外國優秀的實踐成果以及本土的地方優勢，可以在很大程度上提高國際貿易融資創新的效果，獲得更好的發展[5]；其次，選擇較高的創新起點。創新起點較高可以幫助提高創新的效果。例如，美國的商業銀行之所以能夠獲得較好的發展就與其采用的具體金融政策有關。美國采用的金融政策是走出去和請進來的開放政策，這種政策的創新起點就是以其他國家的發展為起點，因此起點較高，獲得的成績也較好。因此，我國也可以采用相同的高起點模式進行國際貿易融資創新，并在產品和技術上進行創新，實現時代化的發展。

2.2 增強風險防范意識

面對國際貿易融資中有可能出現的各種風險，銀行和企業需要做到的是如何增強自我的風險防范意識以及如何采取有效的風險控制措施進行風險的應對。從銀行角度來看，銀行需要建立健全的風險管理流程，制定完善的風險預警和防范機制，加強對國際貿易融資風險的預測和防范。銀行在進行國際貿易融資業務的開展過程中應該要加強對國際貿易融資分先的認識，并提前預測國際貿易融資中有可能出現的風險，建立預警方案，并做好相應的防范措施，以便對風險進行及時的應對，將國際貿易融資風險控制在一定范圍內[6]。此外，對于外貿企業而言，增強企業管理者和員工的風險防范意識同樣有必要。企業在進行國際貿易融資時需要具有較強的風險意識，并且同樣需要提前制定好國際貿易融資風險應對方案，對融資過程中有可能出現的風險進行積極應對。在國際貿易融資過程中，企業還需要聯合商業銀行及時發現并處理其中出現的問題，減少商業銀行以及本企業的損失，降低國際貿易融資風險。

2.3 提高人員的綜合素質

無論對于企業還是商業銀行而言，要達到控制和防范融資風險的目的均要求職工具有較強的綜合素質，能夠具有較強的風險意識，并且能夠根據實際情況制定出完善的國際貿易融資風險應對方案，在風險面臨能過進行靈活應變。因此，無論是商業銀行還是外貿企業，其均需要轉變過去的發展觀念，重視人才綜合素質的培養，對職工進行專業的培訓，以提高職工的風險意識和專業節能水平，提高本企業防范和控制風險的能力，減小企業和銀行的損失。

3.結語

綜上所述，當前我國國際貿易融資中出現的創新和風險控制主要為創新和風險控制意識薄弱，風險防范機制不夠健全等，對促進國際貿易融資的發展十分不利。要改變這種現狀必須要求商業銀行和外貿企業能夠從自身著手，增強創新意識和風險防范意識，并采取有效的措施進行風險的積極應對，促進國際貿易的有序發展。

參考文獻：

[1]鄭雅元，羅雪梅. 廣西中小型外貿企業國際貿易融資創新及風險控制研究[J]. 經濟研究導刊，2016，14：173-176.

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[3]吳迪. “一帶一路”建設中國際貿易融資的發展趨勢及建議[J]. 甘肅金融，2016，11：42-44.

[4]莊艷華. 淺議境內商業銀行近期國際貿易融資產品創新與風險[J]. 經營管理者，2013，20：97-98.

[5]黃誠毅. 我國商業銀行國際貿易融資創新能力的問題及對策[J]. 時代金融，2014，20：109-110.

[6]朱童. 商業銀行貿易國際融資業務風險管理及控制策略[J]. 商場現代化，2015，05：2-3.