中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題探究

許廣志

（天津物產(chǎn)國際貿(mào)易有限公司）

摘 要：在進(jìn)入二十一世紀(jì)以來，我國的經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展，中小型企業(yè)的國際貿(mào)易已經(jīng)成為了現(xiàn)實。然而現(xiàn)今我國的中小型企業(yè)的國際貿(mào)易融資環(huán)境并不理想，中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資困難已經(jīng)成為了影響中小型企業(yè)發(fā)展的重要問題。就此本文結(jié)合實際，探究我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資問題以及解決方案。

關(guān)鍵詞：中小型企業(yè) 國際貿(mào)易融資 問題

0.引言

我國的國家貿(mào)易融資的發(fā)展與國際上的發(fā)達(dá)國家相比，尚處于初級的階段，在這個階段我國的中小型企業(yè)面臨著許許多多的國際貿(mào)易融資問題。這些問題包括國際貿(mào)易形勢單一、國際貿(mào)易融資的對象集中、國際貿(mào)易防范措施建設(shè)不完善等等。中小型企業(yè)的國際貿(mào)易融資問題需要中小型企業(yè)自身和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的努力才能解決，我國的政府也應(yīng)當(dāng)積極的推動相關(guān)法律的建設(shè)，保證中小型企業(yè)擁有完善的國際貿(mào)易融資環(huán)境。

1.中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題現(xiàn)狀探究

1.1 形式單一的國際貿(mào)易融資

現(xiàn)今我國當(dāng)前的貨幣市場尚未的成熟，這促使我國的中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資形式單一。現(xiàn)今中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資主要有兩種方式，一種是間接融資的方式，主要是通過商業(yè)銀行等各種的金融機(jī)構(gòu)提供專門的金融服務(wù)或者是有中介機(jī)構(gòu)提供各種中介服務(wù)[1]。還有一種融資的方式是直接融資，指的是通過貨幣市場發(fā)行的商業(yè)票據(jù)等等貨幣工具進(jìn)行融資，這屬于是資本融資。然而我國尚未建立完善的貨幣系統(tǒng)，并不能為直接融資提供土壤，這就造成了我國中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資局限于間接融資，形成融資形式單一的現(xiàn)狀。

1.2 對象集中的國際貿(mào)易融資

我國的商業(yè)銀行為了自身的發(fā)展考慮，將自身的目標(biāo)受眾定位于大眾型企業(yè)。對于中小型企業(yè)的貸款訴求，商業(yè)銀行由于考慮他們的償債能力，往往并不同意他們的貸款訴求。現(xiàn)今的中小型企業(yè)在國際市場上，進(jìn)行融資的時候由于對象的集中，使它們對于資金的需求更為迫切，然而商業(yè)銀行對于它們的融資要求不予理會造成它們發(fā)展緩慢，影響了它們的市場競爭力。

1.3 有效的國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施的缺乏

現(xiàn)今中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)導(dǎo)致了它們在融資的時候面臨了許許多多的風(fēng)險，這些風(fēng)險需要有效的防范措施進(jìn)行預(yù)防，然而現(xiàn)今的中小企業(yè)缺乏科學(xué)有效的防范措施。它們在進(jìn)行風(fēng)險防范的時候依舊使用傳統(tǒng)的5C法進(jìn)行預(yù)防。這種預(yù)防方式并沒有考慮到現(xiàn)今國際貿(mào)易融資特點(diǎn)，這對于中小型企業(yè)的發(fā)展是極為不利的。

1.4 國際貿(mào)易融資市場存在著缺陷

現(xiàn)今我國中小型企業(yè)面對的國際融資市場是一個存在著許多不足的市場。中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資的時候，資產(chǎn)在沒有約束的貿(mào)易環(huán)境下進(jìn)行流通。融資的雙方基于網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境在進(jìn)行融資，這種融資的形式是整個市場缺乏競爭機(jī)制，現(xiàn)今的國際貿(mào)易融資的市場是一個透明度不高的貿(mào)易市場。

2.我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的原因分析

2.1 銀行方面存在的問題原因分析

現(xiàn)今我國的商業(yè)銀行存在著許多的問題制約了中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的發(fā)展。首先現(xiàn)今我國的商業(yè)銀行的信息化建設(shè)尚未完善，金融信息化的建設(shè)尚處于初級的階段，完善的信息化金融可以在網(wǎng)上建立資本市場和營銷的渠道，形成網(wǎng)上融資市場，網(wǎng)上融資市場在開展融資活動的時候風(fēng)險性就會降低[2]。其次，商業(yè)銀行對于發(fā)展國際貿(mào)易融資的重要性的認(rèn)識不足，商業(yè)銀行認(rèn)為國際貿(mào)易融資是零風(fēng)險的業(yè)務(wù)，只需要開出信用證和單據(jù)就可以從客戶手中賺取融資利息和手續(xù)費(fèi)，這種認(rèn)知將會導(dǎo)致大量的不良資產(chǎn)的誕生。還有就是當(dāng)問題出現(xiàn)的時候，調(diào)整方式上又走向另外一個極端，它們認(rèn)為國際貿(mào)易融資的風(fēng)險性大，因此在進(jìn)行貸款審批的時候時間長，影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2 中小企業(yè)存在的問題原因分析

中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資的時候，缺少高素質(zhì)的專業(yè)人才。現(xiàn)今中小企業(yè)的經(jīng)營者和外貿(mào)人員并沒有專業(yè)的外貿(mào)融資的能力，它們的專業(yè)知識不足，不能認(rèn)識到金融融資的重要性，對于國際保理和出口信用保險等新時代的國際金融貿(mào)易融資工具不了解。現(xiàn)今的中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資的時候還缺乏合理的財務(wù)支持，中小企業(yè)由于自身的規(guī)模小，還款壓力大難以取得商業(yè)銀行的貸款，使中小型企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資的時候面臨著許許多多的困難。

中小型企業(yè)缺乏合適的抵押品，現(xiàn)今我國多數(shù)中小型企業(yè)的土地屬于非有償占有，并不能作為抵押的條件之一，企業(yè)的設(shè)備雖然可以作為抵押的條件之一，但是所需要的費(fèi)用極高，需要的時間長，并不符合現(xiàn)今中小企業(yè)貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)。這就造成中小型企業(yè)為了可以進(jìn)行擔(dān)保，采取企業(yè)聯(lián)合的擔(dān)保方式，這種擔(dān)保方式對于企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展不利。

3.解決我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的方略

3.1 商業(yè)銀行高級管理人員和有關(guān)部門的觀念需要改變

商業(yè)銀行作為我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易的支持者，商業(yè)銀行的管理部門應(yīng)當(dāng)積極的轉(zhuǎn)變陳舊的思想觀念[3]。首先要對銀行的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，要使他們具有國際金融、國際貿(mào)易、金融法律等知識。要使他們了解與國際貿(mào)易有關(guān)的產(chǎn)品，要使他們擁有國際貿(mào)易的意識。在銀行的日常工作中，業(yè)務(wù)人員要有提升自身的意識，要不斷的積累工作的經(jīng)驗。他們應(yīng)當(dāng)具備運(yùn)輸保險相關(guān)的知識，要了解國際貿(mào)易市場的市場流向，要知道商品的市場變化，特別的要注意自身對于國際市場洞察力的培養(yǎng)。

3.2 中小企業(yè)要完善自身的建設(shè)

我國的中小企業(yè)要完善自身的建設(shè)，這樣才能解決國際貿(mào)易融資過程中的問題。企業(yè)的管理者要轉(zhuǎn)變企業(yè)的經(jīng)營策略，在經(jīng)營的方式上要以市場作為導(dǎo)向，要控制好風(fēng)險成本。要樹立企業(yè)的信用意識，首先在企業(yè)的經(jīng)營上要依法經(jīng)營，公平競爭，在經(jīng)營的過程中要積極主動的接受相關(guān)部門的檢察。其次企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行會計工作的時候，要保留會計的信息。最后企業(yè)要加強(qiáng)財務(wù)管理，如期的還貸，樹立良好的信用形象，

3.3 銀行要建立起健全的擔(dān)保體系和抵押制度

由于現(xiàn)今多數(shù)的中小型企業(yè)沒有完善的擔(dān)保體系，因此銀行要建立擔(dān)保體系和抵押制度，作為幫助中小型企業(yè)完善國際貿(mào)易融資的基本政策。在具體的政策實施中，要使用各種金融工具幫助中小型企業(yè)進(jìn)行結(jié)算、代收代付、匯兌等等服務(wù)。很多的中小型企業(yè)會將自身的房地產(chǎn)用于長期貸款的抵押，這種抵押方式造成中小型企業(yè)在進(jìn)行短期抵押貸款的時候沒有多余的抵押方式了。因此商業(yè)銀行要開發(fā)中小型企業(yè)的抵押項目，促使中小型企業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展。

3.4 建立完善的國際貿(mào)易金融相關(guān)的法律

我國的立法部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國的國情和國際的動態(tài)，建立一個完善的國際貿(mào)易金融相關(guān)法律。這個法律要契合我國的中小型企業(yè)的發(fā)展需求，我國的中小型企業(yè)也應(yīng)當(dāng)積極的遵循法律的相關(guān)要求，分析國際慣例和我國的國情[4]。制定出契合自身發(fā)展的國際貿(mào)易金融策略，這個策略要有完善的操作方式，以免在業(yè)務(wù)的進(jìn)行中觸碰法律法規(guī)，造成不必要的麻煩，不利于企業(yè)自身的長遠(yuǎn)發(fā)展。

4.結(jié)語

完善的國際貿(mào)易融資環(huán)境對于我國中小型的發(fā)展來說有著促進(jìn)的作用，對于我國的國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有著推動的作用。中小型企業(yè)、商業(yè)銀行、國家政府應(yīng)當(dāng)積極的幫助中小型企業(yè)建立一個完善的國際貿(mào)易融資環(huán)境，推動中小型企業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 曹秀芝.對我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展問題的探討——以河南省鹿邑縣張店鄉(xiāng)尾毛加工企業(yè)為例[J]. 科技創(chuàng)業(yè)月刊. 2011（02）

[2] 于劍洋.中小企業(yè)資本結(jié)構(gòu)研究——基于融資結(jié)構(gòu)視角下[J]. 東方企業(yè)文化. 2010（14）

[3] 黃俊.我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及對策[J]. 國際商務(wù)財會. 2010（10）

[4] 曾海燕.我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新研究[J]. 邵陽學(xué)院學(xué)報（社會科學(xué)版）. 2010（03）