地方財政緩解企業融資難題對策探析

胡長濱

摘 要：本文針對企業融資難題，首先對導致難題產生的主要問題進行細致研究分析，并在此基礎上，對地方財政緩解企業融資難題實施的各項對策進行深入探析。

關鍵詞：融資難題 主要問題 對策

一、企業融資過程中存在的主要問題

（一）企業融資難易冰火兩重天

駐地中央、省屬及市屬國有企業與大型民企等由于資產及經營狀況良好，融資難度較小，議價能力較強，融資成本較低，不少企業其貸款利率在同期貸款基準利率基礎上下浮10%。但廣大的中小企業尤其是小企業和微型企業，由于資產狀況差、盈利能力弱等原因，在銀企關系中處于弱勢地位，導致議價能力弱，融資難度大，融資成本高。中小微企業取得的正常貸款利率，大多在貸款基準利率基礎上上浮 40%以上，甚至有上浮120%的現象，遠高于貸款基準利率；通過民間借貸渠道獲得資金融資成本更是高的離譜。

（二）企業資金占壓嚴重、資金需求增長較快導致企業融資成本上升

宏觀面經濟的持續低迷，導致眾多企業盈利能力下降經濟效益滑坡，企業與供應商和客戶之間的賒銷賒購現象有增無減，日常用于周轉的資金不斷產生沉淀和占壓。多數企業應收賬款與庫存商品占比大幅增長，企業現金流入萎縮，企業現金儲備不足，短期營運流動資金需求缺口日趨增加，企業對外的長短期融資需求日益頻繁和增多，整個社會資金面緊繃，導致企業整體融資成本上升，財務負擔增大。

（三）區域內骨干企業互聯互保影響信貸投放

泰安區域內部分骨干企業之間的互聯互保業務交叉較多，部分骨干企業由于前期基建項目投資超前和過熱，流動資金被基建項目過度占用，在宏觀經濟持續疲軟不利形勢下，企業現金流獲取能力又進一步下降，導致企業資金鏈日趨緊張，到期貸款利息和貸款本金支付困難，還本付息偶有違約現象。區域駐地及本土合作銀行對區域內涉入互聯互保鏈的企業融資特別是新增融資持高度審慎態度，非常擔心自身銀行對企業新增貸款被其他銀行抽貸，進而會加大自身信貸資金發放回收風險。這些因素，影響了區域內金融系統對信貸的投放額度，進一步加劇了區域內流動資金緊缺的局面。

二、地方財政在緩解企業融資難方面采取的對策

面對融資難融資貴這一制約企業健康發展的的重要因素，泰安財政通過加強引導協調，積極采取各項財政政策措施，有效解決了企業融資中存在的融資難融資貴難題。

（一）安排專項資金加大對企業發展的支持力度

近年來，泰安財政在剛性支出有增無減、收支矛盾十分突出的情況下，整合新興產業和重點行業專項資金、新能源發展專項資金以及信息產業專項資金等各類專項資金為財源建設資金，加大對企業的支持力度。另外泰安財政每年預算安排大額資金用于支持企業發展，在一定程度上緩解了企業的資金緊缺問題。同時，為鼓勵企業通過上市（掛牌）等方式進行直接融資，對企業直接融資成功的進行獎勵，對融資過程中產生的費用進行財政補助。

（二）發揮財政資金的引導和杠桿作用，分擔企業融資風險

一是落實好小微企業信用貸款風險補償政策，對金融機構向泰安區域小微企業發放的信用貸款損失，根據政策規定給予金融機構一定比例的風險補助，鼓勵金融機構積極為小微企業發放貸款。二是加快組建由市級財政出資、社會資本共同參與的國有控股擔保公司和融資租賃公司，健全和完善泰安融資擔保體系。由市財政牽頭并增加出資，同時吸引市內大型骨干企業出資，共同推進了泰安市弘澤投資擔保有限公司增資擴股工作，通過提升該公司單筆融資擔保額度，同時降低擔保費收取費率，有效緩解了企業融資難融資貴問題。同時，市財政通過聯合地方民營規模企業共同出資成立了泰山融資租賃有限公司，為廣大企業提供融資租賃業務支持。

（三）積極推進政銀合作為企業融資增信

泰安財政將多項生產性專項扶持資金按70%進行了整合，與其他財政性資金共計5億元設立政銀合作風險保證金，按照“政府增信、資金保證、風險共擔”與工商、建設、民生、光大、興業等駐泰商業銀行合作，各合作銀行承諾按照財政存入的政銀合作風險保證金放大10倍規模，對于大中型企業，以企業抵押物比例降低至40%、貸款利率上浮不超過基準利率的10%的優惠條件向有關行業主管部門推薦的符合銀行貸款條件的企業和項目提供貸款。實施結果證明，對緩解企業融資難題成效顯著。

三、結束語

在今后工作中，泰安財政將繼續安排專項資金，發揮財政資金的引導和杠桿作用、分擔企業融資風險，完善政銀合作為企業融資增信，積極推進產業投資引導基金組建實施工作，并積極探索新的緩解企業融資難題的政策措施，不斷滿足企業資金需求，全力服務地方企業健康發展。endprint