經(jīng)濟(jì)金融問題中的概率統(tǒng)計(jì)及應(yīng)用

姜杉 朱家明 何啟志

安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)

經(jīng)濟(jì)金融問題中的概率統(tǒng)計(jì)及應(yīng)用

姜杉 朱家明 何啟志

安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)

隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的提高，金融領(lǐng)域在近些年的發(fā)展中得到了不小的創(chuàng)新與突破，不僅為國(guó)家發(fā)展和建設(shè)奠定了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，還為人們經(jīng)濟(jì)生活水平的提高提供了有利條件。但是經(jīng)濟(jì)金融問題也會(huì)時(shí)常出現(xiàn)在社會(huì)發(fā)展中，一方面是受到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，另一方面則是受到金融領(lǐng)域運(yùn)作情況的影響。概率統(tǒng)計(jì)在經(jīng)濟(jì)金融問題的研究中起著關(guān)鍵性作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。要想有效的解決經(jīng)濟(jì)金融中存在的問題，那么就需要對(duì)概率統(tǒng)計(jì)內(nèi)容有所掌握和了解。

經(jīng)濟(jì)金融 概率 統(tǒng)計(jì)

在近些年的發(fā)展中，國(guó)家相關(guān)經(jīng)濟(jì)部門不斷加強(qiáng)對(duì)概率統(tǒng)計(jì)應(yīng)用的重視，因?yàn)橥ㄟ^數(shù)學(xué)方法解決經(jīng)濟(jì)問題不僅具有一定的準(zhǔn)確性，還能降低問題處理的難度，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的發(fā)展有著很大的幫助。相關(guān)科研團(tuán)隊(duì)也對(duì)概率統(tǒng)計(jì)中的數(shù)學(xué)規(guī)律進(jìn)行了深入的研究，以此來為經(jīng)濟(jì)金融問題的處理提供有利的參考依據(jù)。另外，相關(guān)研究團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)，在社會(huì)長(zhǎng)期的運(yùn)作中，合理的使用概率統(tǒng)計(jì)還對(duì)經(jīng)濟(jì)走向的預(yù)測(cè)有所幫助，同時(shí)還能在一定程度上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)管理領(lǐng)域的發(fā)展。但是現(xiàn)階段很多金融企業(yè)在發(fā)展的過程中會(huì)涉及到不少的評(píng)價(jià)指標(biāo)問題，如果簡(jiǎn)單的利用概率統(tǒng)計(jì)是不能很好的對(duì)綜合分析效果得出結(jié)論。因此，如何提高概率統(tǒng)計(jì)的應(yīng)用效果和價(jià)值，為經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的發(fā)展貢獻(xiàn)力量，成為了國(guó)家經(jīng)濟(jì)部門需要考慮的問題。

一、概率統(tǒng)計(jì)中涉及到的知識(shí)

1.隨機(jī)變量。隨機(jī)變量有限和無限這兩種分類，我們可以按照變量的取值把隨機(jī)變量分成兩類，即離散型隨機(jī)變量以及非離散型隨機(jī)變量，這兩種如果我們把這些可能得到的數(shù)值用一定的排列方法進(jìn)行列舉，這就是我們經(jīng)常見到的離散型隨機(jī)變量;如果某一個(gè)隨機(jī)變量可以得到的數(shù)值是分布在各一個(gè)區(qū)間之中的，不可以按照一定的排列組合列舉出來，這種隨機(jī)變量就是非離散型隨機(jī)變量。它非常特殊并且廣泛應(yīng)用于我們的日常生活中，同時(shí)它的分布十分的有規(guī)律，這種隨機(jī)事件便是正態(tài)分布。

2.抽樣檢測(cè)。概率統(tǒng)計(jì)包括抽樣檢驗(yàn)、參數(shù)估計(jì)的問題、假設(shè)檢驗(yàn)、回歸分析、方差分析等許多的方面。最重要的一個(gè)方面就是能夠通過對(duì)少量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析就能達(dá)到一個(gè)很好的統(tǒng)計(jì)效果的抽樣檢驗(yàn)，既節(jié)約了成本，提高檢測(cè)效率又不失檢測(cè)的精準(zhǔn)度。所以，抽樣檢查中產(chǎn)生了一種“小樣理論”，就是在樣本數(shù)量很小的情況下，用來進(jìn)行分析的方法。參數(shù)估計(jì)是在總體的樣本中抽取部分樣本來估計(jì)總體分布中所包含的未知參數(shù)的一種方法。

二、經(jīng)濟(jì)金融問題中的概率統(tǒng)計(jì)及應(yīng)用

1.保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用。隨著人們生活質(zhì)量的提高以及國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)水平的提升，保險(xiǎn)行業(yè)在近幾年的發(fā)展中得到了不小的突破，同時(shí)逐漸成為了與人們生活密切相關(guān)的行業(yè)。近年來，一些保險(xiǎn)公司為了提高發(fā)展水平，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位，不僅對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)模式和發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行了明確的規(guī)劃，還推出了很多新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如一些保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)人們的年齡、性別或職業(yè)特點(diǎn)等開發(fā)不同種類的保險(xiǎn)項(xiàng)目或產(chǎn)品，這樣可以為人們的選擇提供便捷的服務(wù)，從而間接的提高公司發(fā)展水平。但是人們?cè)谶x擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的過程中，會(huì)先對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品與個(gè)人利益之間進(jìn)行相應(yīng)的計(jì)算，保險(xiǎn)公司相關(guān)部門也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品所帶來的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)進(jìn)行系統(tǒng)的分析與研究，從而對(duì)部分保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行合理的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與投保人之間的互惠互利。這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)公司就會(huì)通過概率統(tǒng)計(jì)的方式來對(duì)不同種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行相應(yīng)的收益計(jì)算，以此來降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作中問題出現(xiàn)的概率。

回歸分析法是概率統(tǒng)計(jì)中最常見的一種方法，也是普及范圍最廣的一種計(jì)算方法。當(dāng)保險(xiǎn)公司利用回歸分析法的時(shí)候，會(huì)先對(duì)相關(guān)的保險(xiǎn)資料進(jìn)行系統(tǒng)的分析，然后對(duì)保險(xiǎn)材料中的變量關(guān)系進(jìn)行進(jìn)一步的判斷，從而得出變量之間的關(guān)聯(lián)程度和數(shù)量關(guān)系，這樣就能為后續(xù)概率統(tǒng)計(jì)工作的開展奠定良好的基礎(chǔ)。另外應(yīng)用回歸分析法能夠在一定程度上降低計(jì)算的復(fù)雜性，比如利用回歸分析法建立相關(guān)模型，就能夠通過模型預(yù)測(cè)保險(xiǎn)項(xiàng)目中的經(jīng)濟(jì)效果，不僅如此還能間接的預(yù)測(cè)出保險(xiǎn)項(xiàng)目的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)整體的發(fā)展有著拖進(jìn)作用。回歸分析法除了能提高模型預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，還能降低數(shù)據(jù)問題對(duì)保險(xiǎn)項(xiàng)目造成的影響，并對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開支等內(nèi)容進(jìn)行相應(yīng)的預(yù)測(cè)。

2.經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)中的應(yīng)用。如今，要想有效的開展風(fēng)險(xiǎn)管理事業(yè)，不僅需要合理的利用金融工具來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的問題進(jìn)行及時(shí)的處理，這樣才能保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作能夠順利開展。而相關(guān)的金融工具在使用前，需要通過專業(yè)模型對(duì)其進(jìn)行合理的定價(jià)，然后再通過定價(jià)值進(jìn)行相應(yīng)的加權(quán)求和，這樣就能在最大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)管理的損失。而概率統(tǒng)計(jì)在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)中就起著至關(guān)重要的作用，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理中的數(shù)值計(jì)算問題也能給予一定的幫助。所以需要相關(guān)科研團(tuán)隊(duì)能夠?qū)Ω怕式y(tǒng)計(jì)在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)中的應(yīng)用加以重視。這些數(shù)值同時(shí)也需要運(yùn)用到數(shù)學(xué)中的許多計(jì)算方法，比如導(dǎo)數(shù)、偏導(dǎo)、順序統(tǒng)計(jì)量、概率分布函數(shù)等不同的方法，概率統(tǒng)計(jì)作為一種非常重要的應(yīng)用，用非常精確的數(shù)學(xué)邏輯推導(dǎo)為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了方法。根據(jù)這些資產(chǎn)和證券他們的歷史價(jià)格，我們就可以合理地推算出這些資產(chǎn)和證券他們合理的價(jià)格區(qū)間。

三、結(jié)束語(yǔ)

目前，經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域在發(fā)展過程中對(duì)概率統(tǒng)計(jì)的應(yīng)用已經(jīng)能做到很好的了解與掌控，同時(shí)還能根據(jù)實(shí)際發(fā)展需要，對(duì)概率統(tǒng)計(jì)的應(yīng)用理念和方式進(jìn)行合理的調(diào)整與完善，以此來為經(jīng)濟(jì)金融問題的處理提供有利條件。但是經(jīng)濟(jì)金融問題還是會(huì)隨著時(shí)代和國(guó)家的發(fā)展而不斷出現(xiàn)，不僅會(huì)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作造成一定影響，還會(huì)對(duì)國(guó)家可持續(xù)發(fā)展造成阻礙。所以在未來的發(fā)展中，相關(guān)管理部門不僅需要對(duì)金融問題進(jìn)行有效的控制與管理，同時(shí)還要對(duì)概率統(tǒng)計(jì)方面的內(nèi)容進(jìn)行深入的研究與探討，并對(duì)統(tǒng)計(jì)過程中存在的不足之處加以改進(jìn)，這樣才能發(fā)揮出概率統(tǒng)計(jì)的真正價(jià)值，為解決經(jīng)濟(jì)金融問題提供保障。

[1]李璇.概率論知識(shí)在經(jīng)濟(jì)問題中的應(yīng)用研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2016(1):4-5.

[2]熊傳霞.經(jīng)濟(jì)問題中的概率統(tǒng)計(jì)模型及應(yīng)用[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2015(2Z):230-231.

[3]魏嶺.簡(jiǎn)述概率統(tǒng)計(jì)模型在經(jīng)濟(jì)問題中的應(yīng)用[J].管理學(xué)家,2013.