對中小企業融資問題的思考和研究

吳書博，索金濤，程園

河北農業大學文管學院

對中小企業融資問題的思考和研究

吳書博，索金濤，程園

河北農業大學文管學院

中小企業是推動國民經濟發展的重要力量，在擴大就業，增加財政收入，優化經濟結構，促進市場經濟健康發展方面發揮著無可替代的作用。但是長期以來，中小企業一直面臨著貸款難、融資難的問題，企業的經營發展得不到足夠的資金支持，這也是當前制約中小企業進一步發展的瓶頸。如何有效解決中小企業的融資問題也成為當前市場經濟形勢下迫切需要解決的問題。本文主要分析了當前中小企業在融資方面存在的問題，分析了造成其融資困難的原因，并提出了相關的解決措施。

中小企業；融資問題；思考和研究

改革開放以來，我國中小企業開始迅速成長，遍及各行各業，并逐漸發展成為我國國民經濟中不可或缺的一部分。近年來，隨著市場經濟體制的不斷完善，更是促進了我國中小企業的蓬勃發展，中小企業在擴大就業，增加財政收入，優化經濟結構等方面的作用也越來越突出。但是一直以來，融資問題一直是卡在中小企業發展道路上的絆腳石，中小企業普遍面臨著貸款難、融資難的問題，這也限制了企業的進一步發展，尤其是在當前激烈的市場競爭形勢下，許多中小企業的生存越發困難，生產經營舉步維艱，甚至瀕臨破產倒閉。中小企業所面臨的融資問題，究其原因，有企業自身的問題，也有銀行體系方面的問題，因此解決中小企業的融資問題，必須認真分析和找到其癥結所在，采取有針對性的措施，才能使中小企業融資問題得到徹底的解決，從而充分發揮其在市場經濟中的作用，促進市場經濟健康發展。

一、我國中小企業融資中存在的問題

1、中小企業規模小、底子薄，信用狀況較差

中小企業中基本以勞動密集型企業為主，企業規模不大，技術能力不強，還有相當一部分是鄉鎮企業，其技術創新能力普遍較為有限，企業缺乏市場競爭力；從企業性質來看，中小企業多為合伙企業、私營企業或是家族式企業，企業管理水平和信用觀念比較落后，企業財務管理制度不健全，許多企業的生產經營也不穩定，同時也缺乏抵御市場風險的能力。許多金融機構出于對貸款風險的回避和控制，往往不敢向中小企業發放貸款，或是在貸款辦理上層層設限，使得中小企業難以獲得銀行等金融機構足夠的貸款支持。

2、中小型企業人才匱乏，領導者的素質普遍偏低

我國中小企業中絕大部分為私營企業，企業領導者一般沒有經過專門的企業管理和融資方面的學習，其素質普遍偏低，普遍缺乏領導力以及現代化的管理理念、融資理念。因此，中小企業也大多沒用一套完備的管理體系，企業經營地隨意性很大，融資風險很大。同時，由于中小企業自身管理的問題，加之企業在規模上的先天不足，使得中小企業很難對優秀人才有足夠的吸引力。企業難以留住人才，企業人才的流失率普遍較高，人員流動較頻繁，企業經營缺乏穩定，先進理念和技術難以運用于企業，因而也進一步制約了企業的發展。

3、融資方式欠合理，缺乏借貸抵押物

在我國，大多數中小企業的融資方式主要為外部融資，因此也決定了中小企業對銀行等金融機構有著非常大的依賴性，企業的經營發展無法離開銀行的貸款支持。但無論什么企業，其貸款都是要提供擔保和抵押物的，由于中小企業固定資產減少，無法向銀行提供足夠的、有效的貸款抵押，因而中小企業也很難從銀行獲得足夠的貸款支持。企業中僅有的抵押物就是一些機器設備和低廉的房產、土地等，這些抵押物價值有限，折扣率很低，往往難以符合銀行的借貸要求，通過銀行渠道獲得貸款的難度很大，這也是造成中小企業貸款難的原因所在。

二、解決中小企業融資問題的具體措施

1、加大政府對中小企業的扶持力度

首先政府部門要認清中小企業融資問題的重要性，改變“重大輕小”的傳統思想，加大扶持力度，為解決中小企業融資問題，促進中小企業健康發展采取切實有效的措施。一是出臺針對中小企業的優惠和扶持政策，通過減免稅收，提供財政資金補貼等方式鼓勵中小企業開辦和發展，同時采取各類獎勵政策，鼓勵中小企業出口和技術創新；二是出臺中小企業貸款援助政策，適當放寬貸款限制條件，尤其是對于一些高新技術產業，應建立專門的貸款優惠和財政扶持政策，鼓勵其發展；三是建立完善的信用評價和授信制度，由政府、中介等機構對中小企業信用進行評審，并出具公正的信用評價，以解決中小企業在貸款中面臨的信用鑒定難的問題。

2、完善中小企業融資體系

大力發展中小企業金融機構，拓寬中小企業融資渠道，除了各大商業銀行外，還應大力發展與中小企業相適應的，靈活的貸款融資機構，鼓勵城鄉合作金融機構，提高中小企業貸款比例；創新貸款融資方式，大膽嘗試債券和股權融資，降低中小企業的融資成本和風險，同時在銀行信貸緊縮的情況下，還可發展民間資本融資，但政府要在其中發揮好監管作用，確保民間借貸行為的透明化、規范化；加快建立中小企業信用擔保體系，通過建立信用擔保機構，信用評級制度等，為中小企業擔保提供完善的融資信用擔保，降低企業貸款難度，同時通過相關法律法規來保障體系的良好運行。

3、提高企業自身素質

中小企業若想獲得好的貸款融資幫助，其根本還是要立足于企業經營，從提高企業自身素質入手。首先應建立起適應企業發展的現代化企業管理制度，解決中小企業管理混亂，經營隨意的問題，實現企業的制度化、規范化運作，增強企業的市場競爭力；健全企業財務管理制度，不做假賬，提高企業財務信息的可信度和透明度，這樣既有利于降低企業的財務風險和融資風險，又促進了社會對企業信任感的提升；樹立誠信觀念，杜絕商業欺詐，按期還貸，努力提高企業的信用等級，以增加金融機構融資的可能性。

[1]劉明娟.中小企業融資難的原因及對策[J].安徽冶金科技職業學院學報,2009,(1)

[2]管海霞，張俊梅.中小企業融資問題研究[J].山西財經大學學報，2014（S2）