后金融危機時代中小企業的成長困境分析

楊文逸

摘要：后金融危機時代，全球消費需求放緩、原材料及人工成本上升、人民幣持續升值等原因，連同我國當前深化的產業結構調整，中小企業轉型升級步伐加快，使得目前中小企業的成長環境更加惡劣。在此背景下，文章從中小企業生存發展的現狀出發，分析了目前中小企業融資渠道、人力資源、企業管理、技術創新四方面存在的問題，并針對這些問題提出了相應的對策。

Abstract： In the post financial crisis era， because of the global slowdown in consumer demand， increasing raw materials and labor costs， the continued appreciation of the RMB and so on， along with the deepening of industrial structure adjustment in China， accelerating the pace of transformation and upgrading of small and medium-sized enterprises， the growth environment of small and medium-sized enterprises is becoming worse.Under this background， this article from the current situation of SME's survival and development， analyzes the four problems of financing channels， human resources， business management and technical innovation at present in small and medium-sized enterprise， and puts forward the corresponding countermeasures to solve these problems.

關鍵詞：后金融危機時代；中小企業；成長困境；融資困難

Key words： post financial crisis era；small and medium-sized enterprises；growth difficulties；financing difficulties

中圖分類號：F275 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）23-0235-03

0 引言

后金融危機時代是指目前世界經濟所處的一段特殊歷史時期，是經濟重創后的脆弱復蘇階段，并且能否真正實現經濟完全回升尚不明確情況下的一段緩慢復蘇階段。其具體表現方式包括股指出現恢復性上漲、制造業領先指標重新步入擴張區域、全球各主要經濟體的GDP觸底回升等。

2008年美國發生了次信貸危機，導致了全球化金融危機，其具體的表現形式包括人民幣持續升值、原材料及人工成本上升、全球消費需求放緩等，再加上我國當前產業結構正處于深化調整階段，中小企業轉型升級步伐加快，使得我國中小企業的生存環境愈加艱難。2011年下半年以來，市場中不時傳出部分沿海地區中小企業即將倒閉的聲音，之后溫州波特曼咖啡、浙江江南皮革有限公司、樂清三旗集團三家企業先后倒閉，如此更加劇了中小企業的倒閉擔憂。曾有機構做出一項調研，發現我國中小企業平均壽命僅為3.7年，明顯短于西方發達國家的中小企業壽命?，F在的狀況是：一方面，中小企業已經成為我國國民經濟發展過程中不可或缺的一支中堅力量；另一方面，絕大多數中小企業還總是面臨著長不大的困境。

1 后金融危機時代中小企業成長困境的具體表現

中小企業的成長對于促進國民經濟的發展及增加就業等方面具有重要作用，這就使得我們有必要通過分析后金融危機時代中小企業的成長困境來給出具體解決措施。下面，文章將會就后金融危機時代中小企業成長困境的具體表現進行闡述：

1.1 融資困難

近年來，中小企業對于促進我國經濟社會發展的所做的貢獻越來越大，然而中小企業存在明顯的融資困難問題，這是因為相對大企業而言，中小企業的融資規模小、財務規范性差，且自身的償還能力較弱，導致其抵御風險的能力總體較弱。再加上我國金融機構對中小企業的金融服務較為苛刻，中小企業很難從銀行貸到款。尤其是2008年爆發金融危機以來，中小企業的融資越來越大。中小企業融資困難具體表現為：

1.1.1 直接融資門檻高

通常而言，中小企業的直接融資渠道主要包括債權融資、風投等方式，但是這些融資渠道存在門檻較高的特點，通常適用于上市企業，而大多數中小企業都無法滿足上市的條件，導致其融資渠道越來越少，僅有的幾個融資渠道也存在諸多弊端，比如資產證券融資渠道存在投資主體過于單一的問題等。

1.1.2 間接融資渠道狹窄

銀行貸款是中小企業最主要的間接融資方式和手段，但是現實中多數銀行都更愿意將錢戴給大企業，銀行考慮到貸款回收等問題，往往不信任中小企業能夠及時還款，多數情況下都不會貸款給中小企業，這說明中小企業在間接融資渠道上也不占優勢，實際操作過程中存在較大難度。

1.1.3 內部融資不足

除了直接融資和間接融資之外，中小企業還具有一個重要的資金來源渠道，即內部融資。內部融資開始于上世紀八十年代初，雖然已經有了多年的發展歷史，但是該融資方法由于對信用機制的要求很高，其籌集到的款項數目一直未能如愿，通常情況下都對中小企業發展而言是杯水車薪，無法真正地保證和促進中小企業長遠發展。

1.2 人力資源不足

人力資本是指企業員工所具有的各種技能與知識，由于人力資本無法利用現代化手段進行編碼處理，難以在企業賬面上具體的顯現出來，它通常是以潛在的形式存在的，因此常常被企業忽略，但是其具有不可忽視的重要作用，是企業智力資本的重要基礎。但研究人員通過對企業智力資本的相關研究，已得出企業智力資本與成長性呈現顯著的正相關關系。企業智力資本直接影響著企業的長遠發展，它不僅是企業創造財富的最直接的來源，也是企業最重要的競爭優勢，對于促進企業長遠發展具有舉足輕重的作用。但是，中小企業的人力資本明顯不足大企業所能獲得人力資本。

這使得中小企業不能更好地發揮人力資本的貢獻，這也就使得中小企業的發展受到阻礙。

1.3 技術創新能力薄弱

影響我國中小企業成長的核心因素就是技術創新能力薄弱，現階段我國大部分地區的中小企業的科技創新水平都亟待提高，只有少數的上海、深圳等地區發展較好，技術創新能力薄弱具體體現在以下方面：一是科技人才缺乏，員工素質普遍較低。二十一世紀最重要的競爭力就是人才，誰在人才競爭中取得優勢，誰就更有可能在市場競爭中取得競爭優勢，科技人才作為第一生產力的開拓者，其質量和數量的高低直接影響著科技的進步?，F實中大多數科技人才都選擇到國有大型企業任職，只有很少的科技人才在中小企業，導致中小企業科技人員嚴重缺乏，且素質參差不齊。二是企業勞動裝備率較低。當前社會上基本所有的中小企業都沒有完全實現生產自動化和現代化，多數都是半機械化。三是生產工藝水平落后。與大型企業相比，中小企業存在生產工藝嚴重落后的問題，多數企業的生產工藝水平還停留在上個世紀。

1.4 管理水平較低

部分中小企業存在無管理制度、無操作規范的問題，使其企業生產過程中無章可循，管理相當混亂，基本處于放棄管理的狀態，嚴重制約著企業的長遠可持續發展。中小企業的管理人才緊缺，多數企業管理人都沒有受到過相關的管理教育和訓練，只埋頭于眼前的蠅頭小利，不具備創新意識和對市場的前瞻性。多數中小企業都實行的是家庭式管理，家庭里的成員基本就是企業全部的管理層，企業主對于企業的發展具有決定性作用，企業主的抉擇就相當于是企業的經營方針，這無疑給企業發展埋下了深深的隱患，有可能會出現一言堂、任人唯親等問題。

2 解決后金融危機時代中小企業成長困境的幾點建議

文章通過以上內容已揭示了中小企業在后金融危機時代背景下的成長困境的各個方面，下面將會對其提出有針對性的解決建議。

2.1 解決融資困難的建議

2.1.1 制定完善與中小企業融資相關的法律法規

首先應在法律層面對中小企業融資予以支持，制定和完善相關的法律法規，規定中小企業如何設立金融機構、采取何種融資措施等，從而創造出一種良好的融資環境，為解決中小企業融資難問題做出貢獻。

2.1.2 通過企業的自身完善以提高融資能力

法律層面為中小企業創造一個良好的融資環境后，企業必須采取有效措施加強自身的融資能力，提高自身的經營管理，只有這樣才能使自身得到長遠發展，具體中小企業提高融資能力應做到以下方面：一是首先從內部管理上入手，建立健全內部管理制度，規范中小企業的治理結構，保證中小企業在正常合理合法地經營管理和生產，只有這樣中小企業才能贏得金融機構的信任，加大自身從金融機構獲得貸款的概率。二是建立完善的企業財務管理制度。從制度上規范化管理企業財務，提高企業自身的財務管理水平，通過提高企業財務管理水平，能夠大大提高自身的融資能力。三是要樹立中小企業的信用觀念。各大銀行不愿因貸款給中小企業的一個重要原因就是不信任中小企業，認為中小企業無法在規定時間內還款，基于此，中小企業更應該樹立自身良好的信用觀念，和銀行保持良好的合作關系，久而久之銀行會更加信任中小企業，而中小企業從銀行獲得貸款的概率會大大增加。

2.1.3 健全完善中小企業信息服務體系

長久以來，影響中小企業融資的最主要的原因便是信用體系缺失，因此，要想提高中小企業的融資能力，當務之急便是健全完善中小企業信息服務體系，具體應做到以下方面：一是金融機構應強化網絡商務平臺的合作，當前社會是信息化社會，在大數據的影響下很多網絡商務平臺的信用體系評價較為完善，金融機構可通過和這些網絡商務平臺合作，建立合理的信用評級制度，從而為自身發放貸款提供堅實的理論依據；二是要積極建設網絡聯保權貸款措施，硅脂產業鏈上的企業，科學進行打包發放貸款，使各個企業相互擔保，如此拓寬了中小企業的融資新渠道。

2.1.4 不斷完善中小企業信用評價擔保體系

對于任何企業來說，與銀行保持良好的合作關系都至關重要，中小企業更是如此，但長久以來銀行只青睞大型企業，不愿意將貸款放給風險較高的中小企業，甚至銀行里都沒有中小企業的相關信用資料，因此，必須不斷完善中小企業信用評價擔保體系，加強中小企業和銀行之間的良好的溝通和交流，使兩者之間建立相互信任的關系，讓銀行愿意貸款給中小企業。

2.2 人力資源管理措施

2.2.1 做好人事規劃，有序管理人力資源

對于中小企業而言，后金融危機時代實際上就相當于是二次創業，各專業人才都十分緊缺，一些原有人才可能需要被淘汰，人才結構亟待調整。企業應結合自身需求和市場要求進行科學的分析預測，做好人事規劃，保證企業能夠正常有序進行。

2.2.2 調整人員配置，優化人力資源結構

對于中小企業來說后金融危機時代最核心的課題就是人才結構調整，具體應做到以下方面：一是加強關鍵人才的外部引進；二是合理調配現有人員。在工作分析、任職資格評估的基礎上，淘汰一批無法適應新時代要求的員工，對存在一定潛力的現有員工加強培訓，使其能夠更好地適應新時代員工的要求；三是有計劃有步驟地削減一些非核心或者冗余人員。為了最大限度地提高工作效率和質量，更好地控制人力成本，應適當地削減一些非核心或者冗余人員，但要注意方式方法，避免造成人才結構規劃混亂。

2.2.3 重視培訓開發，積蓄人才資源

隨著后金融危機時代的來臨，企業面臨的市場競爭壓力越來越大，人才資源的競爭日益激烈，基于此，中小企業必須加強對自身企業員工的培訓開發，提高企業員工的綜合素質和職業技能，如此企業員工在發揮自身價值最大化的過程中也促進了企業的良好有序發展。

2.2.4 深化管理機制，有效激勵人才

過去很長一段時間內中小企業的管理機制都是粗放的人員管理模式，但隨著時代的發展和科技的進步，更精細的人才激勵更為適應當前階段的中小企業，通過深化管理機制，能夠有效激勵人才，進而促進企業發展。

2.3 解決技術創新薄弱的建議

2.3.1 強化技術創新意識，儲備技術創新人才

分析2008年的金融危機發現，受到沖擊較為的多是一些傳統技術企業和勞動密集型企業，而那些技術創新能力較強的企業受到的沖擊較小，由此可知，企業要想在激烈的市場競爭中獲取生存優勢，必須強化自身技術創新意識，儲備技術創新人才，提高企業自身的技術創新能力，只有這樣才能真正促進企業的長遠可持續發展。

2.3.2 拓寬企業融資渠道，加大技術創新投入

中小企業應拓寬企業融資渠道，加大技術創新投入，具體應做到以下方面：一是通過發行債券、成立基金形式，吸引社會資金用于技術創新；二是要形成多元化的投資主體結構，利用合資合作形式，吸引企業外部資金對技術創新的投入；三是完善自身“造血”功能，積累技術創新所需資金。

2.3.3 密切產學研的關系，加強對外技術合作

中小企業應密切產學研的關系，加強對外技術合作，具體應做到以下方面：一是加強中小企業之間的合作，通過弱弱聯合，優勢互補，不僅互利互惠，還有利于聯合創新，提升了技術創新中克服困難和解決難題的能力；二是加強與大型企業的合作，取長補短，積極學習大型企業的優勢；三是加強與高校、科研機構間的技術合作，借助他們的研發能量來彌補自身技術力量的不足。

2.4 制訂中小企業經營管理科學化政策，指導中小企業改善企業管理

首先，建立培訓制度，為中小企業提供經營管理骨干力量。各級地方政府的中小企業管理機構應通過多種方式，對企業的經營骨干力量進行培訓。其次，建立企業診斷制度，加強對企業經營管理的指導。由中小企業主管部門牽頭，組織有經驗的企業家、管理專家和學者定期對企業進行診斷，幫助企業經營者解決企業生產經營管理中存在的實際問題。最后，建立以振興中小企業為目的的“中小企業情報中心”，加強信息情報的收集，并及時使中小企業了解國內外技術，經濟情報，以便企業及時采取對策，從而適應瞬息萬變的市場，為企業經營決策服務。

3 結束語

綜上所述，在后金融危機時代，我國中小企業正處于新一輪發展的關鍵時期，有了充分的資金保障，足夠的人力資源，較強的技術創新能力，科學的管理模式就能推動企業的快速發展，反之將面臨生存危機、步履維艱，因此，后金融危機時代的中小企業走出成長困境就顯得更為緊迫而突出。解決中小企業的成長過程中所面臨的諸多問題是一個關系到企業、社會、政府等多方面的系統工程，缺一不可，唯有通過各項的協調一致、共同努力，才能真正地保證中小企業的健康快速發展。

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