馬克思虛擬資本理論視角下完善農(nóng)戶融資體系研究

[摘要]隨著全球經(jīng)濟一體化的快速發(fā)展，馬克思虛擬資本理論對實現(xiàn)我國金融領域和宏觀經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展具有重要的理論和現(xiàn)實意義。文章通過對虛擬資本理論進行深刻地分析，以虛擬資本對實體經(jīng)濟的促進作用為基礎，提出在實際操作過程中完善我國農(nóng)戶融資體系的對策建議。

[關鍵詞]馬克思；虛擬資本；農(nóng)戶融資

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719068

“三農(nóng)”問題是我國政府和社會長期以來一直重點關注的問題，金融業(yè)的發(fā)展是現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的核心，馬克思的虛擬資本理論對我國金融體系發(fā)展具有重要的理論和現(xiàn)實指導作用。通過在馬克思虛擬資本理論視角下研究農(nóng)戶融資和農(nóng)村金融發(fā)展，運用好虛擬資本理論指導我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，有利于合理發(fā)展虛擬經(jīng)濟，對我國農(nóng)戶融資和農(nóng)村金融發(fā)展制定政策，發(fā)展好我國農(nóng)村經(jīng)濟具有重要的理論和現(xiàn)實意義。

1馬克思虛擬資本的理論意義

“虛擬資本”這個理論概念是由馬克思在《資本論》這部偉大著作中第一次提出來的，《資本論》這部著作在理論上通過對虛擬資本進行深刻的剖析，從而在理論上提出“虛擬資本”這個概念。世界經(jīng)濟經(jīng)過100多年的發(fā)展，馬克思的虛擬資本理論變得更加豐富與完善，并出現(xiàn)了包括期貨、期權(quán)、金融衍生品等的許多新生事物，并發(fā)展到今天的全球經(jīng)濟一體化。當前虛擬資本提供了一種新的儲蓄—投資的轉(zhuǎn)化機制。[1]根據(jù)對資本利潤率變化的比較，虛擬資本能夠合理選擇資本流動的方向，從理論上來看，能夠起到合理配置資源要素、激發(fā)社會潛力的重要作用。虛擬資本也是企業(yè)非常重要的一條融資渠道，在企業(yè)急需資金的時候，可以非常有效地緩解企業(yè)的資金需求，從而促進整個社會生產(chǎn)力的飛速發(fā)展。因此，對于虛擬資本理論的研究，具有優(yōu)化生產(chǎn)和合理配置社會資源的重要理論和現(xiàn)實意義。[2]

2我國農(nóng)戶融資面臨的困難境地分析

21農(nóng)村地區(qū)信用體系建設還很不完善

目前，我國農(nóng)村地區(qū)信用體系建設還不完善的局面主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，農(nóng)村地區(qū)信用法律體系建設很不完善。目前，信用等級評估、信息采集等方面缺乏相關法律條款的支撐，對于失信行為的懲治處于無法可依的狀態(tài)。第二，農(nóng)戶信用信息采集困難，數(shù)據(jù)真實性無法保證。由于農(nóng)戶居住分散以及外出務工人員的增多，一些無貸款需求的農(nóng)戶不愿意透露自己的相關信息，給農(nóng)戶信息的采集造成極大困難。第三，信用意識淡薄。許多農(nóng)戶身上仍然具有很深的小農(nóng)思想，在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)常發(fā)生合同違約、逃避債務等不誠信的現(xiàn)象，許多農(nóng)戶對信用的征集、評估等相關業(yè)務缺乏信任，不愿意參與其中。

22農(nóng)村地區(qū)資本流通速度緩慢

資金流通速度會對經(jīng)濟增長產(chǎn)生重要影響。受到傳統(tǒng)思想的影響，我國許多農(nóng)民把掙到的錢都積攢起來，部分農(nóng)民甚至將資金直接存放在家里，這種行為極大延緩了農(nóng)村地區(qū)的資金流通速度。同時，由于我國郵政儲蓄轉(zhuǎn)存央行利率高于其他金融機構(gòu)，造成農(nóng)村地區(qū)的資金通過郵政儲蓄這個渠道大量流向城市。[3]導致了農(nóng)村地區(qū)資本的流通速度緩慢，資金處于短缺狀態(tài)，從而嚴重制約了農(nóng)村金融和農(nóng)戶融資的發(fā)展。

23農(nóng)村地區(qū)金融工具相對單一

相對城市，農(nóng)村地區(qū)的市場化程度較低、經(jīng)濟基礎比較薄弱，這種現(xiàn)象就對金融工具在農(nóng)村地區(qū)的推廣和創(chuàng)新工作在很大程度上形成了制約。形成農(nóng)村地區(qū)金融工具相對單一的因素主要有以下兩個方面：第一，金融工具的推廣和應用是一項復雜勞動，需要金融、法律等多方面的知識和技能，而具有這種技能的人才一般不愿意留在農(nóng)村地區(qū)，導致農(nóng)村地區(qū)金融行業(yè)基層從業(yè)人員的整體業(yè)務素質(zhì)不是很高。第二，農(nóng)村地區(qū)金融基礎設施建設處于相對落后狀態(tài)，這從硬件上對農(nóng)村金融工具的推廣和創(chuàng)新工作形成了制約。[4]

24農(nóng)村地區(qū)金融服務體系不完善

目前農(nóng)村地區(qū)最主要的金融機構(gòu)是農(nóng)村信用社，其主要任務是通過吸收農(nóng)戶存款，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融方面的支持和服務。然而，目前農(nóng)村信用合作社的服務體系還處于不完善的現(xiàn)狀：第一，由于在農(nóng)村金融市場，農(nóng)村信用合作社基本上處于壟斷地位，缺少直接的競爭導致服務質(zhì)量不是很高，在經(jīng)營過程中，經(jīng)常過多考慮風險而拒絕一些貸款。第二，目前農(nóng)村信用合作社大量引進一些高校畢業(yè)生，以提高員工的整體素質(zhì)，然而，由于這些大學生大部分在城市里出生和長大，他們對農(nóng)村的基本情況非常不熟悉。第三，由于農(nóng)村地區(qū)人口比較多，農(nóng)村信用合作社的經(jīng)營有著資金額度小、服務對象多的特點，導致信用社員工對農(nóng)戶的服務質(zhì)量不是很高。

3馬克思虛擬資本理論視角下完善農(nóng)戶融資體系的對策建議

31大力發(fā)展農(nóng)村小額信貸

當前農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)發(fā)行貸款的主要方式是小額信貸，在實際操作過程中，金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)戶的具體情況，確定適宜的小額貸款發(fā)放額度、利率水平和還款期限。但是，由于小額信貸的交易次數(shù)多、利率水平低，為有效控制其中的風險，農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)常常縮減小額

信貸的規(guī)模。在農(nóng)村地區(qū)大力發(fā)展小額信貸具有十分重要的現(xiàn)實意義，在實際操作過程中，還可以根據(jù)當?shù)刂饕?jīng)濟作物生產(chǎn)的季節(jié)特點，確定合理的還款期限。通過這些措施的激勵，提升農(nóng)戶對小額信貸的需求，提高農(nóng)戶從事生產(chǎn)性投資活動的積極性。

32提升農(nóng)戶對大額信貸資金的需求

在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)戶借貸一般具有期限短、額度小的特點，并且農(nóng)戶往往缺乏有效的可抵押資產(chǎn)，這就容易在農(nóng)村地區(qū)孕育出一個缺乏活力的金融市場。導致農(nóng)戶在擴大再生產(chǎn)時缺乏有效的資金支持，為規(guī)避較大規(guī)模帶來的風險，只能從事簡單的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動。如果農(nóng)戶缺乏擴大再生產(chǎn)的欲望，農(nóng)村經(jīng)濟就只能為市場提供初級原材料，從而阻礙了城鄉(xiāng)一體化的進程，也制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。因此，政府可以出臺一些優(yōu)惠政策，提升農(nóng)戶對大額信貸資金的需求，積極鼓勵農(nóng)戶開展規(guī)模農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工等生產(chǎn)性投資活動。

33建立完善的信用管理體系

信用體系建設是市場經(jīng)濟實現(xiàn)良性發(fā)展的基礎，信用體系的建立與完善是一個緩慢的過程，目前很多農(nóng)村金融機構(gòu)在構(gòu)建信用體系的過程中，對于個人信息采集、資產(chǎn)及信用狀況評估等相關業(yè)務，往往只是簡單地依托基層機構(gòu)開展。要在實踐中做到建立完善的農(nóng)村信用管理體系：首先，加快征信行業(yè)和征信服務的立法進度；建立起征信行業(yè)的相關懲罰機制，在考核參數(shù)的設計時要以整個家庭成員的信用情況為依據(jù)。其次，加強農(nóng)村金融相關從業(yè)人員的培訓，提升從業(yè)人員的整體水平。只有通過這些措施的實施，才能使農(nóng)村信用管理體系變得完善，從而實現(xiàn)農(nóng)戶融資和農(nóng)村金融市場又好又快地發(fā)展。

34加強農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

目前在農(nóng)村地區(qū)，金融機構(gòu)基本上只開展簡單的存取方面的業(yè)務，相對城市，金融產(chǎn)品的品種比較單一，造成農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)的利潤水平普遍比較低。為實現(xiàn)農(nóng)村金融更好的發(fā)展，農(nóng)村金融機構(gòu)可以借鑒城市金融產(chǎn)品的成功經(jīng)驗，又結(jié)合本區(qū)域的特點進行有效的創(chuàng)新。農(nóng)村金融機構(gòu)要在農(nóng)村金融市場設計出多元化、合適的信貸工具，大力推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，努力提高自身的創(chuàng)新能力和服務質(zhì)量。在實際操作中，可以根據(jù)不同農(nóng)戶的特征確定相應的貸款額度、貸款利率，同時，還可按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點等因素，確定適宜的還款時間和期限，以此方式，完善農(nóng)戶融資體系，為其提供方便、有效的金融服務。

參考文獻：

[1]楊鳳娟馬克思的虛擬資本理論與現(xiàn)代虛擬資本的特征[J].當代經(jīng)濟研究，2006（5）.

[2]王宇馬克思信用與虛擬資本理論及其時代價值研究[D].蘭州：蘭州大學，2010

[3]彭茂林，徐鴻關于發(fā)展鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農(nóng)村金融的理性思考[J].金融經(jīng)濟，2012（7）.

[4]酈勇農(nóng)村金融工具創(chuàng)新滯后的原因分析與政策建議[J].武漢金融，2007（2）.

[作者簡介]周海兵（1986—），男，漢族，四川遂寧人，經(jīng)濟學碩士，中共達州市委黨校經(jīng)濟學教研部講師。