馬克思虛擬資本理論視角下完善農戶融資體系研究

[摘要]隨著全球經濟一體化的快速發展，馬克思虛擬資本理論對實現我國金融領域和宏觀經濟的健康可持續發展具有重要的理論和現實意義。文章通過對虛擬資本理論進行深刻地分析，以虛擬資本對實體經濟的促進作用為基礎，提出在實際操作過程中完善我國農戶融資體系的對策建議。

[關鍵詞]馬克思；虛擬資本；農戶融資

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719068

“三農”問題是我國政府和社會長期以來一直重點關注的問題，金融業的發展是現代市場經濟發展的核心，馬克思的虛擬資本理論對我國金融體系發展具有重要的理論和現實指導作用。通過在馬克思虛擬資本理論視角下研究農戶融資和農村金融發展，運用好虛擬資本理論指導我國農村經濟發展，有利于合理發展虛擬經濟，對我國農戶融資和農村金融發展制定政策，發展好我國農村經濟具有重要的理論和現實意義。

1馬克思虛擬資本的理論意義

“虛擬資本”這個理論概念是由馬克思在《資本論》這部偉大著作中第一次提出來的，《資本論》這部著作在理論上通過對虛擬資本進行深刻的剖析，從而在理論上提出“虛擬資本”這個概念。世界經濟經過100多年的發展，馬克思的虛擬資本理論變得更加豐富與完善，并出現了包括期貨、期權、金融衍生品等的許多新生事物，并發展到今天的全球經濟一體化。當前虛擬資本提供了一種新的儲蓄—投資的轉化機制。[1]根據對資本利潤率變化的比較，虛擬資本能夠合理選擇資本流動的方向，從理論上來看，能夠起到合理配置資源要素、激發社會潛力的重要作用。虛擬資本也是企業非常重要的一條融資渠道，在企業急需資金的時候，可以非常有效地緩解企業的資金需求，從而促進整個社會生產力的飛速發展。因此，對于虛擬資本理論的研究，具有優化生產和合理配置社會資源的重要理論和現實意義。[2]

2我國農戶融資面臨的困難境地分析

21農村地區信用體系建設還很不完善

目前，我國農村地區信用體系建設還不完善的局面主要表現在以下幾個方面：第一，農村地區信用法律體系建設很不完善。目前，信用等級評估、信息采集等方面缺乏相關法律條款的支撐，對于失信行為的懲治處于無法可依的狀態。第二，農戶信用信息采集困難，數據真實性無法保證。由于農戶居住分散以及外出務工人員的增多，一些無貸款需求的農戶不愿意透露自己的相關信息，給農戶信息的采集造成極大困難。第三，信用意識淡薄。許多農戶身上仍然具有很深的小農思想，在農村地區經常發生合同違約、逃避債務等不誠信的現象，許多農戶對信用的征集、評估等相關業務缺乏信任，不愿意參與其中。

22農村地區資本流通速度緩慢

資金流通速度會對經濟增長產生重要影響。受到傳統思想的影響，我國許多農民把掙到的錢都積攢起來，部分農民甚至將資金直接存放在家里，這種行為極大延緩了農村地區的資金流通速度。同時，由于我國郵政儲蓄轉存央行利率高于其他金融機構，造成農村地區的資金通過郵政儲蓄這個渠道大量流向城市。[3]導致了農村地區資本的流通速度緩慢，資金處于短缺狀態，從而嚴重制約了農村金融和農戶融資的發展。

23農村地區金融工具相對單一

相對城市，農村地區的市場化程度較低、經濟基礎比較薄弱，這種現象就對金融工具在農村地區的推廣和創新工作在很大程度上形成了制約。形成農村地區金融工具相對單一的因素主要有以下兩個方面：第一，金融工具的推廣和應用是一項復雜勞動，需要金融、法律等多方面的知識和技能，而具有這種技能的人才一般不愿意留在農村地區，導致農村地區金融行業基層從業人員的整體業務素質不是很高。第二，農村地區金融基礎設施建設處于相對落后狀態，這從硬件上對農村金融工具的推廣和創新工作形成了制約。[4]

24農村地區金融服務體系不完善

目前農村地區最主要的金融機構是農村信用社，其主要任務是通過吸收農戶存款，為農村經濟發展提供金融方面的支持和服務。然而，目前農村信用合作社的服務體系還處于不完善的現狀：第一，由于在農村金融市場，農村信用合作社基本上處于壟斷地位，缺少直接的競爭導致服務質量不是很高，在經營過程中，經常過多考慮風險而拒絕一些貸款。第二，目前農村信用合作社大量引進一些高校畢業生，以提高員工的整體素質，然而，由于這些大學生大部分在城市里出生和長大，他們對農村的基本情況非常不熟悉。第三，由于農村地區人口比較多，農村信用合作社的經營有著資金額度小、服務對象多的特點，導致信用社員工對農戶的服務質量不是很高。

3馬克思虛擬資本理論視角下完善農戶融資體系的對策建議

31大力發展農村小額信貸

當前農村地區金融機構發行貸款的主要方式是小額信貸，在實際操作過程中，金融機構根據農戶的具體情況，確定適宜的小額貸款發放額度、利率水平和還款期限。但是，由于小額信貸的交易次數多、利率水平低，為有效控制其中的風險，農村地區的金融機構常常縮減小額

信貸的規模。在農村地區大力發展小額信貸具有十分重要的現實意義，在實際操作過程中，還可以根據當地主要經濟作物生產的季節特點，確定合理的還款期限。通過這些措施的激勵，提升農戶對小額信貸的需求，提高農戶從事生產性投資活動的積極性。

32提升農戶對大額信貸資金的需求

在農村地區，農戶借貸一般具有期限短、額度小的特點，并且農戶往往缺乏有效的可抵押資產，這就容易在農村地區孕育出一個缺乏活力的金融市場。導致農戶在擴大再生產時缺乏有效的資金支持，為規避較大規模帶來的風險，只能從事簡單的農業生產活動。如果農戶缺乏擴大再生產的欲望，農村經濟就只能為市場提供初級原材料，從而阻礙了城鄉一體化的進程，也制約了農村經濟的發展。因此，政府可以出臺一些優惠政策，提升農戶對大額信貸資金的需求，積極鼓勵農戶開展規模農業、農產品加工等生產性投資活動。

33建立完善的信用管理體系

信用體系建設是市場經濟實現良性發展的基礎，信用體系的建立與完善是一個緩慢的過程，目前很多農村金融機構在構建信用體系的過程中，對于個人信息采集、資產及信用狀況評估等相關業務，往往只是簡單地依托基層機構開展。要在實踐中做到建立完善的農村信用管理體系：首先，加快征信行業和征信服務的立法進度；建立起征信行業的相關懲罰機制，在考核參數的設計時要以整個家庭成員的信用情況為依據。其次，加強農村金融相關從業人員的培訓，提升從業人員的整體水平。只有通過這些措施的實施，才能使農村信用管理體系變得完善，從而實現農戶融資和農村金融市場又好又快地發展。

34加強農村金融產品的創新

目前在農村地區，金融機構基本上只開展簡單的存取方面的業務，相對城市，金融產品的品種比較單一，造成農村地區金融機構的利潤水平普遍比較低。為實現農村金融更好的發展，農村金融機構可以借鑒城市金融產品的成功經驗，又結合本區域的特點進行有效的創新。農村金融機構要在農村金融市場設計出多元化、合適的信貸工具，大力推進農村金融產品和服務創新，努力提高自身的創新能力和服務質量。在實際操作中，可以根據不同農戶的特征確定相應的貸款額度、貸款利率，同時，還可按照農業生產的季節特點等因素，確定適宜的還款時間和期限，以此方式，完善農戶融資體系，為其提供方便、有效的金融服務。

參考文獻：

[1]楊鳳娟馬克思的虛擬資本理論與現代虛擬資本的特征[J].當代經濟研究，2006（5）.

[2]王宇馬克思信用與虛擬資本理論及其時代價值研究[D].蘭州：蘭州大學，2010

[3]彭茂林，徐鴻關于發展鄱陽湖生態經濟區農村金融的理性思考[J].金融經濟，2012（7）.

[4]酈勇農村金融工具創新滯后的原因分析與政策建議[J].武漢金融，2007（2）.

[作者簡介]周海兵（1986—），男，漢族，四川遂寧人，經濟學碩士，中共達州市委黨校經濟學教研部講師。