試論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

徐卓

摘要：信息時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，對(duì)傳統(tǒng)銀行帶來了沖擊。同時(shí)也為傳統(tǒng)銀行發(fā)展帶來了更多機(jī)遇。隨著我國金融市場的快速發(fā)展。傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須要不斷加強(qiáng)轉(zhuǎn)型。對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展。從而促進(jìn)商業(yè)銀行更適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 影響 創(chuàng)新策略

引言

金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑，廣義地講，金融創(chuàng)新指的是與金融市場有關(guān)的各種銀行業(yè)務(wù)的拓展，隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，各個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展也實(shí)現(xiàn)了快速轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)時(shí)代金融行業(yè)創(chuàng)新的一個(gè)重要方向?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是系統(tǒng)性的金融服務(wù)，是指銀行借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通信技術(shù)、信息技術(shù)等，實(shí)現(xiàn)銀行與銀行之間、銀行與客戶之間的信息化溝通，對(duì)各種業(yè)務(wù)進(jìn)行電子化處理，并且在這個(gè)基礎(chǔ)上，為客戶提供更多金融增值服務(wù)以及相關(guān)的金融信息服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理念的發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)的銀行發(fā)展模式帶來了一定的沖擊，同時(shí)也帶來了全新的機(jī)遇。在新時(shí)期，必須要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊的控制，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行發(fā)展理念和模式的轉(zhuǎn)型，從而促進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

隨著我國金融行業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)的服務(wù)范圍不斷拓展，互聯(lián)網(wǎng)金融是將傳統(tǒng)的線下金融服務(wù)轉(zhuǎn)移到線上，通過互聯(lián)網(wǎng)完成各種金融服務(wù)的過程，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來的沖擊比較嚴(yán)重，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，對(duì)銀行的經(jīng)營模式帶來沖擊。傳統(tǒng)的服務(wù)模式已經(jīng)不再適用于當(dāng)前的時(shí)代背景，在信息化時(shí)代，很多銀行沒有積極實(shí)現(xiàn)科技化發(fā)展，大部分金融機(jī)構(gòu)的整體科技化程度還很落后，沒有積極結(jié)合信息科技手段來強(qiáng)化金融服務(wù)水平，因此導(dǎo)致銀行發(fā)展創(chuàng)新力度不夠，不能積極契合人們對(duì)新金融理念和模式的需求。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融影響商業(yè)銀行的收入來源。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行發(fā)展過程中的收入來源主要是利差和中間業(yè)務(wù)收入，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，徹底改變了金融模式，一方面網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展十分迅速，一些個(gè)人以及微小企業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)提供相應(yīng)的貸款服務(wù)，對(duì)于商業(yè)銀行來講形成了較大的競爭，商業(yè)銀行很難用傳統(tǒng)的服務(wù)模式推進(jìn)融資服務(wù)。另一方面，一些網(wǎng)絡(luò)借貸公司提供的借貸服務(wù)很適合微小企業(yè)以及個(gè)人，相對(duì)于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的貸款服務(wù)，其服務(wù)流程更簡單，因此導(dǎo)致商業(yè)銀行流失了很多客戶，減少了商業(yè)銀行的收入。

二、信息時(shí)代傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展策略

信息化時(shí)代的沖擊，使得很多銀行必須要借助科技化手段來實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)的創(chuàng)新，從而實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。金融服務(wù)創(chuàng)新指的是借助各種現(xiàn)代化技術(shù)，比如信息技術(shù)、通訊技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)等，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的支持能力。在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展可以從以下幾個(gè)方面著手。

（一）加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知。互聯(lián)網(wǎng)金融是信息時(shí)代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的方向，雖然現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了較大的沖擊，但商業(yè)銀行也可以借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，將這種沖擊轉(zhuǎn)化為動(dòng)力。在傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，必須要加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知，商業(yè)銀行應(yīng)該要分析我國當(dāng)前的信息技術(shù)發(fā)展趨勢、金融行業(yè)的發(fā)展形勢，從而對(duì)銀行的發(fā)展方向有一個(gè)整體、全面的規(guī)劃，同時(shí)要對(duì)銀行所在地區(qū)的人民的金融服務(wù)需求進(jìn)行調(diào)研，從而為人們提供更加全面的服務(wù)。信息時(shí)代背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行也應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)各種信息技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用，對(duì)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，正確認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式，從而結(jié)合銀行發(fā)展過程中存在的問題，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的一些發(fā)展模式進(jìn)行借鑒。在了解市場對(duì)金融業(yè)務(wù)需求的過程中，商業(yè)銀行也可以加強(qiáng)對(duì)各種數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，比如通過大數(shù)據(jù)技術(shù)、云技術(shù)等，對(duì)銀行的客戶進(jìn)行分析，從而得到更加全面的市場信息，有助于銀行對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新改革。

（二）加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和拓展。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)為用戶提供的服務(wù)更加便捷、全面，尤其是結(jié)合了信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，可以為人們提供更加全面的金融服務(wù)。在信息時(shí)代背景下，也應(yīng)該要積極加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。為了提高客戶服務(wù)水平，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也可以加強(qiáng)對(duì)信息技術(shù)平臺(tái)以及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，從而對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新。商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新過程中應(yīng)該要注重針對(duì)各種層次的消費(fèi)者，比如有的消費(fèi)者資金雄厚，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也比較好，但是有的消費(fèi)者資金儲(chǔ)量不多，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不高，針對(duì)不同的用戶要設(shè)計(jì)出不同的理財(cái)產(chǎn)品，從而使得不同的人群能夠根據(jù)自己的需要、自己的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。

（三）提高服務(wù)水平。在信息時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融服務(wù)之間最大的區(qū)別是服務(wù)模式和服務(wù)水平的不同，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式也可以被商業(yè)銀行借鑒。例如在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中可以加強(qiáng)對(duì)服務(wù)水平、服務(wù)效率、服務(wù)速度的提升。在信息時(shí)代背景下，可以加強(qiáng)對(duì)銀行的信息服務(wù)系統(tǒng)的完善，結(jié)合銀行的各種業(yè)務(wù)模式、服務(wù)范圍，并且借助信息化技術(shù)水平，為用戶提供信息化服務(wù)。例如商業(yè)銀行的員工要積極加強(qiáng)對(duì)信息管理系統(tǒng)的了解，并且借助信息系統(tǒng)與用戶之間進(jìn)行及時(shí)地溝通和交流，引導(dǎo)銀行工作人員改變傳統(tǒng)的觀念，加強(qiáng)對(duì)各種新技術(shù)的學(xué)習(xí)和應(yīng)用，及時(shí)提供各項(xiàng)銀行服務(wù)業(yè)務(wù)。

三、結(jié)語

綜上所述，在新時(shí)期，金融市場的環(huán)境越來越復(fù)雜，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在現(xiàn)代金融市場中面臨的競爭壓力越來越大。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了較大的沖擊，導(dǎo)致商業(yè)銀行的收入相對(duì)減少，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，在未來發(fā)展過程中必須要積極加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展理念和發(fā)展模式的創(chuàng)新和改進(jìn)，銀行應(yīng)該要不斷實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，同時(shí)還要結(jié)合自身的情況，加強(qiáng)金融服務(wù)的創(chuàng)新，為用戶提供更好的服務(wù)，創(chuàng)造出更大的經(jīng)濟(jì)效益。