別人借錢你作保其中風險知多少

阮小英

別人借錢你作保其中風險知多少

阮小英

民間借貸中，出借人常常要求借款人提供相應的財產抵押或質押，或找有一定經濟實力的第三人做保證人，以確保出借資金回收。生活中，大家都有可能碰到親戚、朋友請求自己為其借款行為做擔保人的情況。在為他人借款關系作擔保之前，一定要好好了解法律后果，不能盲目，免得擔了責任還覺得自己冤。司法實踐中，產生誤會的案例還真不少。

無知：誤以為“保證人”是“見證人”

在一起民間借貸糾紛中，原告張某起訴借款人王某及保證人劉某，請求法院判令王某向原告償還借款50萬元及利息，劉某對上述債務承擔連帶清償責任。保證人劉某在法庭中答辯稱，自己是原告張某和被告王某的朋友，張、王二人發生借款關系，其只是為二人作個見證，并不負責還款，故不同意原告的訴訟請求。法庭明確向被告劉某詢問借條上“保證人：劉某”的字跡是否其本人書寫，劉某對此卻沒有異議。后經法庭向其解釋法律規定，被告劉某這才明白，“保證”和“見證”可不是一回事。

保證，通俗來說，是指第三人以自己的財產為債務人作擔保，債務人還不了錢的話，就由保證人來償還。這與“見證人”——在現場見證借款關系發生的人，其含義可是天壤之別。訴訟中常見，保證人不懂做保證人的真實含義，誤以為保證就是作為朋友或親戚對借款關系成立進行證明的意思，就貿然在保證人處簽字。

大意：過于相信借款人的還款能力，沒有選擇恰當的保證方式

原告秦某起訴借款人蘇某及保證人李某，要求借款人蘇某償還借款100萬元及利息，并要求保證人李某對上述債務承擔連帶清償責任。保證人李某辯稱，起初自己答應為借款人蘇某做保證人時，了解蘇某是做大生意的，且頗有家資，相信他肯定能把錢還上自己才答應做保證人的。現蘇某還不上錢，應該先由蘇某來償還，應先執行蘇某的財產，蘇某的財產不足以還錢，自己才承擔還款責任。后法庭經查實各項證據，并詢問各方當事人，發現各方并未約定是一般保證還是連帶保證。最后，法院依法判定，保證人李某應承擔連帶保證責任。

保證的方式，有一般保證和連帶責任保證。如果是一般保證，債權人在債務到期后，得先以訴訟或仲裁的方式向債務人主張還款之后，債務人確實無法償還的情況下，才能向保證人主張還款。如果是連帶保證，只要債務人到期不還款，則債權人既可以向債務人主張還款，也可以向保證人要求還款。可見，連帶保證中的保證人要比一般保證的保證人的保證責任更重些。法律規定，如果在借款協議中沒有約定清楚何種保證方式，則按連帶保證責任的相關規定處理。所以說，如果要為他人的借款行為做保證人，也要考慮好自己的承受能力，選擇合理的保證方式。

占小便宜：根本不認識借款人就敢做保證人

司法實踐中，法官還發現，有些人膽子非常大，竟為不認識的人的借款行為做保證人。在一起由小額貸款公司作為原告的系列民間借貸糾紛中，被告均為1個借款人和3個保證人。法官在向這些保證人了解案件情況時發現，一些保證人根本不認識借款人，小額貸款公司的業務員為了多做業務拿提成，又為了使得借款合同符合該公司向外放款的形式要求，就找了一些人在借款合同中“保證人”處簽字，而這些保證人在簽字時的原因各不相同，有的是因為可以拿一點好處費，有的是也想從該公司借點款，不一而足。在法院向這些保證人說明案情，送達起訴材料時，他們卻都辯稱自己怎么能替不認識的人償還借款呢？

經法官了解，這些涉訴的保證人知道“保證”的真實含義和法律后果是什么，但卻為了一些蠅頭小利，懷有僥幸心理，自以為借款人應該能還上借款，而甘愿在借款協議的保證人處簽字，為借款提供擔保，將自己置于嚴重不利的法律地位。發生訴訟時，再怎么不甘心也無濟于事了。只能說他們，還是長點心吧！