云南省中小企業融資問題研究

程余嬌　龔燦　李顓森　劉輝　王丹丹

【摘 要】 近幾十年來，經濟發展的速度相當快，中小企業促進經濟的發展。同樣，云南省中小企業也為云南省經濟發展做出了巨大貢獻，解決了一系列就業問題，也成為自主創新的主要力量。但是，云南省中小企業在經濟發展的同時卻沒有良好的融資環境。本文對于云南省中小企業目前普遍存在內源融資有限，外源融資困難的問題進行了一系列的調查分析。

【關鍵詞】 中小企業 融資 債券

前 言

云南省融資在小企業發展中的問題和矛盾也日益突出，即使是國家金融政策的改革和地方政府的合作，作用都不明顯，融資困難依然阻礙其發展和創新。

一、云南省中小企業融資現實狀況

云南省中小企業存在問題例如資產規模小，經營方式簡單，產品技術含量低，管理相對落后，資信條件較差，抵押物缺乏等，難以獲得銀行貸款，得不到外部資金的支持，況且外部融資也會使中小企業財務風險更大從而導致融資成本提高。云南省大部分中小企業處在萌芽時期，主要也是依靠內部融資支撐企業發展，可是長久以來自身資金積累不足也導致內部融資陷入困難的境地。

二、云南省中小企業融資困難境遇分析

（一）中小企業自身問題

中小企業自有積累資本很少，經營規模也很小，生產的產品種類單一，根本沒有足夠的能力應對市場風險，所以中小企業的抗風險能力相對比較弱。中小企業福利待遇各方面都不是很好，很難留住人才，尤其是產權不明晰的企業，所有者也是經營者，如果所有者素質低下往往還會引發一系列商業欺詐的問題，比如產品不達標、拖欠稅款、惡意拖欠銀行貸款等等信用問題。久而久之這種行為就會嚴重影響到中小企業在整個社會上的整體形象，其他社會群體也就自然而然的失去了對中小企業的信任對中小企業都避而遠之。

（二）政府扶持不夠

在制度上沒有對中小企業相應的保障措施，缺少一些對中小企業有效的、明確的、可行性的鼓勵和扶持的政策和意見。商業銀行更加不樂意向信貸風險高、安全系數小、小項目的劣質客戶貸款，根本就沒有對中小企業貸款的意愿全國整體來看一直對中小企業不夠重視， 政府具有管理的責任，可是對于經濟市場中的中小企業的一些欺詐違法行為并沒有采取有效的辦法和措施加以應對和治理，這也導致了金融機構不信任中小企業不愿意放貸給中小企業。例如，中小企業如果違約反而會給企業帶來經濟利益，所以中小企業還需要政府部門還是要加大對中小企業的監管力度。

（三）中小企業融資服務機構體系不完備

在發達的信貸市場上，事前的不對稱是指發放貸款之前，銀行等金融機構對貸款申請人的盈利能力和經營情況以及貸款用途了解不明；事后不等一般指的是發放貸款以后，金融機構不了解經營者工作的努力程度和貸款的使用情況。由于中小企業所提供的信息很難使得金融機構信任，所以往往金融機構就會花費大量的人力對中小企業財務狀況進行分析，這樣不僅加大了金融機構的貸款成本而且考察分析需要很長一段時間無疑使效率更加低下，金融機構也會選擇盡量不貸款給中小企業。

三、解決安徽省中小企業融資問題方法對策

（一）完善法律法規體系

1、建立完善企業組織管理結構

從企業組織形式設置來看，我國中小企業管理部門權力全部屬于同級經濟管理和信息管理委員會，沒有單獨設立相關管理部門，這就促使其管理方面受到制約，難以發揮主導作用。應該建立單獨管理局，一方面是可以監督立法、執法，保持良好的社會法治環境，保證中小企業發展得到法律保障；另一方面是可以組織建立很好的融資平臺，能夠代表政府執行一系列貸款專項計劃。

2、建立公共政策法律支持體系

政府可以通過政策、法律以及經濟等宏觀調控手段，為初期成長的中小企業，營造比較好的融資氛圍。主要建議如下：一是可以提供穩定的資金來源。轉換變國家財政對其扶持發展投入資金過少、使用不當的面；二是努力爭取銀行的貸款支持，同時人民銀行、政策性銀行和商業銀行做出相關限制性規定，從而可以改善中小企業的金融服務方面的狀況。

（二）建立擔保和信用體系

政府可以在預算中增加投入，一方面是運用一部分專項資金，專門用于擔保體系風險補償，另一方面可以從發展科技基金和技術改造貸款貼息中減少一點，用來防范高科技技術行業的風險，也能為擔保機構提供穩定可靠的資金途徑。要理清和合作銀行之間的關系，在共贏合作、共擔風險的前提下，共同建立控制風險機制，不僅要明確責任和擔保范圍，而且也要明確違約責任和條件。

（三）增加中小企業融資途徑

眾所周知資本市場的功能主要是經營資本，核心是交易資本，由于交易企業和投資者不同，對市場有多層化的要求。其中第四市場是提供融投資服務方面，中小商業銀行比大型金融機構更加具有優勢。中小金融機構和國有商業銀行分別圍繞不同的服務要求和服務對象，形成了各自不同服務領域，為了發揮自身服務優勢。

（四）提升云南省中小企業在市場中的競爭力

研究和借鑒現代化的經營理念和手段，從根本上提升企業的管理水平。不斷建立正確的管理方式，使得企業工作更加合規化、制度化、合理化。不斷根據需求狀況的變化生產好的產品，強化經營管理，使投資人對企業更加有信心。企業必須和經濟發展相適應，要顧及到企業的長遠利益，和客戶建立良好的關系，提升企業競爭力和發展潛力，從而可更好的進行融資。

四、總結

云南省中小企業融資必須根據自身的特定需求，推進制度和體制改革，從源頭改變不好的單一模式，學習外部優良的方式方法首先是完善云南省中小企業政策體系。其次需要建立和完善財務系統的相關服務，努力支持中小企業的發展。再者積極開拓融資渠道和方法，。最后需要加大文化、信用方面的建設，不斷提升中小企業實力。配合企業、政府、金融機構的努力解決融資問題便指日可待。

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