用互聯網及大數據變革銀行業經營理念

晏鴻兵

互聯網和大數據在改變著銀行業。然而，這只是表象，根本的還是觀念的轉變，以此來促進銀行業經營理念和思維模式的轉變。

商業銀行必須轉變傳統思維，學習開放、包容、平等、重視客戶體驗的互聯網思維，積極主動，打造互聯網經濟的金融平臺，從經營理念上轉變，不僅僅關注金融產品，更重要的是在乎客戶需求。對于互聯網金融的發展走向，商業銀行要充分挖掘自身優勢，互聯網金融模式發展迅速但也存在較大風險，商業銀行可以憑借其較高的安全性、強大的風險管控能力、完善的信用體系來保障銀行傳統業務的服務質量，提高商業銀行的競爭能力。在經營模式轉變上，要將傳統的線下渠道與線上渠道相結合，優勢互補，利用商業銀行專業的理財融資體系實現一系列的金融產品的服務轉型。

為提升傳統金融行業的整體實力，商業銀行應當盡量避免在同質業務和金融資源上進行重復建設，并且加強同業機構之間的信息互通。商業銀行在網上銀行、支付轉賬等業務上已經十分成熟，近幾年來，伴隨著信息技術的廣泛應用，手機銀行、短信服務、微信銀行等多種新型業務的推出使得銀行的服務系統更加完善。然而，商業銀行幾十年來已經習慣了獨享市場利潤，在互聯網金融的大潮中，能否積極創新，關鍵取決于商業銀行是否能夠接納平等、開放、共享的互聯網精神，避免造成金融資源的浪費。

另外，商業銀行在現有手機銀行、網絡銀行等業務的基礎上，應當積極探索網絡借貸、微信銀行、社交網站金融服務等新型金融服務方式。利用現有銀行電商網絡平臺，革新營銷模式，不斷推陳出新，為客戶提供差異化服務，展開精確營銷。商業銀行必須利用基于數據挖掘技術的大數據系統對客戶的信用程度、利潤貢獻度進行分析，并依此作為產品開發、戰略制定的依據。其實，對于大數據而言，如果商業銀行能夠有效利用客戶的信息和數據，那么在客戶開發方面商業銀行自然占有先天的巨大優勢，這一點是需要認清并充分把握的。