“貸”領(lǐng)“三農(nóng)”向前行

周盼

“對(duì)于需要大額資金投入以維持產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的農(nóng)村經(jīng)營者來說，‘農(nóng)貸通的出現(xiàn)真可謂雪中送炭。”位于彭州市升平鎮(zhèn)青春村九組的妙杏生態(tài)農(nóng)莊，不久前被四川省旅游局評(píng)為彭州市五星級(jí)生態(tài)農(nóng)莊。董事長(zhǎng)樊明甫說，妙杏之所以能夠在短短四年的時(shí)間里得到如此迅速發(fā)展，與農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革是分不開的。

?協(xié)力龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)

很難想像，占地面積260余畝，距彭州市區(qū)不過4公里，在高樓林立、車水馬龍的繁華都市周邊，竟然還隱藏著這樣一處綠樹成蔭、小溪潺潺的世外桃源。“目前我們農(nóng)莊的日均接待量不低于500人，最多時(shí)曾達(dá)到過1800人。”樊明甫說，眼下妙杏共有員工60多名，其中有40余名為當(dāng)?shù)卮迕瘢聽I業(yè)額不低于100萬元。“未來我計(jì)劃再通過‘農(nóng)貸通平臺(tái)貸款600萬元繼續(xù)擴(kuò)展產(chǎn)業(yè)，聯(lián)合周圍的農(nóng)戶，合力打造鄉(xiāng)村小院民宿，幫助他們創(chuàng)業(yè)增收。”

2016年，彭州市為了破解農(nóng)村經(jīng)營主體“融資難”的困境，化解有融資意向經(jīng)營主體“想借借不了”的瓶頸，同時(shí)也為了讓銀行擺脫“愿貸不敢貸”的窘境，出臺(tái)了《彭州市“農(nóng)貸通”平臺(tái)建設(shè)工作實(shí)施方案》《彭州市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款改革試點(diǎn)工作方案》等12個(gè)配套文件，初步建立了一套完善的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資、價(jià)值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防控、處置、政策扶持體系。組建成都農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所彭州分公司，將農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易、抵押融資等功能整合，實(shí)行市場(chǎng)化管理，設(shè)立500萬元農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風(fēng)險(xiǎn)基金，專戶管理、專賬核算、封閉運(yùn)行，對(duì)產(chǎn)生的貸款損失，按照8：2比例由風(fēng)險(xiǎn)基金與發(fā)貸金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分擔(dān)。

樊明甫便是這一系列政策實(shí)施后的受益人之一。2016年，妙杏農(nóng)莊稻田魚養(yǎng)殖基地曾出現(xiàn)較大的資金缺口，為了避免由于資金鏈的斷裂導(dǎo)致項(xiàng)目無法繼續(xù)開展，進(jìn)而影響農(nóng)莊的后續(xù)經(jīng)營，樊明甫通過“農(nóng)貸通”平臺(tái)向農(nóng)商行和政府發(fā)出了貸款申請(qǐng)。“從提交資料到通過審核整個(gè)過程不到3天。”

“信用信息指標(biāo)體系是平臺(tái)建設(shè)的核心內(nèi)容。”彭州市統(tǒng)籌辦副主任王環(huán)宇介紹，遵循“可獲得、可更新、可運(yùn)用、真實(shí)準(zhǔn)確”原則，政府部門多次組織相關(guān)部門、各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)、軟件開發(fā)單位等，對(duì)指標(biāo)構(gòu)成和采集來源進(jìn)行討論。結(jié)合實(shí)地走訪、發(fā)放采集樣表等，全面摸底行業(yè)協(xié)會(huì)、農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)和11家職能部門掌握的信用信息、采集方式、更新頻率等，梳理形成具有彭州特色且全面細(xì)致的農(nóng)村信用指標(biāo)體系，建成農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫，基本涵蓋所有新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的基本信息、權(quán)證信息和輔助信息等，“這些前期工作的開展，可以說為銀行貸前調(diào)查提供了直接有效的放貸參考指數(shù)，也就極大地縮短了放貸前對(duì)貸款申請(qǐng)者信用和資產(chǎn)調(diào)查的時(shí)間，夯實(shí)了銀行放貸的關(guān)鍵第一步。”

最終，樊明甫通過土地經(jīng)營權(quán)作為抵押，經(jīng)“農(nóng)貸通”平臺(tái)成功向農(nóng)商行申請(qǐng)貸款260萬元。目前，青春村妙杏農(nóng)莊稻田魚養(yǎng)殖基地規(guī)模已達(dá)50畝，輻射帶動(dòng)周邊群眾紛紛投入到與基地的產(chǎn)業(yè)合作中來。“老百姓在養(yǎng)殖稻田魚后都會(huì)進(jìn)行蔬菜種植，每年種植蔬菜2—4季，年產(chǎn)值1.2萬元—1.8萬元。”

截至今年7月，彭州市已通過“農(nóng)貸通”平臺(tái)成功發(fā)放貸款248筆，金額4214萬元。

?創(chuàng)新金融產(chǎn)品 實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)對(duì)接

彭州市鳳霞蔬菜產(chǎn)銷專業(yè)合作社成立于2007年10月，成員125人，注冊(cè)資金333.63萬元。近年來，專合社不斷規(guī)范發(fā)展，實(shí)力逐漸壯大，2013年在濛陽鎮(zhèn)桂橋村成片流轉(zhuǎn)土地1539畝，以“合作社領(lǐng)辦園區(qū)”和“大園區(qū)+多業(yè)主”模式，推進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營，打造規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化蔬菜基地，努力增加綠色優(yōu)質(zhì)蔬菜生產(chǎn)。

“為了解決經(jīng)營主體經(jīng)營面積過大帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和資金不足的問題，專合社與中國人民銀行合作，通過金融改革，將專合社作為示范點(diǎn)建立服務(wù)站，實(shí)行‘農(nóng)貸通，由專合社監(jiān)督推薦資金用戶。”鳳霞蔬菜產(chǎn)銷專業(yè)合作社理事長(zhǎng)徐開友介紹，在專合社園區(qū)內(nèi)的種植大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)可以在服務(wù)站申請(qǐng)辦理貸款，經(jīng)銀行審核通過后，只需提供土地流轉(zhuǎn)合同就可以實(shí)現(xiàn)放貸。此外，在專合社進(jìn)行冷藏保鮮的合作商，也可利用倉庫里的農(nóng)產(chǎn)品通過三方評(píng)估后進(jìn)行抵押貸款，同樣由合作社進(jìn)行監(jiān)管。“將可質(zhì)押的農(nóng)產(chǎn)品放在認(rèn)定的倉庫（凍庫），憑庫存?zhèn)}單從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，并將農(nóng)產(chǎn)品金融倉儲(chǔ)納入政策性保險(xiǎn)，享受財(cái)政3年保費(fèi)補(bǔ)貼。”徐開友說。

倉單質(zhì)押貸款模式續(xù)接起蔬菜產(chǎn)業(yè)流通環(huán)節(jié)資金鏈“斷點(diǎn)”，解決了銀行“不敢貸”的問題，為農(nóng)產(chǎn)品“變現(xiàn)”探索了一條可操作的融資渠道。王環(huán)宇指出，“有利可圖”吸引著銀行主動(dòng)參與農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押，金融機(jī)構(gòu)由最初的5家增至8家。目前，銀行已累計(jì)發(fā)放農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押貸款29筆1540萬元，有力地緩解了蔬菜收購?fù)举Y金瓶頸。

不僅如此，彭州市還立足產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新農(nóng)戶“安置貸”“家庭農(nóng)場(chǎng)（專業(yè)大戶）專項(xiàng)貸”“果蔬貸”“隨貸通”“惠農(nóng)時(shí)貸”等多個(gè)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，拓寬融資途徑，滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化需求。目前，農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品已累計(jì)發(fā)放貸款3.5億余元，受益農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體3386戶，轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)放40.78億元貸款。

?“專家?guī)?智囊團(tuán)”填補(bǔ)“能估價(jià)”空白

“對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的貸款評(píng)估一直以來存在較多問題，貸款者和放貸機(jī)構(gòu)會(huì)因?yàn)樗镜囊暯遣煌瑢?duì)產(chǎn)品價(jià)值產(chǎn)生較大爭(zhēng)議，導(dǎo)致放貸金額談不攏，貸款業(yè)務(wù)無法開展等。這主要因?yàn)槿狈σ粋€(gè)能做出有效價(jià)值評(píng)估的團(tuán)體或機(jī)構(gòu)。”王環(huán)宇表示，為了彌補(bǔ)這一環(huán)節(jié)的空白，彭州市通過多次“政銀企”對(duì)接溝通，針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品探索創(chuàng)建了一條“專家?guī)?智囊團(tuán)”的農(nóng)產(chǎn)品評(píng)估新途徑。“我們選聘了43名農(nóng)村產(chǎn)權(quán)職能部門專業(yè)技術(shù)人員組成‘專家?guī)臁?05名長(zhǎng)期經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)人組成‘智囊團(tuán)。在此基礎(chǔ)上，成立了成都市首家農(nóng)村產(chǎn)權(quán)（農(nóng)產(chǎn)品）評(píng)估公司——彭州市民益農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評(píng)估有限公司，依托‘一庫一團(tuán)對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)（農(nóng)產(chǎn)品）的現(xiàn)有和預(yù)期價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，并提供政策咨詢服務(wù)。”王環(huán)宇介紹說，“專家?guī)?智囊團(tuán)”的評(píng)估方式，增強(qiáng)了農(nóng)產(chǎn)品評(píng)估專業(yè)性和權(quán)威性，滿足了借貸雙方對(duì)評(píng)估價(jià)值的認(rèn)同”。

此外，為了農(nóng)村金融服務(wù)改革以落地的形式更好更快在農(nóng)村推行，農(nóng)商銀行還與彭州市政府合作，將農(nóng)村金融、產(chǎn)權(quán)交易、農(nóng)村電商等服務(wù)進(jìn)行全面整合，打造“一站式”金融服務(wù)機(jī)制，建成鎮(zhèn)級(jí)服務(wù)中心20個(gè)、村級(jí)服務(wù)站324個(gè)，成功創(chuàng)建省級(jí)助農(nóng)取款示范點(diǎn)2個(gè)。選聘金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員331名，形成覆蓋面廣、延展度寬的服務(wù)格局；布放助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)640個(gè)，豐富代理繳費(fèi)、匯款、金融知識(shí)宣傳等功能。在九尺鎮(zhèn)金沙村建成“惠農(nóng)微銀行”，提供小額取現(xiàn)、涉農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放、現(xiàn)金匯款等全面便利的金融服務(wù)，深受當(dāng)?shù)厝罕姎g迎。（責(zé)編：陳暉）