“貸”領“三農”向前行

史瑞 本刊記者 周盼

“貸”領“三農”向前行

史瑞 本刊記者 周盼

彭州在全國率先建設政保銀企聯動的“農貸通”平臺，激活農業發展動力。

“對于需要大額資金投入以維持產業正常運轉的農村經營者來說，‘農貸通’的出現真可謂雪中送炭。”位于彭州市升平鎮青春村九組的妙杏生態農莊，不久前被四川省旅游局評為彭州市五星級生態農莊。董事長樊明甫說，妙杏之所以能夠在短短四年的時間里得到如此迅速發展，與農村金融服務綜合改革是分不開的。

?協力龍頭企業做大做強

很難想像，占地面積260余畝，距彭州市區不過4公里，在高樓林立、車水馬龍的繁華都市周邊，竟然還隱藏著這樣一處綠樹成蔭、小溪潺潺的世外桃源。“目前我們農莊的日均接待量不低于500人，最多時曾達到過1800人。”樊明甫說，眼下妙杏共有員工60多名，其中有40余名為當地村民，月營業額不低于100萬元。“未來我計劃再通過‘農貸通’平臺貸款600萬元繼續擴展產業，聯合周圍的農戶，合力打造鄉村小院民宿，幫助他們創業增收。”

2016年，彭州市為了破解農村經營主體“融資難”的困境，化解有融資意向經營主體“想借借不了”的瓶頸，同時也為了讓銀行擺脫“愿貸不敢貸”的窘境，出臺了《彭州市“農貸通”平臺建設工作實施方案》《彭州市農村產權抵押貸款改革試點工作方案》等12個配套文件，初步建立了一套完善的農村產權抵押融資、價值評估、風險防控、處置、政策扶持體系。組建成都農村產權交易所彭州分公司，將農村產權流轉交易、抵押融資等功能整合，實行市場化管理，設立500萬元農村產權抵押融資風險基金，專戶管理、專賬核算、封閉運行，對產生的貸款損失，按照8：2比例由風險基金與發貸金融機構進行分擔。

樊明甫便是這一系列政策實施后的受益人之一。2016年，妙杏農莊稻田魚養殖基地曾出現較大的資金缺口，為了避免由于資金鏈的斷裂導致項目無法繼續開展，進而影響農莊的后續經營，樊明甫通過“農貸通”平臺向農商行和政府發出了貸款申請。“從提交資料到通過審核整個過程不到3天。”

“信用信息指標體系是平臺建設的核心內容。”彭州市統籌辦副主任王環宇介紹，遵循“可獲得、可更新、可運用、真實準確”原則，政府部門多次組織相關部門、各涉農金融機構、軟件開發單位等，對指標構成和采集來源進行討論。結合實地走訪、發放采集樣表等，全面摸底行業協會、農產品交易市場和11家職能部門掌握的信用信息、采集方式、更新頻率等，梳理形成具有彭州特色且全面細致的農村信用指標體系，建成農村信用信息數據庫，基本涵蓋所有新型農業經營主體的基本信息、權證信息和輔助信息等，“這些前期工作的開展，可以說為銀行貸前調查提供了直接有效的放貸參考指數，也就極大地縮短了放貸前對貸款申請者信用和資產調查的時間，夯實了銀行放貸的關鍵第一步。”

最終，樊明甫通過土地經營權作為抵押，經“農貸通”平臺成功向農商行申請貸款260萬元。目前，青春村妙杏農莊稻田魚養殖基地規模已達50畝，輻射帶動周邊群眾紛紛投入到與基地的產業合作中來。“老百姓在養殖稻田魚后都會進行蔬菜種植，每年種植蔬菜2—4季，年產值1.2萬元—1.8萬元。”

截至今年7月，彭州市已通過“農貸通”平臺成功發放貸款248筆，金額4214萬元。

?創新金融產品 實現專項對接

彭州市鳳霞蔬菜產銷專業合作社成立于2007年10月，成員125人，注冊資金333.63萬元。近年來，專合社不斷規范發展，實力逐漸壯大，2013年在濛陽鎮桂橋村成片流轉土地1539畝，以“合作社領辦園區”和“大園區+多業主”模式，推進適度規模經營，打造規模化、標準化蔬菜基地，努力增加綠色優質蔬菜生產。

“為了解決經營主體經營面積過大帶來的經營風險和資金不足的問題，專合社與中國人民銀行合作，通過金融改革，將專合社作為示范點建立服務站，實行‘農貸通’，由專合社監督推薦資金用戶。”鳳霞蔬菜產銷專業合作社理事長徐開友介紹，在專合社園區內的種植大戶、家庭農場可以在服務站申請辦理貸款，經銀行審核通過后，只需提供土地流轉合同就可以實現放貸。此外，在專合社進行冷藏保鮮的合作商，也可利用倉庫里的農產品通過三方評估后進行抵押貸款，同樣由合作社進行監管。“將可質押的農產品放在認定的倉庫（凍庫），憑庫存倉單從金融機構獲得貸款，并將農產品金融倉儲納入政策性保險，享受財政3年保費補貼。”徐開友說。

倉單質押貸款模式續接起蔬菜產業流通環節資金鏈“斷點”，解決了銀行“不敢貸”的問題，為農產品“變現”探索了一條可操作的融資渠道。王環宇指出，“有利可圖”吸引著銀行主動參與農產品倉單質押，金融機構由最初的5家增至8家。目前，銀行已累計發放農產品倉單質押貸款29筆1540萬元，有力地緩解了蔬菜收購旺季資金瓶頸。

不僅如此，彭州市還立足產業優勢，創新農戶“安置貸”“家庭農場（專業大戶）專項貸”“果蔬貸”“隨貸通”“惠農時貸”等多個農業金融產品，拓寬融資途徑，滿足農業經營主體多元化需求。目前，農業金融創新產品已累計發放貸款3.5億余元，受益農業經營主體3386戶，轄區內金融機構累計向蔬菜產業發放40.78億元貸款。

彭州鳳霞專業合作社經營的鑫騰現代農業產業園

?“專家庫+智囊團”填補“能估價”空白

“對農產品的貸款評估一直以來存在較多問題，貸款者和放貸機構會因為所站的視角不同對產品價值產生較大爭議，導致放貸金額談不攏，貸款業務無法開展等。這主要因為缺乏一個能做出有效價值評估的團體或機構。”王環宇表示，為了彌補這一環節的空白，彭州市通過多次“政銀企”對接溝通，針對農產品探索創建了一條“專家庫+智囊團”的農產品評估新途徑。“我們選聘了43名農村產權職能部門專業技術人員組成‘專家庫’、105名長期經營農產品的經紀人組成‘智囊團’。在此基礎上，成立了成都市首家農村產權（農產品）評估公司——彭州市民益農村產權評估有限公司，依托‘一庫一團’對農村產權（農產品）的現有和預期價值進行評估，并提供政策咨詢服務。”王環宇介紹說，“專家庫+智囊團”的評估方式，增強了農產品評估專業性和權威性，滿足了借貸雙方對評估價值的認同”。

此外，為了農村金融服務改革以落地的形式更好更快在農村推行，農商銀行還與彭州市政府合作，將農村金融、產權交易、農村電商等服務進行全面整合，打造“一站式”金融服務機制，建成鎮級服務中心20個、村級服務站324個，成功創建省級助農取款示范點2個。選聘金融服務聯絡員331名，形成覆蓋面廣、延展度寬的服務格局；布放助農取款服務點640個，豐富代理繳費、匯款、金融知識宣傳等功能。在九尺鎮金沙村建成“惠農微銀行”，提供小額取現、涉農補貼發放、現金匯款等全面便利的金融服務，深受當地群眾歡迎。（責編：陳暉）