農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的物流金融模式創(chuàng)新

劉秀程

（浙江財經(jīng)大學(xué)，浙江 杭州 310018）

農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的物流金融模式創(chuàng)新

劉秀程

（浙江財經(jīng)大學(xué)，浙江 杭州 310018）

物流金融作為一種新型的第三方物流產(chǎn)品，在農(nóng)產(chǎn)品加工領(lǐng)域中發(fā)揮了積極的作用，對我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)具有重要意義。在介紹目前幾種傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融模式的基礎(chǔ)上，引入農(nóng)戶主體，并賦予第三方物流企業(yè)更高的授權(quán)力度，從而構(gòu)建了一種新型的物流金融模式。最后，為確保農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融的創(chuàng)新模式能夠有序運作，提出了相關(guān)對策建議。

農(nóng)產(chǎn)品加工；物流金融；模式創(chuàng)新

1 引言

當(dāng)前，我國已提出“五化協(xié)同”戰(zhàn)略，而“五化”之一的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化一直以來都是制約我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要短板，堅定不移推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)始終是我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重大任務(wù)。在新的時期，農(nóng)業(yè)的發(fā)展已不僅僅局限于農(nóng)業(yè)本身，與工業(yè)、服務(wù)業(yè)的有機(jī)融合成為重要發(fā)展方向，農(nóng)業(yè)“接二連三”、“跨二連三”等模式不斷興起。由此可見，農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)作為農(nóng)業(yè)與工業(yè)有機(jī)結(jié)合的重要載體，將發(fā)揮越來越大的作用。然而，我國農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)普遍都存在資金鏈短缺、貸款難等問題。物流金融模式的不斷開發(fā)，則成為緩解農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)資金問題的重要渠道。因此，如何有效地推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的物流金融模式創(chuàng)新，是值得我們研究的重要課題。

2 農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的物流金融需求分析

隨著農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)專業(yè)化、銷售區(qū)域化、服務(wù)一體化、管理企業(yè)化、市場全國化格局的形成，我國農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流不斷發(fā)展，也產(chǎn)生了巨大的物流金融需求。目前，我國農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的物流需求主要包括三個方面：分別是物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的物流金融需求、物流現(xiàn)代化建設(shè)的物流金融需求和物流商業(yè)模式創(chuàng)新的金融需求。

物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流發(fā)展的根基，是完善農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流功能、優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流市場的前提。物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)離不開大量的資金支持，離不開科學(xué)的物流規(guī)劃。為了滿足農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)快速發(fā)展與物流需求的增長，建設(shè)綜合性物流中心、改造升級原有物流節(jié)點和物流園區(qū)刻不容緩，大型綜合物流中心將成為物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展方向。

物流現(xiàn)代化建設(shè)是農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流發(fā)展的必然選擇。隨著物流技術(shù)和物流設(shè)備的不斷更新與升級，冷鏈物流將成為農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流必須攻克的難關(guān)。但是構(gòu)建冷鏈物流體系的金融需求大、建設(shè)工期長，傳統(tǒng)的物流企業(yè)與農(nóng)業(yè)企業(yè)難以依靠自身能力來建設(shè)冷鏈物流。冷鏈物流發(fā)展的滯后，導(dǎo)致我國農(nóng)產(chǎn)品與農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流的損耗大、成本高，難以滿足消費者對于農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的需求。因此，加大冷鏈物流投入，需要金融機(jī)構(gòu)的介入與支持，才能實現(xiàn)我國農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流的現(xiàn)代化建設(shè)。

物流商業(yè)模式創(chuàng)新是農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流的發(fā)展方向。隨著物聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)的發(fā)展，我國農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的商業(yè)模式也在不斷創(chuàng)新，催生了網(wǎng)上購買、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等一系列的線上金融服務(wù)需求。此外，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)流通模式的多元化，不僅產(chǎn)生了大量的金融需求，還滋生了大量的金融服務(wù)需求。

3 傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融模式

我國傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融模式主要有質(zhì)押擔(dān)保金融模式、信用擔(dān)保金融模式和保兌倉金融模式。這三種金融模式從不同的擔(dān)保類型來闡述農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流的運行模式，具體如下：

3.1 質(zhì)押擔(dān)保的物流金融模式

質(zhì)押擔(dān)保物流金融模式是指融資方將閑置的標(biāo)的物資作為質(zhì)押物存入金融機(jī)構(gòu)指定的第三方物流倉庫，并根據(jù)第三方物流開具的倉單向金融機(jī)構(gòu)申請貸款的一種物流金融模式，該物流金融模式涉及的客戶群主要有兩個特征：一是融資客戶群所需的融資規(guī)模小、融資時間緊且融資的期限短；二是該目標(biāo)客戶群的融資存在較強的季節(jié)性。可見，該物流金融模式適合農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，是一個多方共贏的物流金融運作模式，如圖1所示。

圖1 質(zhì)押擔(dān)保物流金融的運作模式

對于農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)而言，質(zhì)押擔(dān)保可以方便企業(yè)及時獲取金融機(jī)構(gòu)貸款，解決季節(jié)性融資困境，加速資金的周轉(zhuǎn)，為擴(kuò)大再生產(chǎn)提供資本，進(jìn)而提高農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的利潤。對于第三方物流企業(yè)而言，通過質(zhì)押擔(dān)保不但可以借助農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)與買方客戶辦理質(zhì)押的機(jī)會招攬更多的客戶，還可以提高第三方物流企業(yè)倉庫的利用率和設(shè)備的使用率。該運作模式有利于第三方物流企業(yè)加強物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高物流服務(wù)水平，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品物流的發(fā)展。對于銀行等金融機(jī)構(gòu)，質(zhì)押擔(dān)保可通過第三方物流企業(yè)對貨物進(jìn)行保管，有效地降低了金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險。

但是質(zhì)押擔(dān)保物流金融模式也存在一些不足，如該模式規(guī)模小、次數(shù)多，加大了貸款的交易成本；農(nóng)產(chǎn)品作為質(zhì)押物，保存風(fēng)險較大，運輸損耗也大。

3.2 信用擔(dān)保的物流金融模式

信用擔(dān)保的物流金融模式是由質(zhì)押擔(dān)保演變而來的，是一種常用的物流金融模式。在該模式下，銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)第三方物流企業(yè)的發(fā)展規(guī)模、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況以及信用程度等方面，給第三方物流企業(yè)授予信貸配額。第三方物流企業(yè)與農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)建立長期的合作關(guān)系，根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營等相關(guān)情況，為農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)提供信用擔(dān)保，利用在第三方物流企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品加工物品反擔(dān)保，具體的運作模式如圖2所示。

圖2 信用擔(dān)保物流金融的運作模式

信用擔(dān)保的物流金融模式，與質(zhì)押擔(dān)保同屬于融通倉的物流金融模式，與質(zhì)押擔(dān)保一樣存在一定的局限性。同時，第三方物流企業(yè)的信用狀況評估、合理配置信貸配額也存在諸多難點。而且，第三方物流企業(yè)的授信額度小，信用擔(dān)保的物流金融融資規(guī)模有限。

3.3 保兌倉物流金融模式

保兌倉物流金融模式是一種“先票后貨”的運作模式，由農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、第三方物流企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)以及融資方共同簽訂“保兌倉”協(xié)議，農(nóng)產(chǎn)品融資方先向銀行繳納一定的保證金，然后銀行開具承兌匯票，用于農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的貸款。農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)在承兌匯票后，向指定的第三方物流企業(yè)運送質(zhì)押物，農(nóng)產(chǎn)品融資方承擔(dān)回購業(yè)務(wù)，具體的運作模式如圖3所示。但是

該模式也沒有擺脫質(zhì)押擔(dān)保的局限。

圖3 保兌倉物流金融的運作模式

4 農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融模式創(chuàng)新

傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融模式雖然在一定程度上解決了企業(yè)的融資問題，降低了企業(yè)運行的壓力，但是在交易渠道暢通方面仍然存在一定的問題，因此亟需在傳統(tǒng)物流金融模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行再創(chuàng)新，構(gòu)建新型的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融模式。

4.1 創(chuàng)新關(guān)鍵：提高對第三方物流企業(yè)的授權(quán)力度

第三方物流企業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融模式中的優(yōu)勢是顯而易見的。首先，它具有專業(yè)化的物流優(yōu)勢。鑒于農(nóng)產(chǎn)品及其加工產(chǎn)品的生物性，作為質(zhì)押物品可能需要完備的冷鏈技術(shù)支撐，因此第三方物流企業(yè)將發(fā)揮重要作用；其次，它具有強大的信息優(yōu)勢。一方面在地理上更接近農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商或農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)；另一方面能與銀行充分進(jìn)行信息共享，確保物流金融信息及時跟蹤。

由于第三方物流企業(yè)具有明顯的專業(yè)化物流優(yōu)勢和信息資源優(yōu)勢，因此在農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融模式中，應(yīng)加強農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、銀行等主體對其授權(quán)力度。

4.2 物流金融模式創(chuàng)新設(shè)計

（1）物流金融創(chuàng)新模式的參與主體。與傳統(tǒng)的物流金融模式相比，本文所設(shè)計的新型物流金融模式專門引入了農(nóng)戶，這是為了進(jìn)一步打通農(nóng)產(chǎn)品到加工產(chǎn)品的供應(yīng)鏈。于是，參與主體包括：農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、第三方物流企業(yè)和銀行等。

（2）物流金融創(chuàng)新模式的運作。新型物流金融模式的具體運作流程如圖4所示。

①農(nóng)戶與農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)之間主要有兩種交易關(guān)系：一種是農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)直接采購農(nóng)產(chǎn)品；另一種則是通過第三方物流企業(yè)形成貨物交易。

②農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)與銀行之間也存在兩種交易關(guān)系：一種是農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)直接向銀行獲取貸款，并定期支付貸款利息；另一種則是介入第三方物流企業(yè)，通過倉單質(zhì)押的模式，將一部分的貸款行為轉(zhuǎn)移給第三方物流企業(yè)。農(nóng)戶與銀行之間的交易關(guān)系，同農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)與銀行之間的交易關(guān)系大致相當(dāng)。

圖4 農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融創(chuàng)新模式的流程框架

③第三方物流企業(yè)在整個物流金融運作流程中發(fā)揮了核心作用。第一，第三方物流企業(yè)與農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)之間通過建立良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系，利用第三方物流企業(yè)自身的信息優(yōu)勢，能夠為農(nóng)戶選擇一批合適的采購商，也能夠為農(nóng)產(chǎn)加工企業(yè)選擇一批合適的銷售商；第二，通過第三方物流企業(yè)共享的信息資源，農(nóng)戶可以推薦農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)之間進(jìn)行合理的采購談判，以確定交易價格和交易規(guī)模；第三，在談判完成后，農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和農(nóng)戶可以去銀行辦理倉單的轉(zhuǎn)移手續(xù)，并將部分貸款直接支付給銀行；第四，農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)和農(nóng)戶都可以通過質(zhì)押物品擔(dān)保的形式，將部分貸款轉(zhuǎn)移給第三方物流企業(yè)，而第三方物流企業(yè)則利用倉單質(zhì)押授權(quán)，進(jìn)行代收貸款。

5 保障農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融創(chuàng)新模式運行的對策建議

要確保農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融的創(chuàng)新模式能夠有序運作，必須有一套良好的保障機(jī)制作為支撐。因此，本文提出保障農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融創(chuàng)新模式運行的對策建議。

5.1 加快發(fā)展第三方物流企業(yè)

農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融創(chuàng)新模式的有序運行，其中一個關(guān)鍵的要素就在于第三方物流企業(yè)，因此要加快培育發(fā)展第三方物流企業(yè)，充分發(fā)揮第三方物流企業(yè)的專業(yè)化物流優(yōu)勢和信息資源優(yōu)勢，形成農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融的新優(yōu)勢。應(yīng)積極壯大第三方物流產(chǎn)業(yè)集群，鼓勵各種所有制企業(yè)投資開發(fā)第三方物流市場，并引進(jìn)和培育一批大型第三方物流企業(yè)，引領(lǐng)整個第三方物流業(yè)的有序發(fā)展。引導(dǎo)第三方物流企業(yè)完善內(nèi)部管理制度，建立“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度。加快新一代信息技術(shù)應(yīng)用，進(jìn)一步整合信息資源優(yōu)勢，暢通信息傳遞渠道。

5.2 強化政府的政策支持

農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融模式的運行，單純通過市場行為是不夠的，還必須借助政府的宏觀調(diào)控加以引導(dǎo)，發(fā)揮好對物流金融領(lǐng)域的良性推動作用，確保物流金融模式在正軌上運行。一方面，應(yīng)積極完善面向農(nóng)戶和面向農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)物流金融領(lǐng)域的政策制度和法律法規(guī)，為物流金融模式的有序運轉(zhuǎn)提供一套合理化的制度和法律支撐體系；另一方面，著力強化對農(nóng)產(chǎn)品相關(guān)領(lǐng)域物流金融的政策優(yōu)惠力度，重點在財政補貼、稅收減免、地租減免、低息貸款等方面出臺相應(yīng)的政策并加快政策的落地執(zhí)行。

5.3 注重融通倉的管理運作

一方面，應(yīng)重視倉單質(zhì)押物品的選擇。在第三方物流發(fā)揮核心作用的新興物流金融模式中，融通倉的作用舉足輕重。而融通倉的業(yè)務(wù)又較為靈活，質(zhì)押物品往往不是固定的，特別是一些農(nóng)產(chǎn)品或加工產(chǎn)品有較強的季節(jié)性，使得融通倉產(chǎn)品更迭速度加快。因此，在物流金融模式中，融通倉質(zhì)押物品的選擇需有前瞻性；另一方面，應(yīng)積極完善融通倉的監(jiān)督和管理環(huán)境。由于農(nóng)產(chǎn)品以及加工產(chǎn)品具有生物性，對融通倉的封閉性、保鮮性等具有較高要求，因此必須強化融通倉的監(jiān)管，確保農(nóng)產(chǎn)品及加工產(chǎn)品保質(zhì)保值。

5.4 各方需建立和維持長期穩(wěn)定的合作關(guān)系

在這種新型的物流金融模式中，農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、第三方物流企業(yè)和銀行等主體之間應(yīng)建立并維持長期穩(wěn)定的合作伙伴關(guān)系。首先，農(nóng)戶與農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)之間應(yīng)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，形成一種初級的供應(yīng)鏈模式，確保農(nóng)產(chǎn)品在農(nóng)戶和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)之間長期穩(wěn)定傳輸。其次，第三方物流企業(yè)應(yīng)與農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)之間建立長期合作關(guān)系，第三方物流企業(yè)提供融通倉平臺、信息資源和運輸配送等服務(wù)，農(nóng)戶和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)則根據(jù)信息資源確定產(chǎn)品輸出。最后，農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、第三方物流企業(yè)都要加強與銀行的合作，確保資金融通，緩解企業(yè)資金壓力。

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Innovation of Logistics Financing Mode for Agricultural Product Processing Industry

Liu Xiucheng
(Zhejiang University of Finance&Economics,Hangzhou 310018,China)

In this paper,after detailing the traditional logistics financing modes available for the agricultural product processing enterprises at the moment,we introduced in the farmer as the principal and by assigning the third party logistics enterprises with higher authority,built an innovative logistics financing model.At the end,in order to guarantee the orderly running of the innovative financing mode, we proposed the corresponding policies and suggestions.

agricultural product processing;logistics financing;mode innovation

F253.7;F762

A

1005-152X(2017)08-0030-04

2017-07-15

劉秀程（1994-），男，天津人，浙江財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院信用管理系學(xué)生，主要研究方向:金融學(xué)。

doi∶10.3969/j.issn.1005-152X.2017.08.008