綠色金融與商業銀行可持續發展探討

肖妍

摘要：現階段，在社會經濟加速發展進步的同時，能源消耗加劇的情況以及對生態環境破壞加重的現象等也逐漸展現出來。在當前背景下，綠色金融問世。綠色金融將各類生態要素引入到商業銀行中，它也逐漸變為了商業銀行運營的關鍵理念之一。作為資本流動的重要媒介，商業銀行的發展過程中風險與機遇并存，借助對有關政策體制的建立、健全，努力構建低碳銀行，對于商業銀行的發展起著不可替代的促進作用。

關鍵詞：綠色金融；商業銀行；可持續發展；研究與探析

一、綠色金融和可持續發展理念的基本概述

（一）綠色金融的定義、特征與功能分析

首先，我們對“綠色金融”的基本含義進行研究，綠色金融也被叫作“環境金融”，此概念最初起源自《金融業有關環境可持續發展的聲明》，進一步被闡釋為“低碳金融”，具體而言指的為金融機構將增強對生態環境的保護當作自身的基本政策之一，通過將各類金融活動以及產業結構優化、防止環境污染破壞、節能減排等各項活動有機融合，如此一來，有助于更有效地保障能源安全、推動社會經濟的可持續發展。綠色金融借助直接性融資以及間接性融資、生態保險等手段，給各類資源的科學利用、生態環境的保護、更好更快地達到節能減排、降低能耗等目標提供了有力保障；除此之外，其還具有推動產業結構優化升級，從而實現生態環境和社會經濟統一、和諧發展的根本目標。

其次，本文還對綠色金融的基本功能與特征做出了簡單的闡述：提供融資服務、扮演中介角色是綠色金融所具有的基本功能；另外，其還擁有科學優化資源配置以及優化升級經濟結構、規避市場風險、引導大眾消費、科學分配資金、及時傳送信息等諸多衍生功能。注重有關社會的各種利益是綠色金融的主要特點，盡可能把生態要素引入金融領域的核算及預決算機制當中，同時注重生態產業、環保產業等長遠的利益。

（二）可持續發展理念的基本概述

可持續發展，其基本思想為除了迎合當代人的自身需求外，也必須保證后代人需求能力的創新性發展模式之一。這一發展模式的基本理念為：在對環境造成最低限度危害的同時獲得最大的發展。

這一發展模式不懈追尋的理想目標是不僅令人們的自身需求獲得盡可能地滿足，并且每個個體也應當得到綜合發展，此外還需更加關注社會資源及生態環境的保護，從而有效防止對后代人的生存與發展造成危害。這一理論涵蓋了社會經濟、自然環境、各類資源等在內的一系列方面，同時始終處于持續的演變過程當中，更加注重銀行自身及社會和諧是西方發達國家對金融業可持續發展的研究焦點，同時宣揚商業銀行對社會可持續發展貢獻更大力量。國外金融業把企業的市場競爭力與環境的保護緊密結合。例如，國際金融公司聯合荷蘭銀行于21世紀初在英國倫敦召開了主題為“項目融資中的社會和環境問題”的大會，共有九家大型銀行參與本次會議。在這次會議當中，“赤道原則”的頒布是中心內容，即要求金融組織積極對融資項目中涉及的社會與環境問題做出查驗。各個金融機構在進行融資活動前，應務必提請項目發起人遞交有關對社會環境負責的證明。截至目前，全球已經有60多家金融企業真正貫徹了此項原則，其業務范疇在短時間內便遍布全球160多個國家，并且在全球投融資市場當中占據著絕大多數的份額。

二、綠色金融對我國商業銀行可持續發展的重要性剖析

一般情況下，無論是國內還是國外的商業銀行均會將各金融資產和負債項目作為基本經營對象，不僅管理貨幣、貨幣資本等特殊化商品，同時還提供與貨幣相關的各類金融服務。商業銀行也同時具備如下的特殊功能：它能夠通過各種中介活動對諸多領域的資金進行調控。現階段，在政府部門的政策指引下，作為金融主體的商業銀行無論是對社會經濟的發展還是產業結構的優化升級，均發揮著不可替代的關鍵作用。

通過上述分析，發展綠色金融，更加關注環境問題，能夠給國內商業銀行的可持續發展創造新的契機。商業銀行借助各類有利于保護環境、節省資源的產品可以迅速減少那些有害物質的排放，從而削減銀行管理運行的成本；與此同時，商業銀行必須在推進綠色金融發展的基礎上，肩負起更多的社會責任，比如說堅決不對那些嚴重破壞和污染環境的項目發放貸款等。如此一來，便能夠為自身樹立更良好的社會形象。除此之外，環境風險給國內商業銀行提供了更加廣闊的融資契機：產品經營范疇擴展、技術投資以及節能減排等各項需求不斷增加，無形中提高了我們的環保意識，進而有助于社會、經濟等效益的提升。

三、我國商業銀行可持續發展現狀與相關問題

幾十年前，第一家交通銀行的成立宣告了國內商業銀行的崛起，同時逐步實現了由以往的單一銀行壟斷形式向四大行、股份制銀行、城鄉信用社等多種金融發展形式的轉變。

（一）國內各大商業銀行對“赤道原則”的貫徹

我國各商業銀行在“赤道原則”的指引下，深入貫徹、自覺落實了綠色金融的發展思路。舉例說明，在 2007年我國的農業銀行、建設銀行、交通銀行等各大型銀行總共發放支持節能減排項目貸款超過100億元，支持節能減排技術創新貸款共計39億元，節能減排技術改良貸款逾 209億元，此外還回收了不滿足我國節能減排政策規定的部分貸款。又如，中國工商銀行在不久之前擬定并施行了《有關推進綠色信貸建議的意見》，構建起了“環保一票否決制”；中國建設銀行專門成立了“赤道原則”研究隊伍，為實現信貸政策和世界行業的接軌提供了有力保障；農業銀行推出了CDM體制下“經核證的減排量”收入為質押的節能減排融資。

（二）中國商業銀行可持續發展當中存在的各類問題

我們都知道，只要是一個獨立的企業，其根本目的便是贏利，以往的金融活動通常只關注自身的根本利益，而對需要負擔的社會職責缺乏足夠的重視，還有就是商業銀行本身對于綠色金融的理論掌握不充分，這樣一來便導致了綠色金融服務人員的匱乏；另外，因為綠色金融擁有公共品的特性，同時具有創新性強、風險性高等特點，加上我國政府部門的扶持、激勵政策不完善等，造成長期以來商業銀行對環境、生態要素以及資源等沒有引起足夠重視。商業銀行發展過程中存在的主要問題如下：首先，是未能建立起健全的綠色信貸保障機制。現如今，在各類金融商品不斷創新、服務質量持續提升的同時，也引發了更大的風險，從而大大降低了商業銀行進行綠色信貸活動的積極性；其次，創新能力嚴重欠缺。因為研發綠色信貸產品的創新力不足，對部分科技含量較高、生產周期長、風險性高的項目，之前的金融產品難以滿足其根本需求。此外，信息共享機制不夠完善。由于銀行、政府之間缺乏有效的合作溝通體制，再加上金融機制的構建與社會經濟發展不協調、風險防控水平較低等原因，導致信息的共享、傳遞等不及時、不暢通。

四、國內商業銀行可持續發展的有關對策探析

（一）建立并健全商業銀行內部管控機制

第一，我國各大商業銀行在其內部管控機制的建立和完善環節中，有機結合綠色金融的思想，并將綠色金融作為考量投資項目的重要參考因素。除了在投資方面需要朝著實體經濟傾斜外，在資源的配置上應當更加重視社會效應；第二，應當在遵循“赤道原則”的同時，積極促進更多全球范圍內的合作項目的達成，此外還應盡快建立起更加合理的利益補償制度，進一步保障融資過程中的資金安全。

（二）努力推動低碳銀行的建設

我國各大商業銀行需要自覺踐行政府“十二五”規劃中綠色發展的規定內容，同時需要將綠色金融作為商業銀行發展的特殊經營模式，把責任和業務有效銜接起來，最終達到社會效益、經濟效益雙收的目的。現階段，碳金融給我國商業銀行的轉型升級創造了良好的契機，為了加快“低碳銀行”的建設進程，國內各大商業銀行首先需要從人才培養角度出發進行考慮，并借鑒西方發達國家的管理和風險評估經驗，努力打造一支高素質、專業化的團隊。此外，還應當合理地設定好內部組織，完善各項系統配置和內部網絡建設等等。比如說，浦發銀行幾年前就提出了構建國內金融行業“低碳銀行”的目標，主動倡導環保理念和發展形式，同時號召全體企業員工投身到實際工作中，為商業銀行的可持續發展做出了貢獻。

（三）對相關的政策規定進行完善

因為綠色金融本身具備政策金融特點，所以說良好的政策引導顯得尤為關鍵，我國政府部門應當努力完善相關法律章程，并且商業銀行必須在自覺貫徹落實綠色發展機制的前提下，才可以更好更快地制定出滿足實際需求的綠色金融服務章程；另外，通過綠色金融對各企業進行有效的政府監管，能夠進一步展現出綠色金融對銀行企業管理的約束作用；此外，構建項目投融資專業評估系統，借助專業的評估系統更好地規避投資風險。

參考文獻：

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[2]于巖熙，王吉恒.淺談綠色金融與商業銀行的可持續發展[J].金融市場，2015（01）endprint