互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)研究

惠文

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起波及到了國內(nèi)各個行業(yè)，傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式在發(fā)生改變。互聯(lián)網(wǎng)金融開始興起。傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展不但面臨這機(jī)遇，也面對這新時代的挑戰(zhàn)。因?yàn)闀r代發(fā)展的原因迫使傳統(tǒng)商業(yè)銀行開始轉(zhuǎn)變運(yùn)營模式和制定新的管理制度，但是傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展時間長，體制龐大復(fù)雜，面對當(dāng)下的背景商業(yè)銀行的發(fā)展受到局限。下面我們來簡要分析傳統(tǒng)商業(yè)銀行在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融背景中的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；挑戰(zhàn)；機(jī)遇

一、互聯(lián)網(wǎng)金融簡介

（1）什么是互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金的支付，融通和投資，這是一種新型金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融需要良好的的安全和專業(yè)的技術(shù)支持來實(shí)現(xiàn)操作。

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

①低成本：省去傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式中的很多復(fù)雜程序，減少建立營業(yè)點(diǎn)從而達(dá)到降低資金的投入和運(yùn)營成本，即使沒有營業(yè)點(diǎn)，消費(fèi)者也能通過互聯(lián)網(wǎng)平臺選擇自己喜歡的產(chǎn)品，這個節(jié)省成本也節(jié)約了時間。

②高效率：智能自動化處理信息的模式讓計算機(jī)能自動處理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，比起傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的人工處理信息形勢，計算機(jī)模式更加快速，標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要預(yù)約排隊等候。

③范圍廣：因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)是全球性的，所以客戶無論在什么時間什么地點(diǎn)都能進(jìn)行通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融操作，這個擴(kuò)大了客戶群體，提高資源利用。

④發(fā)展迅速：在當(dāng)今時代背景下，電子計算機(jī)商務(wù)和大數(shù)據(jù)都在迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融自然也是受到其影響進(jìn)入快速的發(fā)展中。

二、傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)況

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

第三支付平臺的興起于發(fā)展沖擊了對傳統(tǒng)商業(yè)銀行。第三方支付平臺減少了很多操作流程，讓資金流動變得高效流通，計算方式也不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行方式，減少了中間的手續(xù)費(fèi)環(huán)節(jié)。加上人名群眾對互聯(lián)網(wǎng)的日益普及，更多人愿意選擇這種簡單快捷而又節(jié)約成本得互聯(lián)網(wǎng)金融模式。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入受到了很大的影響。

同時現(xiàn)在還出現(xiàn)了很多理財產(chǎn)品和理財平臺，人們可以通過互聯(lián)網(wǎng)選擇自己喜歡的理財產(chǎn)品，這種便捷的理財方式直接導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入下降。此外還會導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行的資金減少利潤逐步減少。

目前最具證明的就是余額寶的出現(xiàn)。余額寶屬于一個綜合性平臺。余額寶基本具備很廣泛的業(yè)務(wù)服務(wù)并且更大優(yōu)化了使用途徑。人們可以隨時支付金額，隨時轉(zhuǎn)賬還錢，還可以進(jìn)行借貸消費(fèi)（螞蟻花唄）。這讓人們的生活方式發(fā)生了巨大的改變。以前你可能會出門帶上現(xiàn)金或者各種銀行卡，如今出門一部手機(jī)就能基本解決所有問題。這種新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式改善了人們的生活方式，便捷而又快速，滿足了人們的日常消費(fèi)需求。這種便捷的方式讓人們反感了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的復(fù)雜而又多程序化的運(yùn)營模式，特別是現(xiàn)在的年輕一代，他們更愿意選擇便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融。

（2）傳統(tǒng)商業(yè)銀行在當(dāng)下的機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)金融也有很多弊端存在。傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)具有自身的優(yōu)勢，這是興起的互聯(lián)網(wǎng)金融無法代替的。

第一傳統(tǒng)商業(yè)銀行的用戶群廣泛，雖說現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，但是中國還是有大一部分人對互聯(lián)網(wǎng)的使用比較陌生或者不熟悉，這類人群占銀行人群總?cè)藬?shù)的一半以上，他們還是會選擇傳統(tǒng)商業(yè)銀行。也因?yàn)閭鹘y(tǒng)商業(yè)銀行根基比較深，積累時間較長，所以傳統(tǒng)商業(yè)銀行有用一本分長期穩(wěn)定的客戶群體。傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展比較早，所以的的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也遍及各地，傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有當(dāng)?shù)氐赜蚧膫€性服務(wù)特色，這是互聯(lián)網(wǎng)金融不可比擬的優(yōu)勢。

第二傳統(tǒng)商業(yè)銀行資金雄厚。中國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行都屬于國有企業(yè)，它掌握了國家的貨幣政策和財政政策，擁有這一個龐大有力的后臺——國家支持。國家的在支持讓傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有很雄厚的實(shí)力。

第三傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險低。由于長時間的發(fā)展和時間，傳統(tǒng)商業(yè)銀行已經(jīng)形成以一個穩(wěn)定的控制風(fēng)險的監(jiān)管系統(tǒng)。有中央銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為督促監(jiān)管，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在項目運(yùn)作中有著規(guī)范的流程和完善的規(guī)章制度。傳統(tǒng)商業(yè)銀行比互聯(lián)網(wǎng)金融更加穩(wěn)定安全，風(fēng)險也大大降低。

三、傳統(tǒng)商業(yè)銀行挑戰(zhàn)對策

（1）利用自身優(yōu)勢，加速創(chuàng)新發(fā)展。傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該抓住當(dāng)下機(jī)遇，將自己前期累積的優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為力量，快速融人到互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展中，加大創(chuàng)發(fā)展，新建立特色業(yè)務(wù)部門，提高各部門人員的整體素質(zhì)和專業(yè)技術(shù)素養(yǎng)，加強(qiáng)團(tuán)隊合作精神。讓每個不發(fā)發(fā)揮其最大的價值。結(jié)合電子商務(wù)，在線平臺建立具有特色的金融機(jī)構(gòu)體系。在不斷的探索和實(shí)踐中尋找適合自己本身特點(diǎn)的金融發(fā)展之路。

（2）正確認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)的作用。學(xué)習(xí)借鑒互聯(lián)網(wǎng)的思維模式，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢加快金融發(fā)展中。降低成本，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。完善信息平臺，加強(qiáng)用戶體驗(yàn)，對互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)進(jìn)行不斷創(chuàng)新，提高自身的價值。

（3）注重合作。合作發(fā)展是讓企業(yè)發(fā)展長久的一個重要因素。傳統(tǒng)商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融不但是競爭對手，同樣也是重要的合作對象。二者皆有利弊。二者合作可以發(fā)揮最大的效益而將風(fēng)險和弊端降低到最小。這是一種互利共贏的合作模式，是促進(jìn)中國金融發(fā)展的重要手段。與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行注入新的活力。

（4）科學(xué)合理加快轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行需要為自己注入新的市場資源，減少利息收入比重，加強(qiáng)創(chuàng)新，完善服務(wù)體制，制定多元化服務(wù)制度，創(chuàng)造新的價值，增加業(yè)務(wù)收入。在鞏固發(fā)展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時，發(fā)展新的中間業(yè)務(wù)，開拓金融市場，提高金融產(chǎn)品的質(zhì)量。

總結(jié)：

在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展在機(jī)遇和挑戰(zhàn)中發(fā)展，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融有著很多優(yōu)勢，商業(yè)銀行的發(fā)展也不會落后于時代。傳統(tǒng)商業(yè)銀商加快轉(zhuǎn)型，建立新的金融體系，二者求同存異，為金融市場帶來更好的愿景。