“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧研究

舒會(huì)芳

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧研究

舒會(huì)芳

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科技水平的迅猛發(fā)展，精準(zhǔn)扶貧作為我國(guó)當(dāng)下扶貧計(jì)劃的關(guān)鍵點(diǎn)已經(jīng)引起了社會(huì)越來(lái)越多的關(guān)注，精準(zhǔn)扶貧是通過(guò)運(yùn)用合理、有效的程序，對(duì)不同貧困區(qū)域的地理環(huán)境以及貧困農(nóng)戶的情況，采取精確識(shí)別、精確幫扶和精確管理。本文闡述了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，并進(jìn)行了詳細(xì)分析與研究，提出了關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧研究的對(duì)策與建議。

在“十三五”期間，對(duì)于如何解決農(nóng)村貧困問(wèn)題受到了極大的關(guān)注。人民銀行、發(fā)展改革委、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及扶貧辦日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見(jiàn)》。《意見(jiàn)》對(duì)深入推進(jìn)新形勢(shì)下金融扶貧工作進(jìn)行了具體安排部署。目前，我國(guó)正在不斷加大金融扶貧力度，并且對(duì)金融扶貧方式努力創(chuàng)新，在這個(gè)大趨勢(shì)下，農(nóng)村扶貧正在向“互聯(lián)網(wǎng)+”方向靠攏。

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧研究的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧工作開(kāi)展的問(wèn)題。

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧研究的相關(guān)對(duì)策

“互聯(lián)網(wǎng)+”是一種以現(xiàn)代信息產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的新型經(jīng)濟(jì)形態(tài)，而“互聯(lián)網(wǎng)+金融”是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。目前，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧工作面臨著很好的機(jī)遇也存在著一定的問(wèn)題。2015 年，李克強(qiáng)總理在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上提出改善偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，以縮小城鄉(xiāng)數(shù)字鴻溝的工作要求；2015年7月，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》；2016 年，中央一號(hào)文件明確指出，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)助推脫貧，由此可見(jiàn)，國(guó)家和政府對(duì)此給予了大幅度的支持。此外，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧也存在很多的問(wèn)題，首先是我國(guó)的貧困地區(qū)覆蓋范圍比較廣，貧困人口也多，例如湖南省在2016年初，全省仍有建檔立卡貧困人口465萬(wàn)，貧困村8000個(gè)，邵陽(yáng)市、懷化市及湘西州的貧困人口都還在50萬(wàn)以上，這為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)制覆蓋全國(guó)范圍的貧困人口增加了管理難度和風(fēng)險(xiǎn)。其次是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”在農(nóng)村的認(rèn)知度不足，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時(shí)間并不長(zhǎng)，貧困地區(qū)的教育也相對(duì)落后，這使很多貧困人口對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解不多。再次是農(nóng)戶網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)積累不夠，現(xiàn)在農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用雖然有所提升，但農(nóng)戶的網(wǎng)上交易量并不大且交易種類也較單一，這便不能滿足支撐大數(shù)據(jù)技術(shù)的需求。此外，我國(guó)農(nóng)村信用體系建設(shè)不完善以及農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在的政策風(fēng)險(xiǎn)等也是阻礙

構(gòu)建農(nóng)村金融綜合信息服務(wù)平臺(tái)。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式是在海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上開(kāi)展的，所以必須要匯聚農(nóng)戶數(shù)據(jù)，建立農(nóng)村金融綜合信息服務(wù)平臺(tái)，這不僅能為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供科學(xué)的依據(jù)，還能促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧的持續(xù)發(fā)展。這需要由政府統(tǒng)籌規(guī)劃，搭建包含多種數(shù)據(jù)的農(nóng)村金融綜合信息服務(wù)平臺(tái)，其內(nèi)容不僅要對(duì)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈和農(nóng)村電商等交易數(shù)據(jù)信息有所涉及，更要涵蓋工商、稅務(wù)以及土地等各個(gè)政府部門的涉農(nóng)信息。

完善農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+金融”法律與監(jiān)管。首先是要建立各相關(guān)部門之間的信息共享，以此來(lái)加強(qiáng)協(xié)同配合和聯(lián)合執(zhí)法的能力，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融違法犯罪活動(dòng)具有跨地域、跨行業(yè)以及隱蔽性強(qiáng)等特點(diǎn)，所以加強(qiáng)協(xié)作是很有必要的，其次，是政府要加快出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管條例，以此來(lái)使執(zhí)法部門有法可依，還要對(duì)中央和地方的監(jiān)管職責(zé)予以明確，避免引發(fā)監(jiān)管博弈。

全面推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。首先必須要構(gòu)建農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，完善農(nóng)村電子信用檔案建設(shè)，積極進(jìn)行農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)工作。其次，要提升農(nóng)戶的金融信用觀念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)失信行為加大懲戒的力度。再次，要增進(jìn)市場(chǎng)化和多元化征信機(jī)構(gòu)的培育，要制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的征信標(biāo)準(zhǔn)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融征信子系統(tǒng)，并接入互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)的信用信息。

加強(qiáng)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合。2016年10月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《全國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化規(guī)劃（2016-2020）》，強(qiáng)調(diào)加快實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)行動(dòng)，力爭(zhēng)到2020年農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)應(yīng)用比例達(dá)到17%、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到52%、信息進(jìn)村入戶村級(jí)信息服務(wù)站覆蓋率達(dá)到80%。因此，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧的模式必須要與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)需求融合起來(lái)，才能更好的發(fā)揮其積極的作用，我們必須要具備跨行跨界的思維，最大程度的增進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的跨界融合。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端在農(nóng)村的推廣和應(yīng)用，使農(nóng)民的日常生活逐漸向網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)靠攏，我們可以使“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)在融合后進(jìn)一步升級(jí)，創(chuàng)建“互聯(lián)網(wǎng) + 金融 + 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)”一體化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融。

創(chuàng)新農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+金融”合作模式。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”扶貧是技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的一個(gè)新的業(yè)態(tài)模式，傳統(tǒng)金融與“互聯(lián)網(wǎng)+金融”兩者是共融互補(bǔ)的關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融必須和傳統(tǒng)金融有效地合作起來(lái)才能更好地改善落后的農(nóng)村金融生態(tài)，也才能滿足目前農(nóng)村金融多層次和多元化的要求。2016年，湖南移動(dòng)積極改善偏遠(yuǎn)地區(qū)的通信和信息化，在湘西自治州承擔(dān)579個(gè)行政村的通寬帶建設(shè)任務(wù)，總投資8151萬(wàn)元，由此可看出，農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+金融”合作模式的創(chuàng)新需要政企攜手，政府要發(fā)揮好主導(dǎo)作用，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

在信息技術(shù)突飛猛進(jìn)的時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng)滲透到各個(gè)領(lǐng)域，而將“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與精準(zhǔn)扶貧相結(jié)合，既符合了我國(guó)對(duì)扶貧攻堅(jiān)工作提出的新要求，也為扶貧工作增添了新的活力，我們不僅要敢于抓住機(jī)遇，也要理智的看待“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧工作中存在的問(wèn)題，積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧研究的相關(guān)對(duì)策，進(jìn)而有效地促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，帶動(dòng)貧困地區(qū)的人民邁向富裕之路。

（作者單位：懷化職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

湖南省懷化市社科聯(lián)課題：2017年懷化市社會(huì)科學(xué)成果課題《互聯(lián)網(wǎng)+金融”精準(zhǔn)扶貧研究》（編號(hào)：HSP17YBZC10） 參與者：王聰田 鄔國(guó)盛劉新貴 汪玉波 胡晉銘