淺議我國農村金融對農村經濟發(fā)展的助推作用

張紹琳

【摘要】當前我國農村地區(qū)普遍存在金融服務種類少、金融資源行業(yè)壟斷以及農村金融資源外流的現(xiàn)象，農村金融的健全與完善對扶持農村經濟發(fā)展以及推動農業(yè)現(xiàn)代化有著至關重要的作用。本文首先闡述農村金融發(fā)展的現(xiàn)狀以及存在的問題，與此同時分析了農村金融在促進農村金融發(fā)展過程中發(fā)揮的不可替代的作用，最后為農村地區(qū)的金融發(fā)展提出針對性的意見和建議。

【關鍵詞】農村金融 農村經濟 金融壟斷

一、引言

我國自古以農業(yè)立國，即便是城鎮(zhèn)化成為當前發(fā)展的主流趨勢，農業(yè)人口在總人口的分布比重仍占據著重要比重，且以農業(yè)、農村、農民為核心的“三農問題”更是我國目前較為棘手的宏觀經濟課題。如何妥善處理“三農問題”以及處理好農村金融與農村經濟發(fā)展不僅關系到社會主義新村農村建設還涉及到城鄉(xiāng)統(tǒng)籌縮小差距的長遠利害關系。此前國內學者對我國農村金融與農村經濟發(fā)展的問題做了大量的相關專題研究。在理論上，金融發(fā)展對經濟增長的影響主要通過金融規(guī)模效應和金融結構這兩個相對獨立的渠道加以體現(xiàn)和釋放。根據劉長庚和戴克明的研究發(fā)現(xiàn)，在我國農村地區(qū)，由于農業(yè)組織形式的落后以及農村正規(guī)金融在供給方面存在嚴重短缺，在上述兩個渠道中，農村金融對農村經濟的增長都明顯存在所謂的“門檻效應”，在金融影響因素超過特定的臨界值以后，將會降低農村金融因素對農村經濟發(fā)展的推動作用；在果歌、辛立秋的分析中指出，我國農村金融普遍存在競爭少、金融壟斷以及資金外流的現(xiàn)象；許丹丹通過建立狀態(tài)空間模型發(fā)現(xiàn)我國農村金融對農村經濟的發(fā)展的正向溢出效應大于負向溢出效應，要進一步發(fā)揮農村金融對農村經濟的帶動作用就要突破當前農村地區(qū)固定資產投資率不高以及金融抑制的瓶頸。

二、當前我國農村金融發(fā)展現(xiàn)狀

資源的區(qū)域稟賦差異是導致區(qū)域發(fā)展不均衡的一個極為重要的關鍵性因素，金融門檻的效應理論指出，倘若產業(yè)間或部門間以及區(qū)域間的金融發(fā)展差異被長期忽視甚至被無視，部門或者產業(yè)以及區(qū)域金融發(fā)展水平差異所導致的經濟增長影響渠道的差異，會沖擊金融本身對經濟發(fā)展的助推作用。

在多年的農村金融的改革和建設下，我國農村金融體系已經形成包括政策性、商業(yè)性、合作性金融機構在內的，以農村信用社為核心、國有商業(yè)銀行為主體、民間借貸為補充的完整體系。但仍面臨著較為嚴峻和突出問題：首先，農村金融的供給過于單一無法滿足廣大基層群眾基于切身實際的多樣化需求。與區(qū)域差距相同，我國農村之間的基礎設施、資源、資本以及專業(yè)人才也存在差別，因此農村金融服務自內生的需求上也存在著交道的差異。一方面農村居民享有的金融服務資源少于城市地區(qū)，但其中的金融領域的服務成本要遠高于城市；另一方面，農村地區(qū)的金融服務機構多以農村合作社為主，主要辦理基礎的存貸業(yè)務，很少涉及專業(yè)的理財產品，在一定程度上反映廣大農村地區(qū)對金融專業(yè)知識的欠缺和基礎農村金融服務的自身產品體系不完善。其次，缺乏先天的行業(yè)競爭、農村金融壟斷普遍盛行。據相關統(tǒng)計資料顯示，農村基礎信貸主要集中在農村信用社，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的基礎行貸款主要集中在農業(yè)銀行，由于缺乏較為完善大型商業(yè)銀行的有效競爭，其他的多種金融組織之間也沒有形成有效的競爭格局，使得農村信用社和農村銀行占據著農村絕大多數的金融服務資源，相對薄弱的資金實力在廣泛需求的市場上形成壓倒式的金融壟斷，無法彌補其自身的缺陷，使得區(qū)域性的限制無法實現(xiàn)長期有效的關鍵性突破。

三、農村金融在農村經濟發(fā)展中的作用

農村金融雖然在自身的發(fā)展過程存在諸多問題，但其自身對于農村經濟的發(fā)展仍有著一定的作用和意義。其一，農村金融是農村經濟發(fā)展的重要的資金支持。與其他金融機構一樣，農村金融機構將廣大農村地區(qū)較為分散化的自由資金通過規(guī)模效應有效的聚集起來，用于農村地區(qū)的生產和服務，為農村地區(qū)提供基礎的信貸服務，以滿足日常化的農業(yè)生產和服務以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的再投入。其二，為城鎮(zhèn)中小企業(yè)發(fā)展提供資金保障。城鎮(zhèn)中小企業(yè)作為農村居民離土不離鄉(xiāng)就業(yè)當地化的重要途徑，其自身的發(fā)展離不開農村金融所提供的資金支持，而以城鎮(zhèn)為代表的民營企業(yè)在完善產品結構、提高農產品質量等方面都需要資金的供給，農村金融可在一程度上緩解資金的供應緊張。其三，農村金融是社會主義新農村建設的重要調節(jié)杠桿。根據宏觀經濟學理論，調節(jié)金融貨幣的控制量可以有效調節(jié)社會總需求，一方面要加大對農村地區(qū)本就自身資金供給相應薄弱的資金有效供給，同時調控涉及“三農”問題的貸款利率，以低貸款利率來進一步發(fā)揮金融服務的刺激作用；另一方面，有效降低農村地區(qū)生產者的融資成本，保證農村地區(qū)的資金獲取成本低于城市，降低與城市地區(qū)金融服務的成本差距。

四、推動農村經濟發(fā)展的意見和建議

其一，為防止農村金融壟斷力量的持續(xù)擴大，可引導并促進非正式金融的發(fā)展、促進良性循環(huán)、有序競爭。鼓勵民間金融的發(fā)展，如民間合作銀行、民間合作社，在鼓勵其發(fā)展的同時加以規(guī)范化的約束管理，避免無序競爭的出現(xiàn)，非正式金融服務能及時利用分散廣泛的諸如人文地理等局部知識來拓展各種市場，這種競爭機制可以提高對農村地區(qū)的金融服務質量。其二，要進一步優(yōu)化農村的金融市場環(huán)境。目前由于農村地區(qū)缺乏完善的征信體系，導致農村金融的擔保工作相對滯后，商業(yè)性以及政策導向性的互助擔保機構基本停滯。對此政府應當牽頭，將農民的土地使用權和房屋住宅全方位的納入征信體系，并將第三方支付體系中的引用情況進一步的完善，對農戶的信用進行多個層次的評級。政府還應引導和鼓勵擔保機構對農村地區(qū)的資金投入，并逐步將商業(yè)性的擔保資金引入農村地區(qū)和農業(yè)領域。其三，發(fā)揮政策性金融對農村地區(qū)的扶持力度，引導和鼓勵商業(yè)性的資金對農村地區(qū)和農業(yè)生產的流入，逐步將農村地區(qū)的資金來源擴展，如降低貸款利率，扶持當地的龍頭城鎮(zhèn)企業(yè)，在促進就業(yè)當地化的同時，保障資金的相對充裕性。

參考文獻：

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