互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)營趨勢分析

李嘉欣+丁校潔+謝金言+陳新芮+羅欽鵬+王婷

摘要：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有無時(shí)空限制、交易成本低廉、信息對稱、服務(wù)效率高、等特征[1]。本文主要基于相關(guān)系數(shù)對各保險(xiǎn)的相關(guān)性分析了各保險(xiǎn)種類在不同電商平臺上的發(fā)展方向和運(yùn)營趨勢，通過對不同時(shí)間段，各種類保險(xiǎn)產(chǎn)品在電商平臺上銷售情況的研究，對銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)，進(jìn)而得出保險(xiǎn)產(chǎn)品在各平臺上的運(yùn)營趨勢。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；相關(guān)性分析；銷售數(shù)據(jù)；運(yùn)營趨勢

1.序言

隨著移動互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的不斷革新，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在中國的爆炸式發(fā)展已成必然[2]。接下來我主要通過相關(guān)系數(shù)對各保險(xiǎn)的相關(guān)性等一系列分析得出保險(xiǎn)產(chǎn)品在各平臺上的運(yùn)營趨勢。

2.基于相關(guān)系數(shù)對各保險(xiǎn)的相關(guān)性分析

2.1中國平安旅游險(xiǎn)相關(guān)性

表1 中國平安旅游險(xiǎn)相關(guān)性

如表1所示，我們可有以下結(jié)論：

（1）某些保險(xiǎn)種類的銷售額之間相關(guān)系數(shù)大于0.9，即兩個(gè)變量之間相關(guān)關(guān)系密切程度大，意味著多組數(shù)據(jù)表明一定時(shí)間內(nèi)兩種保險(xiǎn)的銷售額變化的范圍相當(dāng)。

（2）這是中國平安官網(wǎng)旅游險(xiǎn)下每個(gè)保險(xiǎn)之間的相關(guān)性體現(xiàn)。

國內(nèi)-自助游保險(xiǎn)與自駕游保險(xiǎn)、境外旅游險(xiǎn)-亞洲、國內(nèi)旅游-高原旅游、境外旅游險(xiǎn)-港澳具有相關(guān)性。由影響個(gè)人保險(xiǎn)需求的因素可得，消費(fèi)者會受個(gè)人因素中形勢因素和角色地位的影響，即當(dāng)人們的家庭責(zé)任和社會責(zé)任增加時(shí)，他們的保險(xiǎn)需求會增大，往往會在購買國內(nèi)-自助游保險(xiǎn)的同時(shí)購買與自助游目的地相關(guān)的保險(xiǎn)。

（3） 消費(fèi)者也可能會受到社會因素中經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平因素的影響，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可以創(chuàng)造出許多新的保險(xiǎn)需求，另一方面，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也增加人們的收入。

人們在享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的利益的同時(shí)，即在體驗(yàn)旅游的樂趣的同時(shí)，會因?yàn)樵黾拥氖杖胪瑫r(shí)購買兩個(gè)以上的旅游保險(xiǎn)。資料顯示，中國的GDP從2008年的316752億元增長到了2015年的676708億元，漲幅近1.2倍[3]。隨著經(jīng)濟(jì)的增長，人們的生活方式正在發(fā)生變化，會把更多的時(shí)間用來享受生活，旅游是必不可少的。而隨收入的增加，人們會購買私家車，在國內(nèi)自駕游，就可同時(shí)購買國內(nèi)-自助游保險(xiǎn)和自駕游保險(xiǎn)。

（4）因?yàn)槲幕蛩氐挠绊懀袊鴤鹘y(tǒng)文化中的“在家靠父母，出門靠朋友”、“遠(yuǎn)親不如近鄰”等思想，反映了人們投保意識薄弱的特點(diǎn)。因此受心理因素的影響，消費(fèi)者為了充分保障家人和自身的安全，往往會同時(shí)購買兩個(gè)以上的保險(xiǎn)。

（5）境外旅游保險(xiǎn)全球與境外留學(xué)保險(xiǎn)也具有相關(guān)性。

受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平因素和文化因素的影響，隨著收入的增加，人們會選擇把子女送到國外留學(xué)，往往會給孩子購買境外留學(xué)保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)提供境外留學(xué)期間因意外傷害造成的意外事故、殘疾、學(xué)業(yè)中斷及個(gè)人責(zé)任等，和高額緊急醫(yī)療救援等特色保障項(xiàng)目。同時(shí)父母把孩子送出國，也為自己購買一份境外旅游保險(xiǎn)，防止發(fā)生意外。

2.2中國平安意外險(xiǎn)相關(guān)性

可見，個(gè)人對保險(xiǎn)的需求往往受形勢因素（如家庭等）、經(jīng)濟(jì)因素等的影響，已有子女的已婚人士身上肩負(fù)著沉重的家庭和社會責(zé)任，對保險(xiǎn)有著必要的需求，且因?yàn)榻?jīng)濟(jì)狀況良好，出差或外出時(shí)往往會為自己購買保險(xiǎn)；而在出差或短期離家時(shí)難以顧及到孩子的安全問題，消費(fèi)者往往還會為孩子購買針對兒童的意外險(xiǎn)。

由表格可見，在意外險(xiǎn)中，家庭保綜合意外保險(xiǎn)、家庭綜合保險(xiǎn)、九九祥福E款保險(xiǎn)卡、全車無憂保險(xiǎn)、車主平安卡E款、安享平安E款保險(xiǎn)卡、暢行無憂E款保險(xiǎn)卡、交通意外E款保險(xiǎn)卡，這八種保險(xiǎn)幾乎是彼此相關(guān)的，而還有家庭綜合保險(xiǎn)和家庭保綜合意外保險(xiǎn)以及家庭綜合保險(xiǎn)和安享平安E款保險(xiǎn)卡外這兩種搭配不具有相關(guān)性。

分析可知，商務(wù)人士一般具有較高的教育程度、良好的經(jīng)濟(jì)水平，身上肩負(fù)著較大的社會和家庭責(zé)任，且往往承擔(dān)著家庭生活的主要經(jīng)濟(jì)來源，長期奔波、頻繁出差等各種公共活動更提高了意外風(fēng)險(xiǎn)的幾率，那么買份意外保險(xiǎn)比如九九祥福E款保險(xiǎn)卡就是對自己和家人最大的負(fù)責(zé)。

同時(shí)因商務(wù)人士一般都具有較高的薪資水平，為工作方便，多數(shù)人都會選擇自駕出行，這時(shí)出于對自己和家庭的責(zé)任，對保險(xiǎn)的需求就會得到大幅提升，費(fèi)者往往會為自己購買車主平安卡等針對駕駛者的產(chǎn)品。

而在擔(dān)心自己的同時(shí)，對家人的安全保障也是需要考慮的必要的部分，所以車主往往也會為家人購買全車無憂保險(xiǎn)，為家人提供意外傷害醫(yī)療保障。而在經(jīng)濟(jì)水平允許的情況下，消費(fèi)者便很有可能購買暢行無憂E款保險(xiǎn)卡等補(bǔ)充保險(xiǎn)，以得到更多更大的保障和權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉浩.《IT打造現(xiàn)代金融服務(wù)》.[I].《中國科技信息》，2005（20）：67-67.

[2]馮水華.《加快實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，不斷提升智慧監(jiān)管水平》.[I].《中國市場監(jiān)管研究》，2017（1）：54-56.

[3]《中國近十年GDP數(shù)據(jù)及增長走勢分析》.[I].2017-05-12：10：58.中國產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng).endprint