無現金社會慢慢來

莫開偉

最近，有支付機構與地方政府合作共同打造“無現金城市”，并提出“無現金社會”等宣傳語，受到輿論廣泛關注。與此同時，個別支付機構創建的新型超市出現無現金收銀臺，也引發一些市民的質疑，并因此而被央行約談，更是將“無現金社會”推向了輿論的風口浪尖。

簡單地說，無現金社會就是絕大部分商業經營活動往來通過數字化貨幣方式進行支付結算。顯然，無現金社會是商品經濟社會高度發展的產物；目前高度發達的互聯網科技信息已為無現金社會提供了可能；同時人們的消費習慣和追求便捷、安全支付潮流已為無現金社會聚集推力；尤其未來中國社會公民綜合素質普遍提高，也讓無現金社會實現的障礙越來越少。

更重要的是，無現金社會確實能帶來經濟激勵效應：它會讓人們生活變得更加簡單，有利提高結算支付的安全性能，減少交易成本，節約社會資源；它的所有交易都會留下記錄，利于防止企業逃稅，打擊洗錢、黑幕交易等；也有利于更大范圍、更高層次上提高社會資源的使用效率，減少貨幣發行的浪費，提升經濟交易活動的便利性和透明度。

盡管如此，對無現金社會的追求仍不能操之過急。一方面，中國人口眾多，文化水平不均衡，農村廣大地區除了新型農民之外，還有相當人口比例的農村中老年人對互聯網數字貨幣支付方式的處置能力不足，對進入無現金社會形成較大障礙。

另一方面，廣大農村中分散的家庭作坊式生產，有大量農副產品要到集貿市場交換。如果離開了現金交易，則會顯得更加不便，并增加農民結算的支付成本。

此外，支付安全問題也在很大程度上困擾著無現金社會的快速到來。

所以，推進“無現金社會”不能操之過急，不能脫離中國社會經濟發展現實，否則會引發社會的擔憂，帶來較大負面經濟影響。

一些商家或許沒有意識到拒收現金違反法律規定。商家若只認同單一支付機構產品而排除人民幣現金，涉嫌違反了《中華人民共和國人民幣管理條例》相關規定，還會影響人民幣正常流通。

這么做的結果，不僅不利于無現金社會全面、順利推廣，反而會加大無現金社會的成本，讓社會普遍對無現金社會持抵觸心理；也會使普惠金融服務難以實現，最終會遲滯無現金社會的歷史進程。

可見，目前正確的做法首先應是積極正視我國社會現實，因勢利導：一是樹立正確無現金社會理念，消除將無現金社會與現金社會完全對立起來的錯誤做法。為此，所有商戶不得拒收人民幣現金，應尊重消費者支付方式的選擇權，給客戶提供多樣化支付結算服務操作工具。

其次，樹立無現金社會正確實施步驟，消除無現金社會可立即全面實施的錯誤想法。堅決克服各種不惜違反央行貨幣管理規定強制推行單一結算支付手段、企圖一步到位的做法。

最后，樹立社會普惠金融服務理念，將無現金社會打造成真正的普惠金融工程。無現金社會應充分考慮民眾利益，以不損失普通大眾支付結算權益為最大出發點；充分考慮農民、老年人、孩子以及其他低收入、低知識水平和低信息技術接受度的人群大量存在的客觀事實，不使他們受到新支付技術的排擠，失去分享高效率金融技術的機會，不能讓無現金社會成為新的社會不公平和貧富分化的“幕后推手”。endprint