論電信詐騙的法經(jīng)濟學(xué)分析

張滌非

摘要：電信詐騙是通過電子或電信平臺傳播虛假信息以誘騙受害人轉(zhuǎn)移自己私有財產(chǎn)的一種新型經(jīng)濟犯罪。這種新型詐騙形式近年來在我國呈現(xiàn)愈發(fā)嚴重的趨勢。法經(jīng)濟學(xué)的成本收益理論是通過對行為成本與預(yù)期收益的分析來追求利益最大化的理論模型。利用此模型分析電信詐騙這一犯罪活動可以得出制止電信詐騙的有效途徑。

關(guān)鍵詞：電信詐騙 法經(jīng)濟學(xué) 成本收益

一、電信詐騙犯罪的概念和現(xiàn)實情況

電信詐騙犯罪是指犯罪人員通過電子或電信平臺，如網(wǎng)絡(luò)上的社交工具、電話等，編造虛假信息，使受害人相信該信息并受到犯罪人員的控制，在其不了解真實信息的情況下誘使其將相關(guān)財產(chǎn)轉(zhuǎn)移出自己控制之外，繼而使犯罪人員對相關(guān)財產(chǎn)取得控制的犯罪行為。與一般的經(jīng)濟類犯罪相比，電信詐騙犯罪具有遠程、非接觸，投入低、回報高，公安人員難以偵破等特點，是在當下電子技術(shù)發(fā)達的社會下新出現(xiàn)的一種犯罪行為。

近年來，隨著我國國內(nèi)居民使用電子產(chǎn)品不斷增多，電信詐騙犯罪在我國呈現(xiàn)出愈發(fā)嚴重的態(tài)勢。在近年的電子詐騙犯罪中，犯罪人員通常在國外設(shè)立犯罪窩點，利用網(wǎng)絡(luò)電話等掩蓋真實的網(wǎng)絡(luò)IP地址，通過電話、網(wǎng)絡(luò)向中國國內(nèi)進行犯罪活動，這些犯罪分子冒充公安機關(guān)、檢查機關(guān)等公權(quán)力機構(gòu)，意圖通過告知受害者其財產(chǎn)或人身安全正處于危險而誘騙受害者向犯罪人員匯轉(zhuǎn)資金，并通過多方渠道將資金轉(zhuǎn)移到犯罪人員控制之下。為遏制電信詐騙犯罪，2016年12月20日，最高人民法院等三部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》，其規(guī)定“利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實施詐騙，詐騙公私財物價值3000元以上的可判刑，詐騙公私財物價值50萬元以上的，最高可判處無期徒刑”。①

二、基于成本收益理論分析電信詐騙犯罪

（一）法經(jīng)濟學(xué)中的成本收益分析

法經(jīng)濟學(xué)是以經(jīng)濟學(xué)分析方法解決法律問題的交叉學(xué)科，其中最著名的模型就是成本收益分析法，它是指在假設(shè)投資者是“理性經(jīng)濟人”的情況下，計算進行投資所需要的一切成本和根據(jù)成本所預(yù)估產(chǎn)出的收益，對成本和收益進行分析，通過相關(guān)的法律安排使得投資成本最大限度地降低，而投資所產(chǎn)生的收益最大化。一般而言，成本收益分析方法需要滿足三個假設(shè)：1. 利益最大化假設(shè)：此時的投資人進行投資的目的就是自身利益最大化，完全不考慮其他的因素，這點用于犯罪人員尤為合適。2. 理性經(jīng)濟人假設(shè)：投資人需要被假設(shè)為理性經(jīng)濟人，對于自身利益最大化的考慮需要理性客觀，并不會受到其他非理性因素干擾，這點用于犯罪人員的犯罪行為也很合適。3. 精準計算假設(shè)：投資人在計算成本收益時需要運用相關(guān)的數(shù)學(xué)知識精打細算，這點對于電信詐騙犯罪人員團伙作案分工明確的特點也很適用。

（二）電信詐騙犯罪的成本收益分析

1.犯罪人員的犯罪成本

犯罪人員的犯罪成本首先體現(xiàn)為尋找誘騙對象的成本，在本著使誘騙成功率盡可能高的目的下，犯罪人員往往會尋找具有某種特征（如心理防范程度低）的人群實施詐騙，這個過程涉及到時間及人力的消耗，屬于犯罪成本的第一環(huán)，其次在實施詐騙過程中，電信詐騙往往以電話短信或社交媒體的形式進行，且電信詐騙需要較為廣泛的嘗試，在這個“廣撒網(wǎng)”的過程中也需要消耗人力物力，這也是犯罪成本的一部分。

除實際犯罪成本之外，在降低失敗風險方面所凝結(jié)的犯罪成本也是重要的一部分。事實上，犯罪人員在結(jié)合現(xiàn)存法律以及懲罰的嚴厲性從而對風險進行理性評估后，會投入大量成本以最大化地降低被逮捕幾率，比如犯罪分子在國外設(shè)立窩點以逃避執(zhí)法人員，利用網(wǎng)絡(luò)電話掩蓋真實的IP地址，即以耗費相當一部分成本的代價來避免風險，這個過程的成本也是犯罪人員在實施犯罪前考慮的重要部分。

在犯罪行為實施過程中，也涉及到犯罪人員所投入的成本，比如電信詐騙犯罪分子與被誘騙人員聯(lián)系的過程中，往往需要投入大量的前期財物；而在最終受害者做出相關(guān)決定后，犯罪人員又需要通過其他途徑將受害者的財富轉(zhuǎn)移到自己的控制之下，這個過程所需要的時間成本也傳遞成本也很高。

2.犯罪人員的預(yù)期收益

犯罪分子的預(yù)期收益可分為兩大部分，第一部分是從受害群體可以得到的潛在經(jīng)濟效益的估測，以老年人舉例，作為這樣防范意識普遍較為不足的群體，犯罪分子會評估他們的經(jīng)濟來源（退休金、兒女的贍養(yǎng)費用）從而得到從他們身上可以得到的利益的平均值，再結(jié)合犯罪成本進行考慮。

第二部分是對受害人心理因素的評估，即誘騙過程中和被騙后不同的心理變化。仍然以老年人群體舉例，在誘騙過程中，老年人往往會因犯罪分子成熟的作案手段而很難對此防備，一旦被騙，很難找到犯罪分子的破綻，而在被騙后，老年人又往往會因好面子或是不想被兒女責備等社會、家庭因素而不報警從而隱瞞事實，而且他們所了解的舉報手段也較為有限，因此犯罪分子的被逮捕率在一定程度上降低了。

三、制止電信詐騙犯罪的建議

（一）降低入罪標準

由于當前的法律規(guī)定，“利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實施詐騙，詐騙公私財物價值3000元以上的可判刑，詐騙公私財物價值50萬元以上的，最高可判處無期徒刑”。事實說明對犯罪分子來說這個程度的犯罪成本較低，因此建議降低最低入罪標準，或是將詐騙程度輕重作為判罪的根據(jù)而不是詐騙欠款的數(shù)目以達到增加犯罪成本進而抑制犯罪活動的效果。

（二）改進電子技術(shù)

銀行和電信公司進一步增強對市場的監(jiān)控，比如短時間內(nèi)數(shù)量較大資金的流入與流出，或是一部手機短時間多次通話記錄的調(diào)查，以達到增加逮捕率的效果。

（三）加強預(yù)防宣傳

社會加強有關(guān)電子詐騙常用形式的法制宣傳，社區(qū)定時張貼關(guān)于警惕電信詐騙的宣傳畫，以加強人們的防范意識。

四、結(jié)語

本文首先探討了電信詐騙的概念，并對當今電信詐騙的現(xiàn)實情況做了調(diào)查與分析，然后研究了法經(jīng)濟學(xué)的成本收益理論，并在此基礎(chǔ)上利用成本收益理論對電信詐騙這一社會現(xiàn)象進行了系統(tǒng)的研究和分析，最終為更科學(xué)、更有效地制止電信詐騙犯罪提出合理性建議。

注釋：

①新浪網(wǎng)：《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙3000元以上可判刑，50萬以上最高判無期》，http：//tech.sina.com.cn/t/2016-12-20/doc-ifxytkcf8174719.shtml_zbs_baidu_bk，（最后訪問日期：2016年12月20日）。

參考文獻：

[1]胡成建.法經(jīng)濟學(xué)視野下的經(jīng)濟犯罪[J].長春理工大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2009.

[2]曲振濤.論法經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展、邏輯基礎(chǔ)及其基本理論[J].經(jīng)濟研究，2005.

[3]衛(wèi)冠男.經(jīng)濟犯罪的法經(jīng)濟學(xué)分析[D].吉林大學(xué)，2007.