金融電子化對商業銀行的影響

陳珂冰

摘 要：文章主要針對金融電子化對商業銀行的影響進行分析，結合當下金融電子化對商業銀行影響的發展現狀為根據，從金融電子化的基礎與發展、金融電子化對商業銀行的影響以及挑戰、金融電子化的發展方向等方面進行深入研究與探索，主要目的在于更好的促進商業銀行的發展與進步。

關鍵詞：金融電子；商業銀行；影響與挑戰；發展方向

在電子技術快速發展的推動下，其在金融行業得到了廣泛的使用，進一步促進了金融電子化的快速興起。在其興起的作用下金融行業發生了巨大的改變，服務范圍與種類飛速拓展，對社會經濟與人們的生活方式進行著改變。其中金融電子化對人們生活渠道進行改變的主要方法，就是利用商業銀行運營活動的作用進行實現的。在早期金融電子化通常是將電子計算機在各種傳統銀行服務中進行使用，真正促進各金融業務與會計賬務電子信息處理的實現，進一步提高各項業務處理的速度與質量，在降低工作人員工作量的基礎上，提高自身服務水平。

一、金融電子化的基礎與發展流程

1.金融電子化的基礎

在1980年之后我國正式步入數字化時代，互聯網技術與計算機技術快速發展并在各行業中廣泛普及，其中金融電子化也在這一時期形成并逐漸開始興起。雖然在各種因素的影響下金融電子化發展與其他發達國家相比相對較晚，但在改革開放政策的推動下新經濟市場快速完善，進一步為金融電子化的發展奠定了堅實的基礎。在金融電子化發展完善期間，其發展方向逐漸清晰，通多對各種現代技術進行結合與使用，真正的促進了各種服務業務的智能化處理能力，在一定程度上降低了金融行業實際運營的成本，明顯的提升了其工作質量與速度，在提高商業銀行服務能力的同時，也較好的促進了整個金融市場競爭能力的整體提升。

2.金融電子化的近況

各商業銀行根據實際情況將開放技術與共享軟件進行融合與使用，對先進的信息數據傳輸技術、計算機技術等進行充分使用，在實際運營過程中真正的降低了其運行成本，其中也促進商業銀行各種金融產本的發展與各種服務成本得到較好的控制，與此同時，各種種類的服務性產品類型、具有較強靈活性與簡單性的操作方式等，明顯的提高各商業銀行的服務能力與效率，在一定程度上為其經濟發展創建了良好的條件，促進其經濟發展具有較強的穩定性與高效性。

電子金融化也在一定程度上對金融行業的運營方法與服務范圍進行充分的拓展。商業銀行所進行的服務種類主要由間接交易逐漸發展轉變為直接交易，金融行業整體的發展明顯展現出國際化、自動化以及一體化等體征。以經濟全球化發展目標為核心，進一步加強了各國金融電子化之間的經濟關聯性，致使全球經濟交流與資產流動等頻率逐漸提高，各種金融電子化生成的金融創新設備也在極大程度上提升了各種資金的使用質量，在一定程度上促進了全球進行市場的創建與優化。

3.金融電子化發展約束條件

在各種因素的影響下使得我國金融電子化發展相對較晚。相關基礎較為薄弱，對各種大規模商業處理系統的建設經驗相對缺失，致使在金融電子化發展期間，各商業銀行在對業務平臺創建期間經常出現使用率較低與開發重復性較強現象。例如：某商業銀行與其他銀行部門之間各軟件連接端頭存在較大的差異，不能實現信息數據資源共享，在一定程度上導致人力與物力資源出現較為嚴重的浪費問題。同時金融電子化對商業銀行的專業技術人才培養以及技術人才儲備等也提出了較高的需求。通過金融工程與精算等先進經濟知識的發展為金融電子化快速完善的基礎為核心進行分析，在這些先進知識理論發展與完善的推動下，各種先進的金融設備不斷被研發出來，進一步促進金融電子化快速發展。其中由于受到各種因素的影響，現階段我國金融專業技術人才數量相對較少，知識構建也存在相應的問題。

通過商業銀行提供相應服務為基礎的當代金融服，是促進社會經濟發展與穩定的主要因素之一。想要真正的確保確保商業銀行金融電子化產生的各種金融服務可以較好的對用戶的自身進行保障，相關監管部門應該根據實際情況對其進進行完善，充分的對金融電子化影響下帶來的各種的安全問題進行監測與管理。但在實際生活中，由于相關政府責任部門對金融電子業務中的權益、主體等認知較為模糊，致使其中存在著較好國模的監管真空范圍，在某種含義上也是經濟在快發展與穩定之間存在的安全風險問題，因此相關責任部門應該進行較為嚴格的看管與監測。

二、金融電子化對商業銀行的挑戰以及影響

1.金融電子化對商業銀行產生的挑戰

將金融電子化與以往營業網點進行充分的分析與比較，各商業銀行電子銀行具有工作人員使用人數較少，資金調動效率較高、營業場地虛擬性較強等明顯特征。用戶在任何地方利用計算機、移動設備以及互聯網等設備進行相應的金融交易，并在一定程度上對客戶的交易成本進行降低。

在金融電子化發展的逐漸完善的影響下，新一步突顯出銀行行業監督管理部門相關工作的重要性。商業銀行電子銀行服務雖然對相關金融交易各中信息數據不平均的現象進行優化與完善，但其服務具有加強的虛擬性，致使商業銀行的角色定位發生了相應的改變，導致金融安全風險問題的復雜性與傳染性進一步提升，同時也對商業銀行運營管控與相關監管部門的需求逐漸提升。

其中在對互聯網技術使用期間，對銀行相關運營的范圍與地域約束性進行突破。首先，在互聯網的影響下，長距離交易簡單性逐漸提升，在某種程度上，用戶在任何方位都能對各種其他地區的銀行進行選擇，同時各商業銀行業也可以對相關用戶進行選擇。其次，在這種間簡單性與自主性的作用下，逐漸的提高了各國家銀行之間的競爭力。

2.金融電子化對商業銀行的影響

在金融電子化快速發展的影響下，致使商業銀行可以快速的對以往運行模式的制約因素進行突破，對服務的途徑進行拓展，對用戶提供多元化、多層面、整體統一金融服務，進一步對用戶的服務質量進行提升。其中充分的對商業銀行運營期間的成本進行降低，提高相關服務效率，真正意義上的促進了商業銀行行業的快速、穩性、安全發展。endprint

同時，電子金融化的不斷發展也促進了商業銀行互聯網設施以及服務系統智能化創建快速完善。在對系統與設備進行全面更新與完善的基礎上，也使得社會經濟與人們生活質量得到了質的飛躍，其中網上支付區域、網上購物區域等的完善都以商業銀行為依托，進一步對商業銀行在社會經濟發展與生活質量提升中的作用進行穩定與提升。

三、金融電子化發展方向

現階段，各責任部門與商業銀行都以對金融電子化的重要性有著較為重要的認知，各商業銀行通過謹慎持續的資金投入推動著電子銀行各種服務的快速發展。在各商業銀行服務結構中，電子銀行服務的主要目通常為創新與特色服務，對用戶的網絡化、競爭的多元化較為重視，若商業銀行可以充分的對相關機會進行掌握，其電子銀行會在其進行轉型期間有著較為重要的作用。

同時，各監管部門在對于金融電子化使用相關方法期間也體現了金融電子化可較好的對電子銀行提供支持與保障，并讓相關工作人員真正的了解到金融電子化發展的未來與希望。其中在監管部門的支持與保障下，商業銀行快速發展，金融電子化將促進商業銀行以及社會經濟逐漸轉型。

世界金融行業發展的方向與目的主要為金融電子化，在提高金融港電子化發展效率與質量的過程中，可較好的對商業銀行進行宏觀調控，并在一定程度上降低銀行的運行成本，并對各種金融安全風險問題進行解決與預防，對促進我國社會經濟發展有著較為重要的作用。在改革開放政策的支持下，金融電子化主要三個發展時期，促使商業銀行業務處理從以往因銀行處理模式至電子銀行在到網上銀行進行轉變，使金融電子化在我國具有較強的作用與效果。

四、結語

綜上所述，現階段由于我國金融電子化發展相對較晚，致使其在發展期間存在相應的問題，在一定程度上對金融電子化發展進行阻礙。因此我們應對相關技術進行優化與創新，提高對專業技術人才的培養與儲備，對金融電子化發展途徑進行完善，在對我國商業銀行在世界金融市場中競爭力進行提升的基礎上，進一步促進社會經濟穩定發展。

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