光大云富：打造多層次風(fēng)控壁壘

珊珊

8月7日，央行發(fā)布《中國區(qū)域金融運行報告（2017）》顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展并沒有改變金融行業(yè)的風(fēng)險屬性，并進一步強調(diào)應(yīng)重點防范系統(tǒng)性風(fēng)險。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策趨嚴(yán)及專項整治的逐步落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進入一輪強洗牌階段。在此趨勢下，一批不合規(guī)平臺被迫退出市場，還有一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺則開始思考轉(zhuǎn)型策略，而穩(wěn)健合規(guī)、嚴(yán)格風(fēng)控的平臺將得以逆勢崛起。

具有央企國資背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺光大云富，依托光大集團全金融牌照優(yōu)勢，秉承穩(wěn)健為先、技術(shù)驅(qū)動、關(guān)注核心風(fēng)險的風(fēng)控理念，從法律合規(guī)、項目質(zhì)量、資金安全及技術(shù)保障4個層面，建立適合于新型金融業(yè)態(tài)的“5+7+X”全面風(fēng)險管理體系，依靠“十步式風(fēng)險審核”機制嚴(yán)控項目質(zhì)量，與政策強監(jiān)管思路遙相呼應(yīng)，致力于為投資者筑起風(fēng)控柵欄。

“5+7+X”全面風(fēng)險管理體系

所謂“5+7+X”體系，即從文化、組織、政策、流程、技術(shù)5個方面開展管控工作，堅決杜絕合規(guī)風(fēng)險、流動性風(fēng)險和集中度風(fēng)險等七大風(fēng)險。其中，“X”代表與光大集團各類成員單位，就風(fēng)險管理開展多形式的聯(lián)動合作，形成光大云富的風(fēng)險管理體系網(wǎng)。

在合規(guī)方面，光大云富積極擁抱監(jiān)管，嚴(yán)守合規(guī)底線，堅決杜絕公司業(yè)務(wù)觸碰監(jiān)管紅線。同時，平臺堅持居間撮合角色，通過風(fēng)險提示、信息披露等多種形式保護投資者的知情權(quán)，實現(xiàn)買者自負、賣者有責(zé)的監(jiān)管要求。

十步式風(fēng)險審核機制

在項目質(zhì)量方面，與大多數(shù)平臺采取互聯(lián)網(wǎng)化風(fēng)控手段不同，光大云富采取傳統(tǒng)風(fēng)控經(jīng)驗與互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控雙結(jié)合的全新方法，一方面推行風(fēng)控前置、平行作業(yè)；另一方面堅守獨立審核、嚴(yán)格管控。

據(jù)光大云富相關(guān)負責(zé)人介紹，把關(guān)項目質(zhì)量，平臺依靠的是“十步式風(fēng)險審核”機制。一個項目的出臺，需要經(jīng)過項目初審、實地調(diào)查、外部信息核查、增信要求、綜合審批、法務(wù)審核、投資決策、放款條件落實、監(jiān)控預(yù)警、處置預(yù)案10個步驟，從而保證提供給投資者的資產(chǎn)是安全可靠的。

作為一家金融科技公司，光大云富已將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)運用于風(fēng)控環(huán)節(jié)。光大云富建立了風(fēng)險管理系統(tǒng)并對接科學(xué)決策引擎，能有效提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性及時效性。同時，平臺風(fēng)險數(shù)據(jù)庫整合眾多金融數(shù)據(jù)，并對接正規(guī)外部征信數(shù)據(jù)，進行風(fēng)險模型開發(fā)及策略設(shè)計，廣泛運用于違約預(yù)測、風(fēng)險評級、組合管理及差異化定位等方面。

對于投資者來說，最關(guān)心的無疑是資金安全問題。據(jù)介紹，光大云富已在2016年委托光大銀行進行資金存管。同時，光大云富對用戶的資金進出實行閉環(huán)管理，用戶賬戶與其名下的銀行卡進行唯一綁定，且平臺系統(tǒng)24小時自動監(jiān)控，全程保障用戶的資金安全。此外，光大云富還優(yōu)選業(yè)務(wù)成熟、信用良好的保險公司合作，為用戶提供多重保障。

本文編輯：周穎。聯(lián)系郵箱：461293218@qq.comendprint