互聯網金融對傳統金融的挑戰

萬家澤

摘 要：隨著我國社會經濟與科學技術的快速發展，互聯網的發展與金融行業的發展變得格外迅速，因而互聯網金融也進入了市場經濟發展的黃金時期。近些年來互聯網金融的蓬勃發展在金融行業中占據著主要地位，互聯網金融在金融行業對其他金融形式的發展產生著越來越大的影響。互聯網金融以其方便、快捷與新穎的交易方式在用戶中受到了廣泛好評，因而吸引了越來越多的人投入到互聯網金融中，在很大程度上對互聯網金融的推廣與應用起到了很大的作用?；ヂ摼W金融的出現改變了以往人們辦理金融業務的方式，潛移默化的改變了人們的生活方式，對傳統金融也在一定程度上產生了沖擊作用，本文就針對互聯網金融的問世對傳統金融的挑戰展開了論述。

關鍵詞：互聯網金融；傳統金融；挑戰

近些年來隨著我國互聯網的發展速度越來越快，中國的上網人數也在逐年增多，人們對網絡越來越熟悉，在此同時也帶動了互聯網金融的發展。自從互聯網金融出現以來，人們的生活方式發生了很大的轉變，從以往的現金辦理和指定位置辦理轉變為隨時隨地上網登錄辦理業務，這種生活方式的轉變體現了互聯網金融為人們的生活提供的便利。在互聯網金融逐漸被人們所接受的同時傳統金融受到了挑戰，人們更趨向于方便快捷的互聯網金融?；ヂ摼W金融近幾年的發展趨勢很強，在網上購票、網上支付、跨行轉賬、銀行業務、購物方面等等都有涉及到，這種新型金融形式顛覆了人們對于傳統金融業的認知，對于金融業的各種發展都有了一種全新的認識。

一、近幾年互聯網金融的發展進程

互聯網發展分為幾個階段，剛開始的互聯網發展主要是通過互聯網技術幫助金融機構做傳統業務，在后來的發展階段，我國電子商務逐漸發展起來，網絡也變得越來越普及化，在這個階段互聯網與金融業開始進行合作，互聯網為金融業的支付系統提供了網絡技術支持，在這個階段設計出了電子貨幣，電子貨幣的出現促進了網絡支付的發展。在互聯網發展的第三階段，發展時間大概為2013年左右，在這個發展階段中，互聯網金融已經得到了比較成熟的發展，網上資金流動額已經達到了很大的數額，保險業務和網上貸款等都在這一階段應運而生。余額寶已一經推出也受到了極大的歡迎，其發展速度遠遠超出了預期的目標，余額寶發展一年的成果非常驚人，余額寶用戶超過了八千萬人，資金規模也超出了預期，累計為用戶實現收益達到75億元。余額寶項目的推出收獲了網絡用戶的一致好評，大幅度帶動了其背后公司的發展，使其一躍成為網絡發展大公司。余額寶的發展打破了只有將錢存在銀行才能產生利益的傳統金融模式，余額寶的出現帶動了貨幣市場與資本市場的利益結合，促進了互聯網金融的快速發展，完善了我國經濟市場的發展模式和組織結構。在互聯網金融發展的第四階段至今互聯網金融已經發展到了相對非常全面、成熟的階段了，互聯網金融行業已經開始向全方位化的金融服務方向發展，移動支付、社交網絡、云計算等新型網絡技術互相合作、互相聯系共同組成互聯網金融的各個模塊，為用戶提供全面、方便、快捷的服務。目前電子貨幣已經在互聯網金融中發展的非常普遍，電子貨幣可以避免現金使用過程中易丟失、易折損、不易找零等等不方便情況，為互聯網用戶提供了一種簡潔的交易方式。

二、互聯網金融為傳統金融帶來的挑戰

目前互聯網發展正處于火熱階段，因此可以對互聯網金融以后的發展有個良好的預期，與傳統金融相比，互聯網金融在數據信息、數據渠道、信息共享等方面都有較強的趨勢，在這些方面對傳統金融起到了很大的沖擊。

1.互聯網金融業務的辦理網點在一定程度上代替了傳統金融的實地辦理地點

互聯網金融業的發展也伴隨著互聯網金融業務的辦理逐漸成型，因此在逐漸完善互聯網金融業的過程中也對金融業務辦理網點進行了設置，人們只需通過一部手機或者一部電腦就可以在家進行網上金融業務辦理，既可以節約辦理業務的等待時間，對辦理用戶來說也可以節省去銀行辦理點來回的路程時間。傳統的金融辦理點相比互聯網金融辦理網點來說還需要支付營業成本和安保成本，在這方面傳統金融處于相對弱勢地位，隨著互聯網金融的繼續完善，國家可能會對傳統金融辦理點進行削減以減少國家成本，在這方面互聯網金融對傳統金融是一大挑戰。

2.互聯網金融可以跨越時間的限制

傳統的金融辦理點都是有工作時間限制的，如果想要辦理業務的話必須在工作時間范圍之內去指定辦理點進行業務辦理，而互聯網金融網點辦理就可以隨時隨地上網申請業務辦理，現在的客服機器人非常發達，互聯網機構可以對業務辦理系統設置特定類型的問題選擇機器人進行解答，辦理用戶也可以申請人工服務，在這個過程中在用戶角度來說既可以隨時隨地在網上申請業務辦理和問題解答。因此在這方面互聯網金融對于用戶來說更加方便快捷，這對于傳統金融來說也是一個挑戰。

3.互聯網金融相比傳統金融來說能夠大幅度降低成本

傳統金融單位需要大量的工作人員以及安保人員的共同維護，在單位日常的工作中也需要運營成本，但是互聯網金融在運行過程中則不需要安保人員，統計全國的金融單位來說，能夠為國家節約很大一筆安保費用和其他的各種各樣的運營費用，因此互聯網金融相比傳統金融來說能夠大幅度降低成本，這對傳統金融來說也是一個挑戰。

4.互聯網金融更加符合新時代發展的需要

隨著科學技術的不斷發展，互聯網的發展越來越完善，支付寶、網銀、鐵路買票軟件美團外賣等等各種切合人們生活需求的種類都在網上可以進行購買，互聯網為人們提供了各式各樣的生活軟件，使人們相比以往的生活方式發生了翻天覆地的改變，這也逐漸順應了新時代追求互聯網發展的需要，而傳統的金融模式依然以人工辦理業務為主，還傳承著以往的發展模式，兩者相比較來說互聯網金融更加符合互聯網時代的需要，這對傳統金融來說也是一個挑戰。

三、互聯網金融發展的意義

互聯網金融從出現到發展至今，它經過了很長一段時間的改革，直到做到系統完善，互聯網金融的出現對于我國金融市場來說是一次重大的變革，它改變了我國金融經濟市場的組織結構，對于人們的生活方式也起到了一定的顛覆作用，對傳統金融的發展也形成了一定的挑戰性。endprint

1.促進了我國金融市場的全面發展

在互聯網金融還未問世之前，我國金融市場只有依靠傳統金融來運行，在互聯網金融問世之后，互聯網金融的發展速度非常快，互聯網金融以開放、公平、合作的態度向人們展示了互聯網金融業務辦理等等行為的惠民性。由于互聯網金融的快速發展，我國金融市場也由此作出了很大的轉變，它不再是只靠傳統金融來運行的單一模式的金融市場，它開始向多方位發展，完善了我國金融市場的組織結構。

2.人們的生活方式因而發生了很大的轉變

在傳統金融模式中，人們只能通過法定的時間到法定的地點去辦理業務，但互聯網金融出現之后，人們在金融方面的行為模式都因此發生了巨大的轉變。人們了解金融知識的渠道變得更多更廣，可以隨時隨地在網上查詢各種金融專業知識，人們對個人的財富可以通過正規渠道進行網上個人投資和財富管理，投資者可以通過互聯網金融了解專業的金融知識，從而參與到金融體系中去。

3.在一定程度上促進了傳統金融的發展

在互聯網金融問世之后，它對傳統金融產生了很大的挑戰，但傳統金融很大一部分都是國有企業，互聯網金融只會對傳統金融產生沖擊但其絕對代替不了傳統金融的地位，因此在這種情況下，傳統金融對比互聯網金融的發展做出了一定的改善，為了抵制外來的沖擊對自身加強規范管理，這在一定程度上也加強了傳統金融的惠民性，為傳統金融用戶提供了一定的利益。

四、小結

隨著互聯網發展的趨勢，互聯網金融的問世是大勢所趨，雖然互聯網金融完善了我國金融市場的組織結構，對人們的生活方式和投資管理都產生了很大的影響，為人們提供了很大的便利，對于了解金融知識也提供了一個專門有效的渠道，在企業金融業務辦理和個人投資管理中都有一定的發展空間和專業性，互聯網金融對傳統金融的發展構成了很大的挑戰，但其肯定不會替代傳統金融的發展，互聯網金融與傳統金融會在我國金融市場上相互促進，共同發展，一同為我國人民群眾提供金融行業業務辦理的渠道，雙方通過這種合作關系在金融市場上為人民服務，為人民謀利益，從而達到共同發展的目的。

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