金融服務(wù)模式多元化發(fā)展的新思路

楊芯毅

摘 要：新時期，我國中小微企業(yè)在發(fā)展過程中面臨一系列問題，比如融資難與融資貴等，這些問題對中國經(jīng)濟的健康發(fā)展造成了嚴重的不利影響。在我國“金融服務(wù)”與經(jīng)濟建設(shè)的重點領(lǐng)域、“三農(nóng)”、重大工程等各個薄弱環(huán)節(jié)都有著密切的聯(lián)系，金融行業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中扮演著重要角色。新形勢下，金融行業(yè)只有不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，才能有效服務(wù)實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)；模式；多元化；發(fā)展；新思路

一、引言

當前，我國黨中央高舉深化改革大旗，敢于創(chuàng)新、勇于實踐，明確了未來我國經(jīng)濟發(fā)展的具體方向。習(xí)近平總書記提出：“要改善金融服務(wù)，疏通金融進入實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)、小微企業(yè)的管道。”“要繼續(xù)加強國際金融市場監(jiān)管，使金融體系真正依靠、服務(wù)、促進實體經(jīng)濟發(fā)展。”以上講話指出了金融體系的發(fā)展方向。所有的金融體系都要依附在實體經(jīng)濟層面上，促進實體經(jīng)濟的科學(xué)發(fā)展。

同時，國務(wù)院頒布的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，這項普惠金融的實施戰(zhàn)略是我國第一次從國家層面確立的規(guī)劃。其中明確指出，大力發(fā)展普惠金融，有利于推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，有利于經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，符合我國全面建成小康社會的需要，進一步實現(xiàn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。金融行業(yè)只有創(chuàng)新金融服務(wù)模式，才能推動實體經(jīng)濟的科學(xué)發(fā)展。

二、金融服務(wù)模式多元化發(fā)展的新思路

1.增強合規(guī)意識，規(guī)范機構(gòu)運營

首先，銀檢分局要認真貫徹中央城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的戰(zhàn)略，堅持高標準、嚴要求，在實踐的過程中，不斷豐富監(jiān)管手段。結(jié)合市場經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，督促村鎮(zhèn)銀行明確市場定位，采取有效措施強化內(nèi)部控制，全面實施分類差異化監(jiān)管，最大限度的提高監(jiān)管的針對性。必須嚴守風險底線，從而促進縣域經(jīng)濟的健康發(fā)展。

全面提高監(jiān)管員的專業(yè)素質(zhì)，認真落實主監(jiān)管員制度，加強對監(jiān)管員的管理。許昌銀監(jiān)分局在實際的工作中督促全體村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管員，嚴格落實“三盯”規(guī)定，建立并完善問題臺帳，爭取第一時間發(fā)現(xiàn)問題，并能夠及時采取有效措施整改到位。以新發(fā)展理念為指導(dǎo)，從發(fā)展普惠金融為出發(fā)點，全面落實村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策，加強風險控制，促進農(nóng)村金融服務(wù)能力的提高，確保商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

2.規(guī)范金融服務(wù)，以真誠換真心

在金融行業(yè)的發(fā)展過程中要嚴格執(zhí)行金融服務(wù)收費標準以及相關(guān)的規(guī)定，避免違規(guī)行為的出現(xiàn)，比如以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費、存貸掛鉤等是堅決要杜絕的。隨著社會的發(fā)展，人們需求的提高，要積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式，推行的免費跨行轉(zhuǎn)賬、免費開通網(wǎng)上銀行、免費短信通知，得到了客戶的好評。同時也要積極的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，比如禹州在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品上，創(chuàng)新推出“鈞瓷貸直通車”等新的產(chǎn)品吸引客戶。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)：禹州新民生村鎮(zhèn)銀行始終堅持“立足禹州、支農(nóng)支小、服務(wù)社區(qū)”，實施“三農(nóng)”優(yōu)先、差別化發(fā)展的戰(zhàn)略。以客戶為本文，全心全意為客戶服務(wù)，在發(fā)展的過程中注重人才的培養(yǎng)，提高科技水平。該地方性商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成體系健全、資本充足、運營安全、服務(wù)品質(zhì)高、社會效益好銀行。并從為客戶提供服務(wù)的角度出發(fā)，在各個分支行配備兩名專業(yè)素質(zhì)高的信貸客戶經(jīng)理，進一步擴大服務(wù)覆蓋面。

3.完善金融服務(wù)，開拓金融市場

金融行業(yè)要擁有一流的服務(wù)才能創(chuàng)造出更好的業(yè)績，在日常的工作中不斷提升客戶的認知度。采取有效措施強化網(wǎng)點布局，不斷提高網(wǎng)點服務(wù)能力，設(shè)立專門的客戶服務(wù)中心，維護客戶的權(quán)益。針對具體情況合理開發(fā)上線移動信貸系統(tǒng)，完善信息系統(tǒng)為營銷人員提供方便，促使金融行業(yè)在激烈的市場競爭中占有一席之地。

接下來以河南長葛軒轅村鎮(zhèn)銀行為例進行簡單介紹，在期初開業(yè)時只有綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，目前已經(jīng)擁有網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、移動信貸系統(tǒng)、社區(qū)銀行APP、手機銀行等多項業(yè)務(wù)，該銀行一直堅持科技引領(lǐng)、強化服務(wù)的宗旨，保持地方銀行經(jīng)營特色的同時，不斷創(chuàng)新，并逐漸完善區(qū)域金融服務(wù)渠道。多年來，長葛軒轅村鎮(zhèn)銀行彌補了固定營業(yè)網(wǎng)點的不足，積極引進先進的流動銀行服務(wù)車，重視“VTM智能自助銀行”的建設(shè)，實現(xiàn)“零距離”金融服務(wù)。對傳統(tǒng)的存取款技術(shù)進行了創(chuàng)新，保障自助業(yè)務(wù)安全性。為滿足客戶的使用需求，大力開發(fā)線上社區(qū)銀行APP軟件，此款軟件涵蓋娛樂、生活、工作等各個方面。尤其是針對“三農(nóng)”進一步豐富了信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新了富有地方特色的貸款產(chǎn)品，促進“三農(nóng)”的快速發(fā)展。

4.致力普惠金融，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展

普惠金融推出了免收“開卡”工本費，跨行取款不受手續(xù)費等優(yōu)惠正常，為當?shù)氐母咐相l(xiāng)親提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，展小微企業(yè)流動資金貸款、養(yǎng)殖戶合作貸款、農(nóng)戶小額貸款等適合農(nóng)民的新貸款產(chǎn)品，進一步廣大客戶。例如：河南襄城匯浦村鎮(zhèn)銀行積極推動農(nóng)村金融創(chuàng)新，一直秉承“陽光經(jīng)營，創(chuàng)新服務(wù)，快樂成長”的經(jīng)營理念，不斷完善區(qū)域金融體系，使多樣化金融服務(wù)需求得到滿足。

位于襄城縣十里鋪鎮(zhèn)寺后李村以農(nóng)作物種植為主，后來逐漸向大棚種植發(fā)展，但是效果不佳主要原因是資金問題，經(jīng)過襄城匯浦村鎮(zhèn)銀行信貸人員現(xiàn)場考察以后，不但為當?shù)剞r(nóng)民義務(wù)提供技術(shù)上的支持，還提供了貸款150萬元，積極帶動當?shù)卮迕裰赂弧Ｏ宄菂R浦村鎮(zhèn)銀行加強了風險經(jīng)營的理念，建立完善的風險控制體系，不斷增強全行員工的風險意識，在開展各項業(yè)務(wù)的過程中全面執(zhí)行嚴格的信用評級制度，將風險理念貫穿到各項業(yè)務(wù)的全過程。有效的將風險控制與市場營銷結(jié)合起來，實行風險控制負責制，有效避免風險事件的發(fā)生。

5.在探索與實踐中創(chuàng)新發(fā)展

金融行業(yè)始終服務(wù)市民以客戶為中心，堅持不斷的創(chuàng)新思路，強化內(nèi)控管理。扶持中小企業(yè)，立足地方，贏得老百姓的良好口碑，促進各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。經(jīng)過調(diào)查研究我們能夠得到：河南許昌新浦村鎮(zhèn)銀行制定了業(yè)務(wù)質(zhì)量考核辦法，根據(jù)該行的實際情況不斷的完善規(guī)章制度，完善獎罰制度，實施激勵機制。為了確保各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，從根本上加強內(nèi)勤員工對制度落實的考核力度，充分考慮員工日常業(yè)務(wù)量、是否提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)等，增強員工按規(guī)程操作的意識。該行通過堅持創(chuàng)新、加強監(jiān)管、注重管理、強化服務(wù)等策略實現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要創(chuàng)新信貸品種，推出了非常受歡迎的小額貸款業(yè)務(wù)。嚴格貸款制度，創(chuàng)新管理方式，結(jié)合具體情況制定信貸操作規(guī)程，設(shè)計一整套完整的操作方案。為了避免道德風險、信用風險、操作風險的出現(xiàn)，制定科學(xué)合理的信貸風險管理制度。

為了拉近與老百姓的距離，許昌新浦村鎮(zhèn)銀行采取一系列有效措施加大宣傳，在網(wǎng)點周邊社區(qū)設(shè)立宣傳臺，為老百姓提供相關(guān)的知識，構(gòu)建多形式的普及金融知識的格局。通過一系列的宣傳活動，得到老百姓的信任和支持，將金融知識送給消費者們，加深了公眾對銀行金融知識的認識，促進了銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

三、結(jié)束語

綜上所述，金融行業(yè)如果要實現(xiàn)跨越式發(fā)展，就要不斷提升農(nóng)村金融服務(wù)能力和水平。只有以“支農(nóng)支小”為市場的發(fā)展定位，以“三農(nóng)優(yōu)先”與“客戶至上”為發(fā)展戰(zhàn)略，以體系健全、內(nèi)控嚴密、運營安全和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為支撐，才能不斷推動金融服務(wù)“更上一層樓”，才能助推經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型升級。

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