金融服務模式多元化發展的新思路

楊芯毅

摘 要：新時期，我國中小微企業在發展過程中面臨一系列問題，比如融資難與融資貴等，這些問題對中國經濟的健康發展造成了嚴重的不利影響。在我國“金融服務”與經濟建設的重點領域、“三農”、重大工程等各個薄弱環節都有著密切的聯系，金融行業在社會經濟發展中扮演著重要角色。新形勢下，金融行業只有不斷創新金融服務模式，才能有效服務實體經濟的健康發展。

關鍵詞：金融服務；模式；多元化；發展；新思路

一、引言

當前，我國黨中央高舉深化改革大旗，敢于創新、勇于實踐，明確了未來我國經濟發展的具體方向。習近平總書記提出：“要改善金融服務，疏通金融進入實體經濟特別是中小企業、小微企業的管道。”“要繼續加強國際金融市場監管，使金融體系真正依靠、服務、促進實體經濟發展。”以上講話指出了金融體系的發展方向。所有的金融體系都要依附在實體經濟層面上，促進實體經濟的科學發展。

同時，國務院頒布的《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》，這項普惠金融的實施戰略是我國第一次從國家層面確立的規劃。其中明確指出，大力發展普惠金融，有利于推動大眾創業、萬眾創新，有利于經濟發展方式轉型升級，符合我國全面建成小康社會的需要，進一步實現金融業可持續發展。金融行業只有創新金融服務模式，才能推動實體經濟的科學發展。

二、金融服務模式多元化發展的新思路

1.增強合規意識，規范機構運營

首先，銀檢分局要認真貫徹中央城鄉統籌發展的戰略，堅持高標準、嚴要求，在實踐的過程中，不斷豐富監管手段。結合市場經濟發展的實際情況，督促村鎮銀行明確市場定位，采取有效措施強化內部控制，全面實施分類差異化監管，最大限度的提高監管的針對性。必須嚴守風險底線，從而促進縣域經濟的健康發展。

全面提高監管員的專業素質，認真落實主監管員制度，加強對監管員的管理。許昌銀監分局在實際的工作中督促全體村鎮銀行監管員，嚴格落實“三盯”規定，建立并完善問題臺帳，爭取第一時間發現問題，并能夠及時采取有效措施整改到位。以新發展理念為指導，從發展普惠金融為出發點，全面落實村鎮銀行監管政策，加強風險控制，促進農村金融服務能力的提高，確保商業可持續發展。

2.規范金融服務，以真誠換真心

在金融行業的發展過程中要嚴格執行金融服務收費標準以及相關的規定，避免違規行為的出現，比如以貸轉存、以貸收費、存貸掛鉤等是堅決要杜絕的。隨著社會的發展，人們需求的提高，要積極創新金融服務模式，推行的免費跨行轉賬、免費開通網上銀行、免費短信通知，得到了客戶的好評。同時也要積極的創新金融產品，比如禹州在基礎金融產品上，創新推出“鈞瓷貸直通車”等新的產品吸引客戶。

調查發現：禹州新民生村鎮銀行始終堅持“立足禹州、支農支小、服務社區”，實施“三農”優先、差別化發展的戰略。以客戶為本文，全心全意為客戶服務，在發展的過程中注重人才的培養，提高科技水平。該地方性商業銀行已經逐漸發展成體系健全、資本充足、運營安全、服務品質高、社會效益好銀行。并從為客戶提供服務的角度出發，在各個分支行配備兩名專業素質高的信貸客戶經理，進一步擴大服務覆蓋面。

3.完善金融服務，開拓金融市場

金融行業要擁有一流的服務才能創造出更好的業績，在日常的工作中不斷提升客戶的認知度。采取有效措施強化網點布局，不斷提高網點服務能力，設立專門的客戶服務中心，維護客戶的權益。針對具體情況合理開發上線移動信貸系統，完善信息系統為營銷人員提供方便，促使金融行業在激烈的市場競爭中占有一席之地。

接下來以河南長葛軒轅村鎮銀行為例進行簡單介紹，在期初開業時只有綜合業務系統，目前已經擁有網上銀行系統、銀行卡系統、移動信貸系統、社區銀行APP、手機銀行等多項業務，該銀行一直堅持科技引領、強化服務的宗旨，保持地方銀行經營特色的同時，不斷創新，并逐漸完善區域金融服務渠道。多年來，長葛軒轅村鎮銀行彌補了固定營業網點的不足，積極引進先進的流動銀行服務車，重視“VTM智能自助銀行”的建設，實現“零距離”金融服務。對傳統的存取款技術進行了創新，保障自助業務安全性。為滿足客戶的使用需求，大力開發線上社區銀行APP軟件，此款軟件涵蓋娛樂、生活、工作等各個方面。尤其是針對“三農”進一步豐富了信貸產品，創新了富有地方特色的貸款產品，促進“三農”的快速發展。

4.致力普惠金融，支持“三農”經濟發展

普惠金融推出了免收“開卡”工本費，跨行取款不受手續費等優惠正常，為當地的父老鄉親提供最優質的服務，展小微企業流動資金貸款、養殖戶合作貸款、農戶小額貸款等適合農民的新貸款產品，進一步廣大客戶。例如：河南襄城匯浦村鎮銀行積極推動農村金融創新，一直秉承“陽光經營，創新服務，快樂成長”的經營理念，不斷完善區域金融體系，使多樣化金融服務需求得到滿足。

位于襄城縣十里鋪鎮寺后李村以農作物種植為主，后來逐漸向大棚種植發展，但是效果不佳主要原因是資金問題，經過襄城匯浦村鎮銀行信貸人員現場考察以后，不但為當地農民義務提供技術上的支持，還提供了貸款150萬元，積極帶動當地村民致富。襄城匯浦村鎮銀行加強了風險經營的理念，建立完善的風險控制體系，不斷增強全行員工的風險意識，在開展各項業務的過程中全面執行嚴格的信用評級制度，將風險理念貫穿到各項業務的全過程。有效的將風險控制與市場營銷結合起來，實行風險控制負責制，有效避免風險事件的發生。

5.在探索與實踐中創新發展

金融行業始終服務市民以客戶為中心，堅持不斷的創新思路，強化內控管理。扶持中小企業，立足地方，贏得老百姓的良好口碑，促進各項業務健康發展。經過調查研究我們能夠得到：河南許昌新浦村鎮銀行制定了業務質量考核辦法，根據該行的實際情況不斷的完善規章制度，完善獎罰制度，實施激勵機制。為了確保各項業務的健康發展，從根本上加強內勤員工對制度落實的考核力度，充分考慮員工日常業務量、是否提供優質服務等，增強員工按規程操作的意識。該行通過堅持創新、加強監管、注重管理、強化服務等策略實現了可持續發展。根據業務發展需要創新信貸品種，推出了非常受歡迎的小額貸款業務。嚴格貸款制度，創新管理方式，結合具體情況制定信貸操作規程，設計一整套完整的操作方案。為了避免道德風險、信用風險、操作風險的出現，制定科學合理的信貸風險管理制度。

為了拉近與老百姓的距離，許昌新浦村鎮銀行采取一系列有效措施加大宣傳，在網點周邊社區設立宣傳臺，為老百姓提供相關的知識，構建多形式的普及金融知識的格局。通過一系列的宣傳活動，得到老百姓的信任和支持，將金融知識送給消費者們，加深了公眾對銀行金融知識的認識，促進了銀行業務的健康發展。

三、結束語

綜上所述，金融行業如果要實現跨越式發展，就要不斷提升農村金融服務能力和水平。只有以“支農支小”為市場的發展定位，以“三農優先”與“客戶至上”為發展戰略，以體系健全、內控嚴密、運營安全和優質的服務為支撐，才能不斷推動金融服務“更上一層樓”，才能助推經濟發展方式的轉型升級。

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