河南中小物流企業(yè)融資困難的原因分析及對策

康江波

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，物流企業(yè)也復(fù)蘇崛起，物流企業(yè)對各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性也越來越突出，而物流企業(yè)資金問題一直是其發(fā)展的困境，本文以河南省中小物流企業(yè)為例，分析融資困難原因，淺析解決對策。

關(guān)鍵詞：中小物流企業(yè)；融資；問題對策

物流企業(yè)對于各地經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的聯(lián)動(dòng)作用已經(jīng)逐步凸顯。河南省雖然地處中原，物流發(fā)達(dá)，但是絕大多數(shù)是中小物流企業(yè)甚至是以家庭為單位的小微企業(yè)，由于物流企業(yè)第三方服務(wù)的特殊性，除了倉儲與運(yùn)輸設(shè)施設(shè)備外，缺乏抵押物，物流企業(yè)普遍投資回收期較長，所以資金不足一直是困擾該類企業(yè)發(fā)展和規(guī)模擴(kuò)張的一大難題。目前，解決物流企業(yè)融資難題較為普遍的做法是通過倉單質(zhì)押、資產(chǎn)抵押和信用擔(dān)保方式獲得銀行貸款。但是能夠進(jìn)入此門檻的大都是大型物流企業(yè)，以上方法對解決中小物流企業(yè)的融資難題作用有限。

一、中小物流企業(yè)融資困難的原因

（一）企業(yè)信用度較低

這里既有我國整體存在的信用制度不夠完善的原因，也包含著我省特殊的歷史文化背景，最終使得在我省中小物流企業(yè)中并未建立起良好的商業(yè)信用，普遍存在著欠息、高不良資產(chǎn)等現(xiàn)象。

（二）抵押式擔(dān)保能力不足

物流企業(yè)特殊的服務(wù)性質(zhì)和我國現(xiàn)行的不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款模型并不相符，物流業(yè)的核心競爭力在于網(wǎng)絡(luò)資源和管理，固定資產(chǎn)比重較小，使得物流企業(yè)很難提供有效的抵押式擔(dān)保。

（三）物流企業(yè)規(guī)模小、盈利能力較差、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高

我省目前并沒有自己的成品牌成規(guī)模的物流企業(yè)，大部分都處于利潤水平較低階段，這使得其資本增值在總量和速度上都難以滿足需要，而銀行貸款主要考慮安全性和盈利性，就使得我省中小物流企業(yè)失去相應(yīng)機(jī)會。

二、解決中小物流企業(yè)融資的對策

（一）中小物流企業(yè)應(yīng)注重自我提升

針對中小物流企業(yè)貸款難的問題，不管是選擇直接融資還是間接融資，中小物流企業(yè)均應(yīng)注重自我提升，設(shè)法滿足或接近融資條件。主要在以下幾個(gè)方面努力：

第一，中小物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)管理，塑造良好的企業(yè)形象。企業(yè)負(fù)責(zé)人首先應(yīng)加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，樹立現(xiàn)代化的企業(yè)經(jīng)營管理理念，同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，制定完善的企業(yè)規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，財(cái)務(wù)透明，重視企業(yè)信息化建設(shè)和員工培訓(xùn)。

第二，中小物流企業(yè)應(yīng)提高信用度。物流行業(yè)因其進(jìn)入門檻較低，個(gè)別企業(yè)的不法行為一度幾乎造成了整個(gè)行業(yè)的信任危機(jī)，中小物流企業(yè)受害尤深。對此，中小物流企業(yè)應(yīng)有長遠(yuǎn)眼光，對客戶誠實(shí)守信，一諾千金；向銀行等金融機(jī)構(gòu)提供真實(shí)有效的財(cái)務(wù)信息，合法的抵押物和詳實(shí)的審批材料，并及時(shí)還貸，逐漸積累良好的信用。

第三，中小物流企業(yè)應(yīng)提高其核心競爭力，才能獲得銀行的青睞并帶來融資機(jī)遇。因此目前眾多的中小物流企業(yè)應(yīng)細(xì)分服務(wù)對象、拓展服務(wù)內(nèi)容，形成自己的品牌，拓展增值服務(wù)，提高還貸能力。

（二）政府應(yīng)發(fā)揮政府職能并加大對中小物流企業(yè)的扶持力度

政府應(yīng)積極制定、實(shí)施有利于中小物流企業(yè)融資的政策措施，發(fā)展市場動(dòng)力。引導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)加強(qiáng)征信體系建設(shè)，建立規(guī)范透明的財(cái)務(wù)制度；建立中小企業(yè)信用評級標(biāo)準(zhǔn)，分類細(xì)化企業(yè)信用評價(jià)指標(biāo)，根據(jù)物流行業(yè)的特殊性建立專門的物流企業(yè)信用評價(jià)指標(biāo)或評價(jià)方法。

中央及地方財(cái)政加大對中小物流企業(yè)的財(cái)政支持，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。如對獲得銀行貸款的中小物流企業(yè)進(jìn)行貼息補(bǔ)助；還可以設(shè)立專門的中小物流企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為發(fā)展良好、貸款即將到期而資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)出現(xiàn)困難的中小物流企業(yè)提供短期資金周轉(zhuǎn)服務(wù)；或者直接建立中小物流企業(yè)融資專項(xiàng)基金，為中小物流企業(yè)直接融資提供擔(dān)保。建立相關(guān)市場規(guī)則，深化體制改革，出臺相關(guān)法規(guī)明確引導(dǎo)、規(guī)范市場行為，消除中小物流企業(yè)融資壁壘。

（三）金融機(jī)構(gòu)針對中小物流企業(yè)提供特色服務(wù)

我省金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適合中小物流企業(yè)需求的服務(wù)體系。設(shè)立專門的中小物流企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，針對中小物流企業(yè)的規(guī)模、業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)計(jì)專門的金融產(chǎn)品和融資方案，設(shè)計(jì)專門的審批制度；建立專門的中小物流企業(yè)客戶評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和貸款準(zhǔn)入范圍；對涉及中小物流企業(yè)的信貸計(jì)劃、人員、費(fèi)用等進(jìn)行單獨(dú)核算。放寬中小物流企業(yè)貸款的不良率容忍度。革新針對中小物流企業(yè)的貸款審查和評價(jià)方法，研究制定針對中小物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制，和監(jiān)控力度以控制和降低風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行抵押產(chǎn)品創(chuàng)新，除了傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押、物流車輛、物流設(shè)備、股權(quán)甚至企業(yè)應(yīng)收賬款抵質(zhì)押之外還開展非專業(yè)技術(shù)等無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款。

解決中小物流企業(yè)的融資問題是一個(gè)系統(tǒng)工程，如何抓住中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的機(jī)遇，在中央和地方政府的推動(dòng)下促進(jìn)我省中小物流企業(yè)快速發(fā)展是一個(gè)長期的課題，文章主要進(jìn)行了初步的情況調(diào)研，并進(jìn)行了宏觀理論探索，要想在實(shí)踐中真正解決中小物流企業(yè)融資難題仍需進(jìn)一步深入研究。

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