農產品物流金融運營模式及風險防控對策研究

文/劉 野 王 珂，云南大學經濟學院

農產品物流金融運營模式及風險防控對策研究

文/劉 野 王 珂，云南大學經濟學院

我國是農業大國,農業經濟的發展影響著國民經濟的命脈，農業經濟的發展往往受到規模小、信用低而面臨融資難的困境，農業企業的發展需要大型金融公司的支持,所以農產品物流金融出現歷史性的時刻,融資難的情況將要得到解決，如農業基金等政策。物流金融是金融機構整合物流企業的行業創新，與農產品有關的公司擺脫先行的資金問題而進行的融資活動,在農產品的銷售、金融行業的發展、農產品物流運輸和第三方物流行業的發展都有巨大的促進作用。

農產品物流金融；風險防控

1 農產品物流金融的產生背景

1.1 中小型企業融資難

伴隨著我國經濟的高速發展，在我國企業中,90%以上是中小型企業,這些企業支撐我我國經濟的發展。它在推動國民經濟的增長、為國家的稅收做出了巨大的貢獻、創造的更多的就業崗位、使市場更加活躍、大幅度的創造了社會財富并對提高人民生活水平的提高發揮了重要的作用。雖然近年來物流行業得到迅速發展，但該型公司規模小，在擴大公司規模方面大多面臨資金方面問題。形成這種現狀的原因多種多樣,其中主要的原因集中在企業自身和我國融資體制方面。

1.2 物流產業的高速發展

在當今市場上，物流企業高速發展，國內各大物流公司紛紛拓寬自己的渠道，加大對農產品的運輸，但只是運輸不提供金方面的服務，目前主要是國外的發展較成熟的物流企業如UPS已經開始提供金融服務。對進行物流運輸的企業而言,提供金融相關的資金支持是一個解決其自身問題的重要途徑，在發展中是一個嶄新的領域，也是一個將來進行改革創新的導向。

2 農產品物流金融的發展特征

2.1 質押物的時間屬性

在物流金融的實際實施過程中面臨物品抵押獲取資金，在其運營過程中所進行的物品大多都是農產品，農產品從生產到銷售都與時間有關，在進行農產品物品質押時， 所需要考慮該物品的“有效區間”，對于市場上不同時間熱銷的農產品質押價格不同，且在該物品所能存儲的時間有限，所以在進行該業務時，要考慮時間屬性。

2.2 質押物的多樣性

該模式下所質押的物品具有多樣性,每種質押的物品都有各不相同的屬性,如蘋果一旦儲存溫度過高或通風性不好就會腐爛,損失變現的價值，造成損失。而在業務進行中，一些質押物一般是較為穩定,如鋼鐵、煤礦、石材等,這種物品對于物流企業的存放和儲存就相對比較容易，但是在該模式下，物品都不太穩定，所以在面臨不同物品時，應著考慮物品的實際屬性。

2.3 需求的不確定性

質押物是將物品質押給金融機構以此獲得資金貸款，質押品主要是在違約之后進行銷售來套現出以對企業發放的的貸款，在市場經濟的情況下，市場上產品的價格和需求量時刻在變化，這就使得在進行質押物估值時，需求商的不確定會在套現過程中存在套現失敗的風險。

3 農產品物流金融的運營模式

3.1 倉單質押模式流程

在原有融資的基礎上，倉單質押模式是經過不間斷結構革新的產物，聯系著銀行和創新企業，該種模式是以在倉單上標的物品為質押物獲取銀行的資金，并且為辦理該融資方式的企業提供金融相關的服務和技術支持。這種融資模式是將公司的運行過程中完全擁有所有權的倉單，將其質押給銀行來換取資金貸款的融資模式。且在這種融通資金的模式下，將貨物在進入倉庫進行儲存出具的入庫單和提貨單質押給銀行，且物流企業提供質押物品的監管，物流企業對質押的物品實行監管權。在該模式的實際運作當中，貨物擁有人想銀行還款，銀行通過還款人的還款情況向其提供貨物倉單。該業務的業務模式如下：

4 農產品物流金融風險防范對策

4.1 建立完備的風險管控體系，在進行對農產品物流公司進行信用評級中，應對農產品進行有效的識別，選取那些物流適合配送、便于儲存、流動性較大、便于交易的商品，盡量排出那些不穩定、價格波動過大相關的產品，或者在這些產品上應增加費用。并在實施過程中建立完備的市場預警和反饋機制，在市場價格波動的時候作出及時有效的方案。

4.2 完善技術熟練度最大程度減少損失，在日常員工培訓中加大對農產品物理金融的培訓，增加模擬操作的課時，在金融機構進行評級的過程中，針對農產品風險特點來選用恰當的風險預警管理。金融機構可以在業務進行之前采取該風險發生的措施，即減少或消除誘發風險因子，從而更大程度上降低損失的可能。為降低內部員工操作失誤比率，可以建立基于貨主企業的財務風險預警模型的方式來規范和判別貸款人和質物監管人員信用水平的行為。

4.3 建立市場上商品信息收集體系，由于質押產品的價格在時刻變化，間隔變化就可能帶來一定的損失，質押產品的選取就受到很大市場風險的影響。所質押的物品最好選取流動性相對好、轉變資產能力強、具有長時間保持價值、而且性質穩定的物品，這就要進行數量眾多的市場信息的收集和處理，再次之后大程度的降低市場風險發生的幾率，在業務發生之前做到了解市場容量、價格變動信息、產業產品升級等情況，從而能避免市場風險的發生。

圖（一）倉單質押融資業務模式流程圖

[1]陳治國,李紅.中國農村金融對農產品物流傳導效應的實證研究[J].華中農業大學學報(社會科學版),2015,(01)

[2]翟雪玲,徐雪高,譚智心,張照新.農產品金融化概念、形成機理及對農產品價格的影響[J].中國農村經濟,2013,(02)

[3]黃先明.國際大宗農產品價格金融化機理分析及我國政策選擇[J].國際貿易,2012,(06)

[4]Tariq M A. Internet and Customer Relationship Management in SME's [D].Lulea University of Technology:Master's thesis, 2005.

劉野（1993-），吉林吉林人，碩士研究生，主要研究方向農村金融學；

王珂（1990-），河南安陽人，碩士研究生，主要研究方向投資學。