京東白條

互聯網“先消費，后付款”支付方式的推出，讓消費者在“買買買”的時候更加暢快。然而，一旦賬戶被盜刷，這份快感就會大打折扣。

近日，北京的程女士就面臨著這樣的困擾。今年6月5日下午，在當日未進行任何消費的情況下，程女士收到了一條手機短信提醒：“京東金融（不分期）您尾號4079的訂單于6月5日打白條3000元。”驚愕之余，她聯系到了京東金融客服。得知該情況后，客服稱，需要調查原因后再告知后續解決方案，并幾次承諾，會對這個涉嫌盜刷的白條做“止付”操作。

可一個月過去了，不僅京東金融尚未調查清楚程女士“為何無故被打白條”，就連之前客服反復承諾會止付的這張“白條”也已經出現了逾期。

“京東白條”是京東推出的一種“先消費，后付款”支付方式，可以享有最長30天延后付款期或最長24期的分期付款方式。

《投資者報》記者在調查中了解到，京東白條被盜刷的案例屢屢見諸媒體、論壇，而京東金融在處理此類事件時效率較低，用戶非常被動。

1.莫名的“白條”

6月5日下午14點35分，正在開會的程女士收到短信“3000元白條”提醒，收款方為“愛瑞斯酒莊”。驚愕之下，她迅速聯系京東客服，客服表示此事要聯系京東金融解決。京東金融客服則稱，需要調查原因后再告知后續解決方案。同時，程女士選擇報案，但警方表示由于涉案金額太少，無法立案。

接到程女士投訴后，記者聯系京東金融有關部門了解情況。隨后的3天，京東金融內部人員多次告知記者已經幫程女士做了“止付”操作，但對盜刷的原因表示“調查需要一些時間”。

但是，7月5日當天，程女士卻發現這3000元“白條”已經產生了逾期費用，且每天的金額在迅速增長。在此期間，京東金融客服并未再聯系她。

程女士當時擔心的是，賬戶已經出現逾期，產生的費用該由誰來負責，由此產生的逾期記錄又會否影響她的個人征信呢？帶著這些問題，記者再次與京東金融內部工作人員取得聯系。終于在7月9日，程女士收到了京東金融方面的信息，要求其提交憑證等資料。

對于調查緩慢與用戶擔心的費用問題，京東金融方面表示，“核實盜刷案情涉及大量專業調查，需要一定時間。在這一處理過程中，由系統自動觸發，用戶可能還會收到還款提醒，但用戶無須擔心，最終被盜單金額無需用戶承擔。”

同時，京東金融表示，在做案件調查的過程中，需要用戶必要的配合，例如提供個人身份證明等。一旦接收到用戶的回傳資料，通常京東金融會在一周內為用戶完成盜刷金額的處理。

然而，據之前的公開報道，目前已知的解決時間較快的有2個月，有的7個月才徹底解決，而有的則始終無解。

此外，京東金融方面告訴記者，因為京東金融會對盜刷類征信記錄做特殊處理，所以用戶無需擔心盜刷引起的個人征信記錄問題。

2.同樣的“怪事”

事實上，與程女士有著同樣遭遇的還有很多“白條”的用戶。公開報道顯示，就在程女士“白條”被盜刷的同一天，至少有其他兩名消費者也在這家名為愛瑞斯的酒莊被打了“白條”。

據報道，安徽陳先生的“京東白條”賬戶顯示：6月5日10點17分，其賬戶在愛瑞斯酒莊消費3000元。同一天下午1點15分，江蘇鹽城一位用戶“京東白條”賬戶也被盜刷4500元，收款方亦是這家酒莊。

安徽、江蘇、北京，同一天，相對集中的時間，此事是巧合還是有組織的，京東金融是否據此信息進行過調查呢？令人遺憾的是，京東金融目前沒有就該事項做出任何反饋。

更出人意料的是，在搜索引擎內輸入“京東白條被盜刷”這組關鍵字，類似事件顯示了數十頁，時間跨度則是從2015年到2017年。到底“京東白條”目前有記錄的“被盜刷”用戶投訴已經發生了多少起，京東金融又處理了多少筆，內部是否已經形成相關處理經驗和內控機制，對于這些問題，京東金融并未詳細透露。

對此，京東金融只是顯得較為“委屈”稱，此類案件的根本原因在于“黑產”（網絡黑色產業鏈）欺詐團伙在外部非法獲取用戶賬戶密碼，“盜刷是‘黑產造成的行業性問題，京東金融對‘黑產零容忍，并積極協助用戶報警處理。”

此外，京東金融還表示已協助多地警方打黑，對“黑產”起到震懾作用。“未來我們會加大技術、人才投入，持續打擊‘黑產。”

3.可怕的“沉默”

既然事后處理緩慢，那能否做到事前防范呢？多位用戶反應，在盜刷事件發生前，他們并未收到任何賬號異常登錄的提示，只有在收到手機短信消費提醒后，才有所警覺，但為時已晚。

為什么用戶賬戶異常登錄，系統卻沒有任何提醒呢？作為知名的金融科技公司，既然已經出現多起盜刷事件，京東金融在系統防盜、保護用戶信息安全、追回損失等方面又有哪些解決措施呢？目前這些都還不得而知。

京東金融一位張姓工作人員告訴記者，之所以很多人被盜刷，最大的可能是用戶的信息被泄露了。據京東金融信息安全方面專家表示，在他們破獲的“黑產”案件中，絕大多數都是因為“黑產”掌握了用戶的全部個人信息，以至于能夠非常順利的登錄被盜者的賬戶。但如果在后續的購物中出現異常，京東的風控系統還是能夠自動啟動攔截，降低被盜刷概率的。

此種解釋是否能得到用戶的認可尚未可知，而且信息泄露到底始于何處仍然值得關注。

對此，京東金融方面建議用戶在使用網上支付時應做好以下五個方面的防范工作：一是盡量不要在小網站注冊；二是在不同的電商平臺盡量使用不同的登錄密碼和支付密碼；三是要保護好自己的手機號；四是在同等情況下，蘋果手機比安卓手機更安全；五是購買賬戶安全險很有必要。因為一旦出現盜刷等損失，就算平臺方不賠，也有保險公司賠償。畢竟多一分保險，也就多了一分保障。endprint