綠色金融視角下農業循環經濟發展的政策支持研究*
——以河北省為例

周淑芬，李 妍，王 康

(中國郵政集團公司培訓中心，石家莊郵電職業技術學院，河北石家莊 050000)

·持續農業·

綠色金融視角下農業循環經濟發展的政策支持研究*
——以河北省為例

周淑芬，李 妍，王 康

(中國郵政集團公司培訓中心，石家莊郵電職業技術學院，河北石家莊 050000)

目的循環經濟模式已經成為當今農業經濟增長的主要方式，在農業區域循環經濟持續發展過程中充分發揮金融支持作用，優化制定農業循環經濟協調發展的金融支持戰略，有助于實現農業區域循環經濟的可持續發展。方法采用問卷調查法對河北省農村地區的部分企業、農戶和金融機構針對目前主要融資渠道、對綠色金融政策和產品的了解程度及綠色金融支持現狀等方面進行分析研究。結果調查結果顯示，被調查的農戶和企業大部分均有融資需求，但目前河北省大部分農戶和企業并不了解當地綠色金融相關政策和相關產品，其中37.5%農村企業目前主要的融資方式為銀行貸款，而85%農戶主要通過民間借貸和親友間無償借款的融資方式，農村地區金融機構提供的綠色金融產品以綠色信貸為主，綠色保險、綠色證券涉及較少，導致農村融資渠道受限。結論深化企業和農戶對綠色金融政策和產品的認識和了解、完善綠色金融政策支持機制和法律法規體系，不斷豐富綠色金融產品種類和融資渠道，能夠為促進農村經濟的可持續發展提供理論基礎，對農業循環經濟與生態環境的雙贏、可持續發展起到重要作用。

農業循環經濟 綠色金融支持 農業 循環經濟 金融

0 引言

隨著我國經濟的快速增長，實現對資源環境的保護已成為中國經濟增長面臨的雙重壓力。在農業經濟發展過程中積極推廣低消耗、低排放、高效率的經濟增長模式，即發展農業循環經濟，并為農業循環經濟發展建立完善的綠色金融支持體系，不僅能滿足農業循環生產的金融支持需求，也能推動農業可持續發展。農業循環經濟發展應基于“減量化、再利用、資源化”的原則，以自然生態系統中的物質循環及其能量流動運行方式為基礎，優化制定農業循環的經濟發展模式，從而提高農業資源的高效利用率[1]。農業循環經濟發展要求人類能夠在社會農業經濟發展活動中自覺遵守、應用農業生態發展規律，高效運用農業發展資源，降低農業經濟發展過程中的污染排放量，并降低對周圍生態環境的危害，從而實現我國農業循環經濟的發展與環境保護方面的雙贏[2-4]。

綠色金融將金融活動與能源節約利用、環境保護以及社會經濟可持續發展結合起來，推動經濟可持續發展。綠色金融與循環經濟的可持續發展均以環境保護原則為基本出發點，提升對社會生態資源的有效利用程度[5]。綠色金融概念自被提出后，國內外諸多學者不斷開展研究，取得了一些有代表性的成果。Salazar通過對環境金融的功能進行研究，認為應當開展環境保護的金融創新[6]； Jeucken對全球34個知名銀行綠色金融產品的創新進行了實證分析研究，分析對比了綠色金融產品創新的發展程度[7]。國內研究者對綠色金融的研究主要集中在綠色金融的內涵、發展模式、綠色金融體系建設和對策、綠色金融的經濟效益研究等方面。如曹元芳[8]對內蒙古循環經濟的發展與綠色金融現狀進行了分析，指出內蒙古發展綠色金融的必要性，并提出了綠色金融體系構建建議； 常奎[9]研究了山西長治循環經濟發展情況，并從綠色金融體系構建和建立激勵制度和科學評價體系等方面進行了論述； 張永江等[10]深入研究雞西市綠色金融與“非綠色”循環經濟協同發展問題進行了研究，對綠色金融與“非綠色”循環經濟協同發展的關系進行了分析，并提出發展建議。

綜上所述，目前我國有關綠色金融視角下農業循環經濟發展的研究數量仍較少、且深度不足，采用問卷調查的方式研究某一省份綠色金融支持農業循環經濟發展情況的研究方式幾乎沒有。因此，為促進我國農業區域循環經濟的可持續發展、充分發揮金融在農業循環經濟發展過程中的支持作用，優化制定農業循環經濟協調發展的金融支持戰略，文章以河北省為例，采用問卷調查法，對河北省農村地區的部分企業、農戶和金融機構從目前主要融資渠道、對綠色金融政策和產品的了解程度、綠色產品供給種類等方面進行了問卷調查，結合調查結果，從深化企業和農戶對綠色金融政策和產品的認識和了解、完善綠色金融支持的政策支持機制和法律法規體系、豐富綠色金融產品種類和融資渠道等方面優化制定了農業循環經濟協調發展的金融支持策略。

1 研究方法

該文采用問卷調查的方法[11-13]，調查對象為河北省農村地區企業、農戶和部分金融機構。通過網絡調查和實地走訪的方式，共發放問卷80份，問卷回收率100%，剔除某些重要數據缺失或邏輯性存在問題的問卷，共收回有效問卷72份，其中涉及農村企業34家、農戶30戶、金融機構8家，其中包括保險公司3家。所回收的問卷反映出調查范圍包括石家莊、唐山、保定、承德、張家口等地農村企業和農戶，走訪調查的金融機構包括農業銀行、郵政儲蓄銀行、河北銀行、承德銀行、中國平安保險公司、中國人保財產險公司等機構。

對農村企業和農戶，調查的重點問題集中在是否有資金需求、資金需求量、目前主要的融資方式、是否了解綠色金融政策以及是否得到過綠色金融支持服務，對得到過綠色金融支持的農戶和企業，繼續深入調查綠色資金支持對企業產業經濟發展的效果； 對被調查的金融機構，調查的重點問題集中在開辦綠色金融業務的種類、發展現狀，并對綠色金融支持循環經濟發展的相關政策法規環境進行調研[14-15]。

2 調查結果與分析

2.1 農村企業和農戶資金需求情況

通過調查發現，對于“是否有資金(融資)需求”的調查，在農戶農業生產方面，被調查的30戶農戶中，有28戶選擇了“有時有”或“經常有”資金需求，其中經常有資金需求的農戶占比20%，有2戶農戶選擇了“沒有”資金需求； 而79.4%的農村企業均“經常有”資金需求，選擇“沒有”資金需求的企業只占被調查企業的5.9%。可見，農村企業的資金需求十分強烈，對所需資金用途方面均以生產性用途(購買農業和企業生產原材料、購買土地、建造廠房等)為主[16]，約占80%以上。

表1 農村企業和農戶資金需求情況

經常有有時有沒有戶數比例(%)戶數比例(%)戶數比例(%)農村企業277945147259農戶62022733267

2.2 農村企業和農戶的主要融資方式

在調查問卷中，對有資金需求的28戶農戶和32家企業，進行了目前主要融資方式的調查。具體調查結果見表2。對于農戶而言目前的融資方式以民間借貸和親友間無償借款為主，農戶借款均以小額借款為主， 67%農戶借款額度在0.5萬～5萬元之間，且由于抵押物的缺乏、銀行產品的期限、額度難以匹配等問題，導致農戶在農業生產過程中仍以親友間的無償借款為主，只有14.3%的農戶曾通過銀行和農村信用社進行融資； 而農村企業貸款額度高于農戶，調查顯示72%的企業借款額度在10萬～50萬之間，由于企業可能有一定的抵押物和擔保物，所以37.5%的企業曾通過銀行貸款進行融資，這也是目前農村企業融資的主要方式。整體來看，銀行等金融機構提供的融資產品、資金等不能完全符合農業循環經濟發展過程的融資需求，銀行貸款融資比例較低，在一定程度上阻礙農村循環經濟的可持續發展。

2.3 農村企業和農戶對綠色金融產品、政策的了解程度

在調查問卷中，對所有參與調查的農戶和企業進行了綠色金融產品與支持政策了解程度的調查。結合河北省實際情況，對問題“您了解(參與過)哪些綠色金融產品”，設置了綠色信貸、環境污染責任保險、綠色債券、綠色租賃四個選項。調查結果顯示，在被調查對象中， 94.1%的農村企業和33.3%的農戶均對循環經濟發展的綠色信貸產品有所了解， 52.9%的企業和20%的農戶對綠色保險有所了解； 雖然綠色債券和綠色租賃在河北省已經均有試點，但被調查的農戶和企業對其幾乎沒有了解。在“對綠色金融支持相關政策法規是否了解”的調查中， 89%的農村企業和95%的農戶均選擇了“不了解、沒聽說過”。可以看出對河北省農村地區的廣大農戶和企業，宣傳農村經濟發展和生態環境保護協調發展的重要性，普及綠色金融對農業循環經濟發展的支持作用和相關政策，仍具有必要性和現實意義。

表2 主要融資方式

銀行貸款民間借貸農村信用社親友間無償借款戶數比例(%)戶數比例(%)戶數比例(%)戶數比例(%)農村企業12375928151566188農戶1364143310720714

表3 農村企業和農戶對綠色金融產品的了解程度

2.4 綠色金融支持現狀調查

2007年以來，河北省金融機構在綠色金融支持農業循環經濟發展領域做出了多項探索與實踐。綠色信貸方面： 2009年6月16日，中國人民銀行石家莊中心支行河北省銀監局和環保廳聯合制定了“河北省綠色信貸政策效果評價辦法(試行)”，河北省銀行業不斷加快信貸結構調整，截止2015年末，全省銀行業節能環保項目及服務貸款余額1315.33億元，比年初增長19.69%，高于各項貸款增速3.45個百分點。綠色保險方面：河北省2009年開始實施的《河北省減少污染物排放條例》， 2010年完成了環境污染責任保險的前期研究， 2011年，以社會普遍關注的重金屬、危化行業為重點，率先由保定市在相關行業開展試點。綠色租賃方面： 2016年11月21日，中國人民銀行同意河北省金融租賃有限公司在全國銀行間債券市場發行不超20億元的綠色金融債券，募集資金專項用于支持綠色產業項目，這是國內首家獲準發行綠色金融債券的金融租賃公司。

在本次調查過程中，農業銀行、河北銀行、郵政儲蓄銀行和建設銀行均在河北省農村地區推出綠色信貸服務，支持農村經濟的發展和生態環境的保護； 農業銀行、河北銀行推出綠色金融債券、綠色債券產品； 河北銀行和建設銀行還推出綠色基金產品，嘗試將社會資金引入綠色產業，引導企業利用新型產品支持節能環保。2014年河北銀行與河北省環保廳開展合作，發放省內首筆排污權質押貸款，并大力推廣排污權擔保融資、合同能源管理融資、知識產權質押貸款等業務，充分利用自有資金支持綠色經濟發展。雖然各銀行均開展多項綠色金融支持循環經濟發展的業務，但對農業區域的資金支持仍以綠色信貸為主，其他方式使用較少。

此外，被調查的3家保險公司均開設了環境污染責任保險，即綠色保險業務，其中人保財險是綠色保險的主要承保主體。2014年末河北省全省范圍內已全面實施環境污染責任保險，且2014年平安產險保定分公司完成了河北省首例環境污染責任保險的理賠，受損保定農戶收到賠款2 400元。綠色保險的推廣在經濟可持續發展和生態環境保護過程中發揮著重要作用。

3 河北省綠色金融視角下農業循環經濟發展存在的問題

3.1 缺乏政策、法律支持

盡管金融機構一直在積極嘗試多種綠色金融產品的創新，但在農業區域經濟發展中綠色金融支持的動力仍顯不足，究其原因，與我國目前尚缺乏綠色金融支持方面的完整法律、政策體系有密不可分的關系。目前我國已頒布《中華人民共和國循環經濟促進法》，多部規章和規范性文件，如《綠色信貸指引》(2012年)、《綠色債券發行指引》(2015年)等。2009年河北省銀監局和環保廳聯合制定了《河北省綠色信貸政策效果評價辦法(試行)》、《河北省減少污染物排放條例》； 2014年，河北省環保廳、河北省金融工作辦公室及中國保監會河北監管局聯合印發了《關于開展環境污染強制責任保險試點工作的實施意見》，但這些條例、辦法、實施意見扔存在立法層次低、責任歸屬不明確、欠缺可操作性等問題[17]。對于綠色金融支持農業循環經濟發展的綠色信貸、綠色證券、綠色保險、碳排放金融產品等方面，缺少可操作性、強執行力的法律法規，尚未形成金融支持農業循環經濟可持續發展的政策和法律后盾，因此金融機構提供綠色金融支持的積極性沒有得到最大限度的激發與發揮，導致與實際農業循環經濟發展分割，浪費循環經濟農業資源。

3.2 農業產業融資渠道不完善

通過調查結果可見，農戶和農村企業有大量的融資需求，但從金融機構和金融產品層面看，目前綠色金融支持方面的產品種類較為單一，主要為銀行提供綠色信貸產品，而其他金融機構、金融產品參與較少，在綠色證券、綠色保險以及綠色基金等方面，發展相對滯后，缺乏創新，不能為發展農業循環經濟擴大投資渠道。而對于污染高、效率低的農業經濟產業，由于缺乏適合其的金融產品，在發展過程中得不到足夠的金融資金支持，極易導致農業產業污染高、效率低的現狀無法改善。

3.3 農戶對綠色金融及政策缺乏了解

調查結果顯示大部分農戶和企業只對綠色信貸和綠色保險有所了解，對綠色證券、綠色租賃和綠色基金幾乎沒有了解，對綠色金融相關優惠政策也并不了解，當有資金需求時，其融資渠道受到限制，進而導致過分依賴民間借貸和銀行貸款，同時因缺乏銀行抵押貸款的某些必備條件，使得銀行貸款能力受限，極大的制約農村企業、經濟的持續發展。

4 綠色金融視角下農業循環經濟發展政策支持建議

4.1 優化相關法律法規體系

相關綠色金融支持循環經濟的法律體系應在遵循公平、效率與效益相結合、以及可持續發展的原則下不斷完善[17]。在發展農業循環經濟過程中，要有效提升綠色金融支持力度，以法律的形式確立綠色金融在循環經濟發展中的地位，如頒布類似循環經濟促進法的《綠色金融促進法》，充分利用法律的權威性，對綠色金融、綠色信貸、綠色保險、綠色證券、碳金融等概念進行明確界定。河北省銀監會、證監會、保監會根據相關法律要求，對綠色金融各方面按各自分工履行監管職責進行明確； 同時，還要明確農村企業的社會責任和法律責任，推行獎優懲劣制度，對環境友好，注重生態保護的產業制定金融激勵措施，對于危害生態環保的農業循環經濟產業，從立法層面給予嚴重的懲罰，提升懲罰的力度，加大違法成本； 且加快健全基于綠色金融支持的法律框架體系，將現有綠色金融相關法規、政策轉化升級為法律[18]。河北省逐步制定農業循環經濟發展的碳金融交易、相關綠色信貸、綠色證券的實施法規細則，如綠色信貸法法、綠色證券法、綠色保險法、綠色基金制度等； 或在現行商業銀行法、證券法和保險法中加入綠色信貸、綠色證券和綠色保險制度的相關規定，并強化金融機構的環境責任，鼓勵金融機構積極發展普惠金融，加強“三農”金融服務，促進農村經濟發展模式的轉變。

4.2 細化政府支持機制

在農業循環經濟發展中，要充分發揮綠色金融支持作用，不斷健全和完善政府支持機制。

(1)鼓勵各種類型資金對農業循環經濟、綠色產業的投資。在農業循環經濟發展過程中，需要更多的資源資金投入綠色產業，進而達到轉變生產模式，治理污染，改善環境的目的。在綠色金融的投資方面，財政能夠提供的資金只占15%，即85%的資金來自民間[19]。因此，由政府扶持引導農業循環經濟產業發展，降低農業發展對環境的危害，通過稅率優惠政策吸引和促進工商資本、社會民間資本和外商資本進入農村，增加農業循環產業資金來源，同時建立綠色生產、綠色產品認證體系，保護投資者，鼓勵其進行綠色生產投資。

(2)制定金融機構參與農村循環經濟金融支持服務政策。如降低準備金比例、利息補貼、減免相關稅費等財政金融政策鼓勵各類金融機構參與農業循環經濟融資活動，出臺金融機構支持綠色經濟發展考評獎勵辦法，通過綠色金融業務量占比、綠色金融產品創新數量等量化指標進行考評[20]。同時鼓勵多種類型的金融機構參與綠色金融服務，對綠色金融服務指標完成好的機構給予物質獎勵。

(3)制定農業生產過程中節能減排相關政策。將資源循環利用、節能降耗以及農業生產污染物排放等相關指標，納入綠色金融支持農業融資評估體系[21]，對于高污染、高排放企業收取高額罰款，限制其貸款和融資數量及渠道，督促其進行生產模式的改革與創新。對于降低能耗、物耗以及廢物排放量的農業產業，應提升農業循環經濟發展的融資能力，增加金融支持力度，促進我國農業循環產業的發展。

(4)制定信息共享制度。目前，信息不對稱是農業循環經濟發展過程中綠色金融支持的主要障礙。在綠色金融支持農業循環經濟發展中，河北省政府應逐步建立企業與企業之間、企業與金融機構間公共的信息系統及專門的綠色評級機構，逐步建立生產企業污染物(如二氧化碳、二氧化硫、氮氧化物等)排放的主動披露制度，使投資者迅速識別社會各企業產業結構是否綠色，進而引導綠色資本進行投資，提高綠色資金的使用和配置效率。

(5)建立農業循環經濟綠色金融專業人才的培訓、教育和認證體系。目前，農業循環經濟發展受制于綠色金融專業人才的欠缺，在很大程度上影響農業循環經濟中綠色金融的發展。如河北省綠色保險雖早已開始試點，但近幾年發展緩慢，很大原因是因為環境污染損害鑒定評估機構和相關專業人才缺乏。因此加大對綠色信貸、綠色證券、綠色保險專業人才的培養和引進力度，建立人才激勵制度，大量培養既懂企業環境保護政策和技術、又懂金融業務和工具的復合型人才，建立配套的專業中介機構，進而保證農業循環經濟的健康發展。

4.3 創新金融產品，拓展農業循環經濟發展的融資渠道

農村地區的農戶和企業，由于其資金需求的數額、期限、用途均有所差別，因此應綜合不同主體的資金需求，融資主體特點、融資目的和用途、融資內容和形式，進行有針對性的、適合農村的金融產品的設計和推廣，不斷創新綠色融資方式，保障不同類型的融資主體能及時匹配適合其融資需求的金融產品，進而更好的促進農村經濟的發展。同時，優化建設當地農業生態環境，有效吸收針對綠色循環經濟發展的中長期穩定資金，增加綠色資金來源。在審批農業循環產業環節，將綠色金融支持因素考慮在內，在同等條件下，使農業循環經濟、生態友好產業優先上市，促進農業循環經濟發展。

4.4 加大對綠色金融及政策的宣傳力度

針對農村融資主體對綠色金融產品和政策缺乏了解的問題，建議在農村地區加大對綠色金融及政策的宣傳力度，對農村企業和農戶加強引導，宣傳循環經濟和生態環境保護的重要性，在農村范圍普及綠色金融產品基礎知識，定期舉辦講座、發放宣傳資料、有獎答題等，實現在農村全體農戶和企業中普及金融產品知識，激發其綠色發展意識，充分發揮綠色金融在農村經濟發展中的支持作用。

5 結論

結合河北省綠色金融支持循環經濟發展現狀以及農村區域融資主體的實際，優化制定農業循環經濟發展策略，在國家層面以頒布綠色金融法、綠色信貸、綠色證券、綠色保險等各領域專門的法律法規的形式對綠色金融支持農業循環經濟發展提供權威性保障； 在政府層面通過制定且保護投資者進行綠色產業投資的稅收優惠政策，鼓勵金融機構提供綠色融資服務的利率補貼、降低準備金等政策引導循環農業資金流向，制定節能減排政策、制定信息共享披露和專業人才培養認證體系，通過專業人才培養、評價體系和信息共享機制的建立，不斷進行綠色金融產品創新，同時加大對農村地區融資主體關于綠色金融產品和政策的普及宣傳，從而積極促進在綠色金融支持下農業循環經濟的發展，降低農業產業生產過程中的生態污染，以促進農業循環經濟產業可持續發展。

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RESEARCHONPOLICYSUPPORTOFAGRICULTURALCIRCULARECONOMYUNDERGREENFINANCIALVISION*——ACASESTUDYOFHEBEIPROVINCE

ZhouShufen，LiYan，WangKang

(Training Center of China Post Group Corporation, Shijiazhuang Posts and Telecommunications Technical College, Shijiazhuang, Hebei 050000, China)

The circular economy has become the main mode of agricultural economic growth. Giving full play to the role of financial support in the sustainable development of the agricultural region, and optimizing the financial support strategy for the coordinated development of agricultural circular economy, are helpful to the sustainable development of circular economy in agricultural area. Taking Hebei province as an example, using the method of questionnaire investigation to some enterprises, farmers and financial institutions, this paper analyzed the main financing channels and the understanding to green finance policy and products. The results showed that, although most of the farmers and enterprises had the financing demand, but they didn′t understand the local green financial policies and related products. The main financing mode in 37.5% of rural enterprises was bank loans, while 85% of the farmers mainly used private loans from relatives and friends. The green finance products provided by the financial institutions in rural area were mainly green credit. It suggested that it was important to deepen the understanding of green financial policies and products by enterprises and farmers, improve the mechanism for green financial supporting, and enrich the types of financing channels and green financial products. Optimizing the development strategy of agricultural circular economy and promoting the financial innovation to the development of agricultural circular economy were helpful to realize the agricultural circular economy and green financial innovation.

agricultural circular economy; green financial support; agriculture; circular economy; finance

F323

A

1005-9121[2017]07200-07

10.7621/cjarrp.1005-9121.20170732

2016-05-21

周淑芬(1981—)，女，河北唐山人，講師。研究方向：金融保險。Email：zhoushufen@126.com

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河北省科學技術廳科技計劃項目“京津冀協同發展背景下河北省綠色金融發展路徑優化研究”(154576281)