如何有效防范和查處騙提套取住房公積金

韓顯聰++高遠剛++劉海萍

隨著住房公積金制度的深入推進，部分職工住房公積金賬戶內余額不斷增加，一些職工對本人賬戶內的住房公積金打起了主意。社會上一些不法分子也利用職工用錢心切的心理和法律意識淡薄的弱點，通過各種不法手段幫助職工騙提套取住房公積金，從中謀利，損害了住房公積金管理秩序，如果不加以制止，勢必擾亂住房公積金管理秩序，嚴重影響住房公積金資金安全運作，危及住房公積金制度健康發展，損害廣大繳存人的利益。針對這一現象，去年以來，宜賓市政府主導、部門聯動，從加強制度建設、內部監管、宣傳教育等方面著手，全面防范和打擊騙提套取行為，取得了階段性成果，騙提套取住房公積金行為的勢頭得到有效遏制，四川省政府網專門介紹了宜賓的基本做法。

一、政府主導，強力推進

騙提套取住房公積金盡管是極少數甚至是個別的現象，但其造成的負面影響不容忽視。我們在調查研究的基礎上，向宜賓市政府和市住房公積金管委會提出了專項治理騙提套取住房公積金的請示，市政府分管領導及時作出批示，要求將治理騙提套取住房公積金作為規范公積金使用、保障民生的重要工作抓緊抓好。市政府、市住房公積金管委會及時對這項工作進行了安排布置。2016年7月，市住房公積金管委會制發了《關于嚴肅查處騙提騙貸住房公積金行為的通知》，對嚴肅查處騙提騙貸住房公積金行為作了明確規定。2016年11月，市住房公積金管理委員會主任、市政府副市長親自部署相關事宜，指派管委會副主任、政府副秘書長召集有市住房公積金中心、房管、稅務、公安、工商、城管、宣傳和翠屏區政府等部門負責人參加的整治住房公積金虛假廣告和騙提套取的專題工作會議，研究部署專項整治工作，形成會議紀要，要求有關部門依據相關法律法規和政策，嚴肅查處違法違規問題。

二、部門聯動，專項整治

各相關部門按照市政府整治住房公積金虛假廣告和騙提套取的專題工作會議要求，積極行動，認真履行職能職責，協同配合，迅速開展工作。市住房公積金中心與市工商局、房管局、城管執法局、公安局聯合出臺了《關于開展住房公積金提取非法廣告和騙提套取專項整治工作的通知》；今年1月上旬，市住房公積金管理中心（下稱中心）同上述市級部門再次召開聯席會議，明確任務和職責分工，把打擊住房公積金提取非法廣告和騙提套取專項整治工作落到實處。各部門采取了系列措施查處騙提套取住房公積金行為，一是工商部門加大廣告審核關，禁止廣告公司制作和發布違法廣告。二是聯合城管部門處理非法廣告。通過單位職工收集、篩查微信短信等方式，隨時隨地收集非法廣告電話，統一交城管部門利用技術手段限制呼入，先后共收集130多個廣告電話號碼，對其進行限制呼入；城管部門發文到街道片區城管執法大隊，將打擊住房公積金提取廣告張貼和清理安排到縣區每個街道辦事處專人負責，并對舉報張貼住房公積金提取廣告的人員進行獎勵，現住房公積金提取的廣告基本消失。2017年前兩個月共收集20余個非法電話進行限制呼入，通過中心工作人員對8縣2區巡訪，發現和粘貼非法小廣告已經得到有效控制。三是國土和地稅部門講授了如何辨別增值稅發票和不動產證真偽，提供了信息查詢渠道。四是同房管部門建立核查機制，對新房撤銷備案的職工需出具是否提取住房公積金的核查單。五是公安部門和市住房公積金中心建立移送機制，嚴肅查處偽造、變造證件等行為。六是對今年前兩個月期間審核階段發現提供虛假資料的9戶職工在報送公安的同時對賬戶進行凍結并列入信用黑名單。

三、完善政策，堵塞漏洞

2016年7月，市住房公積金管委會出臺了《關于進一步完善住房公積金提取使用政策的通知》和《關于嚴肅查處騙提騙貸住房公積金行為的通知》兩個通知，從政策上進行了進一步完善和規范。《關于進一步完善住房公積金提取使用政策的通知》對與非配偶、父母、子女關系形成共同產權關系購房的、同一套住房短期內反復交易提取住房公積金的、異地購房、期房簽訂購房合同后又短時間內撤銷備案等的提取政策進行了明確。《關于嚴肅查處騙提騙貸住房公積金行為的通知》對有騙提住房公積金行為的繳存人的處罰作了規定，如列入黑名單并且五年內不得提取住房公積金賬戶存儲余額和申請住房公積金貸款，對涉及偽造虛假資料、印鑒的中介機構及人員移送司法機關處理。

四、依法依規，嚴肅查處

一是中心在加強日常審核監管的基礎上，加大了查處非法提取住房公積金行為的力度，發現一起查處一起，專門派人到產權管理部門核實取證，發退款通知，約談提取當事人。二是對使用偽造材料騙取住房公積金的人員，報公安機關查處。中心對審查發現的涉嫌制假造假問題，及時向房管部門、不動產登記中心和稅務部門核實，并報公安部門立案查處。三是要求住房公積金繳存人所在單位支持配合查處騙提套取住房公積金行為。去年年初，陸續發現有職工以在異地購房提取住房公積金，在不到1個月的時間內撤銷備案，中心領導親自帶隊兩次前往購買地調查核實取證，共發現54戶銷戶，中心于7月向套取住房公積金的公積金繳存人本人及其單位發函，責令其退回全部騙提的住房公積金，目前已追回資金150多萬元。3人寫出保證退款計劃，2人受到行政拘留的處分。四是將騙取套取行為記入征信系統中。對已造成騙提套取事實，在限期內全額退回的，凍結帳戶3年，記入黑名單；在限期內未全額退款的，將申請人信息列入市住房公積金中心信用黑名單庫，自足額退款之日起五年內不予受理申請人住房公積金提取和貸款申請。

五、嚴格審核，強化內控

一是加強制度建設。通過市管委會印發《宜賓市住房公積金提取管理暫行辦法》《宜賓市住房公積金提取管理實施細則》和《宜賓市住房公積金提取管理操作規程》，明確提取范圍和細化提取條件，形成以制度規范提取的良好機制。二是加強風險防控。中心根據住建部、四川省住建廳有關加強住房公積金廉政風險防控工作的要求，結合中心業務工作實際，在開展廉政風險防控工作中，將提取業務作為防控重點，認真制作業務工作流程圖和權力運行流程圖及風險防控流程圖，使提取的每個環節易出現的風險點、責任人和防范措施一目了然，對提取業務辦理起到了有效的預警作用。三是加強提取辦理過程中的初審、復核、審批，提高甄別提取行為和資料真偽能力，不讓騙提套取行為在經辦過程中得逞。中心定期不定期對員工進行業務培訓，培養員工識別真假的金睛火眼，今年3月，針對假備案、假發票、假印章、假不動產證等，再次請市房管局、不動產登記中心和地稅局房辦專家，以及有經驗的一線工作人員為中心集中科室管理部負責人和前臺員工進行專項識別培訓。同時，聯合產權管理部門嚴格期房撤銷備案管理。住房公積金繳存人購買期房撤消合同備案時，中心及時核實后提供是否提取住房公積金的核查證明，防止為提取住房公積金而虛假購房的行為發生。四是采用科技手段，變人控為機控，減少人為干預。中心在信息系統升級改造中把條例規定、辦法細則、規程流程、依據標準等制度規章鑄入新系統的開發研制中。每筆網上劃撥資金均需經辦人員、復核人員、部門負責人三級審批。發揮科技手段在打擊騙提套，保證資金安全中的獨特作用。五是加強內部審計稽核，發現問題及時糾正。對因把關不嚴、失職瀆職甚至徇私舞弊造成住房公積金被騙提套取的，嚴厲追究經辦工作人員的責任。endprint

六、宣傳警示，加強教育

一是向繳存職工和全社會發出警示聲明。針對提供虛假材料增多、中介機構介入的情況，去年2月通過全市各級主要媒體和住房公積金門戶網站、各辦事大廳向社會公告《關于中介代辦住房公積金業務的警示申明》，提醒廣大公積金繳存人按照政策規定、通過正規途徑辦理住房公積金提取，不要輕信街頭非法廣告，心存僥幸，以免誤入違法歧途，否則將依法追究法律責任。7月在郵寄職工個人住房公積金對賬單時，將該“警示申明”印制在對賬單上，告知每一個公積金繳存人。二是加大宣傳力度。制造輿論宣傳氛圍，提醒廣大繳存職工警惕上當，要通過正當渠道提取住房公積金，維護自身利益。2017年1月召開宜賓主流媒體座談會，和媒體合作全方位宣傳住房公積金繳存政策、使用政策和服務工作，積極營造規范提取的社會氛圍。

七、堅持不懈，成效初顯

通過事前宣傳防范和修訂完善使用制度政策、事中嚴把住房公積金提取審核關、事后嚴厲處罰騙套取行為，現宜賓市住房公積金提取的廣告基本消失，騙提套取現象得到遏制，安全、正常的住房公積金使用秩序得到保障，有效地維護了住房公積金的正面形象。特別是去年9月新系統上線，既達到了安全、快捷、方便的改造預期目的，同時又防范了騙提套取，資金網上劃撥實時到賬，委任扣劃簽約受到機關、企業和職工的普遍好評。良好住房公積金運行趨勢，有效地支持了職工住房消費。

八、難度凸顯，亟待規范

由于目前住房公積金管理體制不健全，運行機制不完善，對治理和打擊非法廣告、中介機構代理、以套取為目的的短期過戶交易行為等，缺乏相關政策支撐，造成執法難、取證難、查處難，難以對其定性處理。中心處理此類事件依據的是住建部、財政部、人民銀行2015年初發布的《關于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》（建金〔2015〕19號）中關于“對偽造合同、出具虛假證明、編造虛假租賃等騙提套取行為，要嚴肅處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任”的規定，但比較籠統。而公安機關可以依據《中華人民共和國治安管理處罰法》第五十二條規定中有關買賣或者使用偽造、變造的國家機關、人民團體、企業、事業單位或者其他組織的公文、證件、證明文件等相關規定，對此類事件進行處罰，而對套取行為則無依據處罰。更為重要的是，提取住房公積金宣傳廣告，能否定性為非法廣告亦無依據，《四川省住房公積金提取管理辦法》第十五條規定可以委托他人辦理，給中介機構代辦提取業務開了口子，為中介機構代辦并收取高額傭金披上了合法外衣，對這兩類問題查處難度特別大，亟待部、省盡快制定出臺相關的法律法規和政策，防范和打擊套提騙取住房公積金的行為。同時，全省乃至全國的住房公積金與房管、工商、公安、民政、稅務、人民銀行等部門公共信息共享平臺的建立也顯得尤為迫切。

李求軍/責任編輯endprint