拓展對私理財業務要“五策并舉”

李勇

針對目前金融理財的市場狀況，基層商業銀行在開展金融理財業務中應以“做優產品、做實服務、做多客戶、做大業務”為抓手，“五策并舉”做好對私理財業務營銷工作。

一是要精心謀劃促營銷。要高度重視對私理財產品銷售，提前分解存款、對私理財產品聯動營銷計劃，提前制定對私理財營銷服務和獎懲考核方案，提前邀約客戶，積極引導對私理財業務從做時點向做日均轉變，從被動營銷向主動營銷轉變，為精準營銷做好充分準備。

二是要強化宣傳促營銷。要通過電子門楣滾動字幕、大堂擺放宣傳資料、微信短信群發、上門拜訪宣傳等多種途徑和方式，及時發布產品信息，持續加大對私理財產品宣傳力度，為客戶著力打造優質理財服務平臺。

三是要激發活力促營銷。要注重提高員工營銷能力和技巧，針對農行對私理財產品特性，及時組織各營業網點從產品設計、目標客戶、營銷技巧等方面加強員工培訓學習，集中提煉營銷話語，開展現場實景模擬演練，及時分享營銷心得和營銷案例。同時，通過績效考核等方式，激發和調動員工的營銷積極性。

四是要精準對接促營銷。要始終秉承“客戶至上，始終如一”的服務理念，針對不同客戶群體的風險偏好和理財需求，細化分類目標群體，以實現最大化收益為目標，結合客戶理財特點制定專屬理財計劃和方案。

五是要合規操作促營銷。要堅持對私理財產品銷售和風險防范兩手抓，在銷售產品前對客戶進行風險評估，針對不同期限、幣種、收益情況、風險程度的理財產品，嚴格按規范操作，同時建立對私理財客戶營銷臺賬，做好售后跟蹤服務和維護工作，確保對私理財業務穩健有效發展。（作者單位：中國農業銀行安陸市支行）endprint