關注微信支付中的洗錢風險

7月3日，微信支付在日本宣布上線全新微信支付境外開放平臺，在境外商戶接入門檻不斷降低的同時，存在對境外商戶盡職調查不到位、跨境轉移資金難管制和資金流向難追蹤等洗錢風險，應予以關注。

存在的風險。一是掌握信息有限，境外商戶開展調查面臨較大難度。據了解，微信支付境外商戶的申請資料一般包括微信支付申請表、海外商戶商業登記證（營業執照）或注冊文件影印件、聯系人或商戶負責人身份證明、收款銀行賬戶證明函電子檔及蓋有公司公章的銀行賬戶證明函影印件等，相對國內商戶申請時所需提供的資料較為簡單。與此同時，微信支付也缺乏相應的技術手段和信息渠道了解境外商戶的實際受益人和控制人，無法對商戶身份的真實性進行了解和核實，難以開展全面的客戶盡職調查工作。

二是監管面臨真空，不法分子跨境轉移資金難以管制。由于微信支付的資金交易都依托于銀行，若達到報送起點，銀行都會代為報送，但由于銀行并不掌握微信商戶的信息，只會以微信支付的名義進行報送，無法將相關交易信息直接鎖定到發生交易的特定客戶身上，所以難免形成監管真空，易被不法分子利用，并采取螞蟻搬家的方式跨境轉移資金。

三是通道不暢，跨國交易追蹤監測難以進行。當國內銀行機構的客戶將資金轉入微信支付等第三方支付平臺，或收到由該類平臺轉入的款項時，從銀行層面無法直接看到資金去向，若客戶的相關交易涉及到可疑線索，人民銀行就需通過層層的行政調查申請，到第三方支付機構調取交易對手信息，耗時長、效率低。同時，如果微信支付等第三方支付平臺在境外的合作銀行為海外金融機構，不在人民銀行監管范圍內，跨境交易的追蹤監測難度又進一步加大。

（作者單位：中國人民銀行吉林市中心支行）endprint