留學生意外事件頻發，這些保險知識你必須知道！

記者_云陽 編輯_李不二 設計_杜亞娜

留學生意外事件頻發，這些保險知識你必須知道！

記者_云陽 編輯_李不二 設計_杜亞娜

很多留學目的國的保險制度對于很多留學生來說，簡直是一本天書。大部分國內的學生對于保險都只有一些淺層次的認知，因為國內相對安全的環境與國外大不相同。即使學習起來有些困難，但很多留學生安全事件也說明了認識海外保險內容的重要性，必要的保險知識不得不知。

開學季·海外保險篇

2017年，留學生在異國意外傷亡的事件頻頻發生，而且多數觸目驚心。留學生的人身安全不僅牽動著整個家庭的心弦，而且受到了社會各界的關注。

2017年4月16日，美國弗吉尼亞工學院發生兩起校園槍擊案。上午7點15分，一名持槍者在弗吉尼亞工學院一幢教學樓和一幢宿舍樓內開槍射擊。22人在槍擊中喪生，另有20多名受傷者被緊急送往附近醫院救治。據該校校警稱，持槍者已經死亡。

2017年4月26日晚，紐約的一間網吧內，19歲范姓中國留學生為爭搶座位與一流浪漢發生爭吵，并對其實施了暴打。不堪忍受的流浪漢掏出一把小刀，刺向范某腹部，致其死亡。

2017年6月9日，中國訪問學者章瑩穎在美國離奇失蹤，引起軒然大波。隨后，嫌疑人交代了綁架章瑩穎的過程：把她帶回他的公寓，并強迫她留下，在此過程中，章瑩穎曾進行過極力的抵抗。

2017年7月13日，日本神奈川縣警方在該縣發現兩具遺體。中國駐日大使館證實，兩具遺體確認為此前失蹤的中國留學生姐妹。

這些駭人聽聞的事件屢屢發生，每個留學生都是家庭的驕傲，海外游子的安全時刻牽動著家中父母的心，一旦發生噩耗，背后就會讓一個家庭半生的辛苦付諸東流。悲劇使人警醒，只身遠赴異國的學子，他們的健康和安全誰來保障？一旦發生意外怎么辦？《留學》根據這些問題為大家盤點了兩大留學生保險制度比較完善的國家—美國與日本的制度詳情，讓更多的留學生了解留學必需的保險知識！

美國

去美國留學（F-1）或做訪問學者（J-1），一般都需要參加醫療保險。美國絕大多數學校在提供醫療保險證明，才能給予注冊。且規定持有J簽證的訪問學者和家屬在美期間必須有醫療保險，否則可能被要求離境。

美國的多數學校為本校學生提供學生集體醫療保險。學生也可以選擇在校外自行購買醫療保險。從2014年起，平價醫療法案在美國全面實施。這個法案對美國學生醫療保險也有很大的影響。這里詳細介紹美國留學生的醫療保險。

1.美國學校的學生集體醫療保險

赴美學習的國際學生學者（F，J，M，Q等簽證）通常可以參加學校提供的學生醫療保險計劃（StudentHealthInsurancePlan）。一般學費清單中包括學生醫療保險費這一項。在每學期注冊繳費時，就自動加入學校的學生醫保計劃。如果決定不參加學校的學生集體醫療保險，通常需要在學校規定的日期內提出放棄學生醫療保險的申請并獲得學校批準。

針對這種學生醫療保險計劃，多數美國大學會選擇聲譽良好的一個或幾個保險公司合作，為本校學生提供學生集體醫療保險，根據學校和保險公司的協議，為本校學生提供學生醫療保險（StudentHealthInsurance）。

當然，每所學校的學生醫療保險計劃所覆蓋的醫療服務范圍和保險費用等都不相同。從2014年起，學生醫療保險必須達到平價醫療法案（PatientProtectionandAffordableCareAct，PPACA）規定的標準。學生可以在學校為自己和家屬購買此類保險。也可以在校外的保險公司購買達到學校最低標準要求的醫療保險。

學生醫療保險計劃一般用于學生在校外就醫，如住院，專科醫生，校外急診，處方藥，化驗檢查后幫助投保的學生報銷部分醫療費。有些學生醫療保險計劃還包括牙科、視力保險，以及旅行期間發生急病的醫療費用。

學校推薦的保險是靠譜的，保費通常比市場價格低，理賠起來也比較快速，特別適合初來乍到的學生。如果還想有其它的選擇，等到熟悉環境了，多咨詢有經驗的學長學姐。大多數學聯組織的網站或是論壇上也會有相應的信息，自己進行比對參考。

當然，一定要根據自己的實際情況和需求進行購買，除了要考慮保費高低外，還要注意其保險額度、保障內容、診療限制、費用分擔、排除條款等項目，以及是否有轉校、越州使用的彈性等。

另外，應該特別注意醫療保險的日期是否包括學校假期。如果學校的保險不包括假期，而假期若還得留在美國，那得另外再買保險，保證假期看病的需要。

2.學生健康服務中心

美國大學一般設有學生健康服務中心（UniversityHealthServices），為所有注冊的學生提供門診、急診，化驗檢查，健康咨詢，心理輔導，疫苗注射等各項基礎醫療服務。有些學校還設有藥房。

這里的醫生擔當學生家庭醫生的責任，普通的常見病和外傷等都可以在這里解決。學校也提供各種免費的健康教育和心理疏導等服務。所以除了參加學生醫療保險外，這些學校要求學生在注冊時繳納校內保健費（CampusHealthServiceFee），以便免費使用校園內診所的基本醫療服務。各所學校對學生開放的校內診所服務都不盡相同。可以通過學校的學生健康服務中心了解具體的情況。

3.留學生畢業實習期間的醫療保險

持有F-1簽證的留學生在畢業后如果獲得美國公民及移民服務局（UnitedStatesCitizenshipandImmigrationServices， USCIS）許可，可繼續留在美國參加一年左右的工作實習（OptionalPracticalTraining，OPT）。

有些學校允許在OPT期間的留學生繼續參加學校的學生醫療保險計劃（一年左右），留學生可以在畢業前可與學校聯系延長學生醫療保險。有些學校的學生醫療保險則不接受OPT的留學生。有些學生的實習單位可能會向留學生提供醫療保險。但多數公司不會為實習學生提供醫療保險。這種情況下建議自己購買商業醫療保險。

日本

日本的保險制度尤為完善，醫療保險更是保障了大部分人。雖然制度完善，可日本的醫療費，和其他國家相比非常昂貴。感冒看醫生，如果由自己全額負擔的話，1次的診療費約需5000日元。1顆蛀牙的治療費為數萬日元，盲腸開刀住院1周的費用約30萬～40萬日元。如果這些都是全額自費的話，經濟負擔之大可想而知。于是，日本法律規定居住在日本的所有人，必須參加某種形式的“醫療保險”。“醫療保險”制度，就是為了減輕醫療費的負擔，以平日里出資在相互扶持為目的的一項制度。

日本留學生保險制度

1. 《國民健康保險》

國民健康保險是日本一種非常有價值的福利制度。該制度不僅適用于日本人民，同樣也適用于有在留資格的留學生以及經商人士。加入健康保險，生病后原則上只需承擔30%的醫療費，相當省錢。

加入國民健康保險的原則是到達日本當日開始計算，如果申請的晚了，會被要求支付過去的保險金額，所以留學生還是盡早辦理比較好。當然，享受國民健康保險的同時也是要履行相應的義務的。辦理國民健康保險，首先要向居住地區、市政府的國民健康保險課提出申請，必須出示在留卡以及護照，如有同居的家屬可一并加入，并確認好健康保險證中有家屬的名字。

凡是加入國民健康保險的人，因生病受傷到醫院或者診所的，雖然原則上只需支付醫療總額的30%（70%由國民健康保險支付），但是，也存在不適合國民健康保險條件，需要全額支付的情況。比如：住院時差額床位的費用，健康保險不承認的特殊高價治療藥物費用，金質牙套等費用。

以下的情況，即使支付了全額醫療費，申請審核通過后，也會退還保險金的70%。

（1）因突發事故受傷，不在受理國民健康保險的醫院接受治療，或者突發疾病，旅行中生病、受傷未持保險證接受治療時。

（2）因病重，醫生認定有必要增添看護的費用。

（3）在醫生的指示下接受按摩、針灸等治療，因骨折或扭傷接受接骨科治療時。

（4）做整形矯正時產生的費用。

（5）不能接受正常渠道所供給的營養而輸血的費用。

（6）重病人的入院，轉院等的移送費用。

同一個人，在一家醫院所支付醫療費的月負擔額，如果超過一定的金額時，可以享受高額療養費補助制度，可申請退回限定金額的醫療費用。但是，門診的治療費以及差額床鋪費用不包含在其中。如果搬去了新的住所，要在新住所的市區鄉村政府申請領取新的保險證。新住所的辦理窗口處，交回之前的健康保險證并領取新的保險證。如果不更換是不能享受國民健康保險的。加入國民健康保險，是留學生活不可缺少的一環。

2. 《損害保險》

當出現《國民健康保險》無法應對的情形時就需要《損害保險》。《損害保險》是在《國民健康保險》無法對應的因事故等情形下的受傷治療，造成他人受傷的毀損器物情形下的損害賠償，有《傷害保險》及《個人賠償責任保險》兩種。

《傷害保險》是針對日常生活或旅游中的傷害，而設的補償措施。《個人賠償責任保險》是因自身過失而造成他人受傷或是毀損器物情形下的補償。

3. 《留學生住房綜合賠償》

《留學生住房綜合賠償》是由財團法人日本國際教育支援協會所經營，是為了幫助留學生防患火災等帶來的災害，以及避免殃及宿舍租賃契約的保證人（學生的友人、大學的教職員等），而專門設立賠償制度。

留學生以低額的保費（4000日元/年），在不幸遭遇火災蒙受損害時，可以得到完善的賠償。能享用這賠償制度的有：日本的大學、短期的大學、高等專門學校、專修學校專門課程（專門學校）已入學（具有“留學”資格者)。