絲綢之路經濟帶與光明之路新經濟政策對接中新疆金融發展的路徑選擇

溫瑞

摘 要：中國、哈薩克斯坦兩國（以下簡稱“中哈”）領導人提出共建絲綢之路經濟帶、實現絲綢之路經濟帶與“光明之路”新經濟政策的對接，為中哈關系的深入發展提供了新的契機，并將助力亞歐大陸實現整體發展與振興。新疆是絲綢之路經濟帶核心區，處于中哈合作最前沿，在兩國關系中占據特殊重要地位。本文從絲綢之路經濟帶與光明之路對接出發，分析新疆金融的發展，以期能為新疆加快推進絲綢之路和光明之路對接提供必要的參考和支持。

關鍵詞：絲綢之路經濟帶；光明之路新經濟政策；金融發展

中圖分類號：F323.9 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（8）-0053-04

作為習近平主席首提一帶一路偉大戰略的始發地，哈薩克斯坦納（以下簡稱“哈國”）納扎爾巴耶夫總統在習近平主席首提共建“絲綢之路經濟帶”倡議不久，提出了“光明之路”新經濟政策。習近平主席指出，“絲綢之路經濟帶”與“光明之路”新經濟政策有很多共同性。兩個計劃都對基礎設施建設給予了高度重視，對此中國主動提出通過籌建中的亞洲基礎設施投資銀行和另一項“絲路基金”為基礎設施建設融資。2016年5月，為深入落實習近平主席與納扎爾巴耶夫總統等兩國領導人達成的重要共識，推進“絲綢之路經濟帶”建設，促進中國新疆與哈薩克斯坦各領域合作，中共中央政治局委員、新疆維吾爾自治區黨委書記張春賢率自治區黨政代表團5月1日至4日對哈薩克斯坦共和國進行訪問，為實現絲綢之路經濟帶與“光明之路”新經濟政策的對接提供了新的契機。

一、中國新疆與哈薩克斯坦經濟互補性強

從經濟結構整體看，新疆與哈薩克斯坦在資源、經濟結構和經濟發展水平等方面具有較多的相似性和同構性，哈薩克斯坦豐富的自然資源和中國強大的加工能力為經濟互補提供了可能。一是資源互補性強。哈薩克斯坦與新疆相比，自然資源占有明顯優勢。土地資源人均占有量哈薩克斯坦是新疆的6倍以上，森林面積哈薩克斯坦是新疆的5倍以上。而且哈薩克斯坦煤炭、鐵礦、銅礦等探明儲量非常大，水資源也比較豐富，這些都是新疆發展所必需的資源。二是結構互補性強。哈薩克斯坦由于歷史原因，工業中重工業大，產業結構十分突出，相比之下，新疆的輕工業基礎較好，而能源、冶金、機械等重工業相對薄弱。在農業方面，新疆擁有多種經營的綜合優勢，易與哈薩克斯坦進行優勢互補。三是技術互補性強。在一些基礎工業部門和高科技領域。哈薩克斯坦擁有一定的技術優勢。在石油化工、輕工業和農業領域，新疆擁有自己的技術優勢，因而構成不同層面上的技術優勢互補，這樣就為彼此的技術合作提供了有利條件。四是市場互補行強。隨著哈薩克斯坦收入水平的提高，消費需求日趨多樣化，對輕工產品、家電產品市場需求極大，新疆豐富的商品將給雙邊貿易發展提供市場空間。

二、加強新疆金融支持絲綢之路經濟帶與光明之路新經濟政策對接的的必要性

（一）基礎設施建設投資需求。絲綢之路經濟帶建設是在沿線國家政府機制的協調下，融合鐵路、公路、航空、油氣管道、互聯網、電網等多種連接手段，涵蓋貨物貿易、服務貿易及廣泛投、融資經濟合作多項內容，多方向、多路徑聯通亞歐大陸及非洲等地區的經濟大走廊和區域經濟合作組織，“光明之路”是哈薩克斯坦在應對全球金融危機的大背景下提出來的，致力于在哈國內推進基礎設施建設，保障經濟持續發展和社會穩定。基礎設施項目主要涉及交通、工業、能源和社會等領域。進行基礎設施建設，實現互聯互通，是促進絲綢之路經濟帶和光明之路對接的關鍵。2014年12月25日，哈薩克斯坦共和國總統納扎爾巴耶夫宣布，位于霍爾果斯—東大門經濟特區的陸港及鄰近物流區基礎設施投入使用。2015年還要投入810億堅戈用來建設陸港1的第一批配套設施；霍爾果斯—東大門經濟特區基礎設施和阿特勞和塔拉茲的國家石化工業園區2015-2017年哈國每年將從國家基金中劃撥30億美元以實施新經濟政策。這些工程成為新“絲綢之路”與光明之路對接的的重要環節。但加快中國新疆與哈薩克斯坦大通道建設存在許多制約因素如歐亞結合地區基礎設施建設落后、運輸干線存在較多障礙、鐵路通道運輸成本高等。面對此類“聯而不通、通而不暢”的問題，必須進行全方位改造。有機構調查報告表明，“一帶一路”亞洲地區的基礎設施建設，每年至少需要8000億美元。不難發現，資金已成為“絲綢之路經濟帶與光明之路新經濟政策對接”的一大制約因素，因此單一的投融資模式已難以滿足項目建設的需要。

（二）構建中國（新疆）與哈薩克斯坦經貿往來金融大動脈要求。近年來中國（新疆）與哈國在融資貸款、金融監管、風險防范、反洗錢等方面開展了合作。哈國是中國（新疆）在中亞地區的第一大貿易伙伴國，同時也是第一個入駐中資銀行的中亞國家。1993年中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司成立，同年中國銀行阿拉木圖分行也在哈薩克斯坦成立。2011年中國銀行新疆分行正式推出人民幣兌哈薩克斯坦堅戈的現匯業務。2011年，中國人民銀行與哈薩克斯坦央行簽署70億元的雙邊本幣互換協議，協定的簽署為人民幣在中亞國家跨境結算業務的開展奠定了良好的基礎。2013年國家開發銀行新疆分行向哈國企業發放貸款3.5億元人民幣，實現我國與中亞項目融資合作的重大突破。但哈國主權信用表現差異較大，經濟基礎相對薄弱，經濟結構單一，對外部市場依賴性太強，極易受到區域外經濟波動影響。此外，哈薩克斯坦金融支持力量不足，目前哈共有38家銀行，其中資產超過1萬億堅戈的大型銀行6家，占比15.78%，資產在1億到1萬億之間的“中型銀行”和資產在1萬億以下的“小型銀行”各16家分別占比42.10%。截止至2015年末，哈外債總額1534.56億美元，銀行系統不良貸款比例高達13%。哈國跨境金融合作層次偏低、投融資模式單一、區域金融信息不足、缺少有效金融風險防控制度。因此，相關企業“走出去”除需要銀行的結算支付與融資等方面的服務外，還需要較為完善的區域信用系統和多元化的金融支持服務。

三、制約新疆金融支持絲綢之路經濟帶與光明之路對接因素endprint

（一）新疆金融體系不完善，金融發展不平衡。總體看，經濟和金融資源富集的地區仍是商業銀行信貸業務重點發展區域，我國80%左右的金融資源仍集中在沿海發達地區。而新疆盡管近年來經濟社會取得長足發展，但與全國發達地區的發展還有很大的差距。2015年末，新疆每萬平方公里有銀行類機構數28.9家，與西部9省區水平相比少79.3家。南疆5地州銀行類金融機構數僅占全疆的30.4%，低于人口占比18.2個百分點，每萬人擁有銀行類金融機構數低于全疆0.6個。銀行類金融機構仍以國有銀行為主，全國性股份制商業銀行主要集中在烏魯木齊市；證券機構也主要分布在各地州的核心城市和部分經濟較為發達的縣（市），未實現全覆蓋；保險機構主要分布在縣域以上，占比達80%以上，廣太農村仍然缺乏保險服務。目前，除個別國家大型商業銀行在兵團地區設立分支機構外，其余股份制商業銀行則沒有一家在兵團有分支機構，強勁的經濟發展與落后的金融現實下，需要進一步合理配置金融資源。

（二）新疆金融業發展相對滯后。從戈德史密斯1969年提出的金融相關率（FIR）2看，新疆2006年至2015年的平均值僅為4.16，北京、上海等地區的FIR值是該值的2至3倍。2015年末，新疆金融業產值占GDP比率僅為6.3%，而同期沿海發達地區的同一比例已達到10%至20%，接近發達國家水平。數據顯示，2006年以來新疆金融機構存貸差以年均18.5%的速度增長，較全國高10個百分點，存差率3、貸存比兩項指標平均高出（低于）全國近5個百分點，反映出新疆儲蓄投資轉化率依然較低。金融資源配置結構與經濟的產出結構不匹配。一方面，非國有控股企業在國民經濟中的份額迅速上升，從而產生了對金融服務的更多的需求。但另一方面，由于金融改革與發展的相對滯后，銀行仍然主要面向太型國有控股企業，而非國有控股經濟獲得的信貸比重一直很低，出現了金融資源的錯配，資本的有效產出率低下。經濟增長杠桿率較高。新疆人民幣各項貸款余額與GDP的比例總體呈現明顯的上升態勢。2015年為121.90，較2006年水平上升了40.7個百分點。雖然較同期全國平均水平低7.8個百分點4，但仍然明顯高于美歐英日這些經濟體。這既表明新疆經濟增長嚴重依賴信貸投放，融資渠道亟需進一步拓寬；也表明新疆經濟運行的杠桿率相對較高，國民經濟長期可持續增長潛藏較大風險。

（三）中國（新疆）與哈國國之間的貿易缺少專門金融服務平臺。新疆企業“走出去”逐漸趨多，作為我國唯一與哈薩克斯坦接壤的省區，中哈兩國建交20多年來，新疆在哈投資企業已有170多家，協議投資總額早超過21億美元。目前，中國（新疆）與哈國在進出口貿易和資源方面的合作遠強于金融合作。2015年中國（新疆）與哈國的貿易額達到105.67億美元，在全國對哈薩克斯坦貿易額中，新疆對哈薩克斯坦的貿易占到七成以上，哈薩克斯坦成為新疆第一大貿易合作伙伴。盡管貿易合作非常頻繁，卻沒有專門服務經濟貿易往來的金融平臺。長此以往，只能促進貿易中心城市的形成，無法促進區域內經濟全面均衡發展，而金融服務平臺的缺乏，最終必會導致經濟合作的終止。因此，在絲綢之路框架下加強經貿合作的同時，也要加強金融服務平臺建設。

（四）金融人才匱乏制約金融創新發展。受自然環境、薪酬待遇、人才培育等因素影響，其他省市高素質復合型金融人才不愿意到新疆謀求發展，而本地培養金融復合型人才的能力有限，另一方面財政自給率有限，與北京、上海、深圳等金融發展政府鼓勵扶持政策相比，地方政府對引進金融人才心有余而力不足，對高素質金融人才培育和引進的能力有限，形成目前金融人才“失血”加速，“造血”不足的現狀。絕大部分金融機構只是簡單推廣其上級研發的產品，對于符合區域經濟發展需求的金融產品、金融工具創新不足，難為打造金融中心提供強大動力和不竭源泉。

四、新疆金融助推絲綢之路經濟帶和光明之路合作共贏的路徑及措施

（一）健全新疆金融體系，增強合作潛力。一是健全現有金融機構組織體系，強化金融機構組織布局建設。依托新疆城鎮化“一圈、三帶”5戰略模式，改變新疆金融機構核心區域密集、外圍地區點少的狀態，合理引導股份制商業銀行、金融租賃財務公司、證券以及保險機構等在地州市及不發達縣市開設分支結構。人民銀行等金融監管部門在機構進駐、系統接入等方面給予大力支持。針對兵團特殊建制，鼓勵各金融機構設立專門針對兵團金融服務的機構。二是加快新機構組建步伐，強化本土金融機構建設。以政府行政為主導，成立地方法人金融機構，專門在各欠發達地區設立分支機構，提升欠發達地區金融活力；鑒于兵團金融的單一性，組建兵團開發銀行；給予優惠政策，鼓勵大型金融機構在欠發達地區籌建村鎮銀行；爭取政策，鼓勵轄區實力雄厚企業組建民營銀行。

（二）構建烏魯木齊市為中亞地區金融中心。從歷史上看，貨幣（金融）促進了絲綢之路貿易的發展繁榮。因此，從金融視角考慮，把新疆打造成“絲綢之路金融中心”，是再現絲綢之路輝煌，加快新疆經濟社會發展的重大戰略選擇。烏魯木齊市作為新疆的首府，是中亞區域重要的經濟中心城市，中亞在全球多極化格局上的重要地位，決定了烏魯木齊在地緣戰略、中亞地緣經濟格局、中亞經濟區域化與國際合作上的獨特優勢。在我國經濟金融發展的關鍵時期，建議新疆可借鑒上海自貿區與國際金融中心建設經驗，推動人民幣區域化建設，擴大金融業準入對內對外開放，加速推進資本項目可兌換，實現烏魯木齊金融市場與國際市場雙向開放，安全快速同步推進烏魯木齊中亞金融中心建設，為我國能源大通道，東聯西出的戰略提供系統性金融支持。

（三）加快金融基礎設施建設。加快成立和運作上海合作組織開發銀行和上海合作組織專門賬戶，構建區域性統一、安全、有效的人民幣跨境支付清算體系。研究在新疆設置面向哈國的金融綜合改革試驗區，深化新疆與哈國的開放合作。建立多元化的經濟合作開發基金，放寬金融機構互設準入限制，支持國內大型銀行在哈國開立分支機構和子公司，開立境外機構人民幣結算賬戶，辦理跨境人民幣結算業務。支持哈國商業銀行在中方設立分支機構，加強金融人才的相互交流和學習。鼓勵邊境地區商業銀行加掛人民幣與哈國貨幣的兌換牌價，加強在匯付、托收、信用證等國際結算方面與境外商業銀行建立賬戶往來關系，在此基礎上創新更加便捷高效的支付工具和支付方式。在境內外本外幣密集使用的地區嘗試設置兌換點和自動存取款設備，便利小額現金交易。加大面向中亞的進出口信用保險政策傾斜力度，開發商業保險市場。endprint

（四）大力發展金融市場，加快區域商貿中心的建設，構建金融業向西開放與合作的新格局。作為我國與周邊國家建立的首個跨境貿易區，中哈霍爾果斯國際邊境合作中心總面積達5.28平方公里（中方區域3.43平方公里，哈方區域1.85平方公里），投資總額超200億元。目前已入駐包括商品展示、餐飲娛樂、商業設施、金融服務等領域26個重點項目，入駐商戶3200余家，有多個大型免稅購物廣場。從而帶動銀行支付、信用證、貿易融資等業務的發展和金融機構的建立。建議新疆大力發展金融市場，特別是發行新疆優勢和特色產業基金，企業債券，繼續推進新疆支柱產業和優勢產業的發展與擴張，擴大新疆支柱產業企業的規模和實力，建立更多的大型企業集團和總部在新疆的跨國公司，為建設烏魯木齊金融中心提供重要經濟支撐和保證，吸引國內其他機構投資者投資入股、鼓勵本土企業到國外（中亞）去投資建廠和進行跨國并購等。

（五）大力實施金融人才戰略，為金融發展提供智力保障。人才資源作為第一資源，是發展之本、跨越之基。為此，一是建立國際化智囊團隊，立足“絲綢之路經濟帶”重要的區域性金融中心，從高層協調金融專家，組成國際化咨詢設計團隊，高起點、高標準規劃、設計、論證和推動金融中心建設。二是建立金融人才隊伍建設、金融創新激勵長效機制，通過建立稅收減免、金融創新獎勵基金等配套政策，鼓勵和吸引國內外金融專業人才，實現金融人才與金融產業的協調發展。三是加強金融人才交流與合作。建議政府部門、駐疆金融管理部門、金融分支機構選派干部到中央金融監管部門、對口援疆省市相應部門及金融機構總部掛職的人才交流機制，全面提升金融創新理念和金融服務水平。四是開展金融援疆，建立金融專業人才以及從業人員定期培訓和繼續教育機制，形成“輸血”與“造血”相結合的金融扶持與援助。

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